金融控股公司发展现状及监管对策

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摘要：随着市场经济的快速发展，我国金融企业面临较多的风险挑战，虽然中央经济部门在这方面提出了一系列的风险战略部署，对金融风险起到了一定的防控作用，但效果并不理想，在具体工作中如何做好金融控股公司的监管工作是亟待思考的一个问题。下面文章主要结合金融控股各公司发展现状对公司监管提出一些看法。

关键词：金融控股；控股公司；公司监管；金融监管

一、我国金融控股公司发展现状

近年来，我国市场经济水平不断提高，金融业也逐渐由传统的分业经营模式朝着混业方向发展，在此背景下公司具备了综合经营的特点，金融控股公司是金融市场环境下混业经营的一种体现，这种模式能够将产业资本与金融资本有效的融合在一起，实现金融大环境的创新与发展，而面对当代消费者的金融理念这种多元化的金融服务模式，更能够满足高效社会的发展需求。部分金融控股公司在这种环境影响下逐渐出现盲目扩张的现象，增加了金融风险隐患。从金融市场环境来看我国对于这方面的监督管理工作还存在很多问题，其主要体现在内部监管制度不完善与外部监管缺失两方面，从内部角度来看金融控股公司自身组织结构较为复杂，一些企业甚至利用这种方法来规避监管，以此达到监管套利的目的，在这种盲目的扩张下业务发展不平衡，资本得不到约束，资产规模在短期内达到膨胀与消耗。从外部监管的角度来看，我国监管部门对金融控股公司在主体认识上不够明确，监管手段与制度难以满足实际需求。对金融分业经营、分业监管等方面采取有效措施，将金融控股公司纳入到监管范围内，能够提升市场准入门槛，实现金融控股公司的高质量发展。

二、我国金融控股公司监管存在的问题

上面我们对金融控股公司监管的重要性进行了浅要分析，通过相关方面的研究金融控股公司监管问题主要体现在内部和外部两方面，为了进一步加深对金融控股公司监管的了解，下面从内部和外部两方面对监管问题进行研究。（一）内部监管不完善。内部监管主要体现在金融控股公司内部问题上，其主要体现在以下几方面：首先，内部信息披露不透明，金融控股公司在内部组织结构上较为复杂，公司上下部门之间的沟通协调存在很大的局限性，信息沟通不畅、信息受阻，外部监管机构或投资者对公司内部的认识处于模糊不清的状态，直接影响做出正确的判断，从而为监管工作埋下风险，不利于事前准备与事后预防。其次，内部交易存在风险，复杂的组织结构导致公司内部关系错乱，相互之间的业务、资本等错综复杂，债权债务、担保抵押等方面都有着很多矛盾关系，并且容易产生连带反应，由一个小的问题导致大的风险，甚至造成资金链断裂，关系到金融控股公司的生死存亡。另外，资本重复现象严重，金融控股公司其业务范围大多数来源于金融服务，为了获取最大化的收益会形成子公司、控股公司-子公司-母公司有基层到高层的资金模式，这就容易造成公司资本膨胀，在资本计算时容易产生重复计算、高估总额等问题，影响自身的决策。（二）外部监管不健全。外部监管是保证金融控股公司良性发展的有力保障，从目前来看外部监管问题主要体现在下面几点：第一，监管部门不明确，金融控股公司的母公司具有一定的特殊性，是商业银行。虽然银保监会明确相应的监管工作、履行一定的监管责任，但其产业资本性质上还不够完善，金融监管机构的覆盖范围小，子公司、控股公司等方面由各自的金融监管机构负责，无法形成一套完善的监管体系。第二，监管内容、手段单一，金融监管工作对金融控股公司发展的影响较大，为促进我国金融事业的全面发展重视监管制度建设与方法的多样化是必然可行的，然而在实际工作中金融监管主要采取市场准入的审批形式，缺乏统一的风险预警体系与监管机制，在财务损益、资产质量等细节管理上面临极大挑战。第三，协调机制不统一，受到上述因素影响各监管机构在进行监管工作中所执行的标准不同意，难以实现相互之间的协调与管理。

