区块链技术供应链金融发展研究

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摘要：区块链技术发展时间虽然不长，但却影响到许多领域。供应链金融在区块链的引导下能够具有更加完善的服务，满足人们的需求，还可以提高供应链金融的信用。了解区块链技术在供应链金融中应用情况，以及遇到的问题，就可以制定有效的改进对策，实现供应链金融的创新。

关键词：区块链技术；供应链金融；发展

目前，区块链技术在供应链金融中的迅速发展，而且具备初步的应用规模。近几年来，我国颁布干预供应链创新的政策，并提出应用区块链技术的必要性，从而进一步建立完善的供应链信用评价机制，为供应链上下游的企业提供融资机会。鉴于区块链技术在金融等行业中逐步得到重视，文章主要就区块链技术在供应链金融发展中的应用进行分析，旨在完善金融行业。

一、区块链技术和供应链金融概述

（一）区块链技术。区块链的狭义定义是指一种链式数据结构，这一结构是按照时间进行排序，区块链有完善的数据库做支持，数据库具有严格的不可伪造性，有专业的密码学做支持，因此其安全性会有很高的保证。从广义定义区块链，这可以将其视作一种真正意义上的新型分布式框架，其计算范式被众多区块用于核实、存储、生成和更新数据，以及利用智能合约组合成的自动化脚本代码编程和操作数据。总之，可以将区块链技术视为一种值得信任的分布式数据库，这一数据库有专业密码学的支持，操作过程透明，不会被节点所控制。（二）供应链金融。企业在发展过程中，需要挖掘自身的优势，提高自身实力。企业发展离不开充足的资金，这就需要企业充分掌握大数据金融，实现对上下游现金流、订单等内容的控制，这样企业就可以获得充足的资金寻找发展机会，或者与金融机构开展合作，为上下游企业提供金融服务机会。可以将企业的这一系列所作所为视为供应链金融的核心，供应链金融可以解决中小型企业在信贷中存在的问题，为其提供机会，提高企业的信用。供应链金融能够辅助企业盘活流动资产，而这则是提高中小企业信用的关键所在。

二、区块链技术在供应链金融中的应用问题

现阶段，我国供应链金融应用区块链技术后虽然有所发展，但其应仍处于初级阶段，许多理论不够完善，应用规模需要进一步扩大，相应问题不容忽视。（一）中小型企业贷款融资难。在供应链金融模式下，融资方式主要包括应收账款融资、保兑仓融资和融通仓融资。目前，企业的应收账款融资金额与供应链市场融资规模金融差距甚大，大部分中小企业贷款面临重重困境。许多小微企业由于制度不足、实力有限，很难获得银行的贷款，其他金融机构也会因其较低的偿还能力和缺乏保障的盈利状况而不予以融资。（二）供应链结构复杂且信息传递困难。在供应链金融背景下，供应链涉及到的机构众多，如果采取传统的管理模式，不仅无法对上下游企业的物流和现金流进行有效协调，更无法保证各项信息得到迅速传递，信息不对称现象比较严重。在供应链结构如此复杂情况下，企业发展会面临许多风险，增大成本。（三）融资成本高。许多中小企业由于融资面临重重障碍，因此，其所面临的选择往往比较单一，有些融资模式会在无形之中增大企业的融资成本。常见的传统融资模式有民间借贷、融资租赁等，这些融资方式比较间接，却可以解决中小企业的燃眉之急，帮助其迅速获得贷款。不过，这一类融资速度虽然很快，但却有高昂的利率，比如部分民间借贷的利率可以达到15%-20%，远远超出中小企业的承受能力。与之相比，虽然银行的贷款利率比较低，但却对企业的规模、盈利水平等内容具有严格的要求和考量，大多数企业无法达到银行的审批条件。即使审批通过，也会因复杂的审批过程和高昂的支出而增大其融资成本。（四）人工操作增加风险。目前，供应链金融体系缺乏智能化操作与决策的功能，这是因为这一体系并未充分融入大数据等先进技术。供应链金融中有许多复杂的数据与交易流程，若是仅凭人工处理，不仅浪费时间，而且还会增加风险，导致决策存在不合理之处。尽管决策是由专家负责，并提前进行预测与规划，可还是由于许多环节涉及到贷后，需进行专业的管理。交易环节缺乏自动化和智能化技术作保障，企业的抵押需要借助人工进行审核，这就会在操作中存在一定的不确定性。（五）技术应用与实际情况存在矛盾。数字票据融入先进的非对称加密和时间戳技术，可以保证票据得到科学拆分。不过，由于现行的票据法不允许商业票据拆分支付，强调票据完整，因此，在应用区块链技术时，就会出现与法律规定的矛盾之处。中小企业融资时，如何应用区块链技术而不会导致操作违背法律，则需要认真进行思考。在供应链金融中应用区块链技术时，由于时间尚短，现行金融体系暂时不能与区块链技术互相识别。

