“一带一路”中小企业融资问题研究

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【摘要】本文分析了陕西中小企业融资现状以及融资难的成因，提出了“一带一路”倡议下陕西中小企业的融资对策：要加大政府对于中小企业的扶持力度；设立发展基金，拓宽中小企业融资渠道；银行应减少“偏见”；与沿线国家尽快推进外向型经济。

【关键词】“一带一路”；陕西；中小企业；融资策略

通过与周边沿线国家发展区域经济合作促进共同发展的这一目标，是由在访问东亚、东盟时提出的发展战略，即“一带一路”战略。而陕西在“一带一路”倡议下占据着重要的地理位置并且发挥着重要作用。陕西将面临着前所未有的发展机遇，是因为西安作为古丝绸之路的起点，其作用显著。陕西省政府工作报告指出，2017年是陕西发展历程中砥砺奋进的一年，全年实现生产总值21898.81亿元，增长8%，突破两万亿元大关。陕西省追赶超越的步伐加快，经济社会发展进入了新时代。“一带一路”倡议为陕西赋予了开放发展的机遇，在陕西更加积极主动融入“一带一路”大格局的过程中，将不断加快内陆改革开放建设，为“一带一路”做出更大的贡献。随着陕西在“一带一路”倡议下的发展，作为西北腹地，陕西中小企业也得到了一个发展契机。在目前，我国西部只是没有形成公认的国际金融中心，而不是没有形成区域性的金融中心。当前，西部十多个省份都在抢抓机遇参与“一带一路”建设，而在西部这些省份中，西安的城市条件比较好，优势在于西安的信用制度、意识和经营环境在西部地区处于相对领先水平，并且有着较强的外向型经济基础、强劲的融资需求和外商投资集聚地。虽然我国社会主义市场经济中国有经济占据着主导地位，但是民营经济也发挥着重要的作用，而中小企业便是民营经济的主要表现形式。随着中小企业的发展，中小企业融资难的问题浮出了水面，而中小企业融资问题便成了中小企业发展路上的绊脚石。

一、“一带一路”倡议背景

1、“一带一路”倡议概念。“一带一路”倡议是“21世纪海上丝绸之路”和“丝绸之路经济带”的简称，是由国家主席提出的战略构想。作为中国首倡、高层推动的国家战略，对我国屹立于世界领导地位与现代化建设具有重大并且深远的战略意义。“一带一路”倡议的提出为我国经济发展开启了机遇之窗，体现了和平、理解、交流、包容、合作、共赢的精神。2、陕西在“一带一路”倡议的定位。“一带一路”倡议不仅是古代陆路与海上丝绸之路的延续，更具有新的使命去实现区域经济的发展。陕西是西部的腹地之一，既是古代丝绸之路的起点，更是丝绸之路经济带的新起点。对于位于陕西省内的西安市，则是以建设成为内陆改革开放新高地作为新目标，这也意味着陕西省将发挥着重要的作用。3、“一带一路”倡议对陕西中小企业融资带来的影响。其一，由于陕西省是西北各个地方的交通枢纽，地理位置优越，因此对外经济发展迅猛，中小企业可以凭借此优势拉拢投资，从而扩大自身规模，进一步发展。其二，陕西省各个地区具有很多特色产业园区，借助“一带一路”倡议，可以推进中小企业与南亚、中亚等沿线国家地区的友好合作，形成一个产业大群体，不仅能够提供更多的就业机会，也可以吸引更多投资者，增加中小企业融资渠道。其三，在“一带一路”倡议促进下，陕西省和各国之间需要建立一个跨境贸易交易，因此，也需要建立区域化的交易平台，不仅可以大大解决中小企业融资难的问题，也有助于推进陕西外向型经济的发展。其四，自古以来，陕西便是最注重教育的地区之一，陕西省高校与科研机构不计其数。因此，陕西省具有数以万计的高素质人才与教育资源，是开展人才交流绝佳地域。并且通过陕西名胜古迹与“一带一路”倡议的结合，吸引更多的沿线国家交流生等进行学术交流，加大陕西省的宣传，使文化、旅游成为经济资源，增加中小企业的融资渠道，也为中小企业发展奠定基础。其五，陕西省的能源优势不容小觑，陕北的煤矿、铜川的石油、延安的天然气等不仅是能源供给地，也是陕西省财政收入的主要来源之一。通过“一带一路”倡议的对外宣传，不仅能和沿线国家资源互补，也会给中小企业提供更大的经济发展与优势。

