证券公司数字化转型对策

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摘要：现代社会信息技术手段在各行各业的应用逐渐增多，大数据时代的现代科技技术应用范围逐渐扩大，数字经济成为未来经济体制发展的重要方向，也是从业人员共同关注的焦点。政府对数字化进程的推动也十分重视，数字中国的建设战略对我国互联网、大数据及人工智能在不同领域的应用具有一定的指导作用。证券行业作为经济领域的重要组成部分，要结合金融科技时展的特点，实现证券公司的数字化转型，进一步提高资本市场服务市场经济的产业作用，为社会经济的整体发展做出突出贡献。

关键词：金融科技时代；证券公司；数字化转型

一、证券行业数字化发展的现状

随着社会整体科技水平的发展，我们国家也推出了各种数字战略计划，通过科技的引领作用金融市场的经济化发展。分析目前我国的金融市场可以得知，大部分金融机构都在推进数字化转型的脚步，受建设规划和研发投资比例的影响，证券行业和传统银行相比在此项工作的落实中还存在一定不足。证券公司开始重视人才的引进，强化信息的引入，重视技术咨询力度对金融科技水平发展的推动作用，试图从数字化转型入手实现公司管理水平和效益的双重提高。随着资本市场供给侧结构改革的进行，我国证券行业数字化转型从之前的重视前端应用开始向中后端发展。在金融科技时展之初，证券公司将精力放在App的开发和顾客的拓展上，随着金融科技时代对证券行业的影响逐渐深入，金融科技应用正在向以提升中后台运营支撑能力为核心的数字化转型方向发展。以金融业务和客户为基础，从整体上整合业务流程并进行细化梳理，在系统当中实现业务、流程和互联网的有效融合，实现整体资源和系统的合理运用，实现对证券行业客户、产品、经营、业务、风险、资金和数据的综合性管理的变革。

二、金融科技时代证券公司数字化转型的战略性机遇

（一）科技应用赋能证券行业数字化转型

随着资本市场的改革发展，大数据、人工智能、区块链等科技手段的应用和发展改变了传统证券业务的发展形态，对其日常经营也产生重要影响。大数据通过对内外数据的细致分析，总结经营方向和风险控制方式；人工智能能够对身份进行识别，确定精准营销，实现智能审核，完成文档管理和行业交易研究；区块链能够去中心可追溯的特点，保证资产交易的安全性，另外应用于智能合约，对违规客户强制执行合同等，这些技术都能够推动证券行业的数字化转型。

（二）平台化管理快速响应证券业务需求

通过科技赋能，构建面向业务的统一基础支撑平台，对证券公司经营过程中涉及的渠道、业务、数据、技术资源等进行统一管控，能够提升前中后台联动协同，实现对业务需求的敏捷响应和智慧化支撑赋能。近年来，证券公司按照业务、风控、管理三条主线，加强IT统一建设与规划，实现了业务平台化、平台集中化，较好地支撑了业务和IT资源的全局配置、整合。

（三）智慧化运营提升证券公司服务质效

随着市场竞争的日渐激烈，智慧化运营体系是实现证券公司差异化发展的重要方法，证券公司以金融科技手段为基础实现智能化服务平台的发展，降低服务成本，完善服务内容，实现智慧平台的打造和发展，改变传统管理模式的不足，展现了证券公司运营的主动化管理、标准化管理和精细化管理水平。

（四）流程再造提升证券公司运营效率

目前，面对存量、增量并存的市场竞争环境，如何有效运营现有业务和客户、不断培育发展新动能，实现发展质量与效益双提升，成为证券公司亟待解决的重大课题。为此，部分证券公司未雨绸缪、提前布局，以客户需求为起点，以为客户创造价值为导向，用数字化技术去洞察、满足和引领客户不断变化的需求，贯彻“端到端”的流程设计理念，全面梳理优化前中后台各条线流程，用业务流程的改进去更好、更快地回应客户的痛点、难点和兴趣点，全面提升客户体验和运营管理效率。

三、证券公司数字化转型存在的不足

（一）系统分散急需整合

证券行业发展日新月异，业务发展到哪里，系统就要建设到哪里。由于公司级架构管控机制缺失，加之系统供应商纷杂、技术标准不统一、业务管理条块化等问题，业务条线各自建系统，各自管系统，各个系统在功能、流程、数据标准以及技术体系方面，缺乏统一规范和整合的管理控制，导致证券公司系统缺乏整合和重复建设现象。系统的分散阻隔了数据之间的互通，增加了数据需求方获取信息的难度，加大了统一操作、统一管理的难度。而数据的互通程度、系统的统筹能力都是开展数字化转型的重要因素，解决由系统分散隔离造成的业务分割、信息分割等问题是打破现有僵局的关键。

（二）数据基础有待挖掘

证券公司业务天然与数据紧密相关，数据已逐步成为券商最重要的无形资产。但是证券公司交易数据、客户数据、风险数据、行为数据、产品数据等基础数据的准确性、完整性、真实性以及可靠性有待提高，市场数据、工商数据、舆情舆论等外部数据仍有缺失。同时，多数数据长期沉淀在各个系统中，数据应用局限于数据采集阶段的初步使用，只停留在描述型分析和诊断型分析，只有很少一部分数据可能会涉及预测型分析和规范型分析，数据资源存在一定的浪费，更深层次的价值尚未被发掘。

