民间融资担保范文10篇

近年来，有关民间借贷的纠纷和诉讼明显增多，这引起我们的关注，也成了这次调研的动因。在调研的过程中，适逢国际金融危机，金融成为万众瞩目的焦点，令人眼花缭乱的经济局势，给这次调研平添了一份沉重。通过调研，我们更加清楚地认识到，历史悠久的民间融资，在经济发展的一定时期将更趋活跃，它有其负面的不良影响，更有其正面的积极意义，作为地方政府，如何在现行政策框架下，有所突破，有所建树，把负面影响降至最低，把正面作用发挥到极致，实在是一个迫切而重大的课题。

一、民间融资存在主要形式及活动情况

民间融资活动是指自然人、工商企业及其他经济主体之间以货币为标的的价值转移及本息支付，游离于正规金融之外以资金筹借为主的融资活动，一般未被纳入国家的金融监管框架。目前民间融资活动的存在形式，大体分为以下五类：

（一）民间直接借贷

泛指社会上分散的个人之间借贷，是民间融资最原始和最普遍的形式，这种借贷由双方商定或通过中介人，方式灵活、方便，通常单笔金额较小，数额较大的也有以房屋等实物作抵押或者设定保证人。民间直接借贷主体广泛、复杂，存在于社会各个层面，总体规模较大。如果只涉及交易双方两个当事人，其风险相对可控；如果借方多头借款，风险则相对较大。

至于危害较大的类似抬会、合会、基金会的组织，历史上未成气候，目前也未有发现；但为赌博等不正当行为提供资金的资金掮客确有存在，并大多与黑恶势力有关联。

第一篇发达地区市场中小企业融资渠道借鉴

一、世界4大代表国家融资发展进程对比

（一）英国

20世纪90年代，银行是英国中小企业的主要融资来源，创业公司的60%的资金由银行提供。可以说银行主导了整个英国资本市场，其他融资渠道比例为：风投资本2.9%、租赁16%、保理融资和商业信用5.7%、其他7.2%。1997年的一项调查报告显示银行仍然是主要融资方式，但比例下降很多，租赁业务比例上升至27.1%，其他方式有缓慢增长。2008年银行融资比例与股权融资比例相比，主导地位不变，但此时中小企业开始使用天使基金的股权融资方式速度惊人。据调查，估计在英国有2万～4万的天使投资人每年给3000～6000家中小企业投入5亿～10亿英镑资金。但是天使投资人一般不愿意参与公司年审或关键决策过程，甚至企业艰难的创业期也不闻不问。因此，企业对天使投资人会谨慎选择，银行仍然成为首选对象。但是，在经济危机期间，英国经济的不景气使得中小企业信贷融资的能力受到重重阻碍，中小企业的创立和经营受到极大限制，于是他们有意识地逐渐降低对银行资金的依赖，转而依靠风投资本家的资金。

（二）德国

德国的国家体制实际上是银行主导型金融体制，金融机构是德国企业得以稳定持久的联系和纽带。与其他国家不同，德国的金融体制可有效防止信贷限制，原因主要有两个：第一，银行几乎可以满足德国所有企业的最低资金需求；第二，银行会广泛派代表进驻公司监事会，严格监督资金流向，因此无须给企业制定额外的限制条件。但是，由于银行贷款额度仍然受限，无法满足大量资金的长期需求，不少企业开始优先选择风投资本，一种股权资本。其次，商业天使基金位列第二位成为德国中小企业广受欢迎的次优来源，而天使资金仍然是一种股权资本类型。在发达国家中，如美国、英国和德国，公司的内源融资基本能填补大部分资金缺口，其余需从外部追加。外部资金中银行贷款和股权资金的比例从2001年开始出现了后者超过前者的现象，让人大跌眼镜，德国这种银行主导型金融体系下的中小型企业居然首选股权融资方式而不是银行借贷方式。

