农村金融发展与居民收入实证分析

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摘要：本文运用2000—2014年的数据，通过VAR模型对农村金融发展与农村居民人均可支配收入水平进行实证分析。研究发现，农村金融发展规模这一指标对农村居民人均可支配收入的方差贡献度最大；此外农村的发展效率对人均可支配收入的变化也起到了一定的作用，相比而言，农村金融的发展水平则在人均可支配收入的解释程度下起到了微乎其微的作用。总体来说，农村地区金融发展水平对于农村居民收入具有重要作用。

关键词：农村金融；经济发展；农村居民；人均可支配收入；实证分析

一、引言

在河北省整体经济的发展中，农村地区的发展占据了一个重要位置。分析表明，近年来，河北省的大部分农村地区，在经济发展方面取得了很大进步，农业产业化经营扩张趋势逐渐变强，农村城镇化水平也日益增强。但同时，在一些方面也存在明显的不足。在研究河北省农村地区经济发展的问题上，本文采用考察农村金融行业发展水平这一指标。本文针对河北省农村地区金融业的发展是否对农民人均可支配收入起到了一定的促进作用，结合河北省发展现状开展分析。

二、河北省农村金融发展与农村居民收入的现状分析

在构建农村金融行业稳健发展的过程中，首先是要分析当前现状以及存在的重点和难点问题，根据河北省自身特点，研究在金融行业快速稳健发展的进程中，是否对农村居民收入产生一定的关联作用。（一）农村金融发展现状分析。河北省农村金融的发展是与金融体系的完善密切相关，农村金融体系在近些年已经逐步完善，但仍存在一些问题。目前省内涉农的金融机构有很多，但总体上现有的农村金融体系还不能达到相关的标准。首先，农村金融服务功能尚不完善。第一，在政策性银行方面，目前以农业发展银行为主要代表，但是农业发展银行涉及的业务较狭窄，不够丰富，不能利用充足的资金发展“三农”项目；第二，在商业银行方面，农村地区的经营网点正在逐年减少，造成农村金融服务力度削弱，现今仅存的农村商业银行网点也存在对农贷业务的忽视现象，这也是一个需要重视的问题；第三，在信用社方面，农村商业银行的现状导致农村信用社成为承担支农的主要机构，但农村信用社的产权还未明晰，而且它们对农业发展方面缺乏应有的重视。（二）农村居民人均可支配收入现状分析。通过近几年农村人均可支配收入的趋势可以看出，呈现线性增长的趋势，农村居民的可支配收入逐年增多，在金融产品及服务的投资上也会相应有所增长，促进整个农村地区金融产业的繁荣增长。随之而来的农户信贷需求也呈现上升的发展趋势。农村金融需求增多的同时也在向多角度、多种类的方向发展。特别是在产品的种类上，已由简单的存款、贷款转变为对各项业务的多样化需求。但是具体到以何种方式进行影响，影响程度有多大，就需要建立相关的模型予以具体深入分析。

三、河北省农村金融发展需要解决的问题

目前，国家非常重视“三农”问题，关于农民方面，增加农民收入是一个重要的环节。那么农村金融对于农民收入的增长有什么作用，以及如何从促进农村金融发展的角度来提升农民收入成为一个研究的问题。另外，针对现在的农村金融现状我们该采取何种方式进行改革和创新，也是本文要解决的一个问题。

