企业征信管理范文10篇

第一条（立法目的）

为了规范与促进企业信用征信，保障公平、公正地开展企业信用征信，建立企业信用制度和营造社会信用环境，制定本办法。

第二条（定义）

本办法所称的企业信用征信，是指受公民、法人或者其他组织委托，通过采集、加工企业信用信息，提供关于企业信用状况的调查、评估或者评级报告等征信产品的经营性活动。

本办法所称的征信机构，是指依法设立的、专门从事企业信用征信的机构。

本办法所称的企业信用信息，是指在企业经济活动和社会活动中形成的,能用以分析、判断企业信用状况的信息。

第一条（立法目的）

为了规范与促进企业信用征信，保障公平、公正地开展企业信用征信，建立企业信用制度和营造社会信用环境，制定本办法。

第二条（定义）

本办法所称的企业信用征信，是指受公民、法人或者其他组织委托，通过采集、加工企业信用信息，提供关于企业信用状况的调查、评估或者评级报告等征信产品的经营性活动。

本办法所称的征信机构，是指依法设立的、专门从事企业信用征信的机构。

本办法所称的企业信用信息，是指在企业经济活动和社会活动中形成的,能用以分析、判断企业信用状况的信息。

第一条（立法目的）

为了规范与促进企业信用征信，保障公平、公正地开展企业信用征信，建立企业信用制度和营造社会信用环境，制定本办法。

第二条（定义）

本办法所称的企业信用征信，是指受公民、法人或者其他组织委托，通过采集、加工企业信用信息，提供关于企业信用状况的调查、评估或者评级报告等征信产品的经营性活动。

本办法所称的征信机构，是指依法设立的、专门从事企业信用征信的机构。

本办法所称的企业信用信息，是指在企业经济活动和社会活动中形成的,能用以分析、判断企业信用状况的信息。

工作总结一年来，在总、分行领导的正确领导和关怀下，在各位同事的热心帮助和关心下，本人收获颇多，感想颇多。现简要汇报如下：

一、加强理论学习，自觉践行科学发展观

加强理论学习，是确保征信管理工作朝着正确方向前进的指向明灯，是提高工作效率，实现工作目标的根本保证。在工作中，我时刻关注理论发展的新动向，以先进理论指导具体工作。在总行学习实践科学发展观的讨论会上，精心准备，总结交流心得体会，得到领导肯定。结合征信立法工作，加强调研，在调研中深入实践和落实科学发展观。机关党委将本人撰写提交的“学习实践科学发展观，开创征信管理新局面系列调研”之《征信立法研究报告》作为人民银行学习实践科学发展观调研报告推荐给中央国家工委。

二、积极参与制定《征信管理条例》，已获行长办公会专题讨论原则通过

积极推动出台《征信管理条例》，一直是近年来总行征信管理局的重点工作之一。经过前几年的探索和积淀，征信立法的条件正越来越成熟。根据国务院法制办2008年1月向国务院上报的《关于社会信用体系法制建设专项工作的工作安排》，总行于年内向国务院法制办上报《征信管理条例（送审稿）》。总行领导运筹帷幄，果断决策，全局上下协同作战，殚精竭虑，《条例》的立法工作正稳步加快推进，现已取得重大进展。

本人全程参与了《条例》的制定。先后参与了对地方信用立法、信用服务市场及社会信用体系建设等情况的调研，直接执笔或参与撰写了相关调研报告；多次对征信的概念内涵、行业发展模式、业务种类、业务管理方式、许可条件等问题进行了较系统和深入的探讨；根据国务院新“三定”方案对人民银行征信管理职责的调整，对2002年上报国务院的《征信管理条例（代拟稿）》及近几年来形成的数个条例草稿进行了认真研究；多次参加了征信管理局、条法司以及国务院法制办等部门组织的征信立法专题讨论会及内部改稿会；积极听取和学习了有关专家、学者对《条例》制定中诸如征信的概念和边界、征信管理的出发点、征信立法亟待解决的问题以及征信管理的手段、方式等诸多重要议题的意见和建议；较准确地领悟和贯彻落实了总行领导的有关指示精神，所提意见较好的被《条例》采纳吸收。12月5日，《征信管理条例》已经行长办公会专题讨论并原则通过。

