信贷年中总结范文10篇

过去，我国的商业银行大多以国有大中型企业作为主要的贷款对象，小企业在银行眼里一直处于“鸡肋”的地位，规模小，缺乏规范的会计制度，抵御风险能力较差，这些都意味着贷款给这样的企业，银行将承受更大的风险。然而，在银行于大型企业贷款等相关领域的业务竞争异常激烈并且趋于饱和的今天，为了谋求更大的发展，于情于理都该把注意力转向已经成为国民经济发展重要生力军的中小企业上，努力开展对中小企业的融资业务，以谋求最大的收益。

一、研究概述

据统计2010年，我国13416万家工业企业中，中小企业有13307家，占全国工业企业总数的992％，而这些中小企业创造的最终产品和服务价值占全国生产总值的60％，上缴税收占全国税收的50％，为城镇居民提供了80％以上的就业岗位，中小企业以其充沛的活力为国民经济发展做出了巨大的贡献。然而，在今年通胀压力增大的形势下，中，J、企业经营压力持续加大，原材料价格上涨，用工成本提高等因素产生了叠加影响，如此紧要关头，中小企业却面临着严重的融资问题，向银行申请贷的困难度远远超出想象。据全国工商联调查显示，2011年第三季度统计，有近70％的中小企业银行融资占全部负债比例不到30％，60％中小企业无银行贷款，41％的中小企业认为从银行融资很困难，16％认为基本不可能，仅30％的企业认为基本还可以。

二、中小企业信贷风险评估体系

中小企业贷款难是个世界性难题，我们不禁要问：为什么中小企业融资这么困难?要怎样才能解决中小企业的融资难问题?从银行的角度看，中小企业融资难的最大问题在于贷款的风险，如何对中小企业存在风险进行最准确有效的评估，已成为银行支持中小企业发展的关键工作，因此也有必要更加深入的探讨。

1．构建模型的方法国内外对于信贷风险评估的研究已经有很长的历史，主要是建立风险评估线性模型，如Z-Score模型，ZETA模型，SOHO模型，BP神经网络评估模型等等。上述模型总体上均存在“一次性”的特点，且指标繁多，对于经济实力不强，财务制度不健全的中小企业来说，这种评估无疑是不人性化的，评估同时也加大了银行审批贷款的成本。因此，本文试图构建一种指标针对性强，且可同时用于贷款前调查和贷款发放后再评估的多时段动态信贷风险评估体系，用于银行在不同时段对中小企业信贷风险进行把控，方便银行及时作出相应决策。如下图，企业向银行申请一定数额的贷款，银行用此风险评估体系对企业进行第一次评估，若评估通过则批准发放贷款。贷款发放一定时间(如半年)后，银行通过调查对企业进行贷后评估，若企业通过评估，则企业可根据自身情况选择按时还本付息，申请加大贷款力度，申请延长贷款期限。若通过贷后评估发现这笔贷款风险性超过银行可接受范围，则银行对企业进行实地调查，有好转可能的，一个月后再进行一次评估，决定是否继续贷款。若企业无转好可能的，银行有权利终止贷款，通过拍卖抵押物等方法收回资金。此贷后评估以此类推，一直到贷款到期收回。

摘要：乡村振兴战略是贯穿于中国决胜全面建成小康社会和全面建成社会主义现代化强国全局的系统性工程，完善农村金融相关法律有助于更好地满足乡村振兴多样化的金融需求。完善政策性金融立法应当以供给侧结构性改革为主线，明确农村政策性金融机构职能，深化政策性金融与财政支农的资金整合，促进服务实体经济；完善商业金融立法应当以服务“三农”为根本，法定农村商业金融机构的社会责任，对农村土地和资产上市作出法律回应，着力深化金融改革；完善合作金融立法应当以普惠金融为理念，盘活民间金融资源，对农村合作金融组织开展业务进行统一监管，重点防控金融风险。农村金融法律的完善应当注重整体统筹，促进立法取向的协调稳定，为金融支农、服务乡村振兴提供法治保障。

