企业员工投资理财状况统计分析

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一、企业员工理财资金的管理规定

（一）原则:自愿参与、额度限定、固定收益、进出自由；（二）目的:理财资金是为了更好地为公司内部员工拓宽自有资金的投资渠道，提高员工的非福利性收益，稳定员工队伍；（三）理财资金的来源:理财资金仅限于公司内部员工(正式员工)的自有富余资金，除此之外不接受其他闲置资金理财；（四）员工自愿参与投资和财务管理。条款的原则是一年。基本上，只有在特定情况下集中，必要时退出投资和财务管理的员工，可以提前一个月提交给公司；（五）财富管理基金实行固定收益。公司将提前通知员工年初设定的费率，与员工签订投资和财产管理协议，每月向员工报销投资收益，并返还当年的本金投资；（六）投资资金和财富管理的数量受雇员的就业权限制，投资和财务管理的金额由公司规定的金额自愿确定；（七）投资和资产管理服务部门决定企业的实际情况是否继续存在，企业有权在保证资产管理协议收益和本金的原则下单方面暂停服务，不承担相应的责任；（八）其他未尽事宜由公司研究决定，本协议作为员工理财协议的附件。

二、企业员工投资理财状况的统计调查

为了解公司员工的财务状况并分析和审查存在的问题和缺点，笔者从2019年2月至2019年4月进行了为期两个月的统计分析和分析。考虑到可用性和易于收集性，做出随机，普遍和有代表性的统计决策数据方面，针对实际调查情况来看，在实际调查中采取了统计学中常用的随机抽样方式予以具体调查，具体通过对河北的唐山市采集样本进行统计分析。按以下方式开展：一是统计被调查者的基本信息情况（包括性别、年龄、收入情况和学历状况）；二是统计被调查者的生活支出；三是统计被调查者的消费状况以及消费观念；四是被调查者的月度理财状况。在实际调查中分别采取主观判断、简答填空以及客观选择等多种方式进行统计调查。按照实际取得的结果对问卷进行整理分析并进行结果的汇总。从实地调研情况来看，比如被调查人员的生活支出来源层面，接近7成的受访者都表示其支出来源于企业的工资薪金所得；近两成的受访者收入来源较为多元化，将近13%左右的受访者从事其他职业，而且占比相对较高，不到5%的受访者处于留职停薪的状况，他们主要是通过企业岗位以外的其他经营渠道获得收入。从受访者的消费支出方面来看，根据统计数据，接近三成的受访者月度消费支出在3000元左右，接近一半的受访者消费支出在3000-4000元的区间；约1成的受访者月度消费支出在4000-4600元的区间，大约8%的受访者月度消费支出高于4600元。从受访者的理财情况来看，8成的受访者进行投资理财，而不到2成的受访者基本不参与投资理财。

三、企业员工投资理财存在的问题

对于理财的意识不够到位，缺乏对于理财和投资的相关认识，特别是对于资金资产的投资增值知识极度匮乏，从统计分析的情况以及目前企业职工理财的总体观念情况基本一致。企业职工的理财意识整体不强，专业知识较为匮乏，导致参与金融投资的意愿较弱，根源在于企业多数职工生活状况比较稳定。大型企业的员工不具备投资资产管理的日常习惯，需要改善自身生活的经济规划。投资理财模式单一，目标不清、定位不准。从此次抽样调查所取得的数据结果分析可知，当前企业员工除参与普通银行储蓄存款外，主要投资理财的渠道和途径为“余额宝”等互联网金融手机APP等平台，而参与股票投资、基金投资、期货期权投资的企业员工在调查中所占比例极少。由于员工的废物资金数量有限，公司的大多数员工都不清楚投资和财务管理的目标。收购某些投资和财务管理实际上是筹集资金。在此基础上，增加了一定的价值。与包玉等闲置资金管理产品系列相比，股票和期货期权等投资和理财活动存在风险和不确定性。因此，工人选择较少，投资与财务管理和日常消费之间的关系没有得到很好地解决，消费的概念也有待提高。根据调查结果统计，公司大部分员工每日消费后剩余的闲置资金有限。难以开展一定规模的投资和财富管理活动，以获得一定的收入规模。因此，大多数企业员工对相关投资和财务管理活动的积极性和积极性不高。

四、企业员工投资理财状况的相关对策建议

加强公司员工投资和财务管理理念的培养，使投资和金融知识过于流行，相关培训机构应对金融投资理念提供培训和指导。加强公司员工，针对员工的经济和经济条件，提供一系列经济，金融，投资和资产管理专业课程，全面提高企业员工的理财实践投资和财务管理的整体素质。要提高风险防范意识，加强金融市场风险管理，有关部门要不断加强对金融互联网市场相关金融产品和服务的监督管理，严厉制裁对违反法律法规的金融互联网公司和金融机构，有效保护员工的权益，员工自身也必须充分学习金融经济，投资和财务管理的知识，以便提高风险防范和识别能力，使投资和财务管理更安全，更有效。

参考文献：

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[2]饶龙先.浅析我国商业银行个人理财业务发展现状及对策[J].金融理论与教学，2016，(05).

[3]肖雪，熊学萍.城乡居民投资理财行为比较研究———基于湖北省天门市488个调查数据[J].农村金融研究，2015，(10).

作者:刘惠歆 单位:太原学院