商业银行发展绿色金融问题及对策

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摘要:从商业银行发展绿色金融的现状入手，阐述商业银行发展绿色金融的必要性，同时找到商业银行发展绿色金融过程中的问题，提出推进商业银行发展绿色金融的有效举措，以供人们参考。

关键词:商业银行;绿色金融;问题;对策;研究

1商业银行发展绿色金融的现状

目前，我国环境所能承受的压力已逐渐趋于极限。近些年，我国对保护环境方面的投资逐渐加大，同时对商业银行的融资需求也越来越大，这在一定程度上推动了商业银行的深入发展。商业银行发展绿色金融，不仅能满足利益相关者日益提高的要求，还能大大降低商业银行出现风险的可能性。从宏观层面来看，绿色金融可以有效实施国家制定的节能减排战略;从微观层面来看，绿色金融可以全面带动商业银行履行保护环境的责任。但就商业银行发展绿色金融的现状来看，其成效不是十分理想，要想从根本上实现预期目标，就必须意识到商业银行发展绿色金融的必要性。

2商业银行发展绿色金融的必要性

2.1社会经济可持续发展的客观要求

我国目前处于生态环境较为严峻的状况，迫切需要对企业加强监督和管理。一方面，商业银行可以为企业提供绿色信贷业务，在此过程中严格管控高能耗、高污染企业的资金，从而使相关企业的混乱投资得到有效控制，从根本上达到整治企业的目的，这充分体现商业银行履行保护环境的社会责任。另一方面，商业银行将资金大力投入具有良好环保条件的企业，从而使相关企业得到有效发展，这充分满足了我国社会发展状况对商业银行的需求。由此可见，商业银行发展绿色金融，是社会经济可持续发展的客观要求。

2.2应对利益相关者环境保护要求的现实选择

实际上，商业银行的经营目标是要获取大量的货币资金。但从目前来看，由于受到商业银行利益相关者的诸多限制，商业银行只能在规定范围内谋求些许经济利益。此外，在我国社会经济迅猛发展的背景下，企业与社会的联系越来越密切，这就使得企业受到了商业银行利益相关者的更多影响。由此，商业银行的利益相关者就会慢慢对商业银行提出各种各样的要求，例如:降低温室气体排放、切实保护环境以及承担企业社会责任等。可见，商业银行发展绿色金融，是应对利益相关者环境保护要求的现实选择。

2.3提高自身风险管理能力的内在需求

近年来，我国环境污染问题日益严峻，人们也更加意识到保护环境的重要性。同时，环境风险与商业银行的风险密切相关，主要体现在以下三大方面:第一，若环境遭到破坏，贷款企业也有可能会因此产生严重损失。第二，若环境遭到破坏，借款企业向商业银行提供的抵押物也有可能会因此造成严重贬值。第三，若商业银行在知道企业有环保问题的前提下，依然盲目接受，就有可能在国家相关政策法规的规定下，企业停产。在该种状况下，商业银行不得不降低环境法律风险和环境信贷风险。由此可见，商业银行发展绿色金融，是提高自身风险管理能力的内在需求。

2.4提升商业银行的经营效益和生态效益

商业银行在提出绿色金融业务后，不仅得到了客户的广泛认可，大大提升了经济效益，使商业银行能够在激烈的市场竞争中继续保持竞争优势，还有效降低了资源消耗，大大提升了生态效益，使商业银行能够减少由于不良贷款导致的经济损失。由此可见，推行绿色信贷有助于提升商业银行的经营效益和生态效益。

3商业银行发展绿色金融过程中的问题

3.1金融业务普遍存在高风险、低收益问题

一方面，中小型企业是最需要为节能降耗融资的，而这些企业普遍存在多种不利因素，例如:缺乏可靠有效担保、资金实力薄弱等，这就使得商业银行需要承受相当大的借贷风险。另一方面，由于中长期借贷项目是绿色金融的主要业务，这在一定程度上增加了商业银行的管理成本。与此同时，在项目投资过程中，普遍存在高风险、低收益的情况，使得商业银行难以充分掌握绿色金融业务的定价标准，从而降低商业银行的经济效益，这在一定程度上影响了商业银行信贷投放的积极性。

