民营企业金融支持路径探讨

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摘要：新时代民营企业发展更加迅速，对国民经济的发展起到了越来越显著的作用。民营企业数量众多、分布广泛，经济总量大，是国家和地方财政收入的主要来源，民营企业有着增加就业，促进经济发展和技术创新有着不可替代的重要作用，是新时期“大众创业，万众创新”的重要主体。在民营企业蓬勃发展的同时也遇到了很多问题融资困难、融资行为短期化等，都限制着民营企业进一步的扩展。同样在长春市民营企业发展中也面临着资金短缺和融资困难等问题，这是由内部自身原因和外部融资环境双重原因导致的。如何帮助长春市民营企业摆脱发展的瓶颈，使长春市地区经济健康发展，就必须要彻底解决融资难、融资成本高这些根本问题。所以，对民营企业融资问题的深入研究，对长春市未来区域经济的发展意愿着重要的现实意义。

关键词：民营企业；金融支持；融资渠道；征信系统；担保体系

改革开放的40年中，民营企业从无到有，从小变大，从弱到强已经成为国民经济发展的重要推力，对于推动创新、活跃市场、促进就业、产业结构的调整发挥着巨大作用，但是民营企业发展同时也遇到了很多的问题。长春市作为民营经济发展比较滞后的城市，同样面临着同全国其他城市同样的困境，究其原因，金融支持问题是各种问题之中的首要问题，因此，解决金融扶持问题将成为未来民营经济发展重点问题。

一、长春市扶持民营企业的举措

在2018年民营企业座谈会上，指出：“民营经济只能壮大、不能弱化，而且要走向更加广阔的舞台。长春市民营经济发展近年来取得了良好的业绩。2018年，长春市民营经济实现主营业务收入15000亿元左右，同比增长10%；民营企业达到20.7万户，同比增长13.9%；个体工商户超过54.8万户，同比增长9.8%；从业人员超过305万人，已占全市城镇就业人口的80%以上。之所以取得这样的成就，很大程度在于近年来有的放矢地抓民营经济发展，抓主要矛盾，抓难点热点所致。2018年，长春市立足本市实际情况，深入贯彻落实国家对民营经济扶持的重要政策和战略部署，不断完善政策服务体系并出台了一系列帮扶举措；积极开展帮扶民营企业的政策宣讲活动，让帮扶政策下到基层群众中，走进每一家企业，强化政策的落实、落细；为了激发市场主体活力，更好地保障民营企业的合法权益，长春市制定出台了《关于营造企业家健康成长环境弘扬优秀企业家精神更好发挥企业家作用的实施意见》。2018年，长春市新登记民营企业3.6万户，平均每个工作日超过140户。为了解决民营企业发展的最大阻碍，“融资难，融资贵”，长春市在2018年前三个季度以股权、动产、商标质押、科技金融、担保融资等多种方式累计为民营企业融资300.5亿元。提高小额担保贷款额度和扩大贷款范围，将小额担保贷款利率在人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点，其中微利项目增加的利息由财政负担。在税收上，在最新的2018年政策中，对经认定的技术先进型服务企业和高新技术企业所得税减按15%的优惠税率。2019年，长春市制定出台了20项帮扶民营企业发展举措。为了方便民营企业申请行政复议，推进“互联网+行政复议”改革，在各城区政务服务窗口受理行政复议案件；在法律援助上面对特殊困难的民营企业、个体经营业户以及民营企业困难员工申请的仲裁案件，将开辟绿色通道，优先受理，并依法缓、减、免交仲裁费用等。此外，长春市还将开展系列服务民营企业活动，由分管领导带队，结合法制部门职责，通过组织培训、工作调研、座谈讨论、政策解读、法律咨询、走进企业等多种形式开展务实服务活动，帮助民营企业解决法制方面遇到的实际困难和问题。

