信用监管案例范文10篇

按照国家及省委省政府、区委区政府关于社会信用体系建设的部署要求，对照国家社会信用体系建设示范城市评估指标和省社会信用体系建设各区政府目标管理绩效考核工作要求，根据《国务院办公厅关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》《中共区委区人民政府关于进一步加强社会信用体系建设的实施意见》精神，制定2020年全区社会信用体系建设工作要点。

一、完善夯实信用制度体系

1.完善信用法规制度。落实国家及省、区有关要求，围绕信用信息归集共享、信用监管等方面，结合实际，编制印发公共信用信息目录（2020年版）、信用承诺事项清单（2020年版）、失信联合惩戒对象名单管理制度清单、医疗保障基金信息管理制度等。开展信用立法、规划调研。（区社会信用体系建设工作领导小组成员单位按职责分工负责）

二、强化优化公共信用信息归集共享

2.加强信用信息归集共享。按照公共信用信息目录要求全量归集信用信息，及时报送到市信用平台。拓展信用信息归集的广度和深度，加大纳税、社保、水、电、气、通信以及个人等信用信息归集力度。（区社会信用体系建设工作领导小组成员单位按职责分工负责）按月通报各有关部门信用信息共享情况。（区发展改革委负责）规范开展妨害肺炎疫情防控行为的个人信用信息归集和工作。（区发展改革委、区公安分局、区法院、区市场局按职责分工负责）鼓励市场主体自愿注册信用信息，规范信息格式，细化注册流程，加大自愿注册信息归集力度。（区发展改革委牵头，区社会信用体系建设工作领导小组成员单位按职责分工负责）

3．扎实做好“双公示”工作。落实国家、省关于依法依规开展信用信息公示助力优化营商环境的工作要求，持续推进行政许可和行政处罚等信用信息7个工作日内上网公示工作，提升信息公示的完整性、准确性、及时性，做到信息目录、内容“应公开、尽公开”。做好迎接国家和省“双公示”第三方评估各项工作。全面梳理“双公示”工作存在的问题，开展“双公示”数据报送工作培训。（区发展改革委牵头，区社会信用体系建设工作领导小组成员单位按职责分工负责）

为加快我县信用体系建设，切实发挥诚信建设在促进经济发展、强化社会治理中的重要作用，根据国家《国务院办公厅关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》、市《市社会信用体系建设实施方案》、《市关于建立守信联合激励和失信联合惩戒制度推进社会建设的实施方案》和《2020年市社会信用体系建设重点任务分工》，县《县2020年社会信用体系建设工作方案》文件精神，结合我乡实际，制定本方案。

一、指导思想和基本原则

（一）指导思想

以全面贯彻落实党的精神为指导，高举新时代中国特色社会主义伟大旗帜，以政务诚信、商务诚信、社会诚信、司法公信、个人诚信为主要内容，建立健全信用制度规范，强化信用记录和信用报告的应用，逐步建立守信激励和失信惩戒机制，持续推进政银联动、政企联动，深化区域信用联动和信息共享体系建设，创建良好的社会诚信氛围，使诚实守信成为全乡人民自觉遵守的行为规范

（二）基本原则

1.政府推动，部门联动。充分发挥政府在规划引导、资源整合、需求培育、联合惩戒、宣传教育等方面的推动作用，不断提升政府的公信力，使政府成为诚实守信的表率，努力打通信用信息的采集渠道，带头使用信用产品，构建信用监管联动机制，加强诚信宣传和失信曝光，推动信用文化建设，使政府成为营造诚信和谐氛围的倡导者，充分调动政府各级部门信用建设工作的积极性，整合工作力量，丰富工作手段，提升工作效率，加强对失信行为的约束和监管，形成齐抓共管的局面。

2021年是实施“十四五”规划、开启新阶段现代化美好建设新征程的开局之年。要以新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，坚持稳中求进工作总基调，以加强信用法治建设、强化信用信息共享应用、实施信用监管、开展“信易贷”工作、推进重点领域信用建设、深化长三角区域信用合作、弘扬诚信文化等为重点，推动社会信用体系建设迈入高质量发展的新阶段，提升社会信用体系建设法治化、规范化水平，更好发挥社会信用体系在助力“放管服”改革和政府职能转变、营造公平诚信市场环境和社会环境等方面的积极作用。

