国内中小企业融资问题简述

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新兴的地方性股份银行恰恰填补了此处的空白，地方性股份银行目前则成为了中小企业融资的主要平台，由于其理念的新颖，自身结构的灵活，信息传达快，同时其资金的总体规模与国家扶植新型中小企业政策性偏重性，其对于中小企业的融资服务具有较高水平与效率。但是我国大多数的中小企业普遍属于民营企业，因此这些银行并不能将最多数的中小企业作为业务的首要对象，因此中小企业在地方股份银行层面上的融资也是机遇与困难并存的。由于我国市场化经济并不完善，仍存有相当的计划经济时代遗留的问题，这造成了中小企业本就困难的融资环境变得更加高成本，复杂的审批流程、担保流程，效率都较低，最低的时间需要10个工作日左右，而恰恰是这10个工作日有可能影响中小企业的生死存亡，再加上在银行审批过程中的高手续费，使得中小企业在银行融资过程中时间成本与金钱成本就非常高，严重制约其发展。

虽然目前我国中小企业采用直接融资的做法并不成熟，但是直接融资对于中小企业改善其资产负债结构，稳定企业经营，增强企业竞争力都有种不可替代作用。中小企业由于规模限制，并不能像知名巨头那样进行全球的上市吸收资金，因此我国应当为中小企业提供相应平台，并且对中小企业进行合理的股份制改造，提前确定股权后在进行筹资，这样不但解决了企业的资金问题，同时也能够规范融资市场，减少风险。中小企业具备诸多特点，因此必须根据其特点提供灵活人性化的融资结算工具，减轻其周转时限提升其经营的稳定性，此工具应当灵活畅通，成本低廉。我国必须对中小企业的托收承付进行专门的加强，同时利用诸多的商业金融终端，排除分歧，共同为中小企业提供相关的金融信息、商业经营与投机决策等服务，只有政策上进行倾斜才能够真正的扶植中小企业的发展。

政府要引导中介机构经过科学评估和论证，建立企业经济档案和法定代表人的信用档案，建立健全适应市场经济要求的企业信用体系。修订国有商业银行信用等级的评定标准。目前我国国有商业银行的贷款信用评级不利于中小企业，含有对中小企业的心理歧视。实践证明，盲目扩大经营规模的综合型企业集团并不比专业化生产的中小企业更能适应市场的变化和产生更稳定的效益，信用更强。因而，国有商业银行在企业信用等级的评定上也应及时调整策略，变重视企业经营规模为重视企业经营效益，取消某些歧视性的评价项目。

根据我国的实际情况，结合其它国家的经验，我国中小企业贷款担保体系应该是一个以政府担保为主，其它担保形式并存的中小企业信贷担保体系。可成立多种形式的信贷担保机构，开辟多种渠道筹集担保基金:由政府、社会中介组织、企业和银行共同建立中小企业贷款担保基金;切实改进中介机构的服务，简化手续，降低标准;金融机构可适当扩大有效财产的抵押范围。

本文作者：崔兆文工作单位：中共北镇市委党校