关键词：乡村振兴战略；农村金融；政策性金融；商业金融；合作金融

“全面推进依法治国，是解决党和国家事业发展面临的一系列重大问题，解放和增强社会活力、促进社会公平正义、维护社会和谐稳定、确保党和国家长治久安的根本要求。”[1]全面依法治国已经成为新时代中国特色社会主义思想的重要组成部分，是党领导人民治理国家的基本方略。2018年初，党中央下发了改革开放以来第20个、进入新世纪以来连续下发的第15个以“三农”为主题的中央一号文件《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》（简称“2018年中央一号文件”），明确提出“强化乡村振兴法治保障”和“充分发挥立法在乡村振兴中的保障和促进作用”，突出强调“法治”在实施乡村振兴战略中的重要意义。乡村振兴战略作为一项统领未来30年中国农业农村改革的长期战略和系统工程，离不开法律的保障，同时也带来了促进“三农”领域法律制度制定与完善的宝贵契机。改革开放40年来，中国农村经济的市场化和货币化程度不断提高，投资主体和融资主体渐趋多元，已经形成了以政策性金融、商业金融、合作金融“三元架构”共同构成，分工协作，多层次、宽领域的农村金融服务体系，有力地支持了农业经济和农业产业化发展，走出了具有中国特色的农村金融发展道路。随着经济结构调整和全面深化改革逐步走向深入，农村金融领域发展不平衡、不协调、不可持续，功能配置不尽合理的矛盾和问题依然比较突出，主要表现在3个方面：第一，政策性金融机构职能定位不明确，其业务与商业金融机构重复交叉，政策性金融缺乏与财政支农的联动与整合机制，信贷资金使用效益不高。第二，农村商业金融机构出现为“逐利”而“脱农”的现象，资金供给严重不足，提供的金融产品和服务还难以充分满足国家对于“三农”领域改革与创新的需要。第三，农村合作金融发展缺乏良好的生态环境，民间一些不规范的交易行为引发的金融风险逐渐暴露，甚至影响到社会的和谐稳定。简言之，现实中存在的政策性银行“不能”、商业银行“不为”、农村信用合作“有限”、民间非法借贷“活跃”等诸多现实问题，对农村金融体系的整体功能造成严重削弱[2]。农业是国民经济的基础，金融是现代经济的核心，全面依法治国是新时代坚持和发展中国特色社会主义的基本方略。党的十八大以来，高度重视“三农”工作和金融领域法治建设，提出了许多新思想、新理念、新论断，比如“农业是全面建成小康社会、实现国家现代化的基础”“中国要强，农业必须强；中国要美，农村必须美；中国要富，农民必须富”[3]，做好金融工作要把握好“回归本源、优化结构、强化监管、市场导向”4项原则，紧紧围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”3项任务和“健全符合中国国情的金融法治体系”等[4]，这些重要论述着眼于中国经济社会发展大局，内涵丰富，博大精深，是实施乡村振兴战略及完善农村金融立法的行动指南和根本遵循。稳定的金融体系既是金融功能得以有效释放的前提基础，也是确保经济持续稳定增长的必要条件[5]。