总、分行领导的正确领导和关怀下，工作总结一年来。各位同事的热心帮助和关心下，本人收获颇多，感想颇多。现简要汇报如下：

一、加强理论学习。

确保征信管理工作朝着正确方向前进的指向明灯，加强理论学习。提高工作效率，实现工作目标的根本保证。工作中，时刻关注理论发展的新动向，以先进理论指导具体工作。总行学习实践科学发展观的讨论会上，精心准备，总结交流心得体会，得到领导肯定。结合征信立法工作，加强调研，调研中深入实践和落实科学发展观。机关党委将本人撰写提交的学习实践科学发展观，开创征信管理新局面系列调研”之《征信立法研究报告》作为人民银行学习实践科学发展观调研报告推荐给中央国家工委。

二、积极参与制定《征信管理条例》已获行长办公会专题讨论原则通过

征信立法的条件正越来越成熟。根据国务院法制办2008年1月向国务院上报的关于社会信用体系法制建设专项工作的工作安排》总行于年内向国务院法制办上报《征信管理条例（送审稿）总行领导运筹帷幄，积极推动出台《征信管理条例》一直是近年来总行征信管理局的重点工作之一。经过前几年的探索和积淀。果断决策，全局上下协同作战，殚精竭虑，条例》立法工作正稳步加快推进，现已取得重大进展。

直接执笔或参与撰写了相关调研报告；多次对征信的概念内涵、行业发展模式、业务种类、业务管理方式、许可条件等问题进行了较系统和深入的探讨；根据国务院新“三定”方案对人民银行征信管理职责的调整，本人全程参与了条例》制定。先后参与了对地方信用立法、信用服务市场及社会信用体系建设等情况的调研。对2002年上报国务院的征信管理条例（代拟稿）及近几年来形成的数个条例草稿进行了认真研究；多次参加了征信管理局、条法司以及国务院法制办等部门组织的征信立法专题讨论会及内部改稿会；积极听取和学习了有关专家、学者对《条例》制定中诸如征信的概念和边界、征信管理的出发点、征信立法亟待解决的问题以及征信管理的手段、方式等诸多重要议题的意见和建议；较准确地领悟和贯彻落实了总行领导的有关指示精神，所提意见较好的被《条例》采纳吸收。12月5日，征信管理条例》已经行长办公会专题讨论并原则通过。

各街道办事处，各委、办、局，各区属单位：

为了贯彻党的*全会提出的“加快建立健全社会信用体系”的精神，落实*市社会诚信体系建设工作会议以及市政府《关于加强本市社会诚信体系建设的意见》和《*市20*年-20*年社会诚信体系建设三年行动计划》（沪府发[20*]49号）的要求，积极发挥诚信在整顿和规范市场经济中的作用，不断推进*社会诚信体系建设，最终实现“诚信*”的建设目标。现就加强本区社会诚信体系建设提出以下实施意见：

一、统一思想，提高认识，把社会诚信体系建设摆上重要位置

社会诚信体系建设是一项十分紧迫的重要任务，也是一项长期的、复杂的系统工程。因此，加强*区社会诚信体系建设必须以“三个代表”重要思想为指导，紧紧围绕国家和*市社会诚信体系建设的目标和任务，认真落实“科教兴区”发展战略，进一步统一思想，提高认识，大力弘扬“创新贵如金，诚信重于山”的精神，把推进社会诚信体系建设作为一项重要工作来抓，要深刻认识到诚信是构建社会主义和谐社会的重要环节，是打造“财富*、智慧*、绿色*”的重要基础，是把*建设成为外商投资、企业商务、市民生活放心区和实现*的跨越式发展的重要保障。