一、加强信用法治建设

1.推动信用法规建设。贯彻落实《省实施〈优化营商环境条例〉办法》《市创优“四最”营商环境工作领导小组办公室关于印发创优营商环境提升行动方案（2021版）的通知》以及建筑市场、道路运输、食品安全等领域地方性法规中信用建设相关规定。（区发展改革委、区司法局、区住房城乡建设局、区交通运输分中心、区市场监管局等按职责分工负责）

2.健全信用制度标准。贯彻落实《国务院办公厅关于进一步完善失信约束制度构建诚信建设长效机制的指导意见》。贯彻《省企业统计信用管理实施办法》《省统计从业人员统计信用档案管理实施办法》《省医疗保障信用管理办法（试行）》《省医疗保障信用监管实施方案》《省政府储备粮承储企业信用监管办法（试行）》《省地震安全性评价信用管理办法》等。（区社会信用体系建设工作领导小组成员单位按职责分工负责）编制区公共信用信息补充目录、失信惩戒措施补充清单等。（区社会信用体系建设工作领导小组成员单位按职责分工负责）

3.规范失信约束措施。暂停并规范清理不符合要求的失信约束措施。按月更新失信约束措施台账。探索开展失信约束措施舆情监测。（区社会信用体系建设工作领导小组成员单位按职责分工负责）

二、强化信用信息归集共享

摘要：当前，互联网金融领域个人征信权益保护工作成为人民群众征信服务和征信维权的集中难点。通过广泛调查和实地走访，以案例研究形式立体呈现互联网金融领域个人征信权益保护面临的突出问题，主要表现为个人征信逾期信息应由“谁举证”、报数机构主动核查和修改报送信息的动力不足、利用法律漏洞侵害个人征信合法权益、借道征信系统非法揽财等。建议加强金融知识普及力度，提升金融消费者综合素养；强化征信现场执法检查，推进典型案件披露；提升接入机构自律意识，建立多元化纠纷解决机制。

关键词：征信；互联网金融；个人征信；权益保护

近年来，互联网金融快速发展，经营互联网金融业务的机构采用直接或间接方式，实现向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送互联网金融消费者个人信用信息［1］。同时，采集互联网金融领域个人信用信息的“百行征信”也将逐步对外提供服务，互联网金融领域个人征信合法权益保护工作成为一个全新课题。

一、互联网金融发展与个人征信权益保护

2012年，时任中国投资有限责任公司副总经理谢平首次公开提出互联网金融概念。此后数年间，互联网金融取得了快速发展，现已成为我国金融业的重要组成部分。与传统金融相比，互联网金融虽然在交易手段、交易技术、交易模式上实现了创新，但是其主要以融资业务为主，本质上仍然属于金融范畴。互联网金融产品一般具有小额高频、普惠大众、方便快捷等诸多优点，其目标客户群主要是年轻、低收入群体，大多是传统金融机构覆盖不到的长尾客户。互联网金融行业占金融总量比重不高，但业务涉及面广，风险传递快［2］。在推动个人征信市场发展过程中，为了保护信息主体权益，中国人民银行制定了成熟的异议处理办法，保障信息主体沟通和核实的权利［3］。由于互联网金融活动虚拟化，没有固定的物理营业场所、营业点或者分支机构，通过网络线上远程交易实现了经营过程的虚拟化。在此背景下，传统的个人征信权益保护方法难以适应当前形势和工作要求。随着互联网金融经营机构接入个人征信系统和“百行征信”逐步对外提供个人征信服务，由此引发的互联网金融消费者个人征信权益保护问题愈发突出，严重影响了人民银行的履职形象，损害征信行业健康稳定发展。

二、互联网金融领域个人征信权益保护面临的主要问题

“诚信”这个词在中国有着悠久的传统。而今，我国市场经济改革进程加快，由于立法滞后、执法不严和监管不力等原因，欺诈、蒙骗、制假售假等严重破坏经济秩序的违法行为屡见不鲜。宝贵的信用资源一度被急功近利的逐利者视为敝履弃置一旁。信用环境不佳对社会经济生活产生了严重的危害，一方面，它破坏企业的正常经营，加大了产出成本，使政府的经济调节难以发挥作用，企业不敢投入，银行不敢放贷，并让扩大内需的政策大打折扣。另一方面，信用缺失还直接破坏了社会的法制基础，各类经济主体在信用关系中难以形成以合同为基础的法律框架。因此，建立和完善信用记录体系，尤其是企业信用服务体系，势在必行。