一、民间金融对接中小微企业发展的现实需要

1、融资难是中小微企业发展的主要瓶颈

近年来，在各级政策的大力扶持下，衡阳市把扶持中小微企业的发展作为推动全市经济发展的重中之重来抓，特别是在“四个全面”重要思想的引导下，在破除中小企业发展的体制机制上，下大力出狠劲，衡阳的中小微企业近年来的迅猛发展也证明了衡阳工作的及时和有力。在认识成绩的同时，我们也不能回避衡阳市各型中小微企业发展还是存在经营方式粗放、科技创新较弱、品牌效应不强、市场开拓不足等一系列的问题，其中融资难是制约中小微企业发展壮大的主要问题。银行贷款通过率低，证券市场门槛太高，内部造血能力有限，总理在国务院常务会议上就明确指出，融资难、融资贵是制约中小企业发展的主要瓶颈。

2、民间资本运行效率较低

改革开放以来，中国以市场经济为取向的改革大大推进了国富民富，同时创造了大量社会财富、集聚了大量的民间资本。据衡阳市2014年国民经济和社会发展统计公报，全市金融机构本外币各项存款余额2406.17亿元。如此巨大的民间资金是衡阳经济社会迅猛发展的有力佐证，但如何管好用好这部分巨大的民间资金，如何有效抵御贬值风险，继而实现增值，既是一个经济问题，也是一个社会问题。从当前的民间资本运行情况来看，民间资金的运用还存在诸多问题。一是运行效益不高，2014年衡阳居民储蓄存款1722.01亿元，但中国人民银行衡阳市中心支行开展的专题调研显示：贷款总量占GDP比重偏低。衡阳市金融办一季度金融形势分析报告指出，全市银行存贷比低于50.2%，从这个角度来看民间资金运行并不是很充分，民间资本综合运行效益也不高。二是抗风险能力不强，民间资金随着市场而自主变化，灵活性较大，存在严重的盲目性，加之我国很多法律法规还不健全，民间资金抵御风险能力极差，储蓄贬值风险依然很大。三是促进实体经济不力，近年来，实体经济的利润率越来越薄，巨量民间资本参与实体经济的意愿不高，对实体经济促进效果不佳。

3、民间金融平台制度建设发展较大

编者按；本文主要从中小企业发展现状；中小企业运转难的主要瓶颈问题；拓宽融资渠道,推进中小企业快速发展；优化发展优质中小企业进行论述。其中，主要包括：当前,我国中小企业的停关数量多于新增数、微利经营,限产情况普遍;海外订单减少,经营困难、资金困难未见明显缓和、经营困难的直接原因、部分中小企业技术水平不高,只是微利经营、经营困难的根本原因、中小企业缺乏抵押物和信用、完善信用担保体系,为中小企业创造良好的融资环境、完善中小企业金融服务体系,拓展中小企业的融资渠道、其他融资方式、推动中小企业转换融资方式,鼓励中小企业进行股份制改造、中小企业需要提高自身的诚信度等，具体请详见。

【摘要】受自身条件的约束,融资难始终是制约中小企业发展的瓶颈问题。在经济危机不断加重的形势下,尽快帮助中小企业度过寒冬是促进经济发展的一项重要工作。鉴于此,我国不仅要建立完善的信用担保体系和金融服务体系,还应不断创新融资方式,更好地推进优质中小企业快速发展。

【关键词】融资;中小企业;信用担保

毋庸置疑,中小企业在我国当前的经济发展中起着重要的作用。我国中小企业已超过1000万家,占全国企业总数的99%以上。中小企业创造的价值超过国内生产总值的50%,上缴税收占国家税收总额的一半左右。中小企业在创造社会财富、维护社会稳定等方面做出了突出的贡献。

这些中小企业中相当部分为非公经济,往往由于企业自身信用度不高,偿债能力不强等原因,使得企业资金来源较少且融资规模有限。中小企业融资难的问题一直没能得到妥善解决。随着国际经济增速放缓、国内宏观调控等因素的影响,我国中小企业在资金方面更加捉襟见肘,运营举步维艰。

一、中小企业发展现状

摘要：从企业、银行和政府三个方面分析了金融危机下中小企业融资难的原因，指出，中小企业应强化自身素质建设，全面提升融资能力；银行等金融机构应加大改革力度，优化中小企业金融服务；要发挥政府扶持和引导作用，改善中小企业融资和发展的社会环境。

