商业银行基层机构内控合规管理途径

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摘要：商业银行要想在当今社会立稳市场地位需要对基层机构适当的调控处理。本文简单阐述商业银行基层机构内控管理的必要性，并针对商业银行当前存在的问题提出强化风险机制、保证内部信息质量、加大监管力度、优化内部环境等几点建议，以期为相关人员参考。

关键词：商业银行；机构内控；管理途径

为改善商业银行基层管控机制，需要制定完整的、严谨的、实用性强、有效的管理制度。在当今严峻社会背景之下，商业银行如若加大对基层机构的内控管理，会优化商业银行的内部环境，基层会拥有更好的风险预测能力，并促进交换信息的时效性。管理机制的完善可以推动商业银行的持续进步和稳定发展。

一、商业银行基层机构内控管理的必要性

风险防范与化解危机是行业高质量发展的重大关口，且该举措与我国建设发展有着必然的联系。商业银行要做到的是加强对内部规范化管理与经营，并制定相关的风险预防措施以防金融风险发生。则加大对基层机构的管理可以提高基层人员的管理，而强化风险制度将更有利银行的稳步发展。加大商业银行的管理防控亦是回应社会发展的需求，同时也要与市场监督管理局的管控要求相呼应。市场经济环境与经济曲线变化的恒定是维护社会风气、规避危险的有效措施，而加大对市场经济的调控可以进一步深化对基层机构内控管理。商业银行基层调控管理机会带动其他银行管理体系的完善，制定一流的内控体系不仅可以赚取客户的满意度，还能平衡市场内部的竞争压力。银行加大对内控信息的管理会促使其对员工绩效的管理，提升了业务调查的便捷性，更有利管企业领导对内部员工的管理，从而降低了商业银行风险事故发生的几率。

二、改善商业银行基层机构管理的有效措施

(一)强化风险控制机制

商业银行要想稳固市场地位需要对内控管理做相应的风险控制，充分发挥内控管理队伍的作用，应制定一套完善的、科学的、严谨的风险评估预测计划方案。强化此项机制有效手段可以从以下几点建议为切入点：第一，对风险管理机制做相关调控。这需要银行业务员与财务人员相互配合来共同完成，相关人员针对自己的专业特长提出要点及建议，结合自身的专业性能制定一套完善的、具有创新性的管理体系。还要结合相关人员的核心工作内容来计划，可以选择建立风险模型、更新风险参数、创建风险目录清单等，以此提高商业银行的风险防控水平，同时可以保证银行规模和业务能力的扩增。第二，适当调整管理人员配置。银行内部管理人员应具有良好的管理素养，各个岗位人员均需掌握不同规避风险的知识，对不同岗位的人员给予专业培训使其掌握更加牢固的知识，从而确保商业银行风险防控制度的顺利实施。第三，完善风险内控管理制度。该项防治手段需要基层全体员工的相互配合与监督，各岗位职员需对相关业务管理的风险调控机制做补充和完善，然后上报给上级领导，由上级领导与其他业务领导共同商讨，逐级上报、商讨与完善，最终拟定出一套较为科学的、规范的风险预测表，交由专业的评估队伍做风险评估，此项措施可以提高银行的整体工作效率，还会促进商业银行的长远发展。

(二)保证银行内部信息的质量

要想实现银行内控管理规范化需要提升其内控职能，并保证银行内部内控信息的质量，银行需要拥有健全的风险防控机制和专业的风险预测队伍才能保证银行内部活动与信息交流有序置换。针对此项改善措施可以从以下几方面入手：其一，提升内控信息质量。这需要银行内控管理人员定期对内部信息做抽检与查验，并将相关调查结果如实记录与反馈，使得信息库能更加完善，还能起到督促学员互相监督学习的目的。可以对会计信息与财务信息以及绩效信息做统筹管理，不仅可以保证内控信息的高质量还能使风险管控人员加大对内控调整措施的管控。例如，在对银行基层做内控信息调研时会发现有部分分支机构对于贷款人的个人信息掌握的不够充分，会给银行带来很大的风险，风险调查组需要对该分行提出几点改进建议，以确保该项措施能最大限度的规避贷款人对银行带来的风险指数。其二，给予内审部门足够的权限。商业银行给予内审部门足够的管理权限可以让其最大限度的对基层机构进行管理与调控，而内审部门拥有足够的管理权限可以加大对内控信息的监管力度，内审机构与内控部门能各司其职独立调查会让调查数据结果表现的更加明显，亦会使内审报告、审计报告、财务报告的相应信息更加完善，便于内审部门与内控部门审查与翻阅，而银行高层领导也可根据相关材料制定规划，做宏观政策的调整。

