商业银行企业文化建设思路

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摘要：伴随着经济的转型、金融改革的深化及互联网金融的崛起，商业银行如何培育优秀企业文化，提升核心竞争力以应对严峻竞争态势，实现业务的可持发展已经成为一个不容忽视的话题。本文从商业银行企业文化建设现状入手，分析了转型背景下商业银行企业文化建设过程中存在的问题，最后对商业银行在转型时期的企业文化建设提出了几点思路。

关键词：商业银行；转型；风险管理文化；服务

再造有人活动的地方，就会形成文化。企业文化是企业在长期经营管理活动中形成的被普遍认同和遵循的价值观、经营理念、思维方式、行为准则、精神风貌和外部形象的总和。商业银行作为金融行业的主体，其企业文化有明显的诚信特征和时代特征。近几年来，伴随着我国经济的转型和金融改革的不断深化，尤其是互联网金融的异军突起和利率市场化的收官，我国商业银行所面临的竞争压力与日俱增。而提高核心竞争力的关键基础就是加强商业银行企业文化建设，培植出适应新形势体现自身特色的金融企业文化，才能推动我国商业银行的可持续发展。

1我国商业银行企业文化建设现状

随着我国商业银行企业文化建设从最初引入的视觉识别设计，到现今日常经营中的形象维护、公共危机时的形象挽救以及形势变化时的形象更新，各大商业银行普遍实现了差别化的形象塑造，而且在商业银行企业文化建设风格上也各有特色。1.1国有大型商业银行企业文化现状。国有大型商业银行实力较雄厚，依托国家信用的强力支持，树立了“大行群体”的社会形象，赢得了客户的广泛信赖，使其在文化风格上呈现出较明显稳健性特点，如中国工商银行的广告语“你身边的银行可信赖的银行”。在文化格调上国有大型商业银行也与国家政策保持高度一致，成为金融企业中贯彻国家意志的模范群体，如建设银行提出的“中国建设银行，建设现代生活”，农业银行的“商业化、现代化、国际化”，中国银行秉承“以客户为中心，以市场为导向，强化公司治理，追求卓越效益，创建国际一流大银行”的宗旨，这些观念和精神有效地引导了现代商业银行经营理念的建立和落实，也进一步推动了商业银行经营管理工作的改进，对现代金融企业文化进行了卓有成效的打造。1.2中小股份制商业银行企业文化现状。与国有大型商业银行相比，股份制商业银行发展历程不长，文化底蕴虽不够深厚，但在企业文化建设上呈现出朝气蓬勃的景象。从经营思路上看，各股份制银行都能根据各自特点进行市场定位，在初创时期大多以经济发展实力较强的大中城市为主要拓展区；从文化倾向而言，股份制商业银行更偏向于务实，其企业文化建设更强调业绩的量化性、竞争的激烈性和反应的迅捷性，这种文化较之国有商业银行而言更具活力。他们虽未经历过经济形势的大起大落，其风险文化也缺乏严峻的实践考验，但也都能意识到风险管理是银行永远的主题，如中信银行反复倡导的风险文化“追求滤掉风险的利润”和“银行市值的长期稳定增长”。

2转型期我国商业银行企业文化建设的主要问题

2.1银行企业文化的建设呈现淡化趋势。从现阶段来看，国内大多数商业银行的企业文化建设已呈现出淡化趋势，管理层不仅尚未深刻认识到文化这种“软实力”对银行发展的巨大功效，有的还片面地将其混于政治思想工作范畴，或将文化建设归于群众性组织的部门事务中，企业文化建设仍停留在表面工程，难以传承和延续。曾一度被业内大力推崇的建行“家园”文化也逐渐淡出人们视野。被淡化的企业文化意识自然无法渗透给每一位员工，从而加速了银行员工的离心倾向，商业银行的企业文化建设也陷于拾遗补缺的尴尬境地。2.2银行企业文化与业务实践融合不足。我国商业银行不论是在危机后的高速扩张阶段还是在当前增速回归的转型时期，对业务发展战略都是自上到下建立了相对比较完善严格的指标考核体制，但企业文化的无形特征与不可量化性则使其成为游离于这些数据化指标体系边缘的“擦边球”。商业银行在业务实践常常会遇到这样一些问题，诸如产品营销中难以激发客户的购买欲和忠诚度；业务规章制度覆盖全面但违规案件屡禁不止等，这实质上就是银行企业文化建设面临的一个难题——如何让无形文化有形化，使之与银行业务发展协调与融合。2.3银行信贷文化的缺失。信贷文化是商业银行在信贷政策、程序、监督控制过程中长期形成的主流思维方式和行为方式，它隐含于信贷管理的制度和政策当中，我国商业银行信贷文化的缺失一方面表现在利润短视、信贷目标短期化，不能以长远的眼光分析客户的市场价值，缺乏“与客户共同成长的观念”。例如在一些固定资产项目贷款，经营人员经常犯的一个错误就是不量力而行，将贷款利率尽量上浮，这样做虽然增加了商业银行的当期收益，但同时也使项目主体财务负担加重，对中长期合作不利。信贷文化是商业银行开展业务中的重要因素，这种做法不但关系到信贷业务取向，而且对信贷风险认知与判断、突发事件处理等方方面面都会产生不利影响。另一方面，表现在信贷对象的选择缺乏科学标准，商业银行在信贷投放过程中普遍存在“短视”心理，重视客户当前实力水平，使贷款大量涌入一些垄断行业，也助长了这些客户群体的盲目融资。而对目前实力不强但是有前景的中小民营企业却慎之又慎，使中小企业贷款需求难以满足。2.4风险管理文化缺乏有效的约束力。首先表现为业务发展与风险管理的平衡乏力，银行每一次管理活动重心的偏移，都可能出现厚此薄彼的场面。有风险、出坏账时，风险管理无疑是众人亟待解决的议题；争客户、抢市场时，业务发展便顺势抓住所有视线。风险管理文化本该促使两个领域密切配合、相辅相成，但种种原因却将两者推向了“两张皮”的境地：在经济环境宽松，业务迅速扩张时期，银行经营者往往会弱化风险控制，从而埋下风险隐患；而在经济环境紧缩时期，又表现出过于在意风险控制，畏首畏尾，不惜以业务量萎缩为代价来规避风险。其次表现为内控文化和员工激励文化协调乏力。在内控机制上，银行风险的金融犯罪案屡屡发生不禁令人费解，从票据诈骗到贷款诈骗，相似的作案手法重复上演，究其缘由多是事前防范措施不足。在员工激励考核方面，商业银行在绩效分配、职位晋升及营销激励等制度上都存在共性问题，即“以业绩论英雄”，甚至是一票否决，这无形中助长了过度承担风险的行为，在中小股份制商业银行表现得更为突出，他们在强调员工积极参与市场竞争争夺业绩的同时，往往忽视了员工自身所能承担的压力，在埋下了操作风险隐患的同时也破坏了员工的团队凝聚力和归属感。

