高职证券投资课程教学改革研究

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摘要：当前职业教育最大的痛点在于课程教学内容与岗位需求脱节。以证券投资课程的教学为例，绝大部分学校的教学内容停留在金融学理论学习阶段，实践多以证券模拟实训为主，存在典型的“在岸上学游泳”现象。针对当前证券投资课程教学中突出的“三教”问题，阐述了互联网金融环境下的高职证券投资课程改革思路，提出了课程教学改革的具体措施。

关键词：互联网金融；证券投资；高职课程改革

一、证券投资课程的教学改革背景

（一）居民对财富管理的需求旺盛

随着我国经济的发展，居民可支配收入不断提高，金融资产快速增长。根据招商银行联合贝恩公司发布的《2021中国私人财富报告》，至2020年底，中国个人可投资资产总规模为人民币241万亿元［1］，近三年的年复合增长率为13%；预计到2021年底，中国个人可投资资产总规模将达人民币272万亿元。随着财富的增长，居民对财富保值增值的需求日益强烈，但大部分居民缺乏投资与理财方面的专业知识，很多人为了追求高收益，在缺乏对风险足够认识的情况下，盲目跟风投资，将资金投资于高风险的金融产品，结果造成严重损失。

（二）互联网金融环境为教学改革创造契机

在信息互联网发展浪潮袭来之际，我国金融行业的发展极为迅猛，初步形成了一个充满生机与活力的新兴金融业生态体系。这种产业变革对金融人才提出了新的要求，高职院校必须满足互联网金融形势对人才的培养需求，将产业发展新变化融入到金融专业人才培养的改革之中［2］。随着互联网金融的发展，投资者可选择在线交易的金融产品日益丰富——股票、债券、基金、期货等。投资者可以通过电脑或手机终端，买到想投资的金融产品，这为金融类专业开展课程教学改革创造了难得的契机。只要掌握了正确的理财方法，根据投资者的具体情况，选择合适的投资策略，就可以通过电脑和手机轻松完成各类金融产品的配置。

二、当前证券投资课程教学存在的问题

（一）教师问题

对于证券投资相关的课程，教师首先需要修炼自己，参与有真实资金投入的证券交易，积累更多的经验，才能给学生提供更好的教学。而现实情况是，大多数教师是毕业后直接进入学校任教，他们虽有丰富的理论知识，但证券投资实践经验不足，在教学中也只能偏重于理论知识的传授，不利于学生实践能力的培养。

（二）教材问题

教材是课程教学的重要载体，教材质量直接影响着课程的教学效果。当前高职院校所使用的证券投资课程教材，基本上是沿用传统的教材，很多内容已与实际情况不符。当前，我国金融行业的变化日新月异，证券市场发展快、变化大。现有的教材还未体现出证券市场的最新内容，许多新事物、新现象、新理论也未能反映出来。这对培养适应市场发展需要的金融人才极为不利。

（三）教法问题

在课程教学内容上，证券投资课程大多数仍是以金融学理论学习为主，很多内容晦涩难懂，难以激发学生的学习兴趣；在教学方式上，多数高职院校主要采取讲授式，老师在台上滔滔不绝地讲不停，学生在台下昏昏欲睡、似懂非懂，师生间缺少互动，教师没有充分调动学生的积极性和主动性，学习效果较差。

（四）缺乏全真证券交易的训练

当前的证券投资课程教学，多以理论学习为主，实践较少，缺乏全真证券交易的训练。在为数不多的实践操作课中，采用的是模拟证券交易。虽然在模拟交易中，除了是虚拟资金之外，其他方面都与全真交易并无不同之处。但是，由于资金的虚拟性，使得模拟交易成了一个游戏，学生在模拟交易中的心态与全真交易相去甚远。在心理上，学生认为反正不是真实资金，交易中出现亏损或收益都无所谓，普遍缺乏必要的风险意识，没有认真分析就直接买卖证券品种。例如，在模拟交易中，一些学生将50%以上的模拟资金重仓持有个别证券品种，这种做法若应用于实践，存在极大风险。

三、证券投资课程的教学改革措施

证券投资课程教学中最大的问题是理论与实践脱节，解决这个问题的关键就在于要“下水学游泳”。具体而言，就是师生必须投入真实资金参与各种证券的交易，以全真交易为导向就成为证券投资课程教学改革的核心问题。在明确了全真交易导向之后，证券投资课程教学中存在的很多问题便可迎刃而解。下面就课程教学中最为突出的“三教”问题（教师、教材、教法），提出一些具体的改革措施。