三、金融控股公司监管的有效对策

（一）建立风险长效机制。金融控股公司在经营方面受到很多因素影响，其主要体现在客户信用、内控管理等多方面，针对这方面建立风险长效机制能够提升企业内部监管水平。长效机制的建立是一个系统工程，需要从组织结构、业务流程等多方面加以管理，渗透到企业文化、员工素质等多方面，这样才能形成一个长久有效的目的。长效机制的建立并不是一成不变的，随着市场经济发展与企业变化还需要做出适当的调整与完善，下面从组织体系与制度建设两方面进行分析：首先，组织体系，金融控股公司内部监管设计业务部、风险部门、审计、稽查等几方面，科学的组织体系能够提高监管水平，金融控股公司需要重视各环节制度建设，将内部监管融入到日常工作中，对存在的不合理现象与违规违纪行为，由纪检监察部门进行相应的处理。其次，制度建设，制度是开展一些工作的基础保障，能够针对企业业务操作、控制管理存在的问题，进行科学调整，降低风险系数。（二）加强杠杆监管，加强会计制度建设。金融行业业务范围较广、公司特点具有个性化，采取有效的措施加强自身风险预测和控制能够推动金融控股公司制度建设的进一步完善和落实，对于此金融控股公司自身应该具备较强的计算能力，而财务会计工作正好可以满足这一需求，通过对自身资本情况进行计算与管理，为经营决策、监管提供有力依据。除此之外，还应该重视金融控股公司母公司、子公司之间的资金行为，为资金情况进行全面分析与计算，实现金融控股公司与子公司之间资本信息的全面性、准确性。另外，当需要进行业务扩展时，对增资股东资质进行审查，并监控资金来源与去向，强化当前市场环境下的并购行为，并结合实际工作进行相应的考核，明确考核范围与考核内容，保证金融控股公司母公司、子公司等都能够参与到金融控股公司的监管工作中来。（三）创新协同效应的监管模式金融控股公司只是金融市场中的一份子，在市场环境中与其控股机构之间有着紧密的联系，针对这方面我们应该重视协同效应的管理工作，金融控股公司与所控股机构之间对于客户信息、信息技术系统、运营后台等方面都可以形成共享、互通，这样能够充分挖掘公司的信息机制，发挥协同效应下的稳定发展。在开展业务的过程中，金融控股公司与所控股机构之间需要签订合同，以此明确两者之间的风险主体，避免在后期出现责任不清、交叉传染等一番的矛盾或利益冲突。双方在共享信息的过程中要秉持友好、合法的原则，保证信息应用的合理性、合法性，避免客户信息泄露，重视客户在这部分工作中应享有的知情权和选择权。（四）创新监管技术。时展下金融控股公司开展金融业务的形式也逐渐的朝着多样化转变，如果要保证监管的科学性、时代性就必须重视监管技术的创新。当前我国互联网技术、信息技术日新月异，云计算、大数据、人工智能等金融领域得到广泛应用，以科技力量推动监管创新是必然可行的。在这方面我们要借鉴国外先进的工作经验，结合我国市场环境与金融控股企业的发展情况，建立符合中国特色的金融控股公司监管模式，实现互联网与金融的深入融合，通过两者相互的促进、影响降低潜在风险。

四、结语

综上所述，从当前来看金融控股公司是我国金融市场监管的重要组成部分，鉴于金融行业的特殊性，在进行金融控股公司的监管过程中应该以行业特点为依据，结合实际情况制定有效的监管制度，完善法律法规建设，为监管工作提供有力的依据。上文针对金融控股公司的发展现状进行浅要分析，并对金融控股公司的监管工作提出一些建议，希望能够促进我国金融事业的可持续发展。

参考文献

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作者:蔺碧华 单位:中国人寿保险股份有限公司研发中心