（三）配套机制引领不足

数字化转型不单单是科技层面的应用，更需要配套的机制加以保障。目前虽然证券行业已经对加快数字化转型达成共识，但是部分证券公司数字化转型机制尚不健全，部分证券从业者对于数字化赋能业务没有清晰的认识，导致执行力不足，影响转型进度和效果。有些证券从业人员认为数字化转型只是IT的转型升级，业务条线与IT的沟通是以系统为单位，以项目为触点，缺乏业务视角的沟通互动机制，数字化对业务发展的引领支持不足。

（四）人才紧缺限制研发能力

现如今金融科技发展水平不断提高，证券公司的规划设计、需求分析、数据整理、软件开发和运营管理等能力都需要随行业的发展而不断变化，目前证券公司内部的人才会存在业务知识掌握不足、IT技能不够专业、创新水平跟不上发展速度等问题，现有的人才不能实现金融科技时代对复合型人才的需求。IT应用的初期阶段可以依靠外包起步，但是证券公司要尽快提升自主研发能力，扩充复合型人才，探索应用数字化手段，提升服务效率、创新业务模式。

四、金融科技时代下证券公司数字化转型的发展方向

（一）证券公司数字化转型的指导战略

1.坚持数字化导向数字化发展的重点是数据，实现精准数字化管理的关键是获得更为细化的数据的基础。金融科技赋能能够实现中后台数字的再造，保证数字化获客、营销和运营等多项业务的全程数字化发展，完善并创新经营管理模式，实现全范围的数字化管理，强化客户的感受和体验，进一步提高运营管理效率。2.重视平台化发展平台化能够实现资源的整合，可以规避系统和数据隔离以及技术复用性不高等问题。平台化模式以体验为核心，与服务客户和内部管理的理念相契合。秉承开放合作的理念，通过可重用、可组装开放平台，统一技术架构，贯通系统数据，提升服务能力复用率，以快速响应需求。业务方面，面向个人客户、机构客户、企业客户打造业务平台，形成可跨部门、共享化、组件化的金融敏捷能力中心；技术方面，建立统一研发技术平台、统一基础设施云平台、统一运维监控自动化平台以更好的支撑业务能力拓展。3.推进网络化服务网络连接不仅产生数据，更承载着用户行为和未来交互机会。连接客户、员工、合作方、产品、网点、设备等所有相关方，建立“移动数字化渠道”，以投资者、一线员工为核心重塑线上服务形态，进行端到端数字化客户旅程改造，是未来证券公司发展的关键。运用多种可能的渠道与客户建立连接，向客户传递无缝衔接服务，实现“以客户为中心”、全渠道的客户连接。4.延伸智能化发展要合理运用人工智能技术，结合现代智能科技的特点，融入数据资源及人工智能资源等内容，促进相关业务和智能技术的整体发展，结合人工智能以及算法模型决策展开分析，促进智能化服务和经营体系的发展。要重视智能化相关领域的发展，包括智能风控、营销、客服、推荐等方面，保证智能化服务理念能够作用于整个平台，为客户经理的服务职能提升提供专业的技术支持，从根本上提升客户体验和运营效率。中长期在资产管理、授信融资、客户服务、精准营销、身份识别、风险防控等领域探索人工智能技术的应用路径与方法，构建全流程智能服务模式，推动运营和服务体系向主动化、个性化、智慧化方向发展。