一、以深化供给侧结构性改革为主线完善

政策性金融立法，服务实体经济政策性金融是在政府支持下，以国家信用为基础，运用各种特殊的融资手段，严格按照国家法规限定的业务范围、经营对象，以优惠性存贷利率直接或间接为贯彻、配合国家特定经济和社会发展政策而进行的一种特殊性资金融通行为[6]。农业具有分散性和对自然环境的较大依赖性以及社会效益大而市场效益小的特点[7]，在当前仍属弱质产业，农业生产对国家的宏观调控具有特殊的依赖性，国家对农业的适度干预和大力支持仍属必须。“2018年中央一号文件”指出“国家支农体系相对薄弱”，提出“继续把基础设施建设重点放在农村，加快农村公路、供水、供气、环保、电网、物流、信息、广播电视等基础设施建设，推动城乡基础设施互联互通……推进节水供水重大水利工程，实施农村饮水安全巩固提升工程。加快新一轮农村电网改造升级，制定农村通动力电规划，推进农村可再生能源开发利用”等一系列推动农村基础设施提挡升级的目标任务，需要国家投入大量资金支持，运用政策、经济、法律等多元调节机制将资金和资源要素引向农村。政策性金融具有国家信用，有助于引导社会资金流向，增强社会投资信心，可以起到率先垂范的首倡、引领作用，其在服务乡村振兴战略中的地位只能增强，不能削弱。（一）完善政策性金融机构立法，明确职能定位。在中国的政策性金融机构中，中国农业发展银行是唯一的国有农业政策性银行，以承担国家粮棉油储备、农副产品收购、农业开发等方面的政策贷款为主要业务。纵览国外农业政策性金融机构的发展，大多是通过立法来设置独立的农村政策性银行[8]，而中国自1994年组建政策性银行以来，二十余年来专门的政策性银行立法尚未完成，其组织管理与业务开展多是各自的银行规章和内部规定，实务中已对《中国人民银行法》《中国银行业监督管理法》多有突破，在促进金融创新的同时也存在着较多非规范性的做法，潜伏的金融风险不可低估[9]。具体到服务乡村振兴战略而言，中国农业发展银行历史上由于为适应粮食流通改革的需要，曾一度成为专司粮棉油收购、调销、储备贷款业务和粮棉油收购资金管理的“粮食银行”，信贷资源运用过度集中，政策性金融业务发展仍显不足，如中国银监会办公厅的《关于做好2017年三农金融服务工作的通知》中对农业发展银行“厘清定位”的要求还仅是“完善风险补偿机制和资本金补充制度，加大对粮食多元市场主体的信贷支持力度”。随着粮棉流通体制改革的深化，中国农业发展银行传统的政策性业务大大萎缩，其开展的新业务中国农业银行等现有商业金融机构也可参与，形成了中国农业发展银行与商业金融机构竞争的局面，混淆了政策性银行与商业银行的界限，尤其对需要政策性金融大力支持的农村基础设施、流通体系建设和重大项目工程等农村公共产品和服务领域，中国农业发展银行尚处于“一行”难支“三农”的境地。“2018年中央一号文件”提出“明确国家开发银行、中国农业发展银行在乡村振兴中的职责定位，强化金融服务方式创新，加大对乡村振兴中长期信贷支持”的要求，因此，在实施乡村振兴战略的大背景下，研究制定《政策性银行法》正当其时。应当通过完善相关立法，明确政策性银行的职能定位、业务范围、操作规程、利润分配和风险补偿。对于中国农业发展银行而言应在其原有业务范围的基础上，着眼于乡村振兴战略的需要，赋予其全面的支持“三农”发展的业务职能，避免与商业金融业务继续混淆，并能够根据国内外金融运行环境的需求，通过法定程序予以调整和变化，拓宽和完善资金融通机制及信贷投放机制，以增强政策性资金的使用效益，统领中国农村政策性金融改革。同时应当注重完善国家开发银行致力于以融资推动有关“三农”的市场规划和建设，支持与“三农”相关的国家基础设施、高新技术领域的发展和国家重点项目建设的职责。完善中国进出口银行发挥促进农产品出口和农业国际合作的职责，形成以中国农业发展银行为主体，国家开发银行、中国进出口银行涉农业务为“两翼”，政策性金融全方位多角度助力乡村振兴的法治格局。（二）强化政策性金融与财政支农协同整合，提高资金使用效益。综观世界各国的农业政策，大凡经济发达国家都采取财政政策、信贷支持等政策与措施对农业实行保护，依据中国农业当前面临的严峻形势，必须加大财政对农业的支持与保护力度[10]。乡村振兴战略作为长期性、系统性工程，资金需求巨大，借助金融化运作模式发挥财政资金“四两拨千斤”的杠杆和引领作用尤为重要。长期以来，强农惠农富农资金存在专项设置多、管理部门多、重复交叉多的现象，农业信贷资金使用错位，尤其是财政支农与金融支农严重脱节，农业财政资金和金融信贷资金交叉投入，使用分散，缺乏有效对接，影响了资金使用的实际效果[11]。基于当前深化机构改革的大背景，2018年新一届中央政府整合国家发改委的农业投资项目、财政部的农业综合开发项目、国土资源部的农田整治项目、水利部的水利建设项目的管理职责，并组建新的农业农村部，构建出“大农业”服务部门，以推进“三农”综合协调服务，体现出党和国家从全局上统筹农业农村工作促进乡村振兴的战略方针，整合支农资金资源已具备良好的组织保障。农村政策性金融虽然与财政资金支农在运作方式上存在差异，但两者的本质都是国家财政投入“三农”发展，具有协同或整合的必要性与可能性，宜采取先行试点，积累经验进行推广的方式，率先完善政策性金融与财政协同支农的制度设计，融财政与金融在资金配置方式的优势于一体，突出国家财政激励和导向作用，使财政杠杆撬动更多金融资源投入农村，形成促进乡村振兴的多元投入格局。政策性金融与财政支农资金协同整合的关键在于完善和构建集政策性信贷、政策性担保和政策性保险为一体的农村政策性金融制度并将其法定化。具体制度设计应包括3个方面：第一，促进国家财政和政策性金融信贷形成联动机制。开发性财政支农资金应深度整合到中国农业发展银行等政策性金融机构之中，以提高资金使用效益。财政贴息是财政政策与信贷政策协调配合的有效形式，以财政资金充当政策性金融信贷资金利息甚至本金的补贴、担保或补偿资金，鼓励政策性金融机构扩大信贷业务规模，以吸引更多的盈利性金融资源跟进，发挥财政资金的乘数效应，从而尽量放大财政资金的支农效用，尽可能多扶持支农、惠农的盈利性项目。第二，构建政策性担保体系。“2018年中央一号文件”提出“加快设立国家融资担保基金，强化担保融资增信功能”的要求，国家财政设立融资担保基金应当注重政策扶植、发展与规范并重，发挥市场在资源配置中的决定性作用，以增加融资担保供给总量和提高融资担保行业营运效率为重要手段，为缓解融资难、融资贵，引导更多金融资源支持“三农”发展提供保障。第三，建立政策性保险体系。促进农业政策性信贷与农业政策性保险业务有机衔接，主要针对重大自然灾害和风险事故完善保险与再保险的经营方式、保障条件、政府职责、财政补偿机制、理赔与监管等制度设计，并用法律的形式进行明确和规范。