（一）针对教师问题的改革

在招聘新教师时，更加注重教师的实际证券投资经历和经验。积极鼓励教师参加证券从业人员资格、基金从业人员资格和期货从业人员资格等专业相关职业资格证书的培训和考试。鼓励教师利用自有资金参与基金、股票和期货等真实的证券投资业务，定期在教研室内开展证券投资经验分享会。鼓励教师外出参加专业相关培训，为教师深入到证券公司进行调研、学习提供帮助，以提高教师的实际证券交易操盘经验，丰富其知识体系，提高教学水平和知识输出效果［3］。学校在这方面出台具体的制度文件，对取得相关专业资格证书的教师给予补贴，甚至可以明确规定，担任证券投资课程的教师必须具备真实的证券投资经验。

（二）针对教材问题的改革结合教师和学生的实际情况，积极鼓励教师使用自编教材，要求使用的教材操作性强，更注重具体理财方法和投资策略的应用与实际操作。教材应将实训内容与证券投资的工作流程相结合，从证券投资准备、证券投资分析、证券交易等环节入手，明确列出每一环节学生需要完成的实际操作任务；另外，教材应特别注重案例教学，不断更新教学案例，引入最新的案例，既有助于基本面分析和技术分析相结合，也有助于培养学生对财经新闻和国家宏观经济发展的专业敏锐性。

（三）针对教法问题的改革在教法改革中，应坚持以全真证券交易为导向，让学生亲身体会到学习证券投资对个人和家庭发展的实际意义。具体的改革措施如下。1.让学生找到学习证券投资课程的意义。人们获取财富最主要的方式有主动收入和被动收入两种。人们通常在年轻时通过工作取得工资性的主动收入，中晚年利用各类金融投资品获得被动性收入。证券投资是大部分人取得被动性收入的重要途径，若要在证券投资中受益，必须早学习，早实践。证券市场是一个残酷无情的市场，能持续盈利的通常是知识和经验丰富、方法正确的人，而亏损的多是缺乏知识和经验、方法错误的人。2.给学生提供课外学习书单，重视对学生财商的培养。根据多年的教学经验，很多学生对证券投资课程很感兴趣，但以往的课程教材理论偏多，很多内容还晦涩难懂，极易挫伤学生学习的积极性。目前，市面上有很多经典的理财书籍，大部分通俗易懂，相比课程教材，更具趣味性和可读性。在课前，为学生提供课程推荐书目，引导学生多进行课外阅读，有助于培养学生的财商。3.课堂教学以全真证券交易为导向，边做边学，解决实际投资问题。在解决了投资的观念性问题之后，接下来就是实践操作了。在传统的证券投资课程教学中，理论学习时间多，实践操作时间少，最终导致理论与实践严重脱节。在新的教学模式下，应避免给学生灌输大量的理论知识，而让学生边进行实践操作，边学习相关的理论知识，理论知识够用即可。首先让学生参与到证券市场中，去感受市场的特性，然后循序渐进，从证券投资的“浅水区”逐步进入“深水区”，真正做到“做中学，学中做”。在互联网金融环境下，学生在课堂上借助手机或电脑，可以接触到各种不同风险水平的金融产品。因此，课程改革的关键就是必须将过去以掌握理论知识体系为导向的教学，转变为以全真证券交易为导向的教学，让学生围绕完全真实的证券投资交易，边做边学，解决实际投资问题［4］。

四、以全真交易为导向的证券投资课程教学方案

（一）先让学生开设真实的个人证券账户，亲身体验证券投资前的准备工作

学生开设证券账户的阶段，给学生讲解证券市场及证券市场的参与者、证券服务机构、证券市场监管等相关理论知识。给学生演示证券开户的流程，解决学生在证券开户过程中的各种疑问。在此阶段，可根据实际情况需要，让学生完成股票账户、基金账户、期货账户等证券账户的开户流程［5］。

（二）让学生充分认识股票、债券、基金和期货等各种金融证券的投资风险

证券投资是有风险的，就像学游泳有溺水的风险一样。在进行各种证券的全真交易之前，必须对学生进行充分的风险管理教育。以全真交易为导向的证券投资课程教学，是建立在学生对各类证券品种风险的深刻认识之上的。在以往的教学中，证券投资课程教学很少以全真交易为导向，原因在于大家过分夸大了投资的风险，这其实无异于因噎废食。在证券投资的学习中，只要有最基本的风险意识，不擅自将资金投资于高风险的品种，是不会出现重大投资亏损的。在风险教育阶段，先让学生进行证券的模拟交易操作。虽然与全真交易相比，模拟交易在心理感受上有很大差别，永远都无法替代有真实资金投入的全真交易，但是在对学生进行风险教育阶段，模拟投资实训还是非常有必要的。一方面，一些证券品种的投资风险太高，一旦出现损失，是不可挽回的；另一方面，有些证券品种有较高的资金门槛，师生没有那么多的资金参与。

