普惠金融银行客户精确营销策略

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［摘要］众所周知，普惠金融逐渐出现在大众视野当中，它是解决新时代社会发展不平衡的必然要求，也是应大众需求下产生的经济产物。普惠金融为人们的生活提供了极大的便利，使经济薄弱的人们同样享有理财权力。在新时代的发展背景下，文章主要讨论了发展普惠金融的必要性，并详细分析了普惠金融在发展过程中面临的各种困难，针对普惠金融的银行客户制定精确的营销策略，推动普惠金融的健康稳定发展。

［关键词］普惠金融;银行客户;营销策略

自从普惠金融出现在人们的生活中，实体经济的服务水平得到明显的提高，银行在人们的心中也占据着越来越重要的位置。银行业打算将普惠金融打造成长期做强的新型产业机构，明确发展过程中需要解决的难题。逐渐扩大客户来源，增加经济市场的比重是应该做的事情。普惠金融是商业银行战略转型的内在需要，这是市场发展带来的金融行业思考产物，也是应对当今经济发展的必备要求。随着传统的大型企业逐渐笼罩金融市场，普惠金融的出现显得格外有必要，经济收益与风险并存，如何让客户长期信赖普惠金融是接下来需要讨论的工作内容，将普惠金融的发展推向更加平稳的步伐是银行的发展计划。

1银行发展普惠金融的必然性

1.1是现代国际金融发展进步的集中代表和主要体现。根据调查结果发现，普惠金融是由联合国在2005年提出的，奠定了以后金融行业的发展潮流和发展方向。普惠金融的服务对象主要是中小型企业，收入一般的普罗大众，不包括经济基础优越的富人群体。由于普惠金融的提出，人们逐渐改变了以往对金融行业的偏见，因为它的提出颠覆了传统的金融发展理念，使更多的人都能享受到金融带给我们的便捷，也让经济薄弱的群体可以有权利平等的使用理财工具。因此，普惠金融不仅得到了大众的支持与理解，还被世界银行大力推广。1.2是打破限制中小型企业发展的重要手段。大型企业经常笼罩着绝大部分的经济市场，使中小型企业的发展严重受到阻碍。为了有效改善这一状况，普惠金融将帮助中小型企业重新获得发展的机会，使更多的人群实现自由就业，不被大企业的条约牵绊。虽然中小企业的经济效益无法与大型企业相提并论，但是中小企业的数量却远远超过了大型企业，在市场经济中依然占据着无可替代的位置。面临着传统银行对借贷款的重重限制，经济基础薄弱的人群遇到了方方面面的阻碍，也受到了来自不同机构的轻视和嘲讽，普惠经济将彻底改变这种状况，实现人的平等权利，让民众融资变得简单方便。1.3受到国家政策大力支持。发展普惠金融是成为解决困难的重要手段，受到了大众的一致好评和理解，自从实施了普惠金融，人们在经济层面的问题逐渐得到解决。而且普惠金融现在已经成为提升净息水平的增长点，受益最大的还是普罗大众。通过对普惠金融的全面分析发现，普惠金融的发展势必会给人们的生活带来便利，也能在一定程度上提高人们的生活水平。调整经营结构、分散经营风险是普惠金融在发展过程中应该注意的问题，只有这样才能保障普惠经济继续受国家的支持，受大众的理解与使用。

2普惠金融面临的主要困难

普惠金融的提出主要是用来解决中小型企业的融资问题，因为融资的完成时间长、金额数目小，这两个一直都是银行发展普惠金融的主要难题，需要早日采取改革措施进行良好的调整。但是，在普惠金融发展的过程中也面临着不同的困难。2.1客户获取难度大。这是由生态环境等客观因素决定的，大自然的发展是具有一定的属性和规律的，再加上普惠经济的服务对象主要是经济薄弱的人群。所以就出现了客户的来源广泛，数量少且带来的经济效益微乎其微等不良状况。银行才刚开始实行普惠经济，他们之间还未建立成熟的衡量标准，在对客户的评估方面存在较大的问题。有的银行难以捕捉准确的客户信息，对中小型企业的发展状况也不太了解，容易造成错误的认知，使最后的融资承受较大的困难。企业与个人之间也没有实现互通，普惠金融无法正常在他们身上落实，还有的客户信誉出现问题无法进行正常的程序办理等。众多因素造成了普惠金融的客户分散性大、数量少且素质低的状况。2.2风险较难控制。如果只是从经济特征方面来看，大型企业比中小型企业具有更加长远的发展前景。毕竟中小型企业的经济效益不高，无法支撑企业走向长期发展，资产规模小、人员数量少都是比较常见的问题。与大型企业完善的人才管理系统相比，中小型企业不仅在财务管理方面不健全，还缺乏专业的治理结构。这就使中小企业在面临银行融资时遭受更多的困难，承受的经济风险也很难得到控制，即使是普惠金融也无法避免这一点。另外，银行在办理相关业务时必须以个体或者机构的经济能力为参考依据，中小企业往往缺乏可靠的物资抵押，也没有合适的经济利益保证人，从而无法为未知的经济风险进行承担。