二、长春市民营企业金融支持的不足

（一）专业金融机构建设不足，融资渠道不畅。民营企业在发展的过程中，直接内源融资能力有限，多数情况下都是依靠间接的外源融资，在间接融资中民营企业在竞争力上弱于国有企业，因此针对中小民营企业的专业性的金融机构建设不足，就长春市内金融业主要以传统金融机构组成，股份银行和法人金融机构有限，资金主要向国有大型企业供给，对中小型的民营企业帮助有限，虽然在长春市内建立了一些新型农村金融机构，但是数量有限，且集中在长春市内，对于周边的民营企业辐射力度较差，没有对长春市周边实现有限的覆盖，发挥的作用有限。相比较于外源间接融资，民营企业的内源直接融资主要是股权融资与债券融资，由于股权融资上市的门槛较高，费用较大，所以目前长春市民营企业通过资本市场进行融资的数量极少，在债券融资方面，长春市的企业债券市场的发展水平低于股票市场和信贷市场，甚至一些资质较好的大型企业都很难通过债券市场进行融资，这是因为吉林省在企业债券的发行上有着严格的规定，和大部分的民营企业的资质较为一般，这对一些处在发展时期的民营企业来说，通过债券市场来进行融资几乎不可能。（二）金融政策落实不到位，征信与担保体系不完善。近年来国家在政策上对民营企业进行了扶持与帮助，但是政策缺乏针对性，缺乏具体的操作细则，在政策的落实和执行上力度不够，民营企业与国有企业在待遇上始终不在同一水平，无论是在融资方面还是在市场竞争上民营企业的政策支持始终无法得到落实，在一些政策执行时放权不到位、政策变形、审核苛刻，使民营企业很难受到政策的惠及。征信系统与信用担保体系的不完善，长春市征信系统虽然已经建立，但是覆盖面较窄、信息沟通渠道不畅、信息准确性较差、没有将民间贷款公司纳入系统，没有实现金融机构之间的数据有效共享，银行难以获得民营企业准确的信息增加了发放贷款的难度。信用担保体系的不完善，不能为长春市内的众多民营企业提供有效的服务，主要是由于担保机构的资金规模较小和担保机构和银行之间没有建立合理的风险分担机制，资金规模制约了担保机构的担保能力，很难发挥应有的作用，风险机制的不完善，使担保机构的经营风险增加，限制了业务的开展，没有发挥到应有的作用（三）金融产品、金融服务单一，创新不足。民营企业的进一步发展需要金融产品和金融服务的创新。随着产业的不断转型，新形态、新产业的企业出现，金融产品和服务需要不断创新才能满足市场的需要，就现在的情况来看已有金融产品和金融服务很难满足现在民营企业发展的需要，金融创新不足。一方面，随着互联网经济的发展，越来越多的民营企业依靠互联网进行发展，难以形成有效的实体资产进行抵押，不能满足商业银行传统信贷的要求，就需要一些金融产品和服务的创新。另一方面，一些民营企业还处在成长时期，企业规模小、盈利低、风险高，对融资的需求比较特殊、融资规模小、期限短、次数多、时间紧等特点，对金融创新提出了更高的要求。

