大学金融教育教学影响及挑战

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摘要：区块链技术在金融、物联网等行业领域得到了实践应用，其对教育教学的影响不容忽视。借鉴国际上近些年区块链技术在教育行业应用的经验，分析区块链对大学金融教育教学的影响，透视区块链技术给大学金融教育教学带来的冲击、机遇和变革，并对其所面临的严峻挑战进行探讨，进而促使区块链在教育教学方面的应用。

关键词：区块链技术；金融教育教学；区块链教学

一、区块链技术

区块链（Blockchain）是一种借助于去中心化和去信任的方式维护一个可靠数据库的全民参与记账的技术方案，其实质是基于信任机制的分布式数据库，核心技术包括分布式账本、非对称加密算法以及智能合约等，运用哈希运算、数字签名、P2P网络、工作量证明等基础技术。可见，区块链技术具有去中心化、共识机制、可追溯性、不可篡改性以及高度信任等特征。相对传统的中心式解决方案，区块链维持了一个记录区块序列，每个区块都包含了一个连接到前一区块的时间戳。若把数据库假设成一本账本，读写数据库就是一种记账行为：（1）记账，系统在一段时间内找出记账最快最好的人来记账，然后将账本的这一页信息发给全网其他每个节点，以优化数据库记录；（2）核对，全网其他有效节点核对该区块记账的正确性，且盖上时间戳，确认区块合法；（3）形成单链，即在上一合法区块之后竞争下一个区块；（4）存储，账簿是分区块存储的，随着交易的增加，新的数据块会附加在已存在的链上，形成链状结构；（5）备份，每一个参与交易者都是区块网络的节点，每个节点都有一份完整的公共账簿备份，也就是分布式账本。整体而言，区块链是没有管理员、没有中心服务器、更没有中心的分布式数据存储、点对点传输等计算机创新技术的应用模式。第一代互联网架构是基于TCP/IP协议的中心化架构，保证了传递信息的可靠性，但没有解决信息是否真实的问题，而区块链是去中心化、去信任的底层架构技术，基于信任和平等的逻辑，是互联网思维的结构表达，其未来发展空间巨大，但也存在着诸如技术瓶颈、监管态度、隐私保护、系统整合、价值认可、商业化成本等亟待解决的问题。