二、以服务“三农”

发展消费信贷是我国现阶段发展和消费结构升级的必然要求，是促进消费，扩大内需的一项重要改革措施。我国为了扩大内需，启动消费市场，促进国民经济的发展，就必须对消费信贷给予高度的关注，使消费信贷成为我国经济发展的一个新的增长点。

1我国消费信贷的现状

1998年和1999年中国人民银行先后颁布了《个人住房贷款管理办法》和《关于开展个人消费信贷业务的指导意见》，中国的消费信贷业务获得了空前的发展。消费信贷余额从1997年的172亿元，发展到2009年底的55333.65亿元，2009年消费信贷余额占当年GDP总量的16.5%。在信贷规模扩大的同时，信贷结构也日益变化和完善，消费信贷品种呈现多元化发展趋势。我国消费信贷的发展呈现出以下特点：

1.1消费信贷总量逐年增加

我国消费信贷业务发展迅速，并呈加速度增长态势，特别是2007年，我国商业银行个人消费信贷较2006年增长近4倍。到2010年11月我国消费信贷余额为73774亿元，是1997年的400多倍。

1.2消费信贷占各项贷款比例偏低

各位领导：

现将我行今年以来针对中小企业贷款业务的工作安排和具体举措汇报如下：

一、我行开办中小企业贷款业务的基本情况

1．中小企业贷款基本情况

20****年4月末，我行各项贷款(本外和)余额为252亿元，比年初增长11亿元。法人贷款客户3202户，贷款余额233亿元，比年初增加11亿元。其中中小企业贷款2928户，占法人贷款客户数量的91%，贷款余额172亿元，占我行法人客户贷款余额的74%，占各项贷款总额的68%。比年初增加8亿元。法人客户次级以下不良贷款余额78亿元，比年初下降1.4亿元；其中中小企业次级以下不良贷款余额72亿元，占法人客户不良贷款额92%，比年初减少1.3亿元。

2．中小企业贷款利率执行情况

*年至*年，党中央、国务院为促进经济平稳快速发展，围绕解决经济运行中的突出矛盾，大力加强和改善宏观调控。五年来，宏观调控采取了哪些重要措施？取得了什么明显成效？具有哪些突出特点？认真梳理和总结五年来宏观调控的历程和经验，对于丰富和发展中国特色宏观调控的理论与实践，继续推动国民经济又好又快发展，具有重要意义。

