供应链在途金融业务风险管理措施

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摘要：本文研究的主要目的是为了明确供应链在途金融业务风险管理的重要性，通过提出一些改革的策略来提升当前供应链在途金融业务风险管理的质量，进而推动我国金融事业的创新发展。本文选用的是案例分析法，通过对相应案例的分析为文章的分析提供一些事实依据。通过对金融业务风险管理进行改革，能在一定程度上提升金融业务风险管理的整体水平。

关键词：供应链；在途金融；业务风险管理

供应链在途金融业务风险管理已经成为金融企业的重要研究内容，这样的研究特点使得工作人员在进入行业务风险管理的过程中，需要对新型的供应链分析方式和风险管理模式进行探究和创新，方能增强金融业务风险管理的整体水平。因此本文研究的内容和提出的策略对丰富供应链在途金融业务风险管理的改革内容具有理论性意义，对指导当前供应链在途金融业务风险管理的改革方式具有现实意义。

一、供应链金融业务的主要风险

供应链金融业务是许多实体共同参与的，因此对于企业的供应链金融业务而言，其面临的风险正是由于这些不同的参与者所造成的，可以通过不同的主题来深入了解供应链金融业务存在的主要风险。

(一)融资企业的信用风险

造成信用风险的主要原因是一些融资公司（尤其是中小企业）在经营管理的过程中存在一定的问题，部分企业由于缺乏信用，规模相对较小等常见问题，在企业主要业务模式无重大变动时也会出现信用风险。

(二)货物安全风险

货物安全风险主要涵盖了货物安全和货权安全两方面内容，主要是指商品管控单位在供应链金融业务中出现在其位不谋其政的现象，导致融资企业进行质押的过程中将会产生一定的金融管理风险。供货单位承诺的损坏或信息的不及时反馈都可能会造成信息不一致，从而为企业的供应链金融业务带来极大的风险。

(三)金融机构的风险

金融机构存在的风险主要是指金融机构的经营管理风险，如若金融机构内部管理存在漏洞，机构的风险预警机制存在一系列问题，运营经验相对比较少，都会在一定程度上给金融机构带来一系列的风险隐患。

(四)市场风险

对于金融企业而言，会存在商品作为抵押的情况，相关商品市场的经济波动会影响商品的售价和变现价格。如果抵押物的价格低于金融机构的信用额度，这就意味着市场上存在较大的风险。

二、企业在风险管理中存在的问题

(一)介入产品行业的时间比较短

多数公司介入金融服务行业的时间相对比较短，企业对整个产品市场的了解程度和研究依旧处于非常有限的状态。如果企业对于市场经济状况处于分析不足的状态，将会造成企业商品价格趋势的判断出现错误，甚至可能会影响到企业业务规模的研究和判断，对于企业特定客户的信用额度和合作体量的影响也比较大。以铝行业为例，在金属铝生产过程中涉及到的品种和标准相对来讲比较多。近年来国内市场一直处于低迷的状态，在途金融业务的客户大多是国内比较大型的铝制品制造商，公司之间的合作款项往往会比较高。如果此类产品一直处于不断下降的趋势，在市场上长期处于不受欢迎的状态，那么这类金融业务无论如何设计风险管理计划，都无法预测由于商品价格下跌而导致的系统性风险的存在。

(二)客户和次级供应商的信用评价尚

未形成体系结合公司在途金融的整个业务模型来看，在业务发展的初期，最重要的是控制客户的信用等级以及在之后的业务发展中进行合作的子供应商的管控。这部分客户和次级供应商的管控主要体现在初步检查访问和相关的评估考核，但是对企业的动态信用状况的评估仍处于摸索阶段，企业还没有形成相对成熟、相对全面的评估和考核标准。每个企业的运营条件会不时的出现一些变化，不同的企业可能会随时出现经营状况的变化，甚至不同时期的经营考虑内容也会存在较大的差异性。企业与客户或次级供应商的合作仅持续一段时间，但是由于其暂时的运营或决策失误，将会使公司陷入困境之中。如果企业通过非正式的方式进行企业运营，这样的客户或子供应商将会给整个业务带来比较严重的经济风险，因此在合作前企业对客户和子供应商进行相对规范的动态评估实际上是非常重要的。

(三)物流平台与贸易融资平台之间的协调仍然有限

对于在途金融业务而言，所具有的最大优势实际上是金融和物流平台的高度融合，因此创建的在途金融业务模型难以被快速的模仿和超越。在实际的运营过程中，企业的物流平台与销售平台之间的往来，往往仅限于一些简单的信息交流，对各自平台的定位和作用并不存在比较清晰的认识。通常情况下，这两个平台仅在传输过程中将企业本身作为金融业务链中的重要模块之一，因此物流平台无法与贸易金融平台完成高效的集成。一方面，物流平台没有捕捉到物流过程中产生的一些比较有价值的信息，并没有及时反馈给筹资平台，并未提醒筹资平台注意控制业务风险和应收账款的经济安全；另一方面，融资平台也未能充分利用物流平台提供的相关数据，并未进行数据的分析和整合，使企业无法完成动态调整业务规模。这就造成了企业尽管掌握了大数据，但无法通过数据合理而有效地分析业务的实际情况和可能出现的异常情况，导致企业无法及时反馈出比较真实的动态。

