小企业融资难原因及对策

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一、小企业融资困难的原因

1.自身原因

小企业不像大企业，其规模小，技术与设备较弱，无强大后备资金的支持，市场风险大。因此，小企业在很多方面都是处于弱势地位。平常的贷款抵押也无可靠的担保，在融资的时候，信用问题是主要的影响因素。同时，在市场经济中，中小企业长期发生因管理不善而倒闭的现象，放贷的风险大，导致了金融机构很难信任这些企业。

2.金融信贷机构担保制度不完善

小企业规模小，资金少，在融资的时候，能用于抵押的资产小，因此小企业相贷到足额的资金很困难。金融机构在针对小企业贷款上无特别的制度，而小企业很难满足银行贷款的条件，所以想从银行成功贷款，是很困难的。另外，在市场经济制度下，银行将利益放在第一，成本相同下，能从大企业中获得更多的利益，虽然小企业在贷款上较少，但并没有减少成本。这种不完善的金融信贷机构担保制度也是小企业贷款难的原因之一。

3.政府方面

政府对中小企业的扶持力度不够是其融资困难的主要原因，这主要涉及到资金扶持与制度扶持，对中小企业，政府虽然已注意到了它在市场经济的重要作用，但是并无专门的政策优惠。这直接就造成了金融机构的资金流向国有企业、大企业，而资金很少流入到小企业。并且政府对其资金扶持力度较小，没有直接的资金补贴与财政预算的支持，而且还缺乏完善的融资的服务体系。在我国没有专门针对中小企业的管理机构，政府支持力度不够，工作不到位的行为阻碍了小企业的融资。

4.融资渠道单一

中小企业融资难的原因还有就是融资渠道单一。虽然最近几年融资渠道变多了，但对于小企业而言，可用的融资渠道却还是那些，主要有以下三条：银行贷款的融资渠道，直接融资的渠道，民间融资的渠道。在小企业融资中，银行贷款是最为重要的，虽然银行贷款可用、有效，却也一直阻碍着小企业的发展，二者间的关系无法解决，无法将贷款风险规避好，也是有碍于小企业的发展与融资。直接融资的门槛过高，对小企业来说，有一定的限制。民间融资实际上可操作性小，民间资本虽然雄厚，但缺乏有效的监管，且盛行高利贷，小企业无法为它所用。

5.相关法律规范少

我国较缺在中小企业融资上的相关法律规范，在法律上，融资行为与相关的事项得不到支持，无法解决一些问题。现今的法律难以直接的在中小企业的融资问题起到作用。使得在面对融资难问题时小企业求助无门，小企业在融资时，因法律的不完善使其无可参照的标准，无法找到融资问题的解决路径，这都直接或间接的造成了其融资困难。

二、解决我国小企业融资问题的对策

1.完善金融体系

中小企业融资的特点决定了只有获得金融体系的支持才能获得资金。建立和完善金融体系，完善资本市场，使融资渠道变得更宽，才能让小企业更好的融资，进而将小企业承担的资金风险给降低。将现今的金融体系完善好，最重要的就是将银行的支持体系给完善好，对小企业融资来说，银行贷款其重要的来源，现今，我国无针对中小企业融资的银行，所以要建立把中小企业融资问题作为服务范围的银行，这有利于解决其融资问题。在金融体系的完善上，要重视和支持这类银行。除此之外，规范和管理民间的借贷，真正的发挥民间资金的作用。

2.政府加强对小企业的支持

第一，政府能制定与规范中小企业的贷款利率优惠、税收优惠、直接拨款等政策，目的在鼓励中小企业技术创新与支持新建企业。第二，将企业的负担给减轻、把各种形式繁杂的收费项目给清理掉，将合理的限定收费项目。第三，将小企业在政府采购合同中的份额增加并且对小企业的技术创新进行贷款援助与财政补贴。

3.完善小企业制度，健全治理结构

公司治理结构能够影响企业的融资能力，小企业需要将公司治理结构进一步规范。另外还要将企业财务管理的制度给健全完善好，尤其是在资金管理上。其不但能将企业融资能力提高，还能对企业管理的核心进行加强。对私营企业改变家族式管理方式，引导其资本社会化；对国有中小企业进行重组改制；对于集体企业要促进产权改革，将产权关系明确，将企业财务透明度给增强。同时，中小企业想将融资困境给彻底的摆脱掉，就一定要利用外部资源的同时挖掘内部的潜力。

4.融资渠道多元化

针对我国小企业融资渠道单一问题是有一个不错的解决方法就是融资资渠道多元化。在实际情况的结合下，主要有以下几种值得提倡的方法：①职工参股，这种融资渠道不但能将企业的资金问题给解决掉，还能集合起企业员工的闲置资金来创造规模效益，员工不再单单只是打工者，有利于将员工的积极性给调动起来。②直接融资，中小企业这种融资渠道当中能直接的进入债市，选择符合企业本身的融资方案，还能分摊融资风险。

5.完善支持小企业的法律法规建设

因为较缺乏对小企业的法律法规，影响和阻碍着小企业的发展。加快的去指定有关部门去对有关小企业贷款的规定与法律进行组织和制定，让小企业走上法律化管理的轨道。第一，要小企业的分类标准进行划分，将小企业的界定方法给明确好。第二，将各类金融机构在中小企业信贷制度中的功能与作用给明确好，制定中小企业贷款的鼓励措施与具体管理方法。第三，要将政府支持中小企业贷款的执行机构、财政资金渠道管理办法落实到位。

三、结语

小企业的融资问题阻碍中小企业的发展，不利于小企业发挥其经济作用，多方面原因导致融资出现问题，所以要多方面的解决中小企业的融资问题。这样小企业才可在越来越激烈的市场竞争中取得稳步的发展，从而将其对我国经济发展的促进作用给更好的发挥出来。

作者:邹健华 单位:中国建设银行深圳梅林支行