宏观调控的主要措施

五年来的宏观调控，大体可以分为两个阶段：第一阶段是前三年（*年至*年）；第二阶段是后两年（*年至*年）。

第一阶段的宏观调控，主要针对部分行业固定资产投资增长过猛以及粮食供求关系趋紧。

进入新世纪，在成功抵御亚洲金融危机和克服国内有效需求不足之后，我国经济增长率逐渐回升，工业化和城镇化进程加快。到*年第一季度，经济增长迅速升温；在第二季度抗击非典取得胜利的基础上，从第三季度起，经济增长又继续升温，特别是钢铁等部分行业固定资产投资迅猛增长。这使得煤电油运的供给全面趋紧。与此同时，*年，粮食播种面积减少到15亿亩以下，为新中国成立以来最低水平；粮食产量下降到1990年以来的最低点。针对这种情况，本轮宏观调控拉开了序幕。*年7月，以土地管理为切入点，出台了暂停审批和清理整顿各类开发区、加强建设用地管理的措施。严把土地闸门，对于控制盲目新上投资项目来说是一种釜底抽薪的硬措施，对于确保耕地和粮食增产来说则是一项重要的基础保证。12月，又出台了制止钢铁、电解铝、水泥行业盲目投资的措施。

进入*年，部分行业固定资产投资继续大幅度攀升。1月至2月，有关行业的固定资产投资累计增速分别为：黑色金属矿采选业453.4%，黑色金属冶炼及压延加工业172.6%，有色金属矿采选业100.1%，非金属矿采选业141%，非金属矿物制品业137.3%。1月至2月，全国城镇固定资产投资累计增速高达53%。针对这种情况，宏观调控加大了力度。*年4月，集中出台了一批措施，如：上调存款准备金率；调整部分行业固定资产投资项目资本金比例；查处江苏铁本钢铁有限公司违规建设钢铁项目；深入开展土地市场治理整顿，严格土地管理；加强产业政策和信贷政策协调配合，控制信贷风险；等等。通过采取这些措施，初步遏制了部分行业盲目投资的势头。*年，全国城镇固定资产投资累计增速由年初的53%回落至12月的27.6%。煤电油运供给紧张局面得到缓解。这一年，出台了减免农业税、取消除烟叶外的农业特产税等一系列重要措施，粮食生产出现重要转机。

个人工作总结

金融系统200*年个人工作总结（范文）

匆匆忙忙中，不平凡的200*悄然而逝。在这一年中，全省联网，通存通兑；贷款的五级分类；村级信用站，支农联络员的撤并；信用社的变化可谓为翻天覆地。xx信用社在新一届班子的带领下，团结协作，上下一心，取得了持续九个月综合指标全联社第一的可喜成绩。我能够立足本职，勤奋工作，圆满完成领导交付的各项任务。现将一年来的工作总结如下：

1．时刻不忘学习，提高自身素质。一年来，社内每月组织员工学习，营造良好的学习氛围。我能够按时参加，并认真作好笔记。五月份，远去xx，参加了xx组织的系统上线的业务培训，经过几天的日夜刻苦学习，成功结业。扩展领域，不断学习信贷知识，并参加了信贷员资格考试。工作之余，观看《亮剑》等精典电视剧，学习公关礼仪，使我的自身修养，思想素质有了很大提高。学云龙，如何出奇制胜；学习独立团，如保精诚团结，从弱到强。并与工作实际相结合，从中悟出新思路，新方法。

2．大力发展存款，壮大资金实力。三月份，我利用定期免征利息税的大好时机，深入各村，积极宣传。通过组织车队，音响，张帖海报，发放传单等形式，使大好消息迅速传到千家万户，起到了很好的宣传效果。在社领导的协调下，挖来了新储源，以前为邮政储蓄代办的人员，纷纷为我社服务，成了我们的联络员。平时对专柜所辖的代办站，联络）员多次走访，密切关注存款动向，作好统计，每日上报。一分耕耘，一分收获。截止10月底，专柜较年初上升800余万元。

3．尽职尽责，力争尽善尽美。一年来，我能够认真遵守信用社的各项规章制度，严格约束自己。在自己平凡的岗位上，不计个人得失，不讲条件，工作一丝不苟，力争追求圆满。在办好业务的同时，定期对信用站，联络员召开会议，交流揽储经验，学习典型案件，做到警钟长鸣。在三秋期间的案件高发期，大宗款项实行社内车接车送；平时办理业务，要求二人同行。严格的防范措施，使一年来未发生一起刑事案件。

人生角色转换的一年，短短的一年见习期。不时生长的一年，也是对农村金融事业由陌生进而熟悉、热爱并愿意为之终生默默奉献的一年。年的工作在完美的基础上结束了这些都是一直以来必需要做好的事情，其实很多的事情都是需要很多的事情来组成的很多的事实都是不时的进步中，工作在来年中，只会做的更好，这是一直以来要做好的事情，但是其中可能有很多的挫折，需要我来面对，只要自己有良好的心态，就相信没有什么事情解决不了会做好的

