农村商业银行经营管理与风险控制分析

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农村商业银行是一种地方性股份制银行，入股的群体主要是农民、农村工商户、企业法人、其它经济组织等。目前我国农村商业银行数量早已突破1千家，在农合机构中所占比例高达45%，资本、资产、利润等都得以大幅增加，提高了农村金融水平，促进了农村金融结构的多元化发展，为农村经济发展、新农村建设作出了突出贡献。近些年来我国开展了一系列的宏观调控政策，在各项政策要求下，各银行既要创收益，还要提高风险应对能力，因此这种情况下各银行面临着较大的挑战和压力。特别是对农村商业银行而言，由于很多农村商业银行是以农村信用社等为基础发展的，起点不高，经营管理水平有限，在巨大的挑战和压力下，其发展更为艰难，因此应加强农村商业银行经营管理能力，促使风险控制水平的提高，从而增强农村商业银行竞争实力。

一、农村商业银行经营管理的重要性分析

农村商业银行经营风险主要有系统性、不确定性、突发性等特点，即农村商业银行经营过程中，每个经营环节都可能会出现风险；而风险来源是多样化的、不确定性的，甚至是无法预知的。正是这些特点，使得农村商业银行应重视经营风险管理，加强经营管理和风险控制水平。具体来讲，农村商业银行经营管理主要具有以下作用：1.良好的经营管理水平能保证国家金融安全。近些年来来，随着经济全球化的进一步发展，金融市场一直风波不断，各种金融危机不断出现。在这种情况下，国家应加强金融风险控制，做好金融安全工作。而银行作为国家的主要金融机构，其经营风险控制水平高低不仅仅影响着银行金融安全，也影响着国家金融安全。特别是农村商业银行，是农村地区经济发展的重要基础，也是农村金融安全的重要保障。当农村商业银行拥有较高的经营风险控制水平时，农村金融安全也将得以保障，进而保证国家金融的安全。2.良好的经营管理水平是提高风险控制的基础。农村商业银行中存在的主要风险是信用风险、操作风险、道德风险等，不管是哪一类风险，都和经营管理有着密切关系。如信用风险，如果农村商业银行在贷款时严格按照带宽流程办事，加强贷款人信用情况核查，即能有效地减少信用风险。又如操作风险，在日常工作中，工作人员严格按照流程办事，并加强稽核、核查等内部控制，从源头行入手减少风险存在的可能性。因此当农村商业银行日常经营管理有序、正常的开展，按部就班的完成相关工作，便能有效规避或降低如上三种风险带来的损失，因此良好的经营管理水平时提高风险控制的基础。

二、提高农村商业银行经营风险控制水平的措施分析

农村商业银行是农村经济发展的重要基础，其风险控制水平高低直接影响着农村商业银行的收益情况，因此农村商业银行应加强风险控制，做好风险控制工作。而在提高风险控制水平时，农村商业银行应认识到经营管理在风险控制中的重要性，做好经营管理工作，如下是农村商业银行加强经营管理提高控制水平的对策分析。1.完全内部控制制度。完善的内部控制制度中，能够加强事前、事中、事后的方法和控制，一改传统事后才能补救的状态。另外内部控制制度完善后，能为日常工作流程提供良好的参照依据，减少工作中出现的各种问题，因此农村商业银行在提高风险控制水平时应完善内部控制制度。内部控制制度完善时，应明确规定出工作流程，要求工作人员严格按照流程办事，为各项事务办理提供参考依据。另外还应完善内部会计控制、内部稽核等相关制度，保证会计控制、内部稽核工作的开展，通过良好的会计控制、内部稽核等加强风险控制。2.提高员工风险控制意识。农村商业银行风险控制并不是单纯的靠一个人、一个部门便能实现的，应全员参与到风险控制中，将风险控制贯彻到每一个工作流程中来。而要坐到这一点，则需要提高每位员工的风险控制意识。在提高风险控制意识时，应加强风险控制培训工作，定期对员工进行培训。在培训时应做好全面培训工作，将员工职业道德、工作技能、先进理论知识等相关内容纳入到培训中来，同时也将风险控制当做培训重点，让员工意识到风险控制的重要性，同时通过技能、职业道德素质等的提高做好风险控制工作。3.完善监管机制，做好监管工作。监管是风险控制中的重要一环。首先央行应加强农村商业银行的监管，如督促农村商业银行尽快完善内部控制制度，并加强内部控制制度的执行情况。对存在问题较多的银行进行频繁、大强度的检查，促使银行及时针对存在问题进行改正，为风险防范奠定良好基础。其次农村商业银行内部应完善监管机制，如通过会计控制、内部稽核等对银行资产、经营状况等进行有效监管，及时发现经营中存在的各类问题。另外还应对各种经营风险进行有效评估，并制定出风险应对机制，防患于未然。经营管理水平直接影响着风险控制水平，因此农村商业银行应认识并重视这一点，全面做好经营管理，真正通过经营管理水平的提高促进风险控制能力的提高，从而增加银行收益。

作者:张利民 单位:南京林业大学经济管理学院

参考文献：

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