（二）证券公司数字化转型具体对策

1.构建数字化转型的推进组织证券公司内部要构建数字化转型工作的管理和推进组织，对整个工作进程进行指导管理和推进，要在特定的时期进行汇报和总结，保证数字化转型工作顺利进行。数字化转型的推进组织最好由公司的管理人和有直接关系的责任人负责，要确定管理小组内各成员的责任分工，要结合企业文化确定执行决策，保证成本和执行力实现利益和管理效果的平衡。2.构建丰富的数字文化想要实现证券公司的数字化转型，就需要配合丰富的数字化文化得以实现，良好的数字化文化是企业实现数字化转型工作的基础。要通过数字化转型组织对数字化文化进行宣传和推广，构建浓厚的数字文化氛围，保证转型工作的顺利进行。3.培养多元数字化人才人才是企业发展的关键，想要实现数字化转型的重点就要从人才的角度入手，深化证券行业从业人员数字化技术的应用能力，要保证从业人员具备优秀的数字化思维水平和整体运用能力，能够在证券行业中引入数字化的发展模式和流程。可以通过外引内荐的方式，从企业内部选拔优秀的人才，为证券公司数字化转型储备数字化人才；从外部引入专家和专业人员，强化证券公司的专业性。另外，要根据证券公司对数字化转型研发水平的分析加大科研型人才的引进力度，要以开放包容的环境氛围吸引更多的优秀工程师强化队伍的工作能力，提高企业的创新能力，组成多元化的人才团队促进数字化转型的实现。4.重视数字化体系建设强化客户体验整合零售资源，打造覆盖所有零售客户服务项目的零售体系，通过构建体系化的拓客机制，加强中后台与一线联动，用精准匹配的服务与产品，实现营销与服务一体化。同时，加强客户分层分级管理，定位不同层次客户的多样化需求，优化资源配置，助力企业财富管理转型。面向机构客户建立一站式综合金融服务体系，最大化挖掘客户价值，标准化和差异化相结合，敏捷高效响应客户需求，优化机构客户服务能力。关注客户全生命周期服务的机构体系建设能够极大地提升机构板块的服务质量，拓宽机构业务交叉销售的可能性，提升证券公司品牌影响力。通过投资交易体系的建设，提升自营板块的交易能力和风险管理能力，提高自营业务交易效率和准确率，并逐渐向全币种、全品类、全市场的目标靠近，支撑自营板块在投资效率、投资管理基础设施以及投后管理等方向的优化需求以及行业内投资交易一体化趋势，形成投资交易良性循环，保障自营板块高速稳健发展。打造投行业务平台，优化投行服务机制，全面促进投行数字化体系建设，提高业务执行效率，降本增效，实现业务管理标准化、规范化，提升整体客户服务能力，通过机构业务协同服务机制，实现交叉销售互利共赢，支撑投行板块在数字化建设上迈向更高层次。5.构建智能运营体系支撑业务管理融合发展在保证安全的基础上，要实现办公流与业务流的融合，实现端到端串接，有效促进风控、合规、登记结算、财务、人力、审计等中后台组织的高效运转，确保业务顺利进行，避免重复性高、附加值低的手工劳作，为业务和管理融合提供高效支撑。首先要利用监管科技，对运营、交易、自营、信用等各个条线的风控资源进行调控，从业务的发展角度实现全程化管理，从内外监控制度落实管理细则，从整体和局部视角强化风险管理，保证风险在可控制范围内，确保风险可测、可承受，助力证券公司健康发展；其次，要对现有的清算和结算方式进行整合管理，按照行业实际构建统一“清算中心”，全天24小时不间断为业务清算服务，实现差错调整实时化和影响最小化，实现清算、结算全流程的自动化、可视化、智能化；最后要打破财务和业务的阻碍，实现业财一体化融合，达到财务、业务的闭环追踪检视的目标，从财务视角提供决策依据，打造智慧决策支持体系，提升趋势预测及业务指导能力。6.强化流程再造提高数字业务发展水平各个企业的业务流程再造优化能够直接提高其经营水平，在实际管理工作中，证券公司要重视业务流程的整理和优化，以此来管理并平衡公司内部的控制管理工作以及经营风险，这项工作需要公司内部全体组成共同参与并长期坚持，能够在一定意义上保证内部管理的顺利进行，从根本上规避企业的经营风险。优化流程要站在顶层和全局的角度来看问题，要以客户需求为宗旨，观察流程细节，发现问题不足，对流程的对象、类别以及风险分别进行优化，实现流程效率的整体提高，强化客户体验，减轻员工压力，促进管理目标的优化进程。7.发掘数据价值促进业务创新发展要根据大数据和人工智能等先进技术的指引，进行深入的分析了解客户、市场和行业的特点，以此来实现业务的创新发展，结合高水平的洞察力掌握数据价值，以此来强化企业的竞争能力。首先要从海量的数据当中提取具有行业价值的内容，结合具体细节制定符合客户需求的个性化、智能化的金融服务；其次要选择和证券公司发展战略相符合的高质量数据资产的能力，在数据分析中了解能够支撑企业经营管理决策，帮助企业实现财富积累的内容；再次要在大量的数据中找寻规律，发现风险，总结发展方向，对员工、客户、产品和服务价值进行深入分析，做出管理决策，预先设置风险控制方案，做出业务发展计划，实现服务的整体优化。8.加大技术投入强化IT建设体系证券公司要重视IT基础建设，通过定制专业的规范和制度确保相应工作顺利进行，以此来满足不断变化的市场需求，强化企业的市场竞争力，完善企业的技术核心能力。站在整体的角度分析，改变传统的IT构架，重视服务发展，开拓设计思路，重视用户体验，完善管理流程，要将系统建设从内部管理发展成与用户连接的实时智能系统。在顶层设计的指引下，建设以客户体验为驱动的应用前台、以服务为导向的业务中台、以安全高效快速灵活为目标的弹性IT架构后台、以智慧化资产化为标准的数据智慧平台，打造引领业务发展的数字化、智能化IT支撑体系。

五、结论

想要实现证券公司的数字化转型需要多方面共同努力才能实现，在数字化转型的发展进程中我们要面对很多的困难和挑战。证券行业要团结一心，以足够的信心面对问题，实现改革和创新，要从强化宣传入手，重视业务培训，实现证券从业者的能力提升，进一步强化数字化理念的引入，从专业的角度实现数字化转型的发展。

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作者：李方超 姜仁荣 单位：台州科技职业学院会计与金融学院