深化银行管理体制思考

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邮储银行自2007年挂牌至今，已经走过了四年的历程，四年来邮储银行取得的成绩是有目共睹的，不断追求进步的理念也日益深入人心。在全国各地邮储银行共同发展的大背景下，青海省分行自2008年1月成立至2010年，以年均增幅75.4%的速度实现了跨越式发展。分行成立以来，按照商业银行的运作规律和要求，不断加强管理，各项管理工作也有了较为明显的提升。但这只是纵向比较而言，横向上从两个层面来看，分行的管理水平依然有待提高：一是与其他商业银行相比，我们在流程银行建设、精细化管理上与之相差甚远；二是与我行各项业务快速发展的态势相比，我们的管理工作略显滞后，保驾护航的能力有待提升。管理能力的欠缺短期内或许容易让人忽视，但长此以往，其弊端显而易见。细节管理是现代银行的基本功管理促发展，管理出效益，这已是银行金融机构普遍的共识。加强管理，就必须从细节入手，方能见微知著。首先，市场竞争的激烈性不断加剧，对银行的管理水平提出了更高的要求。仅就青海而言，地方性银行扩张速度加快，商业银行、股份制银行等陆续进驻青海，传统的工、农、中、建四大国有银行正在抓住青海近年来快速发展的机遇，临阵以银行管理必精于细待。如果仍延续老路子，以旧管理、旧形象面对新环境、新发展，那么我们将面临市场优胜劣汰的无情考验。保持核心竞争优势，说到底是管理的优势;管理的优势如何体现，不是大而全，而是细而精，是通过每一个细节来体现的。其次，各家银行产品的趋同性，要求我们对管理有新的认识。银行的产品大同小异，客户如何选择、购买哪家的产品，很大程度上取决于客户对各家银行的感受。如何提高我们的服务质量、提升客户的满意度，让客户最终选择邮储银行，表面上看是业务营销，根本还在管理上。只有把管理做细、做实，让客户于细微之中感受到邮储银行的魅力，才是制胜之道。第三，作为金融机构所面临的安全问题，对我们的管理提出了严峻的考验。很多时候，我们的规章制度很完善，已经不亚于其他银行，但制度不是挂在墙上、讲在会上的，说到底要落实、要执行，落实不到位等于零，这方面的前车之鉴已不胜枚举。这就要求我们在制度执行上必须从细节抓起，“千里之堤，毁于蚁穴”，每一个环节都严丝合缝才能确保可靠安全。着眼全流程的细节化管理邮储银行的优势是点多面广，服务城乡，但由于庞大的机构数量，带来了管理上的薄弱、管理效率低下、职工素质参差不齐，总体而言仍未摆脱粗放的管理模式。笔者认为，在当前及未来很长的一段时间内，邮储银行都必须两条腿走路，一边抓管理，一边抓发展，彻底扭转重发展、轻管理的传统观念。抓管理的重中之重就是夯实基础，加强集约化、精细化管理，做到每一个细节都锱铢必较。细节管理不是把简单问题复杂化，更不是把各个流程、环节变得繁琐不堪；相反，细节管理是通过见微知著抓住问题的核心和本质，进而对整个管理流程进行优化和完善。

香港首富李嘉诚曾经说过，“成功的诀窍不在于战略决策，而在于做好细致工作的韧劲”。可见细节管理不仅是关注一个点，而是以点带面，涵盖经营管理的方方面面，同时细节管理也不是一朝一夕之事，必须循序渐进、持之以恒。就邮储银行而言，细节管理应重点从决策、员工管理、考核、服务、营销、风险管理六个方面着手。——决策细节化领导者的决策正确与否对一个企业的长远健康发展至关重要。邮储银行处于起步阶段，工作千头万绪，如何抽丝剥茧，抓住核心进而作出科学合理的决策，是每一位领导者都要认真考虑的问题。决策细节化不是要求领导者事无巨细亲自过问，而是在科学发展观的指导下，深入基层，充分调研，放下架子多与员工沟通，聆听基层员工的心声，了解每一项规章制度在具体落实环节中存在的问题，找出每一项业务发展的瓶颈，对政策走向和市场趋势保持敏感，积累大量的第一手资料，同时要多角度思考政策出台后的反应，从保障企业最大利益出发权衡利弊，方能作出科学合理的决策。

