中小型外贸企业国际贸易融资研究

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摘要:中小企业是作为市场经济体的重要组成部分，对推动我国经济的快速稳定发展有着不可估量的作用。但近年来，由于整体市场环境的不稳定与相关政策颁布的影响，我国大部分中小企业都出现了融资难的问题，融资缺口逐渐扩大，资金得不到有效运转，大幅度制约企业的进一步发展。本文将研究对象放在了以广西中小型外贸企业为例，指出企业在融资过程中会遇到市场环境制约企业的发展、融资行为缺乏规范、融资渠道不畅等问题，并针对性地指出了相关的措施建议，如通过社会方面、自身方面提高企业的整体素质，规范企业融资行为和政府帮助拓宽融资渠道等等。只有这样中小企业才能认识问题并通过多方面力量解决自身融资问题，促进本身企业的健康长期发展为我国的市场经济发展贡献自己的力量。

关键词：中小型外贸企业；融资问题；对策建议；融资现状

一、引言

广西作为“一带一路”的重点省份，极大地增加了广西中小型外贸企业在贸易市场上交易的机会，将带动区域经济的全面发展。中小型外贸企业不仅在发达国家还在发展中国家都作为国民经济的支柱，推进了国民经济的稳定发展。但伴随交易的扩大，也将带来部分资金问题，为了能更好更顺利地开展贸易业务，本文在贸易融资方面提出相关问题并给出相关建议。

二、广西中小型外贸企业国际贸易融资的现状分析

近几年来，广西省国际贸易融资迅速增长。中小型外贸企业作为贸易的中坚力量，然而却没有成为其主要获利者。广西自治区工业和信息化委员会在2011年进行了一次融资考察测算。结果发现，广西1009家中小型外贸企业每个缺口的平均资本约为1800万元。根据这个计算推论，2012年中小型外贸企业的流动和项目投资资金将有1000亿元左右的缺口。但到10月底为止，国开行广西分行总共发放贷款62亿元给中小企业，这样的做法支持了380多户企业，处理了3万余人的就业问题。目前为止，广西本年将继续安排1.1亿元作为专项资金支持中小企业发展。自2009年起，在中小企业融资过程中，广西财政每一年安置3000万元对银行的风险和担保机构的风险进行赔偿。近年来,广西中小企业的经济也得到了迅速的发展。至2014年底,广西有4990个中小企业,广西中小企业利润为733.7亿元占利润总额的67.83%,它逐步成为了广西社会经济的中枢力量，银行贷款是广西中小外贸企业融资结构的重要组成部分。在2013年至2015年间，人民币贷款规模逐年上升，占广西融资总额的70.5%，但是通过其他方式，如企业债券和委托贷款进行的融资规模非常小并有下降趋势。对于大多数中小企业而言,依旧有一些问题困扰着中小企业。

三、广西中小型外贸企业融资中存在的问题

1.市场环境制约企业发展

在广西中小型外贸企业融资过程中，由于管理体制的约束，外贸企业发展的市场环境杂乱无章，一些行业的垄断太过，部分行业准入约束过多，使企业发展受到了压制。民营企业与国营企业处于不公平的地位，在相关补贴政策方面，如贷款、准入机制、政策性转移支付等，民营企业存在着被挤压的状态。而国有企业具有其得天独厚的优势，中小型企业并没有得到相等的平台去发展，所以它不仅要与国有企业竞争，还要与来自发达国家的同行业来角逐市场，此外还得保证自身的发展能力。所以中小型企业如果想要获得更大的生存与发展空间，就必须比国有企业要付出更多的成本。

2.自身涵养与内部管理不够

企业往往是否能获得融资与领导人以及员工素质和内部管理有着莫大的关联。如果领导人自身没有一定的硬实力是不能获得其他企业的信任并得到投资，员工素质对企业是否能够将融资运用成功以及长期运营有着很大的决定作用。外贸企业对于员工的选拔并没有严格的考核制度所以员工的工作素质及态度还有待考量。不仅如此，企业的内部管理也存在着诸多问题，比如企业的管理制度比较松散没有严格的奖惩制度，公司的革新工作时时得不到发展，公司领导人对企业的长久发展没有明确的目标与对公司的财务管理工作没有严格的监督。这些都是内部管理急需解决的问题。

3.融资行为缺乏规范

外贸企业融资行为不规范，人民银行拒绝了大部分企业的一些内部筹集资金和募集股份行为的审批，这些行为也没有进入社会信用的监控范围，都属于违法融资，企业利用高利息进行筹集资金和募集股份的行为，不但引起了存款转移，还淆乱利率秩序，并且对企业的经营造成了一定的负担。在经营收益惨淡的情况下，部分企业开展了直接融资的行为，导致企业和职工期望的高效益很难得到满足。

4.融资渠道不畅

由于银行体系、金融法律体系和证券市场的不健全，使得企业融资变得更加困难。再加上企业本身积累不足，基础过于薄弱，通过筹资入股所得的资金有限。所以在发展到一定规模后，内部融资方式就变得不重要；由于资本市场的不完善，中小企业在资本市场股票和债券发行方面的参与受到严格限制，大多数企业不能满足自身条件。从而堵塞了外贸企业直接融资的渠道，导致企业融资渠道不畅。

四、广西中小型外贸企业融资对策建议

1.建立良好的市场环境

（1）企业与银行

各个银行都设立了企业的服务部，这对企业的融资是一个好的帮助，银行是企业资金融通来源的债权人，因此，企业要想获得资金来源，与银行搭建良好关系是重要途径之一。

（2）企业与企业

良好的企业关系同样重要。银行向企业放贷过程中，要评估企业的财务、信用等级等状况，但其时间的长短对企业的运转有着相应的影响，因此构建良好的企业关系，对解决企业融资难的问题有改善作用。

