独家原创:基金业务发展过程研究论文

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摘要：随着基金业务的快速发展，银行基金业务发展过程中存在的问题也受到广泛的关注。本文针对当前银行基金业务发展过程中存在的问题，相应提出了规范发展银行基金业务的对策及建议。

关键词：银行；基金；业务；对策

当前，基金投资已成为居民理财的重要选择，居民购买基金热情随高涨，基金开户数和投资额不断攀升。银行的基金品种也日益丰富，业务规模迅速扩大。通过基金业务，银行丰富了居民的投资渠道，有效地改善了金融服务水平，同时也增加了银行的中间业务收入，增强了银行的竞争能力。但是，在基金业务的快速发展过程中，它所带来的潜在风险和隐性问题也不容忽视，否则，将会影响到基金业务的长远发展。

一、银行基金业务中普遍存在的问题

1、投资者对基金投资的认知有偏差

据有关调查显示，80％的客户对股票市场行情的走势不甚了解，50％的客户是因为看到别人购买基金赚钱了才购买基金，60％的客户对所购买基金的特点及基金投资的风险不清楚，甚至有极少数的客户认为购买基金象银行存款或购买国债那样安全。由于对基金产品缺乏正确的认识，一些客户投资基金显得盲目。主要表现在，部分投资者求财心切，将家中全部资金投资基金，甚至有一部分基金投资者借钱买基金；有的投资者把基金当作股票炒作，频繁买卖，希望在高抛低吸、波段操作中获取更高收益；极个别投资者认为净值高的基金风险大，净值低的基金风险小，喜欢买价格低的基金。

2、宣传导向上存在误区

由于银行和基金公司对基金知识的普及还不够，主动购买者少。目前常见的情况是，为了完成上级行的任务，要求员工通过熟人推销基金，甚至由银行职工自己来购买，导致市场面日趋狭窄。而在基金营销过程中，由于银行临柜人员对基金产品的不熟悉，往往会片面夸大基金收益，对基金的投资风险则提醒不足，甚至还有部分柜员向客户保证收益。这会影响基金业务的可持续发展，可能给银行信誉带来一定程度的负面影响。

3、对持续销售和售后的客户维护服务方面没有给予重视

由于目前各行均以基金首发期的业绩作为评判银行基金代销能力的重要依据，因此，银行更为重视新基金发行工作，己发行基金的日常营销和客户的售后服务相对来说会处在受冷淡的地位。但事实上，根据调查显示，维护旧客户以及以此为依托来拓展新客户所需要付出的精力和成本与完全重新去开拓新客户所需要服务的成本相比，要低很多。因此，在银行开放式基金业务中，售后的客户服务

和维护工作重要性应该引起足够的重视。

4、风险揭示不够全面，影响银行形象

部分行在个人基金理财产品推销宣传中存在误导，有的夸大了预期收益率，有的甚至将几年的预计最高收益累加放在醒目位置，有的在协议中重点描述保证本金安全和高收益率，风险揭示过于简单。这些宣传有可能导致一般投资者在追求高收益的同时忽视低估了隐含的风险。

二、改进对策建议

1、加大培训力度，提高业务素质

由于基金业务具有较强的专业性，银行应通过多种形式加强对员工的培训，进一步提高基金业务人员的证券投资理论水平和业务技能。基金业务人员要认真学习领会代销基金的有关文件和准确把握基金的特性，及时收集基金的相关信息，为客户购买基金提供指导和帮助。基层银行还应要求业务人员参加证券从业或个人理财资格考试，业务人员通过考试取得相应的从业资格后方可上岗。

2、树立自己的品牌.争取市场份额

为提高基金发行的效益，银行在基金代销业务中要坚持“优选精作”的原则，控制基金发行数量，确保单只基金发行规模。首先要对拟代销基金进行整体评估，对认为确实能够被投资者广泛接受的、销售前景看好的基金进行不遗余力的大力推介。这种集中有限资源的选择销售，利于今后在基金品种增加、发行规模不断扩大中给基金销售业务带来规模经济效益。同时，为实现扩大基金发行和托管规模、增加基金业务综合效益的基金业务目标，银行应根据证券市场的不断变化，选择基金发行时机。通过品牌战略，优选具有品牌的基金公司和适应市场需要的基金产品，通过与其他银行建立基金销售联盟，外延代销网点，扩大基金代销能力。

3、规范业务宣传，加强投资者教育

首先，银行应将基金这一产品的概念、性质以及其风险和收益等要素如实告诉投资者，使投资者能直接了解基金产品并在此基础上作出自己的投资决定。其次，银行应根据每只基金的经营现状，及时公布基金的收益状况和其他信息，不能夸大也不能缩小，不违规使用“安全、保险、收益高、无风险”等词语，以免误导投资者。再次，银行应通过举办培训班、定期走访和柜面服务引导投资者树立正确的投资理念，合理调整收益预期，增强风险意识，坚持价值投资理念，根据个人实际情况，选择合适的基金类型，坚决克服追逐暴利的心态。

4、要以服务客户为中心，为客户提供全方位的基金理财服务

基金理财服务提供的应是一种全方位、分层次、个性化的服务，各分支机构应有意识地培养一批个人基金理财专家和咨询专家，针对客户的综合需求进行组合创新，将基金理财产品的风险和收益，产品的功能和服务等，全面、充分地向投资者介绍，应结合客户的自身状况引导客户进行理性投资，把合适的产品在合适的投资时机介绍给合适的客户。同时针对潜在客户数量、结构、需求特点、个性差异、风险承受能力等确定营销策略、市场目标和客户目标，慎重选择所代销的基金，并为客户提供投资建议。基层银行在改善柜面服务质量的同时要更加注重售后服务，基金销售后要建好客户档案，并随时关注基金行情，提供跟踪服务，及时向投资者提供基金净值、市场行情等信息。