二、陕西中小企业融资现状

在“一带一路”倡议背景下，并且通过政府政策不断鼓励支持，陕西中小企业融资环境逐步得到改善。一是中小企业自身信用体系逐步优化完善；二是银企关系由于金融部门支持企业发展积极性的提高而得到改善；三是中小企业得到了更多的贷款新渠道，如小额贷款的试点范围扩大；四是陕西省政府支持企业以发行债券来进行融资，使得陕西省整体经济能够有更多资金发展，从而带动中小企业的发展与扩大。虽然在“一带一路”倡议以及陕西省政府的支持下，陕西省融资环境已得到一些缓和，但是由于中小企业融资问题根深蒂固，中小企业融资问题依然存在。据统计，中小企业资金短缺高达88%，资金缺口占一半以上的有15%。由于中小企业融资难问题显著，中小企业的发展也遇到了瓶颈。据统计，2016年，陕西省中小企业资产负债率为54.6%，同比下降1.2个百分点。资产负债率由2015年一季度以来的58.2%下降至2016年54.6%，呈现近两年来的最低位，并低于全国中小企业1.2个百分点。通过调研203家陕西中小企业，其中有143家企业在2016年进行了融资操作，占总数的70%，60家企业未融资（包括融资不成功），占总数的30%。被调查的企业中，在银行融资最多的金额为600万元，最少的为5万元，143家中小企业平均融资金额为106.2万元。而在中小企业融资意愿上，73%的企业都想要通过银行贷款来进行融资，有9%的企业想要通过内源融资，4%的企业选择融资租赁，6%的企业选择民间借贷，剩下8%的企业选择了政府基金来进行融资。

三、“一带一路”倡议下陕西中小企业融资难的成因

1、政府支持力度有待进一步加强。我国政府虽然对于中小企业融资有相应措施，但依旧支持不够，陕西省也身居其中。“一带一路”倡议虽然惠及陕西，但政策更倾向于大型企业、国有控股企业，陕西中小企业要想借着“一带一路”倡议的实施获取发展契机，政府需要进一步加强对陕西中小企业的扶持力度。2、陕西中小企业融资渠道窄。一般来说，企业通过各种渠道获取资金来维持与发展企业，大多数中小企业融资渠道有两种，一种是内部融资，一种是外部融资。但一般而言，因为中小企业规模较小，应对市场变化能力与科技力量都较为薄弱，所以内部融资占大多数，都是通过长期积累下来的留存收益进行投资。加之中小企业财务管理不善以及对未来发展不明朗，管理观念落后，受这些因素影响使得企业外部融资较为困难。然而自有资金有限，不足以满足企业发展的需要。外部融资中资本市场直接限制了中小企业单独发行证券融资这一渠道，而在正规金融机构方面，银行经常性拒绝中小企业，原因便是缺乏抵押物和信息不对称。3、财务不透明，信息不对称。由于大部分中小企业发展初期都是内源融资，管理方式多为家族式管理，财务人员不够专业，财务状况较为混乱，缺少完善的评价系统以及信用登记，银行很难从企业财报中看出企业的经营情况、负债能力，从而使双方关系僵化，使中小企业很难得到银行贷款。加之相比与沿海城市，陕西中小企业发展缓慢，企业制度不完善，公开性低，银行对陕西中小企业偿债能力、市场前景、承受风险能力、企业经营状况均不了解，导致中小企业融资问题加重。

四、“一带一路”倡议下陕西中小企业融资对策

1、加大政府对于中小企业的扶持力度。政府可以在已有扶持的政策下，深化扶持，尝试多元化、多样化的扶持政策，从多方面加大对中小企业的扶持力度。比如出资建立专门为中小企业而建设的非盈利性的金融管理机构与服务中心，为中小企业提供价格低廉、效率高、更加简便的融资服务。在对中小企业进一步加大扶持力度时，制定完善的金融体系与法律法规，立足于企业自身建设、使金融机构能够更加规范融资项目等。2、设立发展基金，拓宽中小企业融资渠道。由于中小企业受资本市场限制，无法私自设立股票等金融衍生工具，因此，政府应设立不同的基金，支持中小企业进行风险投资基金、投资创新型基金、科技型基金等，引导中小企业更快更好更加稳定发展。3、银行应减少“偏见”。由于中小企业曾经的信用问题，银行对中小企业一直以来都存有很大的“偏见”，使得本就不容易融资的中小企业在银行贷款方面，难上加难。因此，银行应该重视中小企业的发展，转变“宁可不贷，不可错贷”这一观念，鼓励支持中小企业发展。银行可以通过设立新型的信用评价与评估风险标准，合理判定中小企业的信用情况。当中小企业进行贷款时，银行在不损失自身利益的情况下，应放宽贷款要求与评估标准，鼓励负责贷款放款人员积极拓宽发展中小企业客户，调动人员的服务积极性，这样不仅使中小企业更有希望看到发展前景，也树立了良好的银行形象，更减少了管理成本。而对于中小企业本身来讲，也要让银行看到希望，提升自身管理素质，树立良好的信用意识，这样才能实现双方共赢。4、与沿线国家尽快推进外向型经济。在“一带一路”倡议背景下，陕西省可以通过特色产业园区，丰富的能源资源，数不胜数的教育资源，以及优厚的旅游文化资源来刺激沿线国家到陕西进行资源贸易互补，促进陕西省外向型经济的发展，从而进一步推动陕西中小企业发展，增加中小企业融资的新渠道。

五、结语

在“一带一路”倡议的框架下，虽然国家有一些政策上的支持，但是对于中小企业融资依旧存在着很大的困难需要解决。陕西在“一带一路”倡议下，作为西北腹地，更应重视中小企业的发展，既然“一带一路”倡议为中小企业发展提供了许多机会，那么陕西省政府也应该顺势推行相应的扶持中小企业的政策，以便于中小企业更好融资去发展自身的企业，为陕西经济做出更多的贡献。

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作者:陶水侠 陈晓熹 单位:西安科技大学高新学院