商业银行经营管理学研究

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一、课程简介

双语教学可以让学生了解西方国家最新的商业银行业务与经营管理方法、扩充词汇量，为以后工作打好基础；通过比较国内外商业银行在演变过程、发展背景及现状上的差异，让学生更好地理解中国商业银行发展的特点、不足及发展趋势。

二、课程定位与教学目标

1.课程地位。商业银行经营管理学是一门基本理论、基本知识和基本技能相结合的课程，要求学生必须是在掌握了经济学的基本知识以及相关学科知识的基础上学习。因此，一般要求在学习了西方经济学、货币银行学、投资学、银行会计、经济法等课程的基础上开设，以马克思主义经济学的方法，运用所学的相关知识分析商业银行业务运作及其机制问题。采用双语教学扩大了学生的词汇量，增强了学生对西方商业银行最新业务和经营管理理念的了解以及对中国商业银行发展水平和趋势的认识，为以后进一步学习国际结算、国际金融等课程打下基础。2.培养目标。①使学生掌握具体从事银行经营管理工作所必须具备的基本理论、基本知识和技能，掌握商业银行运作的具体业务，初步具备从事银行经营管理的能力和分析研究问题的理论水平。②引导学生分析国外商业银行经营管理的新动态、新观点，熟悉商业银行管理的理论、惯例，具备研究我国银行改革的实践和发展趋势的素质。3.教学目标。在学生有一定的金融基础理论知识的前提下，通过该课程的学习掌握商业银行的具体业务、盈利途径、风险管理、发展趋势等方面的内容，为学生进一步学习具体的国际结算和国际银行业务打好基础。

三、学情分析

该课程面向的对象一般是金融本科专业大二上学期的学生，对象特点如下：首先，素质较高，对专业学习有一定兴趣。经过大一基础课程的学习，学生们对于专业课有了初步兴趣，应抓住学生热情高涨的这一段时间，向他们传授更多的专业知识。其次，自主学习能力有待加强，学习方法不恰当。大二学生虽初步适应了从高中向大学的转变，但是仍依赖老师灌输式学习，自主学习的能力和方法还需要继续培养。另外，分析问题和解决问题的能力欠缺。应逐步培养学生通过文献阅读、新闻观察等发现经济问题的能力和分析问题解决问题的热情。最后，多数学生希望掌握较高的职业技能，谋求较好的职业岗位。通过本门课程的学习是学生今后到金融机构尤其是商业银行工作所需知识的初步积累，要让学生认识到学习的必要性。总之，这一阶段的学生已经有了对基本金融理论和经济学分析方法的掌握，大学英语也学习了一年的时间，英语听说读写能力有一定提高，这都为本课程的学习打下了基础，使得双语教学开展相对容易一些。

四、教学内容设计

教学内容分为以下四大部分。1.商业银行经营管理的环境。刚接触商业银行这门课，首先让学生了解什么是商业银行，商业银行面临怎样的经营环境，包括监管环境、外部和内部组织结构对商业银行经营的影响、信息技术的发展对商业银行的影响、竞争环境等。2.商业银行的业务。这是该门课程的教学重点，让学生掌握商业银行主要的业务种类。商业银行作为通过经营货币资金追求利润最大化的金融企业，最主要的业务是如何低成本获得资金来源和有效地进行资金运用，即负债业务和资产业务，广义的负债业务包括吸收存款（被动型负债）、对外借款（主动型负债）和资本金（自有资金）；主要的资产业务有现金资产、发放贷款、证券投资等。所以学生有必要掌握存贷款等业务的类型、定价及风险管理策略。3.商业银行的表外业务和其他业务管理。除了资产负债业务，在利率市场化不断推进的背景下，商业银行存贷款利差越来越小，迫使商业银行通过拓展表外业务和其他业务寻找新的利润增长点。所以学生有必要了解表外业务的种类包括有风险如担保类、承诺类、交易类的表外业务和无风险的如类表外业务，以及在金融全球化背景下，掌握商业银行能够开展的一些国际业务如打包放款、国际保理、福费廷等。4.商业银行经营管理的策略。首先学生要掌握商业银行经营管理理论的演变过程及资产负债管理的策略，另外要明确商业银行面临的风险种类及风险规避策略，熟悉缺口分析、存续期分析等风险管理策略。

五、课程展望

1.欠缺。①由于课时的限制，能够用于实验和实践课程的课时较少。在课时既定的情况下，应激励学生课前通过网络教学平台进行预习，这样课堂讲授才能事半功倍，提高授课效率。②通过课后作业和期末考试结果看，学生用英语解释问题的能力还有待提高。鼓励学生多学多练多用，扩充专业词汇量。2.改进。①加强师资队伍建设，引进高水平人才。从事商业银行经营管理教学的团队能够从课程的内容构架上、教学手段上、课程管理上等方面经常讨论，共享资源，目前也正在着手培养新的年轻教师。课程组所有教师具有优秀的师德品质、较强的教师责任感和团队合作精神，课前认真备课，对学生有耐心、热心、责任心，课后积极辅导答疑。注重德融课堂的建设，将德育有机地融入到教学中，比如在讲消费贷款和贷款利率时给学生介绍校园贷的高利率特点，教育学生理性消费、远离校园贷。②加强教学研究，提升课程组人员的教研水平。结合专业特点和教学内容灵活运用多种先进的教学方法如案例教学法、比较分析法、演绎分析法等，能有效调动学生的学习积极性；注重对学生知识运用能力的培养与观察，注重师生互动，教学具有启发性。积极开展教学改革，积极采用新的教学方法和教学手段，使课程对学生更有吸引力。课程群成员积极参与教研活动，并推动了教学改革，取得了初步的成效；争取有省级及以上教学研究立项项目，并在教学中体现研究成果。③丰富课程网络教学资源。课外利用学校图书馆和网络资源，为学生制定参考书目和期刊目录，让学生了解查找商业银行相关文献和数据的网络途径，要求学生定期写出读后感，提炼出问题，学会分析问题。充分利用学校网络教学平台，上传了课程基本资料，包括课件、视频、常见问题答疑、作业布置等，开展翻转课堂。④加强对学生实践能力的培养，增加对实验室和实践基地的利用率，多组织学生参加相关大赛，激励学生理论学习的积极性，提高实践能力。⑤通过课堂讨论和课下作业布置，让学生多说多练，扩大词汇量，为学生在金融全球化的背景下适应商业银行国际业务的开展具备基本能力和素质。

参考文献：

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作者:刘艳艳 单位:齐鲁工业大学