农户信贷对农村经济增长及农村居民消费的影响

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摘要:农户信贷对农村经济增长和农村居民消费产生了深远的影响，随着农村经济结构调整，经济增长方式发生了变化，农村居民消费习惯也发生了显著的变化，在此发展背景下，农户信贷快速发展，给社会经济变革带来了冲击。农户信贷对农村经济增长、人们收入提升及消费水平等产生了正向影响作用，和工业品消费有较强的正相关关系。本文从高中生的视角分析了农户信贷的基本特征，并详细阐述了对农村经济增长和居民消费的影响。

关键词:农户信贷;农村经济增长;农村居民消费

一、农村经济发展现状

随着我国经济快速发展，农村经济也迎来了快速发展阶段，农户信贷模式也逐渐多样化，单一的存款行为发生了变化，逐渐转向了存款、贷款、理财等发展模式，这种新型的农户信贷模式突破了社会资源的束缚，促成了农村经济资源和生产要素的合理配置。从农户信贷的需求分析而言，信贷主体行为的意愿具有较强的复杂性和模糊性，同时农业经济发展的风险性较高，这些因素都直接影响农村金融系统的结构优化，因此农村金融机构运行模式对农村居民收入增长和产业结构调整产生直接影响。农户信贷给农村经济发展提供了新的发展动力，并促成农村经济结构逐渐优化，相应地农村居民的消费方式也发生了变化。

二、农户信贷的基本特征

(一)农户信贷行为的特点

根据统计资料显示，我国农户信贷行为需求和农户收入水平变化有明显的差异性，农户信贷的主要用途分别是子女教育、农业生产、盖房修缮及生意投资等，随着人们生活水平显著提高，用于个人生活需求消费的信贷比例提高，人们的农户信贷需求也逐渐呈现了多样化的趋势，投资经营商业性活动的需求增长，农户信贷的动机较为强烈，这表明农户信贷行为特点更侧重于收入性生产和商业性活动。

(二)农户信贷规模和结构特征

当前，针对我国的农户小额信贷机构的覆盖范围较低，主要是非政府组织性质的信贷项目和商业银行、农村信用社主导的信贷业务。我国构建了系统的农户信贷体系，囊括了各大银行和把农村信用社，并建立了正规的金融机构来引导农户信贷发展，解决了农户资金需求的问题，农户可以从金融机构中获取生产、经营、生活的资金来源，满足自己的需求。我国小额信贷可以细分为三种类型，即大银行提供的失业担保、助学贷款和扶贫贷款，这是政府针对农户工作和子女上学所设立的信贷扶持，再者是农村信用社的小额度贷款，但是农户通过信贷组织贷款额度较低，同时资金成本较高，不能真正服务于农户信贷。因此，加强农村信贷金融系统的建设依然国家的重中之重。

三、农户信贷对农村经济和消费产生的影响

(一)影响农村的经济收入和消费方式

农村消费水平和消费方式和农村经济发展有着直接的关系，当前我国农村经济健康发展，人们的生活水平显著提高，人们有更多的资金投入到未来的消费贷款中，生产型信贷的生产效率开始显现其社会作用，农户贷款对农业生产建设的支持力度越高，农产品的生产效率就会显著增加，农户信贷就能发挥其规模效应，在农村地区的农业发展中发挥促进作用，极大提高了农村产业结构调整，提升农村生产力水平，增加了农户的收入水平。农户信贷结构取向和农户类型有直接的关系，尤其和农户实际收入水平有密切的关联，对生产型的信贷农户而言，当生产规模投入较高时，农户信贷的额度就会增加，同时其收入水平显著提高，从微观经济学的角度出发，商品和劳务价格维持稳定的前提下，消费者收入增加会直接刺激其消费水平，农户的消费意识增强，其对未来收入抱有乐观的心态，当前阶段的消费投资就会提高。因此，农户信贷为农业经济发展和农户经济收入提供了动力，农户行为取向需求直接影响其收入水平，并通过收入来影响信贷用户的消费行为。

(二)影响农业产出、促进经济增长

农户信贷解决了农户的后顾之忧，为农业发展提供了保障，农户信贷结构和农业发展有着正比增长的影响关系，这种变化体现在农村经济总产出增长上。根据农业信贷和经济发展的计算公式可以发现，农村小额信贷和产出模型和全要素的关系是构成农业增长的关键因素之一，信贷资本在农业生产性流向对农业产出呈现典型的规模效应，相反消费性流向对农业总产出则有明显的抑制效应，农业总产出和信贷农户数量是正比增长的关系，伴随着消费信贷农户数量增大而减小。因此，对农户信贷而言，信贷生产性取向对于提升农村总产出和生产力水平有直接的推动作用，农户信贷的技术水平和收入分配是推动农村经济增长的重要推动力量，农户信贷在一定程度上提高农业总产出，并优化农村金融结构，有效扩大农村消费内需，促进整个社会的经济发展。

四、结束语

综上所述，农户信贷直接影响农村经济发展和农户收入水平，并间接促进农村消费内需增大，为农业经济发展提供了保障，提高了农业产出量，改变了农村传统的消费意愿和习惯，对全社会经济发展产生了正面的推动作用。

作者:徐圣翔 单位:长沙市周南中学

参考文献:

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[2]陈东.农村信贷对农村居民消费的影响[J].金融研究，2013（06）

[3]许利凤.农村信贷对农村经济和农村消费的影响[J].中国农业信息，2015（13）