食品安全责任保险发展对策

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一、我国食品安全责任保险发展现状

在我国有关食品安全责任的保险险种已经早在多年前就做为一种责任险存在，它主要是针对在食品的生产和销售保存过程中，所发生的因失误和生产配方等问题造成了食品质量问题，使消费者在食用时受到身体的伤害，或者因购买无法食用的问题食品而造成经济上的损失等，这些因食品生产与销售流通过程中产生的食品安全问题都是食品安全责任险的保障内容。对于食品安全相关的险种我国一些保险公司也推出了相应的产品，分别针对食品安全生产销售、产品责任、餐饮行业从业安全责任、食品生产利润保障等几个不同的食品相关的生产与销售过程，设定了相应的食品相关险种，但由于我国关于食品相关的法律法规尚不健全，因此也没有针对食品保险的执行与保障机制，使这些保险产品在执行与销售过程中，不具备足够的法律支持，没有起到责任险应有的强制性执行效果。同时我国有关食品安全的保险产品推出带有较强的局限性，专门针对食品安全责任的险种也较为缺乏，给保险的强制性推广带来了直接的制约，产生一些企业想购买一个较完善的食品安全责任险，但却无法寻找到能够满足自身对食品安全责任保障需求的保险险种，无法进行投保。另外，由于国家对食品安全责任的保险执行管理要求不全面，相关的法律法规机制不健全，无法为实现全面的食品安全责任险的推广提供完善的法制环境，因此也制约了保险公司推出食品安全险种的全面和完善机制。

二、我国当前推行食品安全责任保险的必要性

1.推行强制性食品安全责任险的意义

由于消费者在进行食品的消费过程中，造成的严重后果与伤害都是在食用过食品之后而发生的，由于没有了原来的食品做证据，而且在寻求生产厂商的赔偿上又具有非常大的困难，因此给消费者的维权带来了许多阻碍。食品安全责任险的强制性执行使消费者在面临因食品安全问题对自身造成损失和伤害的时候，能够寻求到有效的解决途径，使个人的权益受到最大化的保护。

2.推行食品安全责任险的意义

食品生产企业能够将企业的风险转移到保险公司，从而降低企业的经济压力。企业在生产过程中即使完全遵循安全生产标准与规范进行生产，但仍然无法完全避免因操作失误或者其它外界条件，造成对食品安全产生的影响，这不仅会直接危害到企业的信誉与正常的运转，还会给企业带来巨大的经济压力。食品安全责任险的执行能够使企业在面临食品安全问题时，将经济赔偿转移到保险公司，直接降低了因食品安全问题对企业带来的巨大资金压力，保障企业的有序与正常发展。

3.食品安全责任的风险管理对于保险行业的意义

食品安全责任的风险管理有利于国家有效的进行行业风险控制。目前我国保险行业的形势面临着巨大的竞争与供求之间的不平稳关系，如果加入新的保险范围，扩大保险产品涉及的领域，无疑对保险市场的发展与竞争冲突是一个非常有效的缓和，新的保险产品的推出能够使保险公司加入新的市场竞争方向，对于有效控制保险市场的恶性竞争状态有着重要的作用。此外如果加入食品安全责任险的全面推广与强制性执行，无疑集中了国家对食品安全的风险控制，有助于全面的解决国家对食品安全风险的管理。我国通过强制执行食品安全责任险能够提升食品企业对食品安全的重要性认识，不仅有利于企业的健康发展，还能够通过全面的食品安全监管手段，对食品行业的各个环节进行有效控制和监督，实现食品企业安全意识的全面提升，进而保障安全生产，保障食品安全消费。

三、我国食品安全责任保险发展的制约因素

1.食品生产企业对于食品安全问题与食品安全责任保险的认识严重不足

我国保险行业有关食品安全责任险种的推出已经不是新兴事物，早在2007年就有保险公司推出与食品安全相关的险种，但是由于这些险种在法律法规上没有足够全面的支持，而且也存在着保障内容与条款的不完善，很少有食品企业选择购买食品安全责任险。一些小的企业认为购买了食品安全责任险无疑会为企业增加经济上的支出，影响企业的利益与生产收效，因此不选择购买食品安全责任险。另外一些大的企业由于意识不到食品安全责任险对自身所带来的重要作用，而认为购买这种保险只会增加自身的经济负担，对于在帮助企业规避风险和承担安全事故赔偿上的意识远远没有明确的认识。

2.没有与食品安全责任保险直接相关的法律法规环境

国家对于执行食品安全责任保险的监管力度不足。在规定食品企业的责任监管机制上，没有将食品安全责任做为可以实行的责任保险来对待，国家在针对责任保险的相关规定上严重不足，不重视责任保险所带来的良好的责任监管效果，以及对企业发展所带来的促进作用，而是仅仅停留在对责任的明确划分和管理，在对待发生的责任事故后的赔偿与风险管理上则没有全面和深入的意识。国家食品安全相关的监管部门在食品安全责任方面的监管水平有限，没有对食品安全责任的赔偿与消费者维权提供全面的有效途径，因此致使社会上存在着许多消费者权益被损害，而无法对企业明确责任、寻求赔偿。食品安全责任险的执行需要有国家的相关责任保险制度做为基础，在规定了强制性投保食品安全责任险的条件下，企业执行投保的效率与广泛性才能同步提高。

