论国有商业银行存在政府性

导语：论国有商业银行存在政府性一文来源于网友上传，不代表本站观点，若需要原创文章可咨询客服老师，欢迎参考。

【摘要】中国国有商业银行应如何摆脱政府色彩，走上市场化的道路，是现在商业银行面临的一个重要问题。

【关键词】国有商业银行；市场化；政府性

商业银行承担着一国经济运行的重担，尤其在中国这样一个资本市场不发达的国家。但我国的商业银行体系实际上是十分的脆弱，这是中国宏观经济与金融稳定的最大隐忧。目前中国一步一步向国际市场迈进，内地的银行业务也即将完全对外资银行开放。面对来势汹汹的外资银行，中国银行究竟该如何去做呢。

一、中国商业银行的特点

（一）中国商业银行体系的特点

1．中国的银行体系的构造：中国人民银行为中央银行，3大政策性银行、4大国有商业银行，以及其他股份制银行、城市商业银行、农村商业银行及外资银行。其中，4大国有银行占垄断地位。

2．中国的银行体系十分的脆弱。在中国企业融资主要渠道是通过商业银行的直接融资，利用资本市场融资的比例很小，不象国外除了有银行以外还可以依靠发达的证券等资本市场的运作进行间接融资（见表一）。这种融资格局使得融资的风险都集中到商业银行，使得商业银行的负担过重。

由表一可以看出，中国企业的主要资金来源于银行的贷款。银行体系是金融的核心，银行体系的稳定直接关系到整个国家金融的稳定。银行体系脆弱性威胁了银行业的生存与发展，进一步会引发金融危机。在中国，商业银行尤其是4大国有商业银行对于中国的经济有着举足轻重的地位，它拥有65%的居民储蓄，80%的支付结算服务，50%贷款；它承担着中国经济发展的重担。

（二）四大国有商业银行

1．盈利能力比较

从表二、表三很明显的看出，中国的4大国有银行无论是从哪个方面都与国际水平差距很大。中行、建行由于国家注资，剥离不良资产，实行股改，因而资本充足率和不良资产比率比其他两家银行好看。我国的商业银行的脆弱性可见一斑。

（三）中国银行的信用评级

1．中国的中诚信评级公司的评级结果：2004年在中国银行不良贷款占GDP的40%时，中诚信公司对中国商业银行的评级却是出奇的好，4大国有银行AAA，交通银行、招商银行AA等。如果这样，中国商业银行没有实行改革的必要的。

2．标准普尔的评级结果：中国商业银行最高的只有BBB，而且还是政策性银行—国家开发银行，其他的都在BBB以下。标准普尔的评级结果让中国商业银行应该有所警惕。

3．对两大评级结果差异的补充：标普认为评级的最重要依据是中国银行业的贷款不良率高，拨备不足；盈利能力弱；资本金不足。而中国商业银行在这些方面确实没有达到国际水平。但我们从中国银行和中国建设银行两大国有银行的股改后的数据表明：股改对于中国4大国有银行是必要的。

二、政策性带来的危害

（一）目前的国际形严峻

中国一直在与欧盟交涉，希望欧盟能承认中国的市场经济国家地位。欧盟是中国争取市场经济地位的道路上的一张重要的“选票”，因为如果欧盟能出现实质性松动的话，意味着中国市场经济地位得到西方国家承认有了一个突破口。但据英国的《金融时报》2004年6月28日报道，欧盟将拒绝承认中国的市场经济地位。而之前的一份报告，“最初评估报告”的大致内容，承认中国市场经济的发展取得了一定的成绩，但同时又从4个主要方面指出中国经济市场化中存在问题。报告说，“尽管中国近来取得了一些进步，但国家对经济的影响仍然很普遍，其结果往往是国有企业享受比外国和私人企业更优惠的待遇。”说中国市场干预过多，造成扭曲。其中专门提出信贷问题，中国缺乏一个独立与政府运作的金融业。报告说，“中国信贷分配缺少效率。国有企业得到了金融系统的大部份资金。与此同时，非国有企业得到的信贷则远远低于应有的水平。维持亏损国有企业继续运作等非商业性的考虑继续在很大程度上影响着银行的信贷决策。”《金融时报》报道，中国符合5大条件中唯一条件，是最微不足道的，即“在企业私营化过程中没有国家行为的干扰，以及没有贸易壁垒”。

（二）政策性行为为银行带来的沉重负担

从表四看出，中国商业银行不良贷款比率，国有商业银行总是处于第一位。而国有商业银行不良资产的大部分是与国家政策脱不了关系的。2004年7月18日中国人民银行行长周小川说过：4大国有商业的不良贷款，30%是由于政府的直接干预导致的；30%是由于政府为扶持国有企业而产生的；10%是由于产业政策的制定导致的。可见，由于政府的干预，直接产生的银行坏帐就达70%。

因此，中国商业银行进行股改是必须的。

三、中国国有商业银行进行市场化改革

（一）引入国外商业银行改革的成功例子

以新加坡为例：新加坡通过淡马锡投资公司和MND控股公司间接持有新加坡发展银行27%的股权。

14名董事会成员中4名具有政府背景，他们是丹那巴南、霍兆华、李金富和王文祥。3名执行董事—丹那巴南、戴国良和黄钢成，其余均为非执行董事。4名政府代表参与了各专门委员会。管理委员会中没有任何政府代表。

新加坡发展银行的薪酬制度是与绩效相挂钩的。淡马锡投资公司和MND控股公司没有直接参与管理层制定经营策略。董事会通过与绩效挂钩的薪酬制度激励管理层和员工致力于提高公司的业绩，实现股东价值最大化的目标。

（二）中国商业银行市场化改革

1．市场化定义：所谓市场化主要是以下几个因素构成：（1）政府不直接干涉银行的日常经营，也不派代表担任银行的实际管理职位，通过董事会及其他专门委员会的投票权参与决策银行的重大经营战略，政策制定。董事会由尽可能多的外部董事和独立董事组成。（2）从市场上公开招聘专才，建立起有能力的管理团队和高素质的员工队伍。（3）参照行业标准为银行制定刚性的、有相应奖惩措施的经营业绩指标。（4）建立起一个与经营业绩紧密挂钩的激励机制。

2．中国国有银行市场化改革进行的措施。（1）中国国有银行首先要实现股权的多元化。公开上市或者引入战略投资者，想汇丰银行入股交通银行，英国渣打银行入股渤海银行。中国建设银行在香港上市，它面对的不是一般投资者，借助香港这个平台面向国际上的大集团、大基金。（2）与此同时，中国的商业银行可以参考市场上的一些可比的指标，为银行制定一些分阶段的具体的经营目标以及奖惩措施。（3）加强银行的内部管理，强化公司治理结构。改进激励机制，引进一流的银行管理人员。

四、结束语

除了新加坡以外，还有台湾、日本、韩国、法国、德国等银行经历过这样的改革，以市场化的方式行使对商业银行股权投资的管理是世界各国的地区政府的共同趋势。所以说，中国商业银行市场化改革是势在必行的。当银行出现困境时政府可以出面挽救这些银行，成为银行的所有者或大股东之一。当银行渡过难关，恢复正常的经营时，政府此时可以通过市场化手段考虑对银行实行股改，或上市或出售，最终实现市场化。