关键词：中小企业融资；企业信用；金融危机

中小企业融资是指中小企业从自身生产经营现状及资金运用情况出发，根据企业未来经营与发展策略的要求，通过一定的渠道和方式，利用内部积累或向企业的投资者及债权人，筹集生产经营所需资金的一种经济活动。一般来说，企业融资能力与其资产规模、信用程度、企业未来成长的期望等因素成正相关，与企业风险成负相关。我国中小企业由于资金规模较小、经营风险较大、抗冲击能力较弱等客观制约因素制约，融资困难。据2007年统计数据显示，我国中小企业创造的CDP占到全国的60％，贡献了50％的税收，并解决了75％以上的就业岗位，毫无疑问，中小企业已成为我国国民经济持续、快速发展的重要推动力。基于这一现实，近年来，各级政府部门、金融监管机构以及银行业金融机构分别从政策环境、监管体系、服务机制、金融产品等不同层次，不断优化中小企业融资环境，解决中小企业融资难题。

年以来，面对全球金融危机的新形势，国家不断加大宏观调控力度，中小企业发展面临融资难的新问题。如果不对这些新问题加以及时关注，并采取应对措施，中小企业融资难题将进一步恶化，大量中小企业陷入生存危机，对经济稳定和发展产生巨大冲击。

一、我国中小企业融资难的原因分析

(一)中小企业自身原因

摘要：随着我国国民经济不断发展和市场及经济结构的多样化，中小企业在经济社会发展中的作用不言而喻。近年来，世界经济局势风云巨变，保护主义和单边主义势头上升，严重影响着经济全球化的发展，我国许多中小企业由于自身存在的融资渠道单一、生产信用和财务信用的缺失、不能提供有效的信贷保证等问题陷入融资难的境况。2013年，我国进入互联网金融创新发展新时期，新型融资模式如众筹、P2P网贷、网络小额贷款等进入大家的视野。互联网金融是一把双刃剑，给中小企业带去了机遇和挑战。

关键词：互联网金融；中小企业；融资

一、中小企业融资现状

1.融资结构不平衡企业的融资渠道大致可分为内源融资和外源融资，所谓内源融资是指企业将自身在生产经营活动中所产生的资本收入（主要包括留存收益、折旧等）转化为自身投资资金的过程；而外源融资是指企业向银行或非银行金融机构进行资金筹集的过程。中小企业经营规模较小，在初创期时所依赖的资本投入也较少，所以它们绝大部分的资本来自于内源融资。而随着技术的进步和生产力水平的不断发展，企业需要不断地扩大资本参与市场竞争，此时仅靠内源融资来填补资金缺口已经不能满足中小企业对于资金的需求，这时需要外部资金的投入来促进企业的持续发展。但尽管发展了相关外源融资举措，我国中小企业的内源融资比例仍处于80%以上的高位，许多中小企业尚未充分利用资本市场进行融资，直接融资规模较小，约占我国社会融资总规模的1.3%。可见，我国中小企业融资渠道单一且融资结构不平衡。2.有效融资渠道少我国的主板、中小板、创业板等资本市场均设有上市融资的硬性要求，中小企业基于规模小、盈利能力不突出等特点很难达到标准，虽然有些中小企业能在新三板上市，但为数不多。新兴的科创板（实行注册制）对于企业信息披露的要求与中小企业信息不透明矛盾，而且中小企业的资产规模较小，抵押能力弱，很难找到一个财产状况良好的担保公司对其进行融资担保。我国商业银行的贷款要求提供较高的担保，在资金有限的情况下，银行更愿意承担低风险而贷款给经营状况稳定、征信水平较高的大型企业。同时，非银行金融机构的金融产品往往强调企业供应链上的稳定，同时需要提供一笔保证金以防范金融风险，这与供应链比较薄弱而且资金匮乏的中小企业的现状不符，很难通过金融产品来实现融资。可见，我国中小企业有效的融资渠道很少。3.融资市场混乱目前，市场上涌现出很多民间借贷组织和网上融资平台如P2P、众筹、电商贷款平台等，存在着简便快捷、借贷灵活的优势，在很短的时间内就侵入了中小企业融资市场，这些融资途径本来可以很好地弥补正规融资机构的缺点，但是由于民间借贷和互联网融资平台缺乏监管、没有针对性的法律基础，就形成鱼龙混杂的混乱局面。民间借贷存在超高利率，贷款人用武力胁迫借款人偿还高利息和本金的黑社会行为；融资平台在吸纳投资者的资金之后出现破产或倒闭的现象，造成如今投资者不敢投资的不良局面，直接形成融资市场混乱的局面。