二、区块链技术在大学金融教育教学领域应用

2016年10月，工信部颁发《中国区块链技术和应用发展白皮书》指出，“区块链系统的透明化、数据不可篡改等特征，完全适用于学生征信管理、升学就业、学术、资质证明、产学合作等方面，对教育就业的健康发展具有重要的价值”。目前区块链技术在教育行业的应用还处于起步阶段，有望在互联网+教育生态模式上发挥重要效应，主要体现在区块链技术教育教学培训、教学及学习存储平台、学习账本、教育教学网络等方面。（一）区块链技术的教育教学培训及教育教学网络。目前，欧美著名大学如普林斯顿、尼科西亚和斯坦福等相继开设了如“比特币和加密电子货币技术”等涉及区块链技术的课程，免费向学习者开放，其中，尼科西亚大学是全球首家针对比特币和区块链技术进行慕课教学并授予加密电子货币理学硕士学位的大学。为了解决涉及区块链技术的人才短缺和教育培训滞后的现状，2016年硅谷区块链创业公司Koinify和SkuChain牵头在加州创办了区块链技术大学，从事区块链技术开发教学项目，将设计师、软件人员、产品经理、企业家集中在同一项目进行教学、训练。赫伯特软件工程学院使用区块链技术创建、存储并颁发数字认证，有效防止虚假证书的传播，以避免学习经历和学习认证造假的概率。在大学金融学教学中，可就证券发行、登记、存管以及结算、清算等知识结合区块链技术来向学生传授，国内外金融机构在探索基于区块链的各类证券发行，基于区块链平台为证券发行提供服务。2015年6月，美国纳斯达克和Chain公司合作，创建区块链股票交易系统，此后又推出基于区块链技术的一级市场私人股权管理交易平台“Linq”，为非上市企业提供证券私募融资服务，同年通过该平台完成首单证券私募交易，标志着区块链技术在证券发行领域的应用。同样，区块链上的证券登记是保存在区块链总账本上，由全链公证证明，可链接证券发行、证券清算、交收等流程，实现证券区块链的高效运行，国内典型的是小蚁区块链股权登记平台即小蚁区块链antshares。此外，区块链技术校园传播即区块链教育网络也得到了发展，2016年，美国大学“加密电子货币群组”改名为“区块链教育网络”（BEN），促进区块链技术知识的传播和推广。未来，区块链技术教育网络促使教育更加公平，学校之间的组织结构由从顶向下变成网状型结构。目前，美国波士顿大学、英属哥伦比亚大学和瑞士洛桑联邦理工学院等世界各地大学已通过签订代码共享协议加入区块链，每所学校作为区块链中的不同节点，可以安全、便捷、高效地连接知识库，构成共享学校网络系统，这是未来发展的大趋势。（二）基于区块链技术的教学平台。2015年，日本索尼公司成立了区块链技术基础设施学习和认证平台即“索尼全球教育”（SonyGlobalEducation），该平台的学习过程和结果等数据可以在学生、教师、家长、学校以及平台上其它所有使用者之间实现共享，减少了第三方机构在学习过程和结果评价中的干预，提高了教学管理效率。基于对区块链技术在大学教育教学中的潜在发展前景，“索尼全球教育”致力于推动大学探索、使用其区块链技术平台。区块链技术平台整合各类学习元素，突破现有课程设置约束，提供可认证的教育经历和学习证书，让学生成绩单安全地存储在云服务器中，并能够共享。在金融学风险管理教学中，可结合区块链技术在资产证券化（ABS）领域应用进行讲解和开发教学平台。ABS适合区块链技术，区块链可以联结基础资产与ABS产品，借助智能合约使得ABS自动履行，分布式账本与ABS的整个过程有机结合，可作用于贷款发起、贷款服务、证券发行、评级监测。区块链技术可以将ABS基础资产的交易记录和风险变动公开更新和传播，便于对基础资产的监测，ABS存续期内的风险点可以被提前预警。2017年3月，京东金融宣布其基于区块链技术的资产云工厂底层资产管理系统推出，京东开发基于区块链技术的ABS云平台，是国内率先在ABS领域尝试运用区块链技术。（三）基于区块链技术的学习存储平台（Learn-ingRecordingStore）。金融学学习具有实践特征，各种金融知识散见于报刊、网络、新闻等媒体上，使得学生学习时间、地点呈分散和自主等去中心化特点，学生通过模拟证券买卖加深对金融知识理解，移动式、碎片化和非正式学习成为学生学习金融学知识的主要方式。而基于区块链技术的学习存储平台通过应用xAPI实现跟踪、记录学习者在不同时间和地点的正式和非正式、在线或离线的各种学习过程，促进xAPI的应用。如对股票的实盘操作，xAPI可以对学习者的在线学习经历，进行细致的追踪和记录，有助于教师针对学习需求，设计教学模式和内容，并对学习者的学习风格、学习行为进行透视，从而实现个性化指导。可以看出，灵活运用学习数据是区块链技术在大学金融教育教学领域的一大趋势。（四）区块链技术的学习账本（LearnLedger）。基于区块链技术的“学习账本”和“教育区块链”（Edublock）的核心思想是“学习就是收入”，也就是说，学习账本能够追踪到存储在教育区块链中所有学习过的知识和掌握的技能，每一教育区块链都代表学习者所取得的正式或非正式学习成效。学习者个人资料能显示其获取的所有教育区块链，所获得的学分和认证都能够在学习账本中体现。在金融学教学中，学校可与基金公司、券商等机构联合，让学生实习过程包括个人兴趣甚至业余活动通过区块链技术记录在学习账本中。