建立企业信用公示制度是工商行政管理部门推进企业信用体系建设，提升企业形象，服务经济得以项重要举措。

企业信用征信的途径

一、依托企业经济户口的基础资料

企业信用信息数据库是实施企业信用工程的基本要求之一。该数据库应包含的内容有：企业的基本情况，如企业名称、经营地址、企业性质、经营范围、注册资本、股东出资额、法定代表人、联系电话等情况。这些资料，在我们原用的经济户口数据库里是现成的，我们只需依托经济户口的基础资料，在这个数据库中增加些信誉公示方面的内容即可成就信用公示数据库的雏形。

二、依靠大量可公示信息。

全面贯彻党的精神，落实全国省区市社会信用体系建设座谈会、省委省政府“三抓”大会和全省社会信用体系建设和优化企业投资项目审批流程工作推进会要求，结合《市社会信用体系建设实施方案》相关要求，制定本计划。

一、完善组织领导体系

工作职责：进一步健全组织领导体系。统筹协调各行业社会信用体系建设工作，组织推动社会信用体系建设各专项工作的实施，研究解决工作中的重大事项和问题；督促协调各成员单位按照《市社会信用体系建设实施方案》要求，制定具体工作计划，推进相关工作。

工作要求：一是明确领导责任。各部门按照国家和省政府、市政府的要求，成立相应的社会信用体系建设领导小组，明确领导职责，落实工作机构、专职人员、项目经费等必要保障。二是明确部门责任。各部门要明确此项工作由发展改革部门牵头负责，并安排专门科室负责信用体系建设，充实力量和工作经费。各相关部门要在联席会议框架下,进一步明确责任科室。三是明确责任人。各部门要将责任落实到人，明确领导责任人、执行责任人和具体操作负责人。四是建立日常联络机制。各部门要建立与本级联席会议办公室工作日常联络机制。

2018年5月底前我市成立了社会信用体系建设领导小组，各相关部门要明确责任科室，并将相关信息报市发改局。

牵头单位：市发改局、人行市支行，各乡镇（街）

摘要：随着征信系统建设步伐的加快，互联网金融消费信息能够展示在信用报告中，然而配套的互联网金融消费者权益保护机制尚未建立，催生了更多的征信投诉。通过对互联网金融征信投诉案例进行分析，探讨如何形成良性的互联网金融征信投诉处理机制，保障信息主体的合法权益。建议进一步细化和完善相关法律规定，充分发挥人民银征信监管职能，督促被投诉机构提升数据质量和规范投诉处理模式，加大征信宣传力度。

关键词：互联网金融；征信；投诉

互联网金融是互联网技术和金融功能的有机结合，是依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系。互联网金融的主体既包括依托互联网开展金融业务的传统银行业金融机构，也包括仅在线上开展金融业务的非银行金融机构。我国《征信业管理条例》第二十六条规定：“信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。”结合互联网金融的定义，本文所讨论互联网金融征信投诉对象既包含依托互联网开展金融业务的传统银行业金融机构，也包含非银行金融机构。

一、互联网金融征信投诉现状

（一）征信信息主体维权意识逐年增强。随着互联网金融服务机构接入征信系统的步伐不断加快，越来越多的互联网金融消费记录被加载到个人信用报告中。征信信息主体对维护良好信用记录的需求也不断增长，维权意识日益提高。在异议处理结果不满意的情况下，通过投诉来保障合法权益的主观意愿进一步增强。以安徽省宣城市为例，2016年收到征信投诉0笔，2017年收到征信投诉1笔，2018年收到征信投诉9笔，数量快速增长。其中经过沟通协调，投诉人撤销投诉8笔，1笔在进行投诉转交的过程中投诉人自愿撤销。（二）维权的原因呈现多元化。从征信投诉处理实践来看，信息主体维权的原因呈现多元化。一是使用传统银行业金融机构提供的互联网金融服务导致不良信用记录，进而产生的投诉。二是接入征信系统的非银行金融机构信用信息的征集、更新和报送不规范，在信用报告中展示失真造成的投诉。三是部分信息主体认为互联网金融消费的违约行为不受约束，试图通过征信投诉的方式规避还款义务、删除不良信用记录［1］。（三）异地投诉处理难度加大。由于互联网金融消费依托互联网开展，投诉人所在地与被投诉机构所在地往往不一致。中国人民银行《征信投诉办理规程》第十一条规定：“投诉人所在地与被投诉机构所在地不一致的，投诉人可以向任一人民银行分支机构投诉。”赋予了信息主体可以向任一中国人民银行分支机构提起征信投诉的权利，同时也明确了中国人民银行分支机构应受理任一投诉人征信投诉的职责。在受理投诉的中国人民银行分支机构对被投诉机构无管辖权的情况下，其受理后无法独自应对该类征信投诉，投诉处理难度进一步加大，甚至带来法律风险。