二、中小企业融资问题

1.融资难在进行融资时，中小企业很难达到银行贷款的硬性要求，也无法提供健全的财务资料。在担保方面，保证金门槛无形中加重了企业融资的负担，而且我国的信用评估体系不完善，虽然有些评级机构如中诚信国际信用评级有限公司提供了相关的小微金融贷前调查，但是采集的数据大多数来自于互联网的数据，而绝大部分的中小企业的真实信息是没有在网上得以正确地披露，而且，评级机构如果利用对大企业评估的策略来看待中小企业，会造成错误的不真实的评估。2.融资贵由于中小企业存在担保问题和信息不透明问题，导致了融资市场上中小企业与金融机构信息不对称的问题，加上信用评估市场的不完善，造成中小企业风险高、信用低的普遍印象。民间借贷和互联网融资平台虽然有着较为灵活的放贷要求，但是担保公司也考虑到中小企业的风险溢价，普遍对其收取较高的保证金，而这又是一笔高昂的支出。从下图的温州指数和我国银行贷款利率对比图大致可以看出，民间借贷利率明显高于银行贷款利率，并保持在3倍左右。可见，中小企业的财务管理制度的不规范、非正规融资机构的监管缺少，造成了中小企业融资成本高昂的困境。3.融资乱随着互联网金融的发展，互联网金融贷逐渐兴起，并飞速发展，互联网金融贷开始泛滥，特别是针对于个人校园贷，无良计息方式让众多缺乏金融知识的人陷入还贷的无底洞。互联网金融贷存在的其他隐患如用户信息的泄露、犯罪团伙建立虚假平台骗取投资人资金等。

摘要：受自身条件的约束,融资难始终是制约中小企业发展的瓶颈问题。在经济危机不断加重的形势下,尽快帮助中小企业度过寒冬是促进经济发展的一项重要工作。鉴于此,我国不仅要建立完善的信用担保体系和金融服务体系,还应不断创新融资方式,更好地推进优质中小企业快速发展。

关键词：融资;中小企业;信用担保

毋庸置疑,中小企业在我国当前的经济发展中起着重要的作用。我国中小企业已超过1000万家,占全国企业总数的99%以上。中小企业创造的价值超过国内生产总值的50%,上缴税收占国家税收总额的一半左右。中小企业在创造社会财富、维护社会稳定等方面做出了突出的贡献。

这些中小企业中相当部分为非公经济,往往由于企业自身信用度不高,偿债能力不强等原因,使得企业资金来源较少且融资规模有限。中小企业融资难的问题一直没能得到妥善解决。随着国际经济增速放缓、国内宏观调控等因素的影响,我国中小企业在资金方面更加捉襟见肘,运营举步维艰。

一、中小企业发展现状

(一)当前,我国中小企业的停关数量多于新增数

编者按：本文主要从中小企业发展现状；中小企业运转难的主要瓶颈问题；拓宽融资渠道,推进中小企业快速发展；优化发展优质中小企业进行论述。其中，主要包括：中小企业在我国当前的经济发展中起着重要的作用、当前,我国中小企业的停关数量多于新增数、微利经营,限产情况普遍;海外订单减少,经营困难、资金困难未见明显缓和、经营困难的直接原因、经营困难的根本原因、完善信用担保体系,为中小企业创造良好的融资环境、完善中小企业金融服务体系,拓展中小企业的融资渠道、其他融资方式、推动中小企业转换融资方式,鼓励中小企业进行股份制改造、大力发展民间融资,并逐步进行规范、创新融资方式、中小企业需要提高自身的诚信度、充分考虑风险、收益与成本,选择正确合理的融资方式和融资结构等，具体请详见。