(四)风险监控不足

企业对风险变化的调整通常比较缓慢，在公司的在途业务中，部分企业并未结合企业已经识别出来的的风险吸取教训。公司已经对风险的发展和变化进行了比较全面的监督管理，但是依旧存在较多平台出现比较严重的交流沟通问题，从而导致企业调整措施存在一定的滞后性。企业对于新出现的紧急情况，风险响应速度和反馈效率往往比较慢，导致企业难以及时提出行之有效的解决方法和问题方案调整，在一定程度上会造成企业的经济风险损失处于不断扩大的状况。企业的风险管理往往会随着企业内部和外部环境出现的变化而产生相应的变化。在业务活动发展过程中，它们可能会增加或减少甚至消失。由于环境的变化，企业还可能产生新的风险，因此企业需要根据风险不断变化进一步调整和优化企业的发展策略。

三、供应链金融业务风险的管控措施

(一)融资企业信用评价与管理

企业在合作之前，企业应进入国家诉讼和资格网站查询新客户的公司情况，查询网站主要包括了企业信用信息公开系统与国家法院执法信息查询以及国家法院失信执法信息查询等网站。企业可以借助这些网站搜集主要客户所在公司的注册资本和实际经营状况，企业在合作前应事先了解清楚客户企业是否存在股权变动，诉讼是否出现过异常状况等。企业的相关工作人员应尽可能了解客户的实际经营状况和企业在行业中的声誉，企业在选择合作商时应尽可能挑选信誉比较好的企业进行合作。例如：中国证券监督管理委员会在2021年2月末了《公司债券发行和交易管理办法》，取消了公开发行公司债券的强制性信用评级要求。2021年3月末，交易商协会了《关于取消债务融资工具强制评级安排的实施通知》，已经取消了债务评级的强制性披露，有效提高了企业金融业务的风险规避效果。

(二)访问子供应商的审查

企业应全面了解次级供应商的基本信息，例如公司的性质、注册资本、仓库或土地所有权、股东构成和员工人数。企业在进行安全信息管理的过程中，在安全信息方面，企业的相关工作人员应集中精力了解子供应商是否存有贸易背景、融资业务背景、外国保险、企业信用记录等内容。企业在进行子供应商的运营和管理的过程中，应重点检查子供应商的主营产品，从而使企业与主要客户合作使用的管理系统标准化较高。供应商审查以年为单位进行，为了使阳煤丰喜集团及其供应商负责的审查主要以公平、公正、公正为优先，将产品技术成熟、质量稳定可靠为主要内容。评估小组根据供应商的资格状况、产品质量、交货日期、售后服务以及是否存在不良记录进行比较全面的评估，每年填写一次“供应商考核评估表”，企业可根据评估结果进行年度综合评估。

(三)加强与金融机构的信息交流

为了加强企业和金融机构的信息交流，企业应在业务往来过程中进行相应的管控，加强企业与金融机构业务发起人在日常经营中的互动和业务信息交流，从而使企业员工可以及时的了解金融机构的经营管理模式、有关规章制度等，并根据金融机构的经营状况对其进行相对精确的计量。如果企业的风险管理上存在一定的缺陷，假如风险预警机制具有较高的可靠性和有效性，在一定程度上可以制约金融风险的出现。例如：南溪区法院将继续加强与银行及其他金融机构的业务往来，进一步完善信息交流机制，在人民法院深化可运用诉讼前调解、网络调解等多种方式。南溪区法院已经开通了线上线下多种渠道的服务平台，法院通过一站式服务为案件的当事人提供了更为丰富的纠纷解决途径。南溪区法院建立了更为完善的信息交流平台，在一定程度上提高了案件当事人的诉讼效率，为南溪区法院的整体经济发展和金融风险的隐患防范提供强有力的法律支持。

四、结束语

综上所述，供应链在途金融业务风险管理的改革是推动风险管理的重要方式，同时也是促进金融事业全面发展的有效手段。本文研究中提出的几点建议，主要围绕金融业务风险管理，注重供应链在途金融业务风险管理才能更好地提升风险管理的综合水平，这对在途金融业务风险管理的改革和创新具有重要的意义。随着我国金融事业不断发展，将会出现多样化的风险管理方法和更为有效的供应链管理模式，作为金融业务风险管理的工作人员，应重视自身管理能力的提升，进而为企业提供优质的管理服务。

参考文献

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作者：陈璟 单位：厦门象屿速传供应链发展股份有限公司