商业银行操作风险管理问题探索

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摘要：随着互联时代的到来，金融更趋向国际化，面临的风险和挑战更大，操作风险作为商业银行三大风险之一因具有广泛的分布性及多样性的管理特点，伴随着全球经济趋于一体，由此出现的问题日益增多并趋向复杂，其造成的破坏力和风险性是致命的，操作风险在某些方面甚至有失控的趋势，本文介绍了当下操作风险存在的问题并给予了针对性的建议。

关键词：商业银行；操作风险；管理思路

商业银行所指的操作风险从宏观而言就是指除去信用风险和市场风险的其他风险都归入其范畴，通俗的理解仅指与商业银行进行业务中存在的相关风险。从上世纪末期以来，我国的商业银行随着全球经济一体化，及互联网技术的日新月异，增加了保险、证券、网上支付，跨国等新操作业务，导致操作风险日益严重，问题越来越多，对商业银行的操作风险面临的新情况新问题的跟踪，分析以及出台及时的对策显得迫在眉睫。

一、当前我国商业银行操作风险管理存在的问题

(一)操作风险体系不完善。以美国、英国、新加坡为代表的发达金融国家在银行的操作风险管理上也并不完善，可供借鉴的经验体系也是有限的。作为还处于摸着石头过河阶段我国的商业银行在操作风险管理的体系搭建上严重不足，框架不健全，部分银行甚至未成立风险管理委员会，对风险及时有效的监测与应对十分缺乏，当前我国商业银行还是总分行的组织形式。风险管理上呈现为现分散，风险的控制缺乏系统性。对于一线员工的违规不能掌握，还出现有对下级的违规现象麻木，放任自流的状况。(二)从业人员管理不完善。从业人员问题造成的操作风险。商业银行因工作环境好及薪资高一部分银行职员通过打招呼、招聘不透明等因素进入此行业，同时部分员工但求无过不求进步疏于学习，表现为从业思想道德素质与职业标准不匹配，银行出现的多起操作风险案件都是内部人员里应外合的造成的。银行职员风险意识不强，对待新业务不熟悉，工作马虎不按规定严格操作，都造成了操作风险隐患。(三)风险规避机制不完善。银行业一直以来在规避风险损失的长效机制建立上缺乏成效，使得同样的操作风险屡次发生，同时风险事件的报告不顺畅，也增加了银行的损失，银行从业人员无所借鉴只有通过自律及个人经验来防范操作风险，一方面在不断付出教训一方面又未能结成经验教训防范类似事件的发生。建立及健全风险数据库成为商业银行操作风险管理亟待解决的问题。

二、关于对管控商业银行操作风险的建议

面对新时期我国商业银行在操作风险上因诸多新情况，新问题造成的漏洞日益增多，甚至出现巨额亏损的严峻形势，操作风险的管理十分迫切。现就出现的问题提供了几点建议，以此促进商业银行操作风险管理的完善。(一)完善网络数据平台，构建完善的操作风险体系。健立健全操作风险数据库是规避风险损失的长效机制。可以将全部的风险信息包括发生的网点，涉及的业务范围，及造成的金额损失及时，真实，详细的录入风险数据库进行分析，建立档案。通过数据库对操作风险进行的定量分析，形成防范对策再在数据库中上传下达来减少甚至杜绝类似操作风险的发生。银行职员在操作过程中也有章可循，碰到风险操作疑惑也有解决，打消疑惑的平台。借助网络数据平台同时建立事前防范体系及时设置各项参数及日密码从源头上控制操作风险的发生，建立事中控制体系具体从授权的管理、风险预警、前后台作业、及日清控制进行改进。建立事后的监督体系依据网络各项参数对可能的风险进行对比并给予反馈。以此形成一套完善的操作风险体系。(二)加强银行内部管理，构建规范化责任制度体系。加强银行内部管理，一方面把好人员的入职。招聘流程中笔试、面试不走过场，做到招聘全程透明。保证从业人员的高素质。杜绝打招呼、开后门等未经过公平、公正、公开招入工作懈怠风险意识差人员。一方面加大对员工的操作风险培训。培训要既有操作风险的理论知识又要有鲜活的案例务必让操作风险培训卓有成效并真正落实，不让培训成为走过场，以数量充质量，成为变相的公费旅游。让员工具有防范操作风险的职业素养。一方面建立反馈举报体系。设立举报箱，开通匿名举报电子邮箱等方式。以此来有效的搜集涵盖人员及实际操作中存在的漏洞及风险。对反馈及举报者视情况给予表扬，物质奖励，并保护举报者的隐私。一方面建立完善的绩效管理机制。结合风险操作的相关业务制定具体的考核指标及奖罚明细，甚至调整岗位或解聘制度，针对各级管理者及一线业务人员设立不同的考评细则，绩效考核重点与防范操作风险相挂钩。让全体员工在防范操作风险前提开展业务完成业绩。针对操作风险的管理岗位的晋升要将其防控风险的业绩放在第一位。(三)优化风险规避机制，构建长效性风险操作控制。优化风险规避机制侧重从风险控制和转移风险着手，重点在风险控制上。风险控制首先优化操作风险管理的组织机构。如在银行一线业务人员中设立类似CEO一样的风险管理岗，他既有业务职责又直接受总部直管，负责对业务一线人员的操作风险执行情况跟踪并进行不定期的基本检查督导，对一线出现的操作风险漏洞，短板进行汇总反馈。其次进一步完善操作风险的制度、管理政策，梳理内部程序，查找消除系统缺陷，不断积累研究分析操作风险管理数据的技术和方法。至于转移风险从调动人的主观能动性入手，将可能发生的损失的责任到人。避免人员舞弊，杜绝与外部人员勾结欺诈。同时要完善重要岗位轮换制、完善对举报人员的保护和激励机制。通过风险控制和转移风险的推行落实更改对商业银行轻视操作风险的传统观念从而构建长效性风险操作。

三、结语

银行操作风险在互联网背景下其面临的冲击更大，对其管理的要求要更细要更落在实处，本文指出了操作风险存在的问题并提出的对应的建议，虽然个人见解有限借此希望更多的金融人士及更多的相关人员对国有银行的操作风险给予更多的关注，让操作风险的管理随着全球一体化的浪潮更趋于健康、完善。

参考文献：

[1]王理华.中国商业银行的风险管理研究网[J].中国市场,2013(8):49-50.

[2]史弢.浅析商业银行操作风险防范[J].现代经济信息,2014(3):231-230.

作者:张少宗 单位:河北经贸大学金融学院