二、互联网金融征信投诉类型及案例分析

2012年，全市粮食流通监督检查工作的总体要求是：围绕粮食流通工作“稳市场保供给、强产业促发展”这一中心任务，严格执行《粮食流通管理条例》和各项粮食流通政策，推进监督检查与优质服务相结合、与诚信体系建设相结合、与依法查办案件相结合，以政策性粮食监管为重点，强化全社会粮食流通监管，切实维护全市粮食流通秩序。

一、开展粮食库存检查，确保调控基础安全可靠

根据国家粮食局、省粮食局统一部署，依据“在地原则”和检查程序，对全市粮食库存进行全面检查。重点检查各类粮食的数量、质量、仓储管理以及相关统计管理、轮换管理和库贷挂钩情况，特别是要督查地方储备粮库存情况。三市粮食局、环翠分局要及早准备，精心组织，创新检查方式，提高检查质量和效率。对检查出来的突出问题，要切实抓好整改，并建立粮食库存检查长效机制，夯实市场调控的物质基础。

二、加强粮食购销监管，深入落实保供稳价政策

认真落实2012年国家粮食购销政策，常态化地组织开展企业执行粮食最低收购价、国家临时收储等政策落实情况监督检查活动，督促各收储库点及其延伸点严格执行国家收购政策，不得压级压价损害种粮农民利益，不得抬级抬价扰乱收购秩序，确保国家强农惠农政策落实到位。及时开展最低收购价粮、临时储存粮等国家政策性粮食销售出库检查，督促相关企业和买方在合同规定的时限内履行协议内容，防止“转圈粮”等违规问题发生。

三、推进粮食流通执法，营造产业发展良好环境

无证无照经营存在重大安全风险隐患，影响群众生产和生活，社会反映比较强烈。根据《无证无照经营查处办法》等法律法规，结合我县人员密集场所及城乡建筑领域实际，特制定以下实施方案:

一、加强组织领导

为确保专项整治取得实效，我局成立查处无证无照经营专项整治行动领导小组，组织协调开展此次专项整治工作。

组长：党组书记、局长

副组长：副局长

副局长

近几年来，利用格式合同设置“霸王条款”、“陷阱条款”的现象日益突出，严重损害了消费者合法权益，影响了社会和谐稳定，扰乱了正常的市场经济秩序，已经成为政府关心、社会关切、群众关注的重点和热点问题。为了进一步规范经营者的经营行为，创建放心消费环境，推进全县社会信用体系建设，根据国家工商总局《关于开展整治利用合同格式条款侵害消费者合法权益专项行动的通知》精神，结合我县实际，制定本实施方案。

一、指导思想

以社会管理机制创新为主题，以涉及民生的热点行业为重点，以合同格式条款监管为手段，充分提升市场监管机关的监管质效，建立“统一部署、部门协作、上下联动、属地监管”的工作机制，加大对利用合同格式条款侵害消费者合法权益违法行为的查处力度，努力营造规范和谐的市场环境，支持和促进社会经济发展。

二、工作目标

通过专项整治行动，进一步规范经营者合同行为，有效遏制经营者利用合同格式条款侵害消费者合法权益的违法行为，并结合企业信用建设工作要求，增强经营者的诚信意识，积极推广使用合同示范文本，引导经营者依法制定和使用格式合同，建立健全长效监管机制，切实维护消费者合法权益。

三、整治重点