——人员管理细节化优秀的人才是企业核心竞争优势的重要组成部分。在企业的改革、发展、管理中，人的因素是最核心的因素，对年轻的邮储银行来说尤其如此。管好人、用好人，充分调动员工的积极性和主动性，让每一位员工都人尽其才，是人力资源管理的最高境界。人员的细节化管理，要求管理者要对员工的专业、性格、能力、日常生活等有一个全方位的掌握，做到心中有数，才能把合适的人安排到合适的岗位上。在人员晋升上，要有一套严格的规章制度，用制度来激励员工，激发员工潜能，让想干事、能干事的人尽快成长起来，形成“贤者上，庸者下”的良性发展轨道。在用好人的同时要爱护人，让员工对企业产生归属感和荣誉感，是对人员进行细节化管理的重要表现。领导干部的一句鼓励的话可能会给员工带来极大的动力，通过人性化管理而非人情化管理，真正把以人为本落到实处，企业的发展才会如“源头活水滚滚来”。

——考核细节化目前，邮储银行考核体系的设立、考核流程的开展、考核结果的反馈等方面总体较为单一、粗放，已不能适应快速发展的现实需要。新形势、新环境下，我们要从自身的战略发展目标，把长期规划与近期发展相结合，制定科学合理的考核制度，能够反映我行实际，反映地区、层级机构等差异，进行以利润为中心的考核;对各部门、员工的成本投入与效益创收进行细化、量化，彻底打破分配的平均主义和大锅饭，对工作出色的个人和单位加大表彰力度，让他人引以为榜样，在全行形成“比、学、赶、帮、超”的良好氛围，激励员工干事创业的积极性。不仅在业务、风险方面，在内部管理、人力资源等方面也要进行全面考核。要注重对考核结果的反馈，认真总结考核中出现的问题，改进考核机制的不完善之处，以期不断提升我行的考核管理水平。

——营销细节化整体而言，邮储银行的营销手段较为单一、粗放，缺少对不同客户的差异化营销。细节化营销，首先要对客户进行深入的研究，研究得越细，就越能制定出科学合理有效的营销方案。同时要高度重视营销后的维护跟进，为培养忠实客户、潜在客户奠定基础。

对客户的维护工作可以用“少一事不如多一事”来概括，不能来存款的只管存，放贷款的放完了事。这样做的后果很可能是我们得到了一棵树木，却失去了一片森林。

——服务细节化多年来的发展使银行的服务水平有了显著的提升，各行都基本树立了“以客户为中心”的服务理念，银行在比产品的同时，更加重视服务质量。我们只有将服务细化，以更加人性化的标准，让每一位客户都能感觉到自己受到邮储银行的重视，享受到高品质的服务，才能在服务上赢得客户，成为出奇制胜的利器。把服务细节化，最重要的就是将这种思想融入企业文化，融入员工头脑，让员工在思想上重视，在行动上改变。譬如，青海省分行直属营业部会在客户生日当天给客户发条祝福短信，举手之劳却让客户倍感温馨。

——风险管理细节化随着经济形势的复杂多变及国家货币政策的适时调整，银行所面临的市场、信用、操作等各种风险日益严峻，粗放式的管理及制度执行不力极易造成风险隐患。去年青海某县发生的挪用储户资金案件，正是利用了粗枝大叶式的管理带来的漏洞，由于员工防范心理不强，用人情代替制度，用习惯代替制度，从而让不法分子有机可乘。

案件警示我们，在风险管理中尤其要注重每一个细节，降低管理中的疏忽大意，对各项规章制度必须执行到位、落实到底，对每一个业务流程细节、每一个风险点都要严密控制，让员工牢牢树立“违规就是风险，安全就是效益”的理念，从而加强对风险的管控，确保我行的健康发展。邮储银行是一家“大”银行，网点多、员工多，这对我们而言是一把双刃剑，管理得当会促进我们业务的发展、改革的深化，管理不当则会让我们背上沉重的包袱。我们只有俯下“大”银行的身段，从细微之处下功夫，促进发展的同时狠抓管理、苦练内功，才能真正做到大而强、大而精。