金融改革对住房公积金的影响

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摘要:随着我国经济结构的不断调整，社会经济得到了一定程度的发展。与此同时，金融改革的不断推进，也使住房公积金受到了一定程度的影响。近几年，与金融市场相关的政策逐步出台并投入到运用中。从政策运用带来的社会反应及市场变化来看，我国的金融改革已经逐步进入了成熟期。本文主要探讨金融改革对住房公积金带来的影响，首先对主要的金融事件进行了分析，然后探讨了金融事件对住房公积金的实施带来的影响，并在此基础上详细分析了住房公积金的金融化发展。

关键词:金融改革;住房公积金;影响作用

住房公积金是我国的重要社会保障制度之一，是住房分配实现价值化的一种重要形式。从理论上来讲，这种制度具有一定的强制性与互助性。在我国的金融危机与金融改革过程中，住房公积金制度都极易受到重要的影响，导致其难以实现进一步发展与创新。

一、金融事件分析

(一)利率市场化改革。我国自2013年开始施行全面放开金融机构贷款利率控制，将更多的自主权给予了金融机构。这一政策性调整，意味着我国的利率市场化已经迈出了关键性的一步。在金融改革体系中，利率市场化是重要的组成部分之一，其推进和发展将会对整个金融改革与变化造成重要的影响。对住房公积金来说，其自身具有一定的投资空间限制，难以实现更大格局的发展，所以将会面临十分严峻的考验。此外，利率市场化改革对我国整个金融市场都带来了重要的影响。(二)金融市场“大换血”。在党的十八大报告中，对全面金融改革的实现进行了明确界定与阐述，其中包括多元化资本市场的发展，以及利率市场化改革等方面的内容。这说明，金融改革的进一步开展将会对我国的整个经济社会都带来重要的影响。而作为一项基础的保障制度，住房公积金的下一步发展计划，必定需做出适当的调整与改进。对于住房公积金制度来说，带来的冲击不仅仅是市场占有率的变化，还包括资金保障与增值，以及收入分配等问题。(三)资产证券常规化。随着经济的不断发展，资金流动速度不断加快，在这样的大背景下，流动性风险也逐步增加，使得各大商业机构不得不对个人住房贷款类业务进行控制，导致社会需求较大与政策支持力度不足的矛盾逐步明显。虽然相关部门已经做出了积极应对措施，也根据实际情况进行了适当调整，包括加大管理与控制、增大制度适用范围、提高住房公积金归集率等。但是，这对于巨大的需求量来说，仍旧是杯水车薪，难以从根本上实现问题的解决，导致矛盾越来越明显。

二、金融改革对住房公积金的影响

(一)住房公积金在金融改革中对房产市场及宏观经济的影响。住房公积金在金融改革中进行调整，给市场带来了一个活跃的机会，中长期内，对于房产市场房屋的销售以及租赁的影响是积极有效的。但是由于住房公积金贷款利率目标存在济助普惠的因素，不能够完全的反应市场利率的需求，分散了对市场调控政策传导的一致性，房产市场的影响力必然会受到一定的限制。并且提取住房公积金进行租房政策的推广，也使得这项业务受到了越来越多年轻人的青睐，这项改革将会推动房产租赁市场的发展，使得刚需购买人群量的减少。(二)扩面增量工作开展艰难。住房公积金管理水平与归集效率的高低，将对管理中心的长远发展与创新实现产生重要的直接影响。同时，这也是该项保障制度能否稳定、健康发展的重点。在金融改革与创新的大环境下，住房公积金制度在改进与调整时，需考虑各个方面的因素，例如其融资范围的控制等。对于缴存住房公积金的企业来说，金融改革与市场变动都会对企业产生重要的影响。此外，国家对房产市场控制力度的加强，也使得贷款需求有所下降。

三、对住房公积金金融化发展的思考

(一)明确住房公积金的金融属性。国家为应对金融改革对住房公积金带来的影响，出台了相关调整性政策，并明确应努力加快城市建设与管理的改进，构建规范性的投资融资机制。通过这些政策的实施，表明我国住房公积金的金融属性越来越明显，其自身与金融市场的关系也逐步密切。因此，在面对金融改革带来的变化过程中，应积极分析并明确其金融属性。从目前来看，只有促使该社会制度的定位逐渐清晰，保证广大居民的住房保障与金融性能够实现充分融合，才能促使住房公积金有充分的运用空间。(二)拓宽住房公积金的投资范围。实现住房公积金投资范围的拓宽，是促进该保障制度进一步实现稳定增值的重要手段。从当前我国金融市场的改革情况来看，住房公积金的传统实施模式已经难以适应金融市场的变化，而其自身有效的融资空间与投资范围是导致其适应能力不高的重要原因之一。一方面，促使其实现投资范围的扩大，能够使住房公积金的使用空间得到扩大，进而推进其实现稳定增值，发挥其作为社会保障制度的重要价值与作用；另一方面，构建科学的资金投资体系，建立起一个比较完善的住房公积金融资框架，能够在很大程度上增加该制度的使用范围，进而促使其实现进一步发展与创新。总之，拓宽投资范围的目的之一，即是促进住房公积金制度能够尽量保证稳定增值。因此，拓宽住房公积金的投资范围与融资空间，是当前相关部门需给予重视的一方面。(三)积极探索与调整管理机制。近年来，央行对商业贷款的利率加强了控制，并在近几年体现出了明显的下调趋势。这样一来，消费者的购房成本有所下降，触发了购房热潮的提前产生。因此，在金融改革的大环境下，积极探索与调整管理机制，对该项保障制度的管理制度与条例进行改进，以保证其能够得到更好地实施，进而充分发挥其作用是相关部门应解决的重要问题之一。例如相关部门可不断完善专门的公积金管理机构体系，进一步对辖区范围内的制度实施进行严格控制与管理。此外，在全国范围内实现对保障制度的统一管理，也是十分有效的措施之一，包括统一核算与统一决策等，以逐步加快住房公积金体系的改进频率，促进其管理体制的不断调整与完善。

四、结束语

在我国，金融改革的关键是要敢于创新。实现金融改革的进步和创新，对我国金融机构的完善和调整产生了重要的影响，包括促使资产结构发生变化、推进金融机构的发展，以及实现管理与服务的创新等。在这个过程中，其对住房公积金的实施与调整也产生了十分重要的影响。通过明确住房公积金的金融属性、拓宽投资范围以及积极探索与调整管理机制等措施，能够在很大程度上提高住房公积金机制的适应能力，保证住房公积金的良好实施。

参考文献：

[1]张琛.浅谈我国住房公积金保值增值方式的优化策略[J].现代经济信息,2013,06:14

[2]周中明.对当前我国住房消费金融模式发展的思考和探讨[J].环渤海经济瞭望,2013,05:16-19

作者:李存双 单位:四川省甘孜藏族自治州住房公积金管理中心