三、基于区块链技术的供应链金融发展途径

（一）构建强大的信用，助力企业获得融资。在供应链金融中应用区块链技术时，需要充分结合区块链技术中先进的分布式数据库处理各种信息，提高信息的应用价值，保证各个节点可以及时获得信息。通过这种方式获取信息后，各节点会进行对比，确定内容一致后，就可以将数据进行记录，并纳入到区块之中。为提高企业的信用，就要构建完善的信用机制，此时就可以根据区块链技术所打造的信用体系对企业的信用进行全面衡量，帮助其尽快获得融资，还可以降低融资成本。在这一方面，成功的案例就是腾讯公司。腾讯公司的供应链金融所采用的区块链技术是联盟链，在确定核心企业后，会将其应收款项作为底层资产，区块链会及时对其进行记录，并保证内容完整，有一定的连续性，将交易过程全面展示，保证信息的真实性，不可伪造，还可以实现信息追溯。区块链技术能够将债权凭证以分层的方式进行流转和仔细拆分，便于及时追溯到原始数据，全面展示核心企业的信用，促进信息流通。即使企业没有担保，也可以通过这一过程展示出其信用，帮助其获得融资机会。（二）联盟链关联各企业，建立统一管理信息平台。在区块链技术的支持下，供应链金融可构建先进的一体化信息平台，保证供应链上的企业以联盟链的方式得到关联，建立高效、复合型的信息系统，将供应链一系列完整的环节进行连接，使其得到统一管理。比如，市场上出现以区块链技术为主的供应链金融平台福金AII-Link系统，这一系统主要是在管理信息平台上容纳应收账款、合同、票据和仓单等功能，利用数字化技术即可保证资产正常运行，使企业资产在平台上即可得到盘活，有效降低融资成本。（三）资产证券化，为企业提供直接融资机会。要保证供应链金融更加透明，实现公开操作，就可以充分利用资产证券化，使企业能够获得直接融资的机会。这一操作主要是对供应链资产管理系统进行部署，通过设置三个验证节点，保证每一笔贷款得到有效的操作和验证。京东金融ABS云平台就是根据这种操作形式保证各资产端和资金端实现高效率准确交易，企业可以获得直接融资的机会。（四）采用智能合约，保证交易安全。为提高供应链金融的自动化操作水平，可采用智能合约，使合约能够提前进行设定。一旦有融资需求，就可以将一系列要求融迅速融入到合约之中，充分利用智能合约的特征，构建去中心化信任的供应链协作流程机制。下游可通过智能合约方式在收到货物的时扫码确定收货、结账，非常方便。上游质押融资时，可对抵押品进行自动审核，确定抵押品情况，杜绝伪造和信息篡改，使交易更加安全。（五）进行技术监测，完善监管机制和法律法规。在供应链金融中应用区块链技术时，需要加强对技术应用的监测，这样才能减少不必要的风险。可以将区块链技术与产业相结合，制定区块链产业沙盒，根据不同的功能设置相应的沙盒，在沙盒中使用区块链技术进行测试，确保技术可用。要不断完善金融监管机制，将区块链应用纳入到法律范畴之中，制定完善的监督管理制度，实现技术创新与突破，这样就可以有效降低风险。结束语：综上所述，在供应链金融中应用区块链技术时，需要考虑到现阶段存在的问题，采取有效的解决对策，方可保证企业顺利获得融资，实现技术创新。要积极利用区块链技术构建强大的信用机制，降低企业的融资成本。建立完善的管理信息平台，采用先进的技术，使企业资产得到盘活。为企业打造更加直接的融资机会，实现高效率交易，并应用智能合约，提高交易的安全系数。还要完善相应的法律法规，加大监督力度，保证区块链技术能够发挥出应有的作用。

总之，在供应链金融中，要提高操作自动化和智能化，这样就可以有效规避人工操作中存在的问题。当前区块链技术在供应链金融中尚处于探索阶段，在不久的将来，这一技术会不断突破和创新，实现金融业可持续发展。

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作者:王影 丁利杰 单位:河北金融学院