联社信贷科与信用社领导的关心及全体同志的协助下，年。认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。自己自年月份参与工作至今，已经有一年时间。一年中，领导和同事们悉心关怀和指导下，通过自身的不懈努力，各方面都取得了长足的进步。现讲本年度的个人工作总结如下：

一、一分耕耘。成果是对我一年来所有努力的肯定。

自己各项年度任务完成情况较好。截止六月底，接手信贷工作以来。个人揽存13.5万元，完成年度任务的94%收回正常贷款39万元，完成年度任务的86%比去年同期多收5万元；收回逾期贷款12万元，完成年度任务的229%比去年同期多收5.5万元；收回呆滞贷款2.9万元，完成任务的54%比去年同期多收1.6万元；收回呆帐800元，完成年度任务的133%收回利息4.9万元，完成年度任务的29.5%比去年同期多收2.1万元；发放贷款59万元，完成年度任务的89%比去年同期多增29万元。

二、理论学习使我对农村信用社有了一个初步的认识和了解。

一切进步取得的前提和基础。农村信用社经营管理》经济工作者学习资料》中国金融》广西金融研究》信用社财务管理》农村信贷》等教材和书籍让我手不释卷，不懂就学。因为有了大学专业课的底子，使我对这些金融知识更为容易理解和掌握。一番理论知识的学习后，开始知道，农村信用社是由农民依照自愿、民主、互利的原则入股，由社员民主管理的合作金融组织，其经过50多年的改革和发展后，已经成为我国金融体系的重要组成局部和农村金融的基础力量。农村信用社是农村金融的主力军，联系农民的金融纽带，农村信用社的根在农村，离开农村就成了无源之水…但这些认识都还是肤浅的还需要我实践当中去不时深入地理解。

同志们：

今天，我们在这里召开市农村青年信用示范户工作推进会议。会议的主要任务是，回顾总结农村青年信用示范户创建试点工作，安排部署2012年全市农村青年信用示范户工作。出席今天会议的有各团县区委书记、部分乡镇团组织负责人，县人行负责人，试点工作典型代表，涉农金融机构负责人，这为我们扎实开展这项工作奠定了扎实基础。刚才，张红君书记对2011年市农村青年信用示范户创建试点工作进行了总结，萧县团县委、人民银行萧县支行、邮储银行萧县支行的负责人和信用示范户代表分别发言。罗市长就这项工作发表了重要讲话，我们要认真学习领会，全面贯彻落实。下面，根据会议安排，我就全面开展农村青年信用示范户工作谈几点意见。

一、进一步深化对开展农村青年信用示范户工作的认识

今年，是具有特殊重要意义的一年，我们将迎来党的第十八次代表大会和共青团建团90周年，今年也是全面贯彻落实省九次党代会、市四次党代会精神的第一年。团市委、人行市中支全面开展农村青年信用示范户工作，不仅直接惠及广大农村青年，也事关我市稳增长、调结构、保民生、促稳定的全局，是顺应农村青年发展意愿、实现以创业带动就业的有力之举，是不断深化“青春建功新农村”行动的创新之举，是加强农村信用体系建设、创新社会管理的有效之举。

