企业融资的发展方向和策略初探

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1、根据核心企业的信用情况获得金融环境对于供应链中的核心企业来说，供应链的融资方法可以增强其与银行的联系，为自身创造良好的融资环境。供应链手法的融资其审批标准的依据就是中心企业的规模、实力、供应的连续能力及贸易的信用度等。银行根据中心企业的信用情况，利用链条关系，对中小型企业进行简单的了解，进而将资金投入比较可靠的中小型企业中，这样，不但可以拓宽银行的融资范围，获取业务收益，还可以打破传统的融资模式，不再只将资金投入大企业，处理了供应链中的各环节资金不均的情况，更能进一步加快中小型企业的发展，维持链条的正常运转。一旦中小型企业产生提高自身信誉度的想法，就应该增大其在供应链中的地位及信用，否则就会产生信用的降低等惩罚。供应链手段的出现可以让链条中的企业保持统一的目标：企业自身发展与创造利益的同时，帮助群体共同进步。处于供应链中的企业进行相互合作，渐渐就可以形成一种“共生和反哺”的体系。2、实现了供应链各节点的衔接功能，提高了融资效率“短”、“平”、“快”是中小企业融资的特点。固有的金融管理模式中，银行的融资大门只面对大型企业，小型企业因其投入低、回本小等问题被拒之门外。供应链进行的融资改变了这一现状，供应链融资使银行摆脱了只为单个企业提供金融服务的弊端，从融资链的整体进行考虑，衡量企业的整体发展动向。银行在链条中不单单是一个基金的提供角色，同时也是同企业进行合作的角色。它起到了让供应链的各个环节都进行衔接的功效，利用银行与物流、市场及买卖双发的合作关系，运用相似的方法，发展成融资与管理完善的链条，简化了传统融资的复杂过程。经过供应链的模式，银行同各个链条的企业进行了密致的关联，从而形成了长期稳固的资金链条关系，这样不但可以减少融资资金的投入成本，并且可以提高银行的业务效益收获。3、冲破了传统融资模式担保物限制，创新了担保方式大多数中小企业没有符合银行要求的固定资产担保或者不动产的抵押。供应链融资打破了传统融资的思维，不再是强制性的要求企业进行固定资产或者不动产的抵押，用企业中的收账项目或者动产作为抵押条件，从而更加的具有灵活性能及流动性能。由于供应链中的企业活动的中心是围绕中心企业展开的，那么它的收账项目的信用也与中心企业的信用相关联，因此，在供应链融资模式下，银行面向中小企业的供应链融资产品的风险程度减低到与核心企业贷款接近的水平。

就我国目前的国情看来，中小型企业的融资困难等问题是长期存在的，所以，加大力度开展中小型企业的融资链条方法进行融资的模式，就有着很大的发展前景及市场效益。下述观点就是针对中小型企业中供应链融资的发展方向和对策进行探讨。当前，我国主要推出的供应链方法的融资手段是间接的融资方法，对于直接融资的供应链手法还不成熟，所以，这种方法就我国目前的国情来看是有很大的发展前景的。供应链融资的发展方向也必然想着直接融资的方向前进。唯有全面发展供应链中直接融资的方法，伴随中小型企业融资难的问题才可以从根本上的解决。供应链手法的融资才可以得到实质性的飞跃。在直接融资的区域，金融市场就起到了重要的作用，将金融市场中各环节进行连接，才可以帮助我国供应链融资手法的进步，使其更全面的发展。供应链手段进行融资使有很高的技术要求的，供应链中效率的提升主要依据的是信息技术管理水品的提升。但是，国内供应链企业一般都以独立发展为主，其标准也很低。如果想冲破供应链融资技术的规模，就应该首先建立起完善的数据共享破平台，让企业的数据可以在平台中得以交流。这就需要多方面的共同努力。通过信息共享，供应链环节上的各个企业就可以准确、及时的对自身的经营方法进行调整，从而实现链条中企业共同发展、资源共同利用。对于中小型企业进行供应链方法的融资来讲，其不单单需要银行机构准备出更全面的融资计划，保证融资链的管理正常运行，并且还需要链条中各个企业也同时参与进去。银行企业共同努力，建设规范化的供应链管理体系。降低供应链融资系统性风险的最佳方式是企业从内部进行资本运营效率的提升。链条中的企业从表面上来看属于实力竞争关系，但从内置去看属于的是供应链的竞争关系。所以，在供应链条中，中心企业就应该起到领头的作用，指引企业进行集体化的管理观念。另外，进一步发展供应链融资的前提和保证是加入供应链的激励机制，增强成员企业的归属感，形成相互依赖的“利益同生体”。中心企业一般有标准的对供应商及经销商进行管理，而且奖惩制度完善，供应链成员可以享受核心企业提供的特殊优惠政策，这将增强供应链成员的抗风险能力，有利于银行利用核心企业的谈判地位增强受信客户的违约成本。通过建立稳定的战略合作关系，获知核心企业的客户关系网络，从而建立全面、实时共享的信息系统，以便及时地把握行业及产品的市场动态，弥补银行在产品和市场方面人才储备不足的缺陷，为今后发放动产融资降低风险。银行开展的供应链方法对企业进行融资服务，在很大程度上要依靠第三方物流企业的支持。银行根据第三方物流企业的规模和运营能力，将一定的授信额度授予物流企业，由物流企业直接负责融资企业贷款的运营和风险管理。这样不仅可以简化流程，提高融资企业的产销供应链运作效率，而且还将为银行提供提高信贷担保效率的增值服务，降低和转移银行贷款风险，为供应链企业提供更加有效的融资机会。所以，商业银行开展供应链融资服务，在很大程度上还要依赖物流业的成熟发展、依靠物流企业的资信实力。市场经济是一种信用经济，是以完善的信用制度和信用关系为基础的。尽管供应链融资能够有效规避单个企业的风险，但是，仍然不能消除其中的信贷风险。因此，要建立健全中小企业信用评价体系，促进信用体系的有效建立，这是供应链融资的有效保障。建立健全中小企业信用评价体系一方面可以使市场交易安全，另一方面能够增强银行控制风险的能力。只有有了信用保证，商业银行才会放心地为中小企业进行融资方案的设计和实施；只有有了信用保证，企业才可以在较短的时间内迅速地办理融资服务，从而解决自身的资金问题。

本文作者：陈博修蕾工作单位：佳木斯大学经济管理学院