三、区块链技术对大学金融教育教学的影响及面临的挑战

我国大学教育教学尽管教学方法和教育手段多元化如慕课、在线教学，但因材施教、个性化教育不突出，教学理论和实践脱节。传统的金融学教学模式相对单一，主要是定价及标的资产价格预测等，而对衍生品如期货、互换和期权的套利、套保、产品设计、风险管理的实验设计缺乏，学生缺乏对衍生品设计的操作分析能力。因此，可根据教学进度，结合区块链技术，将实验过程的环节细化，多方位培养学生的实践能力。目前，将传统教学方式和网络在线教学方式优势结合起来的混合式教学在教学中受到青睐，这既发挥教师主导作用，也突出学习者在教学活动中的主动性。借助于网络技术手段，将讲授、训练、师生互动、实验等教学环节有机整合，学生在线下根据需求，选择不同的教学资源、方式和决定学习时间，而学生的兴趣、能力等信息可反馈教师，以满足学生个性化学习需求，做到因材施教、因人而异。（一）区块链技术对大学金融教育教学的影响。1.为在线教学提供数据支撑。随着在线课程开放的推广，学生通过互联网进行教育，自主选择线上课程，进行个性化自主学习，提高了教学管理效率。鉴于区块链是按时间顺序链接，真实记录学习者每个时间点上的学习进度、成绩，时间戳为每一份记录加上水印，通过密码学算法保证其记录不可被删除和篡改，学习成绩通过区块链共享给参与网络的各用户，经授权后可查询其学习记录。可见，区块链技术保障了数据的可靠性，防止虚假数据和信息的传播，解决了学习证书信任危机，保障了教育教学的开放性。2.为学生提供成绩单。区块链技术将传统以集中方式存储的加密数据，分散存储到整个链条中的每一个节点，数据传递共享不需要某个信任中心，任何教育机构和学习者可以跨平台和跨系统地记录学习行为和学习结果，学习成绩等信息未必需要托管给学校等机构，学生可选择自主管理学习内容，保存学习记录和数据，利用这些数据和文件证明自己的学习经历，作为升学、应聘时的有效凭证。可见，这些包含学生详细学习信息的区块链将为学生、企业、机构等提供授权一站式服务，方便学生访问、分享和验证，为学生提供终身成绩单，保障成绩单信息的公信力。3.便于多样化教学资源的保护。网络资源给学习者带来了便利，但诸如微课程、课件资料等这些教学资源的产权界定不清，打击了教师制作这些资源和的积极性。教学资源的保护需要技术支撑，而区块链技术具有按时间序列记录数据，数据信息不可随意更改、可追溯等特点，有利于保障教学资源成果。（二）区块链技术对大学金融教育教学的机遇和挑战。1.机遇。（1）有利于促进个性化学习传统的大学教学很少考虑学生的学习风格、认知能力、自主学习能力等方面的个体差异，大数据、区块链时代，可以提供适合不同学生的个性化学习体验。目前，国内的喵爪机构已应用区块链技术创建了为每个求学者提供定制学习服务的自适应学习社区，极客豆学院教师在了解学生性格、学习方式等个性特征的基础上，为每个学习者制定学习目标并细化到每周的具体项目学习，从而实现个性化成长。在大学金融学教学中，其中的投资组合模拟可让学生根据资金量的大小，设计相应投资组合并配置，让区块链账本记录，提高学生证券组合管理和风险控制能力。可以说，区块链技术为学生学习提供了良好的个性化训练基础。（2）促进教师教学水平的提升大数据时代大学教师作为设计者，要明晰课程的教学策略、教学方法和考核，在区块链技术下，可以借助于数据分布式聚类实现资源定制和教学内容的动态性，使学生自主分享式学习。这种教育区块链资源由参与师生集体实现，可以调动师生的积极性，教师可以凭借区块链平台收集的数据反思教学，查询学习者学习进度，促进教师教学水平的提升和适应学习者的需求。如证券投资实验教学，借助于区块链智能合约，跟踪投资历史记录，教师通过点评、检查等方法对学生实验过程监督，也可联合金融机构给学生奖金奖励，可激发学生对实验教学的积极性，发挥实验课的效果。（3）打造智能化教育平台，提升教学质量借助于区块链技术，打造可提供在线学业辅导和下载等服务的教育智能化交易平台，学生可选择在线辅导、难点讲授等服务，根据个性化需求可实现碎片化学习，促进学生自主、独立学习能力的提高。区块链的去中心和共维护等特点可实现教学与资源共享，把相关课程资源、案例、教研成果等资源按数据区块逻辑布局，教师和学生都可参与资源的配置、更新，通过集体智慧使教学资源配置效率最优化。如通过开设个人模拟证券账户及证券智能合约，让学生模拟对冲套利交易操作环节和步骤，了解套利的关键环节，掌握基本的交易规则和证券交易技术，以提升教学质量。