互联网金融对商业银行的影响探索

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1互联网金融对商业银行风险承担的影响

商业银行金融垄断能力下降风险：从现阶段我国经济金融的发展情况来看，商业银行具有较强的经济垄断能力。在商业银行和国家政策的双重支持下，我国各个区域的基础设施建设和社会服务供给才能保持平稳的发展状态。随着互联网技术的不断进步，互联网金融的发展将持续撼动商业银行的经济垄断地位，互联网进军金融行业后对商业银行的金融来源和经济流通渠道都造成了不同程度的影响，增加了商业银行金融垄断能力下降的风险[1]。消费者对商业银行的依赖性降低风险：科技的进步引起了时代的变革，也改变了人们的生活方式，在快节奏的工作节奏下，商业银行的金融用户逐渐向互联网金融转移。商业银行用户的迁移表明了传统金融对消费者的吸引力持续下降的经营现状，商业银行用户数量的降低是互联网金融在发展过程中对商业银行造成的必然结果。商业银行的传统用户是商业银行运营的根本和基础，互联网金融的发展为商业银行带来了消费者依赖性降低的风险。商业银行理财产品需求下降风险：现今阶段中人们的空余时间被极大的压缩，而互联网金融为人们提供了较大的便利，在这种便利下，商业银行的传统用户降低了去往商业银行的频率，导致了商业银行理财产品的销售路径逐渐变得狭窄。理财产品是商业银行通过将募集到的用户资金根据产品合同约定投入相关市场，在获取收益后按照比例将收益分配给理财投资人，实现了经济运转，用户依赖性的降低直接导致了商业银行经济运转风险的增加。

2提高商业银行风险承担能力的措施

商业银行经营理念的转变：上文中提到互联网金融增加了商业银行金融垄断能力下降的风险，为降低这一经济风险为商业银行带来的不良影响，商业银行应该在经营理念上有所调整。以下对商业银行经营理念的转变提出相关建议：第一，商业银行结合自身体运营特点吸取互联网金融的成功经验，构建系统完善的电子商务平台，完善传统与科技结合的新型商业银行经济运营体系；第二，利用当前新媒体的信息传播优势，扩大商业银行开辟的电子商务平台的使用率，巩固原有客户基础，完善客户服务系统；第三，采用与时俱进的理念对电子商务平台进行更新和维护，促进商业银行的长期发展。商业银行构建的电子商务平台实现了用户信息的汇集完善了商业银行的经济管理系统，推动了商业银行的转型和升级[2]。商业银行与互联网金融建立合作关系：随着科学技术的发展，国际经济形式处于瞬息万变的状态中，在这种经济大环境下，我国致力于降低金融风险，将保持经济的平稳发展作为了当前工作的重点。因此，商业银行要想寻求长期发展就不应将思路放在与互联网技术进行对抗上，而应和互联网企业建立友好合作关系，在经济大环境中通过互帮互助实现共同发展。以下对商业银行与互联网企业建立合作关系提出相关建议：商业银行应该对资源进行整合，完善资源数据库，明确商业银行的未来发展趋势和现阶段工作中存在的缺陷，为和互联网企业的合作建立基础。商业银行还应根据整合资源反馈的信息寻求合适的互联网企业，商讨合作机制，在双方共同参与下构建完善的互联网平台，通过互联网平台的信息反馈，采取相关措施，满足客户的个性化需求。利用大数据加强信息分析能力：现阶段商业银行中理财产品的销售遭遇了困境，互联网金融增加了商业银行的经济运转风险，为降低这一风险对商业银行造成的不良影响，商业银行应从全局出发构建理财产品的全新营销方式。大数据技术通过汇集大量的信息能探寻事物的客观规律，这一技术为商业银行的创新发展提供了思路。商业银行可以通过电子商务平台等相关互联网技术为大数据的汇集提供基础，接着通过信息处理技术，对汇集的大数据进行详细的分析和处理，以此获知商业银行用户的信用水平、用户兴趣趋向和其他相关信息，从而与其他正规金融机构联合为用户设计符合其需求的理财产品，提升商业银行的经济运转能力，降低风险系数。

3提升商业银行的风险抵御能力

现今社会中，以支付宝为首的互联网金融持续发展，仅2016年一年，中国互联网支付交易规模就已经达到了47.1万亿元，在惊人的互联网金融数据下，商业银行面临的经济金融风险持续扩大，做好金融风险的防控工作，是商业银行的发展关键。在商业银行内部，管理人员应该加强风险管理力度，提升商业银行的风险抵御能力；在商业银行外部，政府应积极行使监管职能，规范互联网金融行为，降低金融风险对商业银行的影响。

4结语

综上所述，当前我国科学技术的水平不断提升，以计算机科学与技术为基础的互联网金融的发展迎来了春天，同期增加了商业银行的经济风险，通过分析风险来源，并对其采取相关应对措施，能保持我国经济长期稳定发展的良好态势。

【参考文献】

[1]刘忠璐.互联网金融对商业银行风险承担的影响研究[J].财贸经济,2016(04):71-85+115.

[2]郭品,沈悦.互联网金融对商业银行风险承担的影响:理论解读与实证检验[J].财贸经济,2015(10):102-116.

作者:是界 单位:东南大学