浅谈绿色信贷对商业银行绩效的影响

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1引言

绿色信贷是国家为了推动正确处理金融业与可持续发展的关系而实施的，其主要表现形式是：为生态保护、生态建设、绿色企业融资，以此来构建新的信贷体系和金融工具，绿色信贷具有存在的意义。

2绿色信贷的意义与现状

2.1绿色信贷的意义。随着经济的发展，社会的进步，人们的生活水平越来越高，但是环境问题也与日俱增。我国也渐渐意识到了环境保护、生态稳定的重要性，希望能够通过各方努力，共同构筑美好环境。信贷作为金融业中重要的盈利手段，成为国家协调金融业与可持续发展的第一步。实施绿色信贷政策，属于党和政府解决我国经济发展与环境治理间的矛盾的重要举措，是生态文明建设的一项重要制度安排，也是贯彻落实“绿水青山也是金山银山”重要指示的具体体现[1]。2.2绿色信贷实行现状。绿色信贷的内容和要求已经暗示了商业银行应该承担起社会责任，但是商业银行的存在是适应市场经济需求的，它的本质是逐利的。商业银行为了实现自身利益的最大化，势必追求信贷利息的高价，而不会去分辨是否是生态建设产业或是绿色产业。因此对于绿色信贷的实施，商业银行最先考虑的问题就是绿色信贷是否会对其经营绩效有负面影响，这也导致了目前来看绿色信贷的运行动力不足。就此看来，对绿色信贷对商业银行经营绩效的影响的研究能够使商业银行更加明确实行绿色信贷的有利影响，以便其更加积极的参与到绿色信贷的实行中来。这样的研究是具有现实意义的。

3绿色信贷对商业银行经营绩效的影响

3.1绿色信贷促进商业银行信贷结构优化。银行的信贷结构与本身的资产安全密切相关。商业银行通过控制对高污染、高耗能等行业的信贷支持，对于不符合可持续发展要求的企业进行退出，并且大力支持绿色金融，开创新的绿色信贷的抵押方式，支持环境保护、节约资源能源、保护生态环境的绿色产业和项目有助于优化银行的信贷结构，推进产业结构升级，更好的促进自身进步。以前的信贷业务中，银行重点关注的是贷款业务的盈利以及运营风险，但是随着社会舆论对于环保的关注和国家出台环保政策相关法律法规，银行已经开始注重在整个信贷过程中贷款者的环境友好程度，对于环境友好程度低、资源浪费的企业实行贷款数额的限制，同时对有利于生态建设、环境保护的企业加大贷款支持。这从银行对绿色企业与污染企业的余额剩余，就可窥见一斑。例如，招商银行的“两高一剩”余额从2015年的929.03亿元下降到2017年的830.82亿元，下降幅度约为10.57%，是四家银行中下降幅度最大的，而绿色信贷余额远远超过“两高一剩”贷款余额[2]。在对高污染资源浪费的企业贷款进行数额限制的同时，银行会把从这些企业身上节约的贷款，投入到发展前景开阔、符合环保要求的企业或是项目上去。随着时间流逝，商业银行的信贷结构会慢慢向绿色产业偏移，传统产业在意识到这种趋势的时候，会更加倾向于向绿色产业转型。长此以往，对于我国产业结构优化升级也有促进作用。3.2绿色信贷提高商业银行财务绩效。绿色信贷提高商业银行的财务绩效主要包括以下几个方面，绿色信贷相关的中间业务、社会舆论效益、客户吸引、人才引进、争夺市场等。绿色信贷业务尽管开始的比较晚，但却是拥有光明前景的业务，作为新兴的国家金融调控手段，在绿色信贷业务刚刚铺开的过程中，也会出现相关的服务，例如绿色信贷程序咨询、企业绿色信贷顾问等等。这类中间业务毫无疑问也会给银行带来收益，从而提升银行在开展绿色信贷业务中的利益。绿色信贷对于社会上的生态建设、环境保护等项目都能做出贡献，很容易获得社会舆论的支持，有利于银行树立绿色形象，提高自身在金融行业中的竞争力和吸引顾客存款的能力。本身绿色信贷又是国家大力推进的一项举措，积极响应党和政府的号召也能够为银行本身赢得尊重和支持，对于提升员工的幸福感和招收高水平人才也有一定的有利影响。在此情况之下，银行也更有机会去扩大市场份额，在市场竞争中占据有利地位，获得更高的利润。3.3绿色信贷降低商业银行信贷资产风险。绿色信贷能降低商业银行信贷资产风险，提高银行资产质量。环境污染会间接的影响到银行的贷款收益，在全球环境形势日趋严重的今天，国家和政府对于污染企业、污染事件都是持否定态度的，尽管还存在着一些企业违法破坏生态平衡的情况，但是这种情况一旦被发现，国家绝不姑息。而商业银行作为大多数企业的融资选择，如果贷款的企业因为污染环境而被国家惩处，这不仅会损害银行在社会上的形象，更会导致贷款无法及时收回。但是推行了绿色信贷，此类问题就可以得到有效解决。银行将绿色生产、节约资源等与贷款收益、风险评估共同列入到贷款考察的项目，就能够很大程度上避免由于贷款企业发生污染事件导致的信贷风险。不仅如此，贷款资源的重新分配本身也有利于环保企业的发展，从长远来看，银行也会获得这些企业所带来的效益。绿色信贷本身有利于自然环境和社会和谐，优美的自然环境以及良好的市场氛围对优化银行生存环境也有积极意义。

4结束语

总而言之，以长远的眼光来看，绿色信贷不仅有利于环境保护、生态平衡，也帮助商业银行提高经营绩效。在推进产业结构向绿色产业转型的同时，它也优化了银行的资产质量，不论对社会还是商业银行来说，都是值得提倡的。

参考文献

[1]王建琼，董可.绿色信贷对商业银行经营绩效的影响———基于中国商业银行的实证分析[J/OL].南京审计大学学报，2019-07-16（1-9）.

[2]赵璐.绿色信贷对我国商业银行经营绩效的影响研究[D].郑州大学，2019.

作者:郝冰 单位:中国建设银行股份有限公司沈阳皇姑支行