摘要：受自身条件的约束,融资难始终是制约中小企业发展的瓶颈问题。在经济危机不断加重的形势下,尽快帮助中小企业度过寒冬是促进经济发展的一项重要工作。鉴于此,我国不仅要建立完善的信用担保体系和金融服务体系,还应不断创新融资方式,更好地推进优质中小企业快速发展。

关键词：融资;中小企业;信用担保

毋庸置疑,中小企业在我国当前的经济发展中起着重要的作用。我国中小企业已超过1000万家,占全国企业总数的99%以上。中小企业创造的价值超过国内生产总值的50%,上缴税收占国家税收总额的一半左右。中小企业在创造社会财富、维护社会稳定等方面做出了突出的贡献。

这些中小企业中相当部分为非公经济,往往由于企业自身信用度不高,偿债能力不强等原因,使得企业资金来源较少且融资规模有限。中小企业融资难的问题一直没能得到妥善解决。随着国际经济增速放缓、国内宏观调控等因素的影响,我国中小企业在资金方面更加捉襟见肘,运营举步维艰。

一、中小企业发展现状

毋庸置疑，中小企业在我国当前的经济发展中起着重要的作用。我国中小企业已超过1000万家，占全国企业总数的99%以上。中小企业创造的价值超过国内生产总值的50%，上缴税收占国家税收总额的一半左右。中小企业在创造社会财富、维护社会稳定等方面做出了突出的贡献。

这些中小企业中相当部分为非公经济，往往由于企业自身信用度不高，偿债能力不强等原因，使得企业资金来源较少且融资规模有限。中小企业融资难的问题一直没能得到妥善解决。随着国际经济增速放缓、国内宏观调控等因素的影响，我国中小企业在资金方面更加捉襟见肘，运营举步维艰。

一、中小企业发展现状

(一)当前，我国中小企业的停关数量多于新增数

据调查，广东省2008年1-10月关闭的企业约有1.5万家，同期新增仅有3200家。吉林省1-11月关停中小企业2.3万家，占全部中小企业的8%，同期新增中小企业1.7万家。海南省50家重点企业中有2家停产。

(二)微利经营，限产情况普遍;海外订单减少，经营困难

摘要：从企业、银行和政府三个方面分析了金融危机下中小企业融资难的原因，指出，中小企业应强化自身素质建设，全面提升融资能力；银行等金融机构应加大改革力度，优化中小企业金融服务；要发挥政府扶持和引导作用，改善中小企业融资和发展的社会环境。

关键词：中小企业融资；企业信用；金融危机

中小企业融资是指中小企业从自身生产经营现状及资金运用情况出发，根据企业未来经营与发展策略的要求，通过一定的渠道和方式，利用内部积累或向企业的投资者及债权人，筹集生产经营所需资金的一种经济活动。一般来说，企业融资能力与其资产规模、信用程度、企业未来成长的期望等因素成正相关，与企业风险成负相关。我国中小企业由于资金规模较小、经营风险较大、抗冲击能力较弱等客观制约因素制约，融资困难。据2007年统计数据显示，我国中小企业创造的CDP占到全国的60％，贡献了50％的税收，并解决了75％以上的就业岗位，毫无疑问，中小企业已成为我国国民经济持续、快速发展的重要推动力。基于这一现实，近年来，各级政府部门、金融监管机构以及银行业金融机构分别从政策环境、监管体系、服务机制、金融产品等不同层次，不断优化中小企业融资环境，解决中小企业融资难题。

2007年以来，面对全球金融危机的新形势，国家不断加大宏观调控力度，中小企业发展面临融资难的新问题。如果不对这些新问题加以及时关注，并采取应对措施，中小企业融资难题将进一步恶化，大量中小企业陷入生存危机，对经济稳定和发展产生巨大冲击。

一、我国中小企业融资难的原因分析

(一)中小企业自身原因