开展农村青年信用示范户工作，是深入推进农村青年创业小额贷款工作的必然选择。团的十六大以来，团中央从服务党政工作大局、促进就业出发，从履行服务青年和维护青年权益职能，实现青年最关心、最现实、最紧迫的需求入手，从完成好党交办的一项重要任务着力，把促进青年创业就业作为服务青年主要的工作品牌，面向农村创业青年重点开展了就业创业培训和小额贷款工作。2009年以来，团市委结合我市实际，从积极帮扶青年就业创业、贴心服务青年增收致富入手，扎实开展青年创业小额贷款项目，相继加大与农村信合联社、农业银行、邮政储蓄银行的合作，先后开展农村青年创业“信贷扶持工程”、“邮储青年创业小额贷款”项目，取得明显成效。三年来，全市各级共青团组织推进发放青年创业小额贷款1.7764亿元，贷款青年4438人，带动青年就业4057人，培训各级各类团干部1536人次。其中2009年发放贷款3270万元，贷款青年1246人，带动青年就业1080人；2012年发放贷款3914万元，贷款青年1157人，带动青年就业1251人；2011年发放贷款8889万元，贷款青年1703人，带动青年就业1606人；2012年截至3月底发放贷款1691万元，贷款青年332人，带动青年就业280人。在深入推进青年创业贷款工作的同时，两年来，团市委积极争取省支持皖北发展财政贴息资金325.9万元，对1067名创业项目优、融资信用好、发展潜力大的创业青年进行了全额贴息。青年创业小额贷款工作取得了显著成绩和重要进展，得到青年的一致好评和社会的广泛赞誉。但在工作中，我们也遇到了一些“瓶颈”问题。比如在传统的抵押和担保方式下，农村青年因缺少固定资产所有权证等抵押物品，仍然很难融资贷款。通过开展信用示范户创建评比工作，很好地推动了金融机构提供以信用贷款为主要形式的信贷资金支持，有力促进了小额贷款工作，为解决农村青年创业资金难题开辟了新的路径。试点工作的实践证明，信用示范户创建评比工作是我们创新担保方式，深入推进小额贷款工作的必然选择。

开展农村青年信用示范户工作，是切实加强农村青年思想引导有效路径。教育引导青年是共青团组织的根本职能所在。开展信用示范户工作的一个重要的环节是向农村青年普及金融知识和开展诚信意识教育，挖掘并宣传农村青年诚实守信和创业致富的典型。这有利于引导农村青年培养创业精神和诚信意识，参与营造“守信光荣、失信可耻”的良好社会氛围；同时，保持和拥有良好个人资信的农村青年信用示范户能方便快捷地获得银行贷款和创业扶助，能实实在在受益，可以在普通农村青年中产生积极的示范带动作用，有助于形成学先进、争先进的良好风气。因此，农村青年信用示范户工作是共青团履行思想引导职责的有效载体之一。今年是市委、市政府确定的社会管理创新年，加强和创新社会管理的主要任务之一就是加强社会基层基础建设，包括加大对社会信用体系建设的力度，在全社会积极倡导讲诚信、守信用的良好社会风气，开展农村青年信用示范户工作是共青团系统积极落实社会管理创新年活动精神、加强青年诚信建设的重要举措。

今年以来，国家大力整顿市场经济秩序，制定出台了一系列宏观调控政策措施，进一步加强了行业授信管理和贷款风险管理，银监局也不断加大对各商业银行的监管力度，这为我行调整和优化信贷资产结构、提高资产质量提供了良好的机遇。几年来，我行在省行的正确领导下，努力完善信贷资产结构，调整、完善机制，连续多年保持不良贷款绝对额和占比的“双降”，呈现出业务不断发展，资产质量持续提高的良好局面。截止20****年7月底我行不良贷款占比仅为0.90%。

一、抓源头建内控防风险

在多年的业务发展实践中，我行越来越清醒地认识到，要保持资产质量的长期稳定和持续提高，一定要在控制风险的前提下发展业务。自****年总行实行新的授信决策机制以来，我行严格遵循“业务发起——尽职调查——授信评审——有权审批人审批决策”的决策程序，严格杜绝了反程序操作的现象，提高了授信决策的公正、健康、透明程度，实现了对决策过程的程序制约和制度制约。从源头上控制授信风险，对我行的健康发展有着积极而深远的意义。且后评价制度实施以来，我行严格按照后评价要求通过对授信决策的科学性、合理性进行总结和评价，不断提高风险管理水平，促进整个风险管理体系的有效运作。为此，我行先后出台了《XX分行风险管理委员会规则》、《XX分行授信评审委员会规则》等内控规章。并时刻对以上制度进行评价、总结。在近四年中，我行新增贷款174,155万元。截止20****年7月我行贷款余额398,829万元，不良贷款3,606万元，其中****年以来新新账贷款余额123,116万元，不良贷款800万元，不良比率0.6%。

特别是今年，借助我国市场经济秩序的逐步好转、经济结构的战略性调整、宏观经济状况改善、国企改革推进的大好时机，在省分行领导下，我行建立了有效的风险贷款退出和风险预警机制，前移风险关口，主动化解潜在风险。风险贷款退出机制的建立，也为规范市场经济秩序起到了推动作用。我们还实行每季贷款预警分析制度，对潜在不良进行预测分析，针对风险点提出切实可行的操作办法。

