商业银行ＩＴ创新论文

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一、我国金融创新中的IT需求

金融创新是指通过在金融领域对各种要素进行重新组合和变革来改造或引进新事物，包括机构、工具、业务、市场和技术创新，在此我着重讲后者——信息化推动金融创新。

首先，积极开发新的电子技术，进行金融服务的创新。全球银行业已从传统银行时代逐步进入“超级银行”时代，商业银行要加快金融电子化的步伐，大力提高支付结算系统的现代化程度，抓紧建设国家金融网络主干网和同城、区域、全国一体化资金清算系统，努力推进票据清算自动化系统、管理信息系统、信用卡授信系统、外汇业务系统等重点应用系统的开发，早日实现全国性金融业务处理电子化、信息处理电子化、交易活动电子化和资金汇划电子，提高支付结算的效率。

其次，要逐步建成全国性的主干网和分区网相互配套的应用软件系统和卫星通讯系统有机结合的自动网络系统，为国内外客户提供准确、快速、便利、周到的金融服务。

第三，利用信息技术进行的科技创新是现代金融业发展的动力。在西方商业银行，传统的信贷业务已不再是银行的核心而退居次要地位，各类业务都与高科技手段结合，如手机银行、网络银行等日益成为发展趋势，成为银行利润新的增长点。国内金融业要借鉴外资银行的先进经验，摸索新型技术手段，实现金融机构业务多元化，个性化，专业化。

再者，抓好素质教育，实现员工队伍知识结构的创新。

二、商业银行金融软件创新存在的问题

中国作为全球最大的潜在金融市场，将为金融业提供巨大的商业机会；但同时我们应认清目前我国商业银行在金融软件创新方面存在的缺陷。

1.我国金融电子化起步较晚，整体水平不高，技术设施不完善，尚未形成规模经济；服务手段较落后、服务成本较高，软件工程行业没有规模化的金融软件服务系统；办公自动化水平较低，网络风险防范与控制能力较差，不符合日益增长的金融市场需求。

2.金融机构软件人才素质不高，需求分析差错和双方交流障碍。金融应用部门的需求描述不明确、缺乏远见，造成软件的通用性、重用性、可用性较差；开发部门由于缺乏金融知识以及对业务需求的严肃性认识，造成开发工作返工，最终后果是开发的人力和时间成本过高。

3.金融机构与软件开发机构的关系难以处理：早期软件开发作为硬件产品的附赠品为金融机构使用，软件开发费用常常入不敷出，导致软件技术含量较低；金融机构过多个性化需求加上软件开发平台不能统一。金融软件前瞻性较低，没有面向对象的软件产品参数或借口模块技术，各银行独立软件没有重用性，交付后维护困难。

三、金融创新中的软件开发策略

中国金融行业面临着国际竞争者和国内渗透着的双重压力，面临着传统与新兴业务之间的竞争。金融行业需要以信息技术为助推器，利用金融与信息技术的良好结合，降低营运成本，提高效率，增强竞争力。

1.金融软件需求管理

软件工程理论提到，在软件生命周期中，需求分析是最重要的阶段，提高需求、分析和设计阶段的准确性有利于后期开发的高效性和交付后维护的低成本。需求工程主要分为需求获取、需求分析、需求规约、需求验证和需求管理等阶段。

在金融软件开发过程中从应用部门提交《业务需求书》到开发部门建模(数据流图)形成《软件需求规格说明书》都属于需求管理部分，这些环节中只有应用部门与开发部门密切配合和良好交流，才能产生高质量业务需求、获得优秀的软件产品。

《软件需求规格说明书》至关重要，必须遵守完整性、准确性、通用性、前瞻性、稳定性、可行性、权威性、安全性的约束，对需求进行负责制、规范化的管理，建立完善的需求管理机制，加强部门之间的交流，培养全方面高素质人才。

2.流程优化：软件开发过程的面向对象分析

传统软件开发的结构化方法重用性和可维护性差、不能满足用户需求，面向对象引入类、封装、继承、多态、抽象等概念，通过实现“对象”的方法对客观世界的系统建模。如图是银行账户建立的传统范型(左)与面向对象范型(右)的比较，对象周围实线说明对象外部不知道“账户余额”的实现细节。

以“银行账户”为例，在传统范型角度它是一个涉及储蓄的产品，包括一个属性accountbalance(账户余额)和三个操作(取钱、存前和计算余额)，账户余额的所有细节对各个模块都是可见的；而面向对象范型中建立“银行账户”对象实现信息隐藏，对象周围的实线将内部运作封装，实际操作中只需确定不同的消息即可，这样就提高了软件的可重用性，不仅减少了交付后维护的成本，同时可以满足不同银行客户的个性化需求。

3.金融网络系统

首先，金融企业内部通信网络平台整合。软件开发部门应根据业务部门需求，采用先进通信技术，将以前不同用途、不同技术的网络构建成技术统一、应用统一、管理统一的综合网络平台；例如，通过MPLS(多协议标记交换)基于IP技术的组网技术，建立虚拟专用网络实现金融企业各分支机构及重要合作伙伴之间的网络互连。

另外，还应从业务平台入手，进行数据整合、服务与流程整合。数据集中后，银行需要与之相适应的安全与管理流程，最大限度降低营运风险，保障银行业务处理系统的平稳运行。

4.专业人员的综合素质

我国商业银行的人才比较短缺，特别是具有创新精神和创新能力的高层次、综合性人才，因此需要培养具有全方位、多角度、多学科的知识的从业人员，吸纳一批既懂计算机技术又懂银行经营管理、既懂货币市场业务又能融会贯通资本市场业务、既能开发设计新金融产品又懂市场营销的具有创新意识和创新能力的高素质金融人才，形成金融创新的人才优势。

金融业务的IT创新势在必行，全新的在线经纪业、专业化和创新意识都对传统金融方式形成了巨大冲击和机遇。APC公司从桌面系统、大型数据中心的全方位产品服务到电源解决保护方案，惠普开放式系统和金牌服务，IBM公司“创新E客户”策略，这些都推动了金融行业创新。我国商业银行既需要引进国际上的惯例和经验，又要结合国内本地的需求和经验，把IT与业务紧密结合，实现金融创新的最大价值，加强自身的核心竞争力。

【摘要】信息化发展推动金融创新，本文分析商业银行在金融软件方面的问题，探讨了金融软件开发的策略，有针对性地提出加快我国金融软件创新的措施。

【关键词】IT需求专业人才需求分析面向对象软件工程

[1]RonalWeber.“InformationSystemControlandAudit”，PrenticeHall.

[2]丁茂春.金融软件开发难题剖析.

[3]StephenR.Schach.“Object-Oriented&ClassicalSoftwareEngineering