浅析邮政储蓄农村市场

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目前中国正致力建设社会主义和谐社会，解决好“三农”问题，加快农村经济的发展促进农民增收是当前及今后一段时期的一项重要工作。

邮政储蓄银行只有植根农村市场，才能绽放出真正的光彩。从政策面看，今年中央一号文件指出，要扩大邮政储蓄资金的自主运用范围，引导邮政储蓄资金返还农村。自06年3月以来，福建、湖北、陕西3个试点省邮储部门开展了小额质押贷款试点工作，截至06年8月27日，一共审批放款9214笔，金额达2.82亿元；贷款结余3866笔，金额突破了1亿元，由于手续简单、利率低在农村区深受老百姓欢迎，这只是邮政储蓄经营资产类业务的开始，随着政府支持三农力度的不断加大，在政策上会进一步引导邮政银行向农村倾斜。

从监管面看，银监会4月正式成立银行监管四部，在加强对邮政储蓄机构等金融机构监管的同时，积极引导邮政储蓄机构在业务拓展上向农村地区倾斜，支持邮政储蓄资金扩大自主平稳运用。

从市场方面看，农村金融市场多年来处于萎缩、凋敝状态，农村信用社呆坏账问题严重，农民贷款难，手续繁杂，并且由于缺乏竞争农信社将贷款利息一浮到顶，又增加了农民的贷款成本，造成非法集资盛行、私人借贷严重，市场也需求全国性银行机构来提供现代化金融服务。改革开放以来，中国工商银行、中国建设银行等纷纷撤并农村网点，将业务重心转向城市。邮政储蓄是国内网点数量最多的金融机构，营业网点已超过35000个，其中县及县以下农村网点占2/3以上，邮政储蓄开展农村金融业务具有得天独厚的优势：

一是地域优势。一方面农村邮政部门网点多面广，另一方面商业银行为提高经营效益，纷纷撤离或撤并县、乡镇级营业机构，这为农村邮政储蓄拓展了广阔的发展空间，为农村邮政储蓄业务快速发展提供地域条件。

二是政策优势。国家加大对“三农”的支持力度，推进新农村建设，必将推动农村经济快速健康发展，同时随着金融体制改革的不断深入，金融机构收缩基层营业网点，这都给农村邮政储蓄发展带来新的发展机遇。

三是业务优势。目前打工收入是农村主要经济收入之一，邮政储蓄在全国开办通存通兑业务、绿卡业务给外出打工人员汇款以及农民种植户、养殖户、经商户小额交易的汇划提供越来越便利的服务，受到农民的欢迎。同时邮政储蓄保险业务、工资、代收电费等业务也为农村邮政储蓄开拓了市场。

四是技术优势。04年12月邮政储蓄绿卡全国统一版本成功上线，实现了中国金融信息化工程建设技术上的新突破，邮政储蓄3.5万个联网网点全部使用统一的软件，使邮政储蓄真正成为覆盖面最大、实现城市和乡村交易额最多的全国个人金融服务机构。05年6月邮政储蓄与邮政电子汇兑实现两网互通，极大的方便了个人结算客户。

五是信誉优势。中国邮政经过百年的发展在老百姓心目中有着良好的信誉，特别是在偏远的农村地区，邮政通信成为与外界沟通的唯一渠道，所以中国邮政的品牌价值很高，邮政储蓄依托于邮政也享用着这一优良的无形资产。