外资银行改革论文

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银行业改革是当前中国经济改革中最紧迫、最重要和最棘手的问题。对中国而言，金融改革是“背水一战”，“只能成功，不能失败”，是一场“输不起的实战”。

中国的银行业改革之所以举步维艰，主要原因在于存在两个“两难”：一个是效益与风险的两难，另一个是改革紧迫性与完善制度环境长期性的“两难”，也就是“快”与“慢”的“两难”。

我想讲的主要有三点：（1）现有国有银行股份制改造所存在的问题；（2）应对之策：大力引进外资战略投资者和民营投资者；（3）国际经验与未来银行治理模式的选择。

国有银行的基本现状可以用“高、低、差”来形容：不良资产比例高，资本充足率低，盈利能力差，公司治理结构落后。中国国有商业银行改革的大政方针已定，打算采用三步走的战略：商业化、股份化、上市。坚持国有股份占主导的前提下实现商业化经营，通过内部改造来提高国有商业银行的效益。

但可以断言的是，即使国有大银行上市，只要银行的产权结构仍没有什么变化，经营决策权由国有大股东的人来掌握，管理体制就不可能发生大的变化，就不可能提高效率。因而，现有国有银行的改革目标和方式将会遇到三个问题：（1）国有股东控股导致产权不清，外部监督不力，软预算约束问题；（2）导致银行内部治理结构与真正的现代银行治理结构“貌似神异”，从而不能真正的改善现有银行内部的治理结构。现在中国的A股市场1000多家上市公司，好公司没有多少，其原因就是它们只是想圈钱，公司的治理结构没有发生什么变化，股市没有起到筛选企业、筛选管理人员的作用；（3）现有的改革模式也不能解决当前完善外部制度环境的长期性和加速银行改革、提高银行效率所面临的矛盾。

银行业的技术特点导致银行具有三大风险：经营风险大、道德风险大、外部危害性风险大。银行业的技术特点所造成的高风险，决定了银行业的发展对外部制度环境的高度依赖性。那么，如何在银行业所具有的“三高风险”、当前银行改革存在的两个“两难”、以及对国有商业银行实行股份制改造的这些约束条件下，使得股份制改造后的国有商业银行具有良好的盈利动机，坚持市场行为而不是政府行为，真正改变银行治理结构，即使在当前经济制度环境不健全的条件下，降低改革的社会风险呢？我们认为，首先要打破国有银行股份制改造走向“一股独大”的公司治理形式，积极引入多元战略投资者，这包括民营投资者，特别是大力引进外资战略投资者，政府不再干预银行的经营活动，从而真正营造起适应现代经济条件的治理制度。

需要指出的是，我们的建议并不需要国外股份独大，而是国有股份、外国战略投资者股份，以及非国有股份三方中的每一方都不超过50%。这三者之间由于利益的关联和冲突，使得它们在大多数情况下，既会相互合作，也会相互监督与牵制，形成一个稳定的三方制衡体系。外国投资者及非国有资本的主要目标都是为了追求利润，它们会联手抵制非市场行为，提高公司治理结构，从而真正实现银行的商业化运作；在银行的发展战略上，国有与外资两方会着重考虑银行的长期稳定发展，它们也会联手对非国有股东追求短期利益的行为进行牵制；同时，在涉及民族感情与国家利益的情况下，国有与非国有的民族资本又可以联合起来对抗外资。

综合所讲的内容，可以用“一二三四”来进行总结，即打破一种局面，引进两类股资，形成三方制约，达到四个有利：有利于解决国有股份制上市企业外部监督不力的问题；有利于提高国有银行管理水平和改善国有银行内部治理结构，引入金融产品创新，引进现代金融管理人才；有利于解决当前银行业改革所面临的效益与风险、改革紧迫性和完善制度环境长期性的两个两难选择；有利于建立和完善现代银行制度，最终实现整个银行业的产权明晰、商业化经营的目的，从而最终有利于国民经济长期和稳定的发展。