（4）教学评价手段的客观性不同于传统的教学评价，大数据和区块链技术使得教学评价从结果评价转向过程评价，可以一节课设计一个数据区块，教学过程中以一节课为单位安排一个知识点学习并测试，一门课的成绩评定由若干节课的测试组成，如此形成的教学过程区块链和成绩区块链具有学习评价的客观性，也动态反映和记录师生的教与学，如学习者提问次数、讨论频率、在线学习时间、课外阅读时间、测试成绩等。这些可靠的数据是对现实教学情境的真实写照，可以反映教师和学生的互动性及存在的问题，并反馈给学生。笔者在某地方财经类院校讲授金融课程时，对学生进行了股指期货模拟大赛，给予学生500万初始投资，在一个月时间里进行实时行情模拟操作，结果在53位参加者里，最终资产在500万以上的有23位，最高的为582.769万元，收益率为16.55%，而亏损的高达30位学生，最高的亏损率72.83%。如果有区块链技术作为支撑，模拟大赛的实时过程都可以记录在区块链账本上，老师可随时反馈学生，并提供建议，如此学生的模拟收益率可能效果更好，对教学评价也相对客观。（5）作为个人学习能力的评估依据构建学习记录区块链，正式学习记录按照一节课为一个数据区块，源于课堂讨论与测试的数据，而非正式学习记录侧重以项目组建数据区块，无论地点、时间如何，学习者可根据学习方式、项目执行情况与测试评价大数据实现区块链接，如此创建的过程与评价区块链系统可信度较高，可作为人才选拔和学历认证的评估依据。2.挑战。区块链技术现正处于起步发展阶段，由于教育教学有独特的复杂性，区块链技术在教育教学领域的应用将面临实施压力、教学数据产权不清、数据存储限制、师生隐私保护风险等诸多挑战。（1）教育教学领域实施推广的压力目前区块链技术在大学教育教学领域的实施没有政策支持以及成功实践经验，去中心化对传统教育教学造成巨大冲击，使得教育管理部门和教学部门对区块链技术的实施持谨慎态度，不利于其推广。另一方面，国内区块链技术在教育教学领域的成功案例几乎很少，专家学者多持观望态度，加之区块链技术的实施需要相关的经费投入和政策保障，而大学教学在这方面储备不足，实施有一定难度和压力。（2）区块链教育数据产权的界定与保护区块链数据存储虚拟化及去中心化特征使得以往学生数据管理工作相对淡化，加之数据分布式存储与记录造成教育教学数据的产权不清，这些数据产权问题将成为区块链技术在教育教学领域实施推广中需要解决的问题，也使教学运用区块链技术面临的挑战。（3）数据存储空间受限在大学教育教学领域，师生及教育部门产生的数据量增长对区块链数据库的存储空间有更高的要求，数据存储空间受限影响师生及管理部门更新数据信息和对数据获取及时性的要求，这就需要解决区块链技术在教育教学领域面临的数据存储空间受限问题，这是保证师生数据安全可靠的挑战。（4）师生隐私保护有风险，跨学科知识不足区块链技术有匿名效果，但由于区块链记录的分布式存储和不可更改特点，这就存在一个学习记录等数据的产权归属问题，如何创建并查看成绩单及验证查看者身份、确定数据的拥有者等问题值得关注，而学习者个人信息自由共享难免导致其资料泄漏的可能，可见，区块链技术在教育教学行业面临师生隐私被泄漏的风险。值得一提的是，除了专业知识外，教师还需要掌握相关的大数据、计算机知识，教学解决的挑战是如何把不同学科的人才充分利用、互动交流，跨学科知识不足是其一大挑战。区块链技术的运用需要如网络技术员、数据分析师、软硬件管理员等专业团队，这方面面临着课程开发资源和技术上的挑战以及与专业人员的合作。

四、结论

区块链技术为大学教育教学变革提供了新的技术基础，但区块链技术教育教学应用尚处在萌芽时期，主要集中在区块链成绩单、数字证书和学习者资源管理等方面，也面临区块链技术网络平台的建设、学习数据应用、数据产权和隐私保护等多挑战。区块链技术把学生参与、问题透视、教师评价结合起来，帮助师生及时发现教学问题，优化改进教学质量，统筹了实践教学的优势，是大学金融教育教学的发展需要，也能够让学生体验套利、对冲及风险控制等操作环节，认识投资变化多端的市场环境，了解投资决策、产品设计的业务节点，这是金融学教育教学改革的关键。在“区块链+教育教学”框架体系下，基于区块链技术的教育教学与管理平台以及大学金融教育教学对区块链技术的需求，有望使大学教育教学进入到一个新的创新变革时代，区块链技术给大学金融教育教学带来机遇，也面临着挑战，长期看必将掀起教育教学的智慧革命。

作者:赵旭 单位:上海对外经贸大学金融管理学院