三、完善长春市民营企业金融支持路径

（一）拓宽融资渠道，加强中小企业金融机构建设。要推动长春市民营企业到资本市场融资，可以进行民营企业上市培训工程，建立完善的资料库，从资料库选取优质的企业进行重点培养，可以对新兴产业方面的企业进行重点关注如新能源、新材料等产业。推进民营企业自身实力的建设，并帮助解决改制上市所遇到的问题，为民营企业上市融资创造条件。在推动民营企业在资本市场融资的同时，也可以借鉴发达国家中小企业债券融资的经验，在加强金融市场监管市场的同时，积极探索开创实验区域性的债券市场，鼓励符合条件资质优越的民营企业发行一些短期债券实现融资的多样性。以市场化手段为主，让市场进行资源的配置，建立以市场为导向的融资机制。除了拓宽融资渠道，还要加强中小金融机构的建设，推动针对民营企业为主要服务对象的专业性中小金融机构的建设，中小金融机构在资金实力上与民营企业相适应可以更有针对性的对民营企业进行帮助，现在应充分利用国家对中小金融机构的扶持政策，设立区域性的专业中小企业金融机构，加强对中小金融机构的帮助，增强中小金融机构自身的实力。专业性的中小金融机构的建设既可以解决民营企业融资问题，又可以合理地利用民间资本，对民间闲置资本的有效疏导。（二）加强金融政策落实的力度，完善担保体系与征信系统的建设。要加强政策的执行切实落实到位，要保证对民营企业的扶持政策的准确落实，加强对政策落实的监督与跟踪，避免出现政策的变形和落实不到位的情况，适当简化审批程序避免重复审批，提高金融服务效率，针对区域内的个性问题，要制定相应的应对政策与方法，还有就是加大政策的扶持。例如，根据长春市的实际情况，合理制定本地商业银行对民营企业贷款的比例，对开展业务较好的商业银行进行奖励，还要发挥好财政政策的直接作用和货币政策的间接作用，以及与产业政策的协调配合作用。在加强政策精准落实同时，征信系统和担保体系也要加快建设，推动多部门共同协作，相互沟通，省市银监局、中国人民银行长春分行，工信厅等相关单位，通过多种渠道，利用多种方式加强长春市民营企业信息收集工作，扩大征信系统覆盖广度，不光要各部门，各机构之间信息共享还是与民间金融机构达到信息共享，及时更新企业信息，加强信息质量的审核，向各类金融机构提供准确、真实、高效的信息，征信系统的建设能够有效地节省审核成本和审核程序，同时也加强了民营企业的诚信建设，提高民营企业的质量。还有加强对信用担保机构的建设，扩大担保机构的资金规模，使其能够发挥应用的作用，还要建立担保机构的风险补偿专项资金，对长春市内担保机构对民营企业贷款业务实行风险补偿，及时补充担保机构的运营资金，促进担保机构与银行间的风险管理机制的建设，同时也可以加强两者之间风险分担机制的建设，积极引导和鼓励银行与担保机构共同协作、合理分担、实现信贷风险的共担。（三）创新金融产品，完善金融服务。对新型行业企业加大扶持力度，鼓励企业创新，对于创新型企业提供相应的优惠金融政策，降低创新创业成本，激发企业的创新热情，建立创投服务中心为民营企业的创新和转型提供金融、管理、咨询、培训等服务，为民营企业的转型和升级提供信息上的帮助，优化管理结构，促进现代企业制度的建立，着力解决民营企业在转型升级上的问题。创新金融服务与产品，在民营企业转型时会面临很多资金问题。例如：设备更换对资金的需求巨大，就可以开展融资租赁服务，融资租赁有灵活的支付方式、有很强的选择性。提供差异性金融服务，有针对性创新金融服务。同时还可以对一些民营企业开发针对性的金融产品，商业银行在风险可控的前提下，可以逐步的向分支机构下放信贷产品创新权限，鼓励个分支机构根据本区域内的融资需求开发新产品，引导民营企业转型和升级，促进其健康发展。在解决民营企业的发展问题不是仅靠某一方单独解决或者发力就能解决，需要的各个方面相互协作，通力合作，才能促进长春市民营企业又好又快的发展，从而推动长春市的经济发展和产业的升级，推进整个吉林省地区经济的发展。

参考文献：

[1]张会平.吉林省中小企业融资难的和原因与对策[J].税务与经济,2018(01):109-112.

[2]陈德智.长春市中小企业融资问题研究[D].吉林大学,2017.

[3]刘俏.如何化解民营企业融资困局[J].企业观察,2019(20):89.

作者:李文瑞 张力 单位:吉林外国语大学国际经济贸易学院