3对普惠金融银行客户精确营销策略的建议

3.1提高获取客户的渠道。普惠金融需要解决当前遇到的不良问题，首先就要提高获取客户的渠道。大型企业具备成熟的客户营销策略，中小企业在发展的过程中应该积极借鉴他们的成功经验，创新企业经济发展的管理思路和经营理念。推进智慧银行应用到市场建设中去，推广普惠金融的知名度和认可度，让大家通过事实更加信赖普惠金融带来的经济利益。互联网的发展使企业能够更加方便地找到意向客户，可以通过设置网上调查问卷了解大众的实际需求，增加企业对客户的深层次了解。通过观察消费者的经济情况和日常消费记录能够快速筛选出潜在客户，再积极向这类客户推送企业相关信息，增加人们对企业运营的了解。这些都是能够迅速扩大客户来源的有效措施，还能够丰富企业的文化宣传活动，在竞争激烈的市场中占据优势。3.2建立省级的合作平台。创建具有区域特色的省级类合作平台有助于中小企业的金融产品销售，能够降低人们消费的高门槛。由于普惠金融面向的客户大多都是经济基础不强的人群，在销售过程中不要过分地关注消费者的经济状况，而是应该通过适合的平台销售来吸引客户的目光，使他们心甘情愿地了解普惠金融。这种模式主要是企业与银行的相互合作，在经过科学合理的设计以后搭建的平台，能够有效获得外部信息，快速了解消费者的最初目的。虽然平台的建立过程中会遇到很多难题，比如资金、技术等方面的限制，但实施之后的成果却是非常明显的。抓住地方特色进行合理设计，让消费者感受到普惠金融的贴心与安全可靠，从而吸引更多的客户前来。3.3增加个性化服务。在中小企业的依托下增加个性化服务也是具有实效性的举措，个人贷款与专营机构之间的关系就能有所缓解，通过供应链的核心企业发展带动管理的持续运营。如果微型企业之间具有类似的经济风险，应该主动将他们进行整合，以便在出现问题的时候及时统一解决。按照客户的来源和经济基础进行等级划分，采取因地制宜的管理原则进行分配，当客户提出额外要求时，银行等金融机构应该积极满足，而不是一味地拒绝。灵活变通是一个管理机构应有的基本素质，也是在市场经济中占有一席之地的基本保障。不管是客户的要求有多难完成，普惠金融都要在合理的范围内与客户进行沟通交流，直到最后达到双方都满意的结果为止。增加的个性化服务要坚持以人为本的发展理念，彰显出普惠金融的存在价值。

4结语

总之，发展普惠金融虽然具有长远的经济意义，但是发展过程不易，面临的重重困难都需要合理的解决。有关部门千万不要错过大好的机会，但也不要冲动，应该理智地看待其发展。而且，想要发展普惠金融就应该正确认识到，普惠金融并不是公益性的扶贫项目，也不是大家随意使用的融资平台。它在提供大众便捷的同时也带来了一定的经济风险，如果想要获取较多的经济效益，在使用之前还是需要沉着冷静地进行思考。银行在推动普惠金融快速扩张的同时，必须明白机遇与挑战是并存的，应该加强对经济风险的把控，做好创新发展模式的准备工作，从而保障普惠金融的可持续发展。

参考文献:

［1］范晓阳.浅谈普惠金融银行客户精确营销策略［J］．中国商论，2019(2):86－87.

［2］李剑峰.普惠金融视角下社区银行发展模式浅析———以兴业银行为例［J］．福建金融，2018(1):55－59.

［3］杨东.浅析西藏商业银行普惠金融工作的实践与探索———以农行昌都分行为例［J］．西藏发展论坛，2017(6):41－44.

作者:夏玉清 单位:内蒙古银行股份有限公司呼和浩特分行