XX煤业有限责任公司前身是XX煤炭集运站，成立于1990年，是一家国有中型企业，在历任领导和干部职工的共同努力下，取得了一定的成绩。但随着市场经济的深入发展，其经营方式已不能适应日新月异的变化，如不进行改制，今后发展必将受到限制，我行贷款也就无法保证偿还，针对此情况，我行领导高度重视，亲自出马，和企业领导多次协商沟通，最终在我行的支持下顺利实现了改制，效益明显提高，我行债务已全部承接，运营良好，实现了银企的双赢。

在具体操作上，我行制定了“四定”方针，即定客户、定基数、定时间、定领导，要求各支行在调查分析的基础上提出各自明确的退出客户名单和相应的贷款金额，对分类定为次级类贷款又在期限上属正常贷款形态的客户，逐户进行调查研究分析，通过分支行的两级讨论确定退出客户名单和相应的贷款金额，并以此为基础开展工作。同时，对拟退出名单中的客户进行逐户分析，采取一户多策的办法，领导亲自抓的措施，将退出计划落实到每一个客户、每一笔贷款。在业务拓展中时刻不忘风险防范。重点介入投资主体和借款主体的确认、注册资本的到位情况、贷款发放的条件、抵押和担保的选择、法律纠纷的处理方式和法律适用等，从风险控制角度对重大项目的文本提出法律意见，对企业融资计划作出风险评估，写出客户综合评价报告及风险分析报告，全面掌握贷款投放的主动权，从调查、审查阶段开始防范项目贷款可能产生的各类风险。

回顾过去的一年，财务部在公司领导的正确指导和各部门经理的通力合作及各位同仁的全力支持下，在圆满完成财务部各项工作的同时，很好地配合了公司的中心工作，在如何做好资金调度，保证工程款的支付，及时准确无误地办理银行按揭和房款的收缴等方面也取得了骄人的成绩。当然，在取得成绩的同时也还存在一些不足，下面我一一向各位领导和同仁汇报：

一、财务核算和财务管理工作

组织财务活动、处理与各方面的财务关系是我部的本职工作，随着业务的不断扩张，记帐、登帐工作越来越重要。为提高工作效率，使会计核算从原始的计算和登记工作中解脱出来。我们在年初即进行了会计电算化的实施，经过一个月的数据初始化和三个月的手机结合，全体财务人员全都熟练掌握了财务软件的应用与操作，财务核算顺利过渡到用电算化处理业务。这为财务人员节约了时间，还大大提高了数据的查询功能，为财务分析打下了良好的基础，使财务工作上了一个新的台阶。

财务部一直人手较少,但在我们高效、有序的组织下，能够轻重缓急妥善处理各项工作。财务部每天都离不开资金的收付与财务报帐、记帐工作。这是财务部最平常最繁重的工作，一年来，我们及时为各项内外经济活动提供了应有的支持。基本上满足了各部门对我部的财务要求。公司资金流量一直很大,尤其是在8月至12月收缴销售款的期间，现金流量巨大而繁琐，财务部邹治和胡蓉两位同志本着“认真、仔细、严谨”的工作作风,各项资金收付安全、准确、及时，没有出现过任何差错。全年累计实现资金收付达2亿3757万元。企业的各项经济活动最终都将以财务数据的方式展现出来。在财务核算工作中每一位财务人员尽职尽责，认真处理每一笔业务，为公司节省各项开支费用尽自己最大的努力。财务部全年审核原始单据12824张，处理会计凭证2179张，准确无误地出具各类会计报表无数。

制度属于企业的硬性管理，任何成功的企业无一例外的有其严格的规章制度。长天公司从无到有，从当初的三两人到今天的上百人，规范各项经济行为已日益成为企业管理的主题。在过去的一年中，财务部相继出台了关于财产管理、合同签定、费用控制等方面的规章制度。为完善公司各项内部管理制度，建设财务管理内外环境尽了我们应尽的职责。

财务部除要认真负责地处理公司内部财务关系外，为达成本单位的任务，还要妥善处理外部各方面的财务关系。与外部建立并保持良好的联系。本年度财务部友好妥善地处理了各单位的往来款项的收支。同时与银行建立了优良的银企关系、与税务机构建立了良好的税企关系，全面处理了保险公司遗留资产的往来手续，并圆满完成了对统计、工商等各部门有关资料的申报。