二、明确目标，坚持原则，高标准推动社会诚信体系建设

按照*市《关于加强本市社会诚信体系建设的意见》和《*市20*年-20*年社会诚信体系建设三年行动计划》的要求，紧紧围绕政府、企业、个人三大信用体系建设，以开展各类社会诚信活动为基础，以建立健全信用管理机制为核心，以培育信用服务行业为重点，加快信用信息记录、信用资源整合以及信用需求培育，营造“诚实守信”的社会环境，分阶段、有重点地推进*区社会诚信体系建设。

[摘要]“民无信不立，业无信必衰。”诚信是中华民族自古以来崇尚的传统美德，诚信也是构成社会秩序的基石。当前，随着中国市场经济的发展，党的十八大报告将诚信列入社会主义核心价值观体系，成为建立社会经济秩序的基本要求。图书馆事业作为社会公共文化体系的重要组成部分，应积极推进自身的诚信服务建设，建立诚信服务制度，以规范行业服务为突破口，以建设完善的诚信制度为核心，以建立图书馆行业整体诚信服务体系为重点，倡导重诺守信的社会风尚。

[关键词]公共图书馆;诚信服务体系;个人征信

1研究背景

党的十八大以来，对中华传统文化在建设社会主义文化强国、实现中华民族伟大复兴中的作用高度重视，他对如何合理利用中华传统文化做了详细的阐述：一是要善于继承和弘扬中华优秀传统文化精华；二是要对历史文化特别是先人传承下来的价值理念和道德规范，坚持古为今用、推陈出新。站在历史的角度，诚信是中国传统文化的重要内容，对中国传统文化的阐述，也涵盖了传承诚信文化的内容。公共图书馆建立完善的诚信服务体系是适应经济社会发展和文化建设的需要，也是图书馆传播传统文化和先进文化的需要，完善的诚信管理制度不但可以建立图书馆与读者之间的高度互信，更体现了图书馆对每位读者人格尊严的尊重。此外，公共图书馆作为社会文化传播机构，在自身诚信体系建设的同时，也在向公众宣传诚信意识，弘扬诚信文化。

2公共图书馆诚信服务体系建设现状

随着图书馆信息化建设的迅猛发展，多元化的服务方式和管理方式不断涌现。搭乘技术的快车，图书馆实现了很多以往只停留在实验性或理想化的服务与管理模式。当前，公共图书馆正在探索性地建立自身的诚信服务体系，通过制度、技术、合作等多个层面构建诚信管理机制，综观国内实践，主要采用了以下两种模式。2.1内部诚信积分管理模式。积分管理模式是通过积分奖惩制度建立图书馆的诚信服务秩序，这是目前公共图书馆普遍采用的诚信服务管理模式。读者在办理借阅证时可获得基础的诚信积分，通过文献借阅和参加活动再获得相应的鼓励积分，当读者发生图书超期等违约现象时，根据制度扣除相应的诚信积分作为惩戒，读者也可以通过累积诚信积分获得更高级别的借阅权限或换取礼物等，以此来鼓励和引导读者诚实守信。诚信积分管理模式在执行中增强了读者的诚信意识，在服务上促进了读者与图书馆的良性互动。读者通过文献借阅和参与各种活动积累诚信积分，这是对读者能够充分利用图书馆资源的一种鼓励；诚信积分管理制度让读者更容易接受，比如当读者借阅文献超期时，图书馆只对读者的诚信积分进行扣除，不再收取滞纳金，这让读者感觉到更加人性化；诚信积分管理制度能够有效地整合图书馆各种服务及活动，形成一个让读者诚信积分递增的活动延伸链条，提高了读者利用图书馆资源和参与活动的积极性和持续性。诚信积分管理模式对图书馆的读者服务工作有着积极的影响和促进作用，但这种管理模式在实际运行中也面临着较大的局限性。首先，这种管理模式只体现在图书馆内部，制度执行的环境是封闭的、孤立的。尤其当读者发生失信行为时，在处罚上没有任何一个环节能体现出社会性和法律性。因此，馆内诚信积分管理模式对读者诚信行为的约束力较弱，当公共图书馆取消了超期罚款制度后，这种管理模式对抱有侥幸心理的读者没有足够的威慑力，导致外借流通图书大量滞留在读者手中不能按时归还，影响了图书馆正常的流通服务工作。2.2与第三方商用征信平台合作模式。目前，国内部分公共图书馆采用了与第三方征信平台合作建立本馆的诚信体系。比如辽宁省图书馆与阿里巴巴旗下的蚂蚁金服合作，通过蚂蚁金服的第三方征信机构为读者提供个人的征信担保，读者可以使用芝麻积分免押金办理图书借阅证，方便快捷。当读者在图书馆借阅过程中出现失信违约时，图书馆可向蚂蚁金服提供读者违约记录并采取相应的失信处罚。凭芝麻积分免押金办理借阅证是第三方商用平台开展的营销活动，依靠平台积分对读者的诚信行为进行约束。但是，蚂蚁金服作为民营企业的个人征信平台从社会公信力、公共属性和风险防范角度来说还存在一定的局限性。根据我国《征信业管理条例》规定，经营个人征信业务，须向央行申请个人征信牌照。在2018年2月22日，由中国人民银行公布的《设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表》中，只有百行征信获得了个人征信业务牌照，而芝麻信用并未获此资格。