（三）在模拟交易实训后，进入有真实资金投入的全真交易阶段

让学生参与全真交易，是以全真交易为导向的证券投资课程改革的关键阶段，不可或缺。在全真交易阶段，教师应根据证券品种的风险划分“安全水域”，避免“溺水事故”，这个是引导学生进行全真交易的前提条件，尤为重要。结合学生的风险承受能力情况，根据风险等级，可以把各种证券投资品种按风险水平由低到高进行排序：货币型基金、短债基金、纯债基金、普通债券型基金、激进债券型基金、标准混合型基金、激进配置型基金、股票型基金、股票、大宗商品类基金、期货等衍生金融工具。刚开始，只让学生参与风险较低的证券品种的交易，如货币型基金、短债基金、可转债打新等；对低风险品种的交易流程和相关知识非常熟悉之后，逐步进入更高风险等级的产品进行交易；对股票型基金和股票这类高风险的证券品种，提醒学生谨慎参与；对期货这种风险极高的投资品种，禁止学生参与全真交易，仅参与模拟交易即可。在以全真交易为导向的课程教学实际操作中，若要求每个学生独立开设真实个人账户，可能难以执行，且有较大的政策风险。特别是股票投资，因为风险较大，不能强制要求每个学生都去买股票［6］。为了保证教学效果，可以灵活处理，以自愿为原则，采用分组方法，以小组为单位进行。具体做法如下：5至6人为一组，以组为单位参与投资。在交易准备阶段，每组推选一名组长，由组长开立真实证券账户。本组投资资金由成员以合伙形式筹集，以100元或200元为单位。组员不得中途撤出投资资金，投资收益按投入比例分成。为了防范风险，教师可设置上限。比如，每人不得超过10个单位的投资，每组的初始投资资金控制在500元至6000元之间，做到风险可控［7］。在证券投资分析阶段，在教师引导下，各组学生自主选择拟交易的证券，并写出投资理由和具体操作策略。在证券交易阶段，小组成员集体讨论，观点达成一致之后完成交易。在课程中后期，各小组根据市场行情和本组所投资证券情况，交流学习心得，总结经验教训，并对小组所投资证券品种和投资策略进行调整。课程结束后，教师根据各小组各阶段的表现作出评价。

（四）鼓励学生在课程结束后继续践行所学知识，做到知行合一

课堂上的学习，仅仅是证券投资理论学习和实践的开始，真正意义上的证券投资，是个无限博弈的游戏，是一场马拉松比赛。证券投资的效果，只有经过长时间正确的坚持，才能得以体现。教师应鼓励学生在课程结束后继续践行所学证券投资知识，做到知行合一。在投资过程中，需要不断地学习，具有非凡的耐心，经过反复的实践锻炼、反思和总结。在课程结束后，教师应建立课程实践情况的跟踪机制，了解学生后期证券投资的实践情况。通过这种方式，实现课程课前、课中和课后的全程管理，让学生真正受益于课程的学习。

参考文献：

［1］招商银行，贝恩公司.2021中国私人财富报告［R］.

［2］邓先春，刘琛.“互联网+”背景下高职投资与理财专业实训教学改革探究［J］.武汉职业技术学院学报，2017（06）：69-72.

［3］马瑞.互联网金融视阈下“课岗证赛”融通的课程体系构建［J］.河北职业教育，2018（03）：49-54.

［4］欧阳世芹.论过程性考核在高职课程教学中的应用——以证券投资基金课程为例［J］.柳州职业技术学院学报，2019（08）：47-50.

［5］余博，杜娟.现代学徒制视角下投资与理财专业课程体系建设研究［J］.黑龙江教育学院学报，2017（12）：49-52.

［6］张丽玲.高职院校创新实践教学的案例研究——以证券投资学为例［J］.中国职业技术教育，2016（08）：91-93.

［7］周心莲.产教融合背景下证券投资实训课程改革与探索［J］.科教文汇，2017（03）：41-42.

作者：欧阳世芹 单位：广东创新科技职业学院