四、河北省农村金融发展与农村居民收入的实证分析

（一）变量选取和数据来源。在这个研究方向上，通过借鉴以前学者的文献以及理论研究，本文将定义以下三个指标来表示农村金融发展的水平，具体分为：河北省农村金融发展规模（RFIR）、农村金融发展水平(LA)以及农村发展效率（RLD）。其中：RFIR=（农村存款余额+农村贷款余额）/农业生产总产出RLD=农村贷款余额/农村存款余额LA=农村贷款余额/农业生产总产出本文在研究过程中，主要采用的数据为河北省农村居民人均收入、河北省国内生产总值（GDP）、河北省农村存款余额、农村贷款余额。因为本文研究的是河北省这一具体省份的问题，涉及的数据较为详细，在具体数值方面，农村地区的国内生产总值采用了农村农业生产总值代替，以农村信用社贷款余额表示农村贷款余额。在整个分析过程中所用到的全部数据均是参考《河北经济年鉴2015》进行查找。在研究过程中，最终选择的数据为2000—2014年这15年的河北省农村方面的数据。（二）实证分析方法。1.单位根检验。对全部变量进行ADF检验的结果，人均可支配收入（Y）、农村金融发展规模（RFIR）、农村发展效率（RLD）以及农村金融发展水平(LA)原始序列的ADF统计量均大于5%显著性水平下的临界值，在这种情况下p>0.05，因此不能拒绝原假设，认为全部的变量都含有单位根，并且是非平稳的。在这之后，对变量的一阶差分序列再次开展单位根检验，p<0.05，这时我们就可以拒绝原假设，认为一阶差分之后，变量就变成了平稳的。所以ADF检验确定了变量Y与RFIR、RLD以及LA都是一阶平稳序列，满足同阶平稳要求。2.协整检验。验证变量之间是否存在着长期并稳定的变动关系，因此，使用Johansen检验法对变量进行分析。当涉及迹检验时，可以显示出，Y与RFIR、RLD以及LA之间存在3个协整方程。同理，最大特征根检验同样可以拒绝至多2个协整关系，接受3个协整关系，所以通过Jo-hansen协整检验均确定了Y与RFIR、RLD以及LA之间存在时期较长并且稳定变化的均衡变动关系。最终确定标准化的协整方程式：Y＝2．198RFIR＋17．957RLD－10．540LA标准误差=（0.152）（2.207）（0.994）以上的式子表明Y与RFIR、LA以及RLD之间的变动关系。根据方程可知，RFIR与Y之间显现出显著的正相关关系，RLD与Y之间也存在正相关关系，但是，也有另一检测结果：LA则与Y之间存在负向关系。3.误差修正模型。下面研究短期的波动情况，下式为方程估计结果：ΔY=0.848ΔRFIR+4.376ΔRLD-3.632ΔLA-0.781ecm+0.037T统计量=（3.708）（1.100）（-2.145）（-11.980）（3.970）由模型可知，造成解释变量Y短期波动的因素来自短期的农村金融发展规模的波动、RLD的短期波动以及LA的短期波动，其中RFIR的波动、RLD的短期波动均对Y短期产生正向促进作用，而LA在短期对Y的影响仍为负数，可抑制Y。最后的系数显示为-0.781，系数显著为负，由此判断随机扰动项存在反向的影响作用。因为在这一过程中调节作用是相反的方向，这就使变量之间的变动关系可以稳定的加以维持。4.Granger检验。对人均可支配收入（Y）与农村金融发展规模（RFIR）、农村发展效率（RLD）以及农村金融发展水平(LA)之间的因果关系进行检验：首先验证被解释变量Y与RFIR之间的因果关系，对于原假设“RFIR不是Y的Granger原因”中，F统计量为6.927，显著性p值为0.018，由此可以拒绝原假设，认为农村金融发展规模（RIFR）是人均可支配收入（Y）的Granger原因。同理，“Y不是RFIR的Granger原因”中，F统计量同样拒绝了原假设，由此判断Y与RFIR之间存在互动的因果关系。同理，验证了Y与RLD之间存在单向的因果关系，RLD是Y的Granger原因，而Y则不是RLD的Granger原因；Y与LA之间则不存在互动的因果关系。5.VAR建模检验与分析。下面通过建立Y与RFIR、RLD以及LA的VAR模型，研究动态波动的金融相关指标对人均收入的影响变化。在建模之前，第一要确定最佳的滞后阶数，考虑赤池信息统计量AIC和施瓦茨统计量SC，两个统计量都用来检验方程的限制个数，统计量越小，表明限制个数越优。结果表明：AIC和SC均显示在滞后2阶最优，同时LR、FPE以及HQ也均在滞后2阶时最小即最优，所以确定人均可支配收入（Y）与RFIR、RLD以及LA应建立VAR(2)模型。（三）实证分析结论。以上内容在分析了各个现状之后，采用对近15年的相关数据进行分析说明，并开展实证研究，得出以下结论：两者之间的促进作用不可以一概而论，具体来说，发展规模对人均可支配收入的方差贡献度最大，在农村居民人均可支配收入变化过程中，起到了非常重要的影响；此外农村地区的发展效率对人均可支配收入的变化也起到了一定的影响作用；相比而言，农村金融的发展水平则在人均可支配收入的解释程度下起到了微乎其微的作用，据此可以在后期减少这一方向的重视程度和投入水平。因此，要促进农村金融发展，应采纳以上分析出的有关结论，有针对性、有目标性地采取相应措施。

五、对河北省农村金融发展与农村居民收入的对策和建议

（一）着力推动农村金融的创新。农村地区的居民特别是农业手工业等方面的生产者，在资金的方向上正在向着大额化程度需求演变，针对这种情况，金融主体机构不能仅限于处理好小额项目，应将重点放到大额方向上，对满足条件的经济主体，提供多样化的产品及服务的支持。对大型企业采取更为丰富的融资方式，对小型企业予以更多的帮助和鼓励。同时，对于经济较为发达的地区着力开发中间业务，拓宽业务，做到将产品和服务紧紧跟上当地经济发展的步伐。（二）规范农村民间金融。一方面，河北省应该针对本省的具体情况开展相应的有关农村金融的法律法规教育，通过引导民间金融组织的进程，用法律手段保护民间金融交易活动；另一方面，提升市场准入的监管，对已经建立的机构和尚未符合办理要求的机构分别作出相应管理，对其进行监管和整改，严格把控市场中的民间金融组织；最后，增强行业自律，依靠政府和行业两方面的努力，使民间金融合理稳定的发展。

参考文献：

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作者:张浩 单位:河北经贸大学