(三)加大内控管理的监管力度

要想对商业银行基层机构内部做合理的调控需要加大对它的监管力度，具体的可以从以下两点建议抓起。第一，需加强对风险评估的监督管理。商业银行在对基层机构做风险与经济效益调研时需对该银行的管理制度添加一条责任确立制，当审查人员对该银行进行调研时让该银行的主要负责人讲解该行内部情况，并对该行现状与未来发展略做分析，银行的鼎力配合会促使审查人员工作顺利完成。审查人员能从该银行负责人员的分析中寻找漏洞，使得风险评估能发挥其最大监督力度。风险评估会影响银行宏观经济的变动，且该评估机会根据社会环境的变换而变化。则推动对商业银行做风险评估可以有效监察银行的风险动向与风险指标，使得银行风险评估队伍能及时找到相应对策应对即将到来的风险。第二，银行制定的风险对策需符合监管局规定。风险预测专家需要研读当地监管局的管理条例，然后结合本银行的发展状况做风险预测，再根据现阶段银行状况研究开发一些新型业务，以降低本行发生风险的概率，最好是让新型业务与风险管理条例相互协调，使风险管理人员及时追踪风险动向。还要保证该项创新型业务能让商业银行规避风险，通过控制风险成本来保证银行的正常生产经营活动。

(四)优化商业银行内部环境

改善商业银行的内控机制不仅需要在制度上做改变，同时还要注重对银行内部环境的优化，确保银行内部员工的沟通交流便利才可以保证相应的审查与监督到位。环境优化之后可以使风险预测人员更好地完善管理机制，有效控制风险指数。①需要控制银行管理阶层的人员配置。银行内控调节与管理需要涉及到各个阶层，不同阶层的管理人员相互配合才可以达到真正意义上的风险评估、信息交换、内控反馈以及监督管理。如果该审查流程只依靠银行单一部门管理是无法高效施展内控管理与调控的。因而，商业银行内部拥有一套健全的管理体系、一支稳定的分工明确的管理队伍可以使各个部门之间联络更加频繁，职员之间的沟通交流也会更加无障碍，且健全的组织管理机构会确保商业银行内控管理结构的稳定性。不同业务范围的管理机制可以设置专门对接的业务人员，可以使不同业务的业务员能彼此之间互换信息与交流，从而促进银行安全等级的提升，达到对银行信息网安全的初步管理与控制。②提高各阶层的内控意识。除了对审查机制与财务信息的控制还要加大对于人员内控意识的培养，要使银行基层员工到高层的领导的理解意识跟上政策制度，而加强对商业银行职员与管理阶层的内控意识可以使内控调整更加顺畅地进行。

(五)完善基层员工管理制度

商业银行管理层可以结合社会发展需求与本行的发展现状制定一些相关的管理制度，让职工熟知并熟记，定期考核制度内容。商业银行应及时掌握最新管理制度，并将最新政策发布在员工群让其掌握与了解，并顺应国家政策推出一些有利于银行发展的行规与优惠政策。商业银行可以通过对以往案例的研究或通过风险评价来培训来提高各阶层的内控意识，适当的给予一些奖励能极大地调动银行人员的积极性。商业银行设置奖罚制度考核人员业务能力，可以添加一些管理条例让全体人员将银行的所有业务纳入自己的知识储备范围。如若银行当值人员有事外出可以使其他业务员运用储备知识来指引顾客操作，这样可极大地降低顾客流量的流失。银行可以通过“人人担责”的内控指导思想将内控管理制度分化的更加细致，借助各岗位人员的协同合作降低银行发生风险的概率。银行可制定让基层人员自查的行规，由银行职员自我督查会极大地提高基层机构内控管理的进一步完善。通过银行多岗位人员的自查可及时排查出有安全隐患的条例与政策，员工的凝聚力汇聚而成的意念会降低内审部门与内控部门许多工作负担，还会提高员工的工作效率。

三、结束语

商业银行在大时代的背景下如若不做出相应改变，会面临诸多不利于其长期持续发展的问题，亦不能抵挡社会经济变化的冲击。如若加大对银行内部的调控管理、做出相应的风险预防测试，可以提高其工作效率并降低风险系数，同时还会让银行有效地规避不稳定的内控管理因素带来的弊端。

参考文献

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作者：严梅清 单位：福建省农村信用社联合社