2.提高自身素质与内部管理

（1）员工培养

首先应该注意培养从业者的专业素养，每个企业都应该培养员工所对应的专业素养。持之以恒的对员工进行技能的培训，通过这种方式提高员工的判断力和实践的能力，对于在工作和学习中表现良好的员工，就应该给予相应的奖励。企业员工的综合实力也是一个重要的方面，其中与客户良好的沟通能力、协调组织能力和反应能力都是重要方面之一，企业的员工应该树立正确的工作观，培养正确的职业素质。

（2）加强内部管理

管理是一门艺术，对于企业来说良好的管理制度是很重要的，企业应该针对自己的企业建立一套完整、灵活的管理制度以促进发展，从而得到更好的信誉，以减低企业的融资的难度。第一是要规范公司治理结构，加快企业改革步伐。公司融资能力是由公司治理结构决定的。只有对其管理方式进行改革，吸收现代化企业的相关制度和要素，通过股权融资才能为企业奠定良好的基础。第二强化管理者涵养，管理科学化。一个企业要生存发展，主要取决于管理者的涵养和管理程度。因此，企业管理者必须加强对现代企业的认识，实行科学管理，逐步提高企业的融资能力。第三，建立健全财务管理制度，防止舞弊现象。财务管理是企业管理的重要组成部分，企业必须正确反映财务情况，才能获得银行的信赖和扶助。

3.规范中小型企业融资行为

造成其融资难的原因之一就是企业与银行之间的信息不对称，而这种原因是由于企业自身的治理结构不够完善。从企业的发展考虑，应当提高自身实力，有效降低金融机构的风险和成本预期，尤其要在治理结构上加以规范。为确保信息传递的准确性和及时性，企业首先应遵循现代企业的制度要求，形成管理、监督和限制机制，从而提高企业的管理水平和银行对企业发放贷款的信任程度。有利于企业的健康快速发展。其次,加强企业财务的透明度。财务是反映企业管理的最有效记录，只有增强了财务资料的真实有效性，才能使金融机构准确的了解企业信息，从而减少二者之间的信息不对称。

4.政府帮助拓宽融资渠道

（1）政府方面改革完善政策体制

政府对企业融资问题的重视对企业的发展有着十分积极的作用。主动参与扶助企业的要求和活动并积极保障企业的效益，指引和鼓励担保公司为企业的融资提供帮组，持续促进企业施行“金融服务计划”对企业融资提供政策帮助和扶持。创建良好的市场监管体制，使市场秩序合理化，杜绝市场上的恶性竞争，激励企业诚实守信；其次，企业应当保护知识产权，使多方效益得到保障，再者，保护银行等金融机构的效益，促进银行与企业之间关系和洽，使其发挥更大的作用。

（2）多渠道融资

国家应该开设多种企业股权融资渠道，为成长型的企业提供更佳融资渠道。首先，激发股民的积极性，让其参与其中，从而达到帮助企业更快的流通资金，转移风险。再者，选取相应的指标对企业的业绩进行评价，促使效益较好的企业更快的投入项目之中并进行建设和发展。建立一个国家的、一致的、真实的信用网络，保证信用问题，这样信用贷款才能得以建立，并根本的解决个人或者企业的融资问题

（3）完善金融服务体系

设立属于中小型企业的贷款部门，政府引导金融机构向企业发放贷款，尽量达到满足不同层次企业在金融区域的需求，一方面，银行要完善信贷机制，让繁琐的审核程序简洁化，提高办事效率，增强时效性。适当放宽贷款条件，使一些信用好效益高的企业带来优势，另一方面，民间借贷作为一种资源丰富、操作简洁灵便的融资手段，可以在一定程度上缓解银行信贷不足的矛盾，政府应加以提倡，但同时也对于其存在的风险隐患也需政府进行规范运作，使其成为企业融资的另一重要渠道。

（4）政府设立专门的贷款担保基金

政府建立专门的贷款担保基金可以减少金融机构对企业的担忧，提高中小型企业自身信用。政府贷款担保基金则是依据企业的信誉进行筛选，按数量、性质和期限，只有符合条件的企业，才能提供一定比例的担保且要签订担保合同。其与普通贷款相同，都需要及时缴纳利息，所以不要存在侥幸心理。

（5）放宽政策要求，使民间借贷合法化

相比较于银行贷款，民间借贷办理门槛较低，而且效率高，民间借贷平台对于企业的一些审核不需要繁琐的程序，手续灵活，所有的办理程序在一两个工作日就可以快速完成，时效性强。民间金融平台通过互联网渠道对客户信息进行搜集比较，可以较快的获取客户的经营数据和信用记录，从而能较好地解决与企业之间信息不对称的问题，同时由于借贷手续简便，企业融资就较为容易。

五、结论

在我国经济的飞速发展下，中小型外贸企业迅速发展，在增加就业、促进经济的发展和市场的活跃活动中的地位日益彰显，成为推动我国经济增长及构建和谐社会的重要力量。本文首先回顾了中小型企业存在的问题并进行了分析，并重点分析了中小型外贸企业存在的问题，结合企业融资的相关理论，对中小型外贸企业存在的融资问题提出解决对策。从企业自身方面、政府方面以及融资规范等方面提出了参考意见。

参考文献：

[1]刘翼.政府在融资担保行业中的行为研究[D].重庆市:重庆大学,2015.

[2]罗晓光.企业技术创新能力评价及提升对策研究[D].重庆市:西南大学,2015.

[3]谷丽.我国企业融资风险控制机制研究[D].黑龙江省:哈尔滨商业大学,2014.

作者:李薇 单位:重庆师范大学涉外商贸学院