为了贯彻党的*全会提出的“加快建立健全社会信用体系”的精神，落实*市社会诚信体系建设工作会议以及市政府《关于加强*市社会诚信体系建设的意见》和《*市20*年-20*年社会诚信体系建设三年行动计划》的要求，积极发挥诚信在整顿和规范市场经济中的作用，不断推进*社会诚信体系建设，最终实现“诚信*”的建设目标。现就加强*区社会诚信体系建设提出以下实施意见：

一、统一思想，提高认识，把社会诚信体系建设摆上重要位置

社会诚信体系建设是一项十分紧迫的重要任务，也是一项长期的、复杂的系统工程。因此，加强*区社会诚信体系建设必须以“*”重要思想为指导，紧紧围绕国家和*市社会诚信体系建设的目标和任务，认真落实“科教兴区”发展战略，进一步统一思想，提高认识，大力弘扬“创新贵如金，诚信重于山”的精神，把推进社会诚信体系建设作为一项重要工作来抓，要深刻认识到诚信是构建社会主义和谐社会的重要环节，是打造“财富*、智慧*、绿色*”的重要基础，是把*建设成为外商投资、企业商务、市民生活放心区和实现*的跨越式发展的重要保障。

二、明确目标，坚持原则，高标准推动社会诚信体系建设

按照*市《关于加强*市社会诚信体系建设的意见》和《*市20*年-20*年社会诚信体系建设三年行动计划》的要求，紧紧围绕政府、企业、个人三大信用体系建设，以开展各类社会诚信活动为基础，以建立健全信用管理机制为核心，以培育信用服务行业为重点，加快信用信息记录、信用资源整合以及信用需求培育，营造“诚实守信”的社会环境，分阶段、有重点地推进*区社会诚信体系建设。

20*-20*年，政府、企业、个人三大信用体系建设要深入推进，信用管理制度和监督机制要进一步完善和加强。政府诚信建设：完善公务员工作诚信考核制度，促进信用产品在公务员考核、人才招聘、政府采购、公共财力招投标环节中使用；加强政府部门承诺和服务内容的诚信考核，特别是政府重点工作的考核。企业诚信建设：引导企业自主建立信用管理制度和信用档案；建立区属企业信用信息共享平台；开展信用管理岗位培训；引导企业建立健全信用管理制度等。个人诚信建设：推动建立个人信用档案库，并逐步扩大个人信用报告的业务范围和个人信用产品与服务种类。建立健全信用管理机制和评估机制；开展信用评估，推动信用产品在经济和监管活动中的使用；建立社会信用约束机制，惩戒失信行为，组织诚信宣传和普及教育活动，优化诚信发展环境，逐步把*建设成为外商投资、企业商务和市民生活放心区。

随着社会主义市场经济的不断深入，征信事业在我国已经开始起步，由人民银行征信管理局组织建设《银行个人信贷征信系统》（以下简称个人征信系统）是非常及时的。为了能够使个人征信系统尽快投入使用，避免在开发过程中出现失误，在个人征信系统启动之前，项目的组织者和管理者应该对困难进行充分的考虑。