3.2商业银行普遍缺乏专业的技术人员

绿色金融涉及专业技术领域，且不断更新。例如，电视显示屏制造工艺在短时间内取得了较大进步，从最早的CRT显像管电视到传统的CCFL液晶电视，再到如今的LED背光液晶电视等，技术不断更新，对商业银行借贷风险的评估提出了更高的要求。但商业银行普遍缺乏专业的技术人员，难以有效评估风险，使得商业银行不敢将借贷资金投向新兴产业，这在一定程度上阻碍了绿色金融借贷投放的快速增长。

3.3缺乏完善的制度保障机制

在发展绿色金融业务时，缺乏完善的制度保障机制，例如:对高耗能、高污染行业中符合国家产业政策导向的企业，以节能减排、循环经济为目的的技术改造项目提供融资，是实现绿色信贷的有效领域。然而，我国并没有调整高耗能、高污染行业的信贷统计口径，这在一定程度上影响了商业银行发展绿色金融业务。

4推进商业银行发展绿色金融的有效举措

4.1构建绿色金融的组织架构和内部机制

在商业银行发展绿色金融时，应构建绿色金融组织架构和内部机制。一方面，应组建对应的职能部门，赋予该类部门多种权利，例如，否决权、监督权及决策权等，并充分发挥应用的作用，使部门具有一定的影响力。另一方面，在商业银行的管理中应融入环保理念，这对完善自身信贷结构来说是很有帮助的，同时为了能够更好地控制风险，还应重点监控高耗能、高污染企业，促使相关企业符合环保标准。

4.2加强绿色金融专业化队伍建设

只有不断加强绿色金融专业化队伍建设，才能更好地思考衡量绿色金融的专业性领域。首先，商业银行应积极组织现有的银行职员进行针对性培训，让银行职员充分掌握环保法律与绿色金融有关的知识。其次，商业银行应不断引进专业性人才，并鼓励这些人才踊跃加入其中。最后，商业银行应适当开展涉外培训，使绿色金融专业化队伍既具备丰富的专业知识，又具有一定的评价环境风险能力。

4.3实施绿色信贷政策

实施绿色信贷政策是推进商业银行发展绿色金融的有效举措之一，它能在一定程度上促进绿色经济的高速发展。首先，我国政府部门应制定倾向型信贷政策，不断引导商业银行将眼光放长远，不要一味追求眼前效益，要放眼于未来，同时鼓励商业银行将部分资金投放在农田水利、退耕还林等项目中，这不仅能壮大绿色产业，还能改善人们的生活环境。其次，政府相关部门应制定倒逼型政策，不断引导商业银行拒绝办理高耗能、高污染企业的申贷业务，这对减少排害来说有很好的促进作用。

4.4拓展绿色金融业务规模

要想商业银行更好地发展绿色金融，必须增加绿色金融业务规模。一方面，商业银行应加大开展绿色金融试点，扩大绿色金融业务的宣传。另一方面，商业银行应充分掌握每个客户的实际需求，根据不同客户的需求制定不同的绿色金融衍生品，拓展绿色金融业务规模。

5结语

从商业银行发展绿色金融的现状入手，阐述商业银行发展绿色金融的必要性，提出推进商业银行发展绿色金融的有效举措，只有这样，才能保障社会生活质量、经济健康发展与环境保护协调共进。

参考文献:

［1］祝晓光，王小江.论绿色金融政策的深化［C］//新农村建设与环境保护———华北五省市区环境科学学会第十六届学术年会优秀论文集，2009.

［2］陈泰锋，叶子琦.强化产融对接发展绿色金融———云南普洱绿色金融服务中心建设:绿色金融助力绿色经济［C］//2014中国环境科学学会学术年会(第三章)，2014.

［3］王青.生态文明视角下的环境金融战略思考［C］//2013中国环境科学学会学术年会论文集(第一卷)，2013.

作者:吕有军 单位:中国建设银行股份有限公司哈尔滨住房支行