3.我国保险业有关食品安全责任险的产品类型与数量有限

食品安全责任险的供给不足，也是影响我国无法全面实施食品安全责任险的根本因素。我国的商业保险公司基于对食品安全方面需要承担较大风险的认识，在设计食品安全责任险的保险产品上存在着许多问题，没有科学的责任类型划分、没有全面的食品安全责任保险理赔制度，无法实现规范化的食品安全责任险体系，同时也由于法律上相关条例的制约，使保险公司无法进行细化与全面的食品安全责任保险体系建立，造成了直接制约我国有效开展与实施强制食品安全责任险的后果。

四、我国食品安全责任保险的保障条件与具体措施

1.我国须开展食品安全责任保险实施条件的建设

(1)要保证我国的食品安全责任保险能够顺利的开展和实施，首先要加强政府相关部门的有效监管。食品安全作为直接与民生相关的重要问题，必然要受到政府部门的足够重视，对其进行全面有效的监管，才能为各项政策的实施提供保障和基础，才能为实现全面控制食品安全责任保险的实施提供必须的前提。在食品安全责任险的推广过程中需要加强国家食品安全部门关于食品安全问题的规定与监管，细化有关食品安全问题的各项标准，对不同程度的问题制定相应的处罚机制，对于优秀的食品安全榜样企业制定一定的奖励制度，可通过食品安全责任保险的购买标准上体现，对于出现存在安全隐患或者有一定安全问题存在的企业，在食品安全责任险的额度上予以提高，而对待优秀的榜样食品生产企业可实行食品安全责任险的购买优惠政策，鼓励各食品企业努力向符合国家安全生产标准的方向发展。

(2)要通过法律手段对食品安全责任险的购买提供足够的法制环境支持。通过法律对购买食品安全责任保险的强制性规定，是保证食品安全责任险能够全面实施的有力手段，在通过制定完整的法律规定后，食品企业对于安全责任险的认识程度加深，提升对购买责任保险的必要性意识，才能根本上提高食品安全责任保险的购买率，使食品行业的安全责任管理更加全面与完善。

(3)对于我国目前保险行业的食品安全责任保险不足的现象，应当有国家的保监会进行深入的监督管理，督促并指导完善的食品安全责任保险机制的建立，在产品的规划上应当做到细致、细化，使产品能够满足生产同类型的食品生产企业的需求，并且能够对不同的生产安全问题和事故担负起应有的责任。在食品安全责任保险的类型和理赔条件划分上应当尽量符合不同企业生产标准和食品安全标准，做到全面应对各种类型的食品企业所可能面临的各种食品安全责任问题。此外，借鉴国外先进的责任保险管理与实施经验，对我国的安全责任保险做出相应的改革，参考国外的食品行业责任管理制度与安全责任保险实施办法，对我国的食品安全责任保险管理进行有效的推动与实施，全面的解决我国食品安全责任险缺失的现状，也是非常有效的解决办法。

2.我国食品安全责任保险的发展路径

在未来我国的食品安全监管工作上，加强与推广食品安全责任险的制度，是有效控制与管理食品安全的手段，一方面能够对食品企业提供有效的生产支持与安全监督作用，另一方面也有助于提高国家集中对食品企业生产与销售的监管力度，能够全面提升我国的食品安全水平。在食品安全责任险的未来发展中，采取强制性执行的措施是最有力的手段，将食品安全责任险做为强制性保险，才能实现企业购买责任险的比例提高，才能为国家集中监管食品安全提供支持。在政策的实施过程中需要通过一定的手段，对强制性执行的效果有一定程度的反映，通过有效的开展试点工作对一些地区和企业进行食品安全责任险的试验，综合分析与评判实施后的效果，从企业降低风险成本与提升安全生产水平上，以及国家对食品安全监管的集中化管制上，分别进行相应的的数据对比，然后细致的调整不同地区与类型的食品企业对于安全责任险的需求，进行产品的细化分类和责任划分，使食品安全责任险的险种和管理制度更加完善。

五、我国食品安全责任险强制参保仍然需要排难

虽然通过国家的法律规定对食品企业购买安全责任保险的强制性措施是最有效的手段，但在实际情况中却并非如此。在国外一些发达国家关于食品安全的责任保险已经形成了相对很完善的管理体系和市场机制，也有一定的法律支持做为辅助，帮助食品安全责任险的普及，在我国对外出口的条件中，一些食品必须要通过国外标准的考核才能实现对外贸易，这其中就有对食品安全责任险的强制性规定。但我国由于强制执行食品安全责任险的条件尚不成熟，在对外食品贸易方面就存在着许多制约。我国食品生产企业关于食品安全责任险的意识远远不足，无法实现与发达国家同等的投保率，因此通过法律手段才是唯一最有效的手段，但在执行上还有着其它因素的制约，并非只有法律的强制规定就能够实现，在食品安全责任保险险种的设计上就存在着非常大的困难与阻力，我国的食品生产企业多样化、生产技术复杂，各种流通与销售渠道也各式各样，因此无法针对其进行一个统一的产品设计，要全面的满足不同的食品生产企业对食品安全责任险的需求类型，是需要一个长期的实践与试验过程的。

作者:袁小农 单位:江西省社会科学院