一、个人征信系统建设的难点

以往人民银行开发的软件项目数据项较单纯，数据量相对较少。例如，会计支付系统、银行卡数据交换平台系统、企业信贷登记系统等就是如此。这些项目大都是以商业银行的交易数据为主，数据项少，而且一般软件不含客户的资料信息。即使企业信贷登记系统含有一定的企业资料信息，但企业贷款客户量（全国只有400万户）也远远少于个人贷款客户量（仅工商银行信用卡业务一项就有600万户）。而个人征信系统内容比较复杂，主要体现在以下几点：①数据项繁多。它涉及商业银行所有个人消费信贷业务，如信用卡、汽车信贷、房屋信贷、助学贷款、个人消费信贷等。②数据量庞大。它涵盖了商业银行所有个人信贷业务的客户资料信息及交易信息。③数据覆盖面广。数据库的建设不但有商业银行的数据，随着业务发展的需要还会采集公安、司法、社保等社会信息。④数据标准不一致、数据存放分散。由于各家银行业务系统建设的时间背景不一样、使用数据库类型不一样、管理模式不一样，数据结构与标准便不一样。有些商业银行的业务数据库分散在各省、市，有些商业银行业务数据则集中管理。因此，在项目建设中应对上述困难应该给予足够重视。

国内某些征信公司也曾开发过类似软件，大多是以失败告终。究其原因主要是：①在开发过程中开发商忽视了业主的需求，造成开发出来的产品不符合业主与用户的要求，难以投入实际应用。②业主在开发项目过程中没有履行监管与验收的职责，使项目成果质量大打折扣。③因业务需求编写人员不参与项目开发，需求书编写完之后一走了之，造成在项目开发过程中遇到问题，软件人员不知向谁咨询，使开发结果偏离业务需求。④在开发过程中没有注意培养日后的项目应用与管理人员，造成开发与应用衔接不上，出现系统维护不到位、故障排除不力、项目文档无人管理、制度管理衔接不上，使项目不能顺利移交给业主。以上种种原因导致最初一个很好的设想，结果是开发出来的产品无法推广使用，得不到业主与用户的认可。

另外，在征信产品的推广使用方面，银行从业人员一时间还脱离不了传统的工作方法。在对贷款客户的信用考查方面，一直沿用传统的资信审查办法，很难马上采用“信用局分”的理念去辨别一个客户的信用。在新的贷款品种推出时如何正确利用征信产品嵌入在贷款审核流程中去替代和简化传统的做法方面，还显得不成熟。这些都需要征信局的从业者对商业银行进行培训，才能使个人征信系统在商业银行应用的更广泛、更深入。

二、项目开发中应采取的措施

摘要：目前信用管理是社会关注的热点问题，大多企业都积极开展信用管理建设，但由于各方面的原因，企业在信用建设过程中能够严格按照政府信用管理步骤实施的却甚少，以至于信用建设中途夭折或者成效甚微。因此完善企业内部审计流程，使之对企业信用管理过程严格控制，帮助企业实现信用管理带来的效益。

关键词：内部审计；信用管理；积极影响

内部审计在企业管理中起着至关重要的作用，它是企业管理工作顺利进行的保证，它是企业制度贯彻实施的有效手段。近年来，各个单位不断完善企业内部审计流程，扩大内部审计内容，旨在通过内部审计规范企业流程，预防企业风险，保障企业利益。伴随着各个企业信用管理工作如火如荼的开展，势必需要把信用管理纳入到企业内部审计的范围，在企业内部严格的管理控制下，达到信用管理建设目标，获得信用收益。

一、内部审计对企业信用管理控制的必要性与可行性

目前，信用管理是社会关注的焦点，政府工作的重要内容，需要企业落实信用管理工作，严格审核信用管理工作步骤，使企业信用管理达到既定目标。因此，通过内部审计对企业信用管理工作实施控制是企业发展的必然要求，是企业内部审计部门的工作职责所在。

（一）必要性