3转型背景下我国商业银行企业文化建设思路

3.1培育“接地气”的信贷文化。在经济转型期，商业银行信贷增速回归，更应注重宏观政策的导向，结合自身贷款政策，把握好信优化信贷结构的契机。首先注重培养员工的信贷文化意识，提高信贷人员整体素质，才能形成健康向上的信贷文化。其次按照“有进有退，进而有为，退而有序”原则，对那些与宏观政策导向相背离的行业和项目客户，要有计划分步骤地主动退出。再则要适应客户更新换代的需求，实现从批发到零售业务的转型，关注草根阶层的小额信贷需求，如工商银行融e借、逸贷，农业银行网捷贷、随薪贷，建设银行快贷系列等都充分利用互联网和大数据技术进行信贷业务的重构，可以为有特定需求的零售客户群体提供全流程在线的小额信用贷款。3.2完善以提升风险管理水平为目的的合规文化。转型期商业银行面临的经营风险主要表现为信贷质量下降、不良贷款率逐年攀升、资本杠杆比过高、盈利空间收窄、盈利水平下降等，在这种背景下银行更需从倡导风险管理理念入手，建设以风险管理为核心的合规文化，强调制度执行的严肃性，培养“严格、严谨、严密”的合规意识，实现“强制”与“自制”的高度结合。其次通过风险双向控制，形成风险管理行为文化，上下级间应各司其职，将“落实者”与“监督者”的角色演好；各部门间应亲密合作，将团队精神融会贯通。再则从丰富商业银行风险管理技术，夯实风险管理物质文化，完成风险管理模式从静态到动态的蜕变。3.3再造具有时代特色的服务文化。转型背景下的一个重要推动力是互联网金融，这种源于信息技术的变革使人们生活行为方式及文化理念都发生了深刻变化，它所带来的“去中心化”和“金融脱媒”等大趋势，促使着商业银行要回归作为金融服务企业的本质属性，银行企业文化建设更不容许脱离大众。再造服务文化是要学会在传承中创新，面对客户消费习惯的改变和“懒人文化”的兴起，银行的服务应渗透到社区、市场及各类生活应用场景；面对普惠、开放、分享的互联网精神，银行还需以包容的心态创新服务文化，利用其固有的信用基础和渠道优势，整合外部资源，为客户打造一个“一站式”的金融服务平台。3.4培育具有凝聚力的人本文化。创建人才优势是银行企业文化建设的重要内容。完善的员工培训体系和科学有效的激励机制则是发挥人才优势的关键。通过多样化的员工培训形式，加强政策和业务指导，增强企业经营者和操作人员的自律性、责任感和紧迫感，在提升员工专业技能的同时不断增加对新事物的认识，以适应新的发展趋势及企业文化建设的创新需求。科学有效的激励机制应兼顾物质和精神两个层面，从物质层面来看，被商业银行搁浅数年的员工持股计划应重新提上议事日程，这是优化员工薪酬激励的重要方向；从精神层面而言，除了营造良好的内部工作氛围，定期关注员工的思想变化，更重要的是要为员工实现自身职业发展规划创造有利条件，集归属感、尊重感和价值感于一体的员工队伍才是真正具有凝聚力的。

参考文献：

［1］陈华蓉.商业银行企业文化［M］.中国金融出版社，2009.

［2］赵存山.浅谈商业银行企业文化建设中存在的问题与对策［J］.中国国际财经，2017,（5）.

［3］李梦梦,张宇翔,马建军.分析国有商业银行企业文化与核心竞争力［J］.时代金融，2017,（4）.

［4］姜国云,林朝晖,曹星,李志岭,冯涛.转型背景下商业银行服务文化再造［J］.中外企业文化，2017,（5）.

［5］张贵鹏.商业银行企业文化的创新思考［J］.经济纵横，2016,（9）.

作者:黄云 单位:福建师范大学