河北农村金融体系优化研究

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摘要：河北省农村金融体系构建，促使农村金融快速发展，金融机构数量逐渐增多，促使信贷服务质量不断改善。尽管农村已经构建农村金融体系，但由于发展速度较为缓慢，对于农村金融体系还需要采用更多的措施进行优化，才能促使农村经济持续性发展进一步推进。通过对限制河北省农村金融体系改革的因素进行分析，提出相关的政策制度才能提高农村经济的发展。

关键词：河北省；农村金融；体系；优化

河北省政府对于农村金融发展重视程度逐渐加深，制定多种金融保障制度，提高农村金融市场的经济增长。河北省政府构建农村金融体系，在一定程度上扩大信贷服务范围，有效减轻中小企业融资问题。完善经济市场结构，能够有效改善农村金融环境，促使农村金融市场的稳定发展。

一、河北省农村金融体系

（一）农村金融。农村金融主要是指农村中货币资金的流通与融合，是一种经济活动，能够将资金流通与信用业务相结合。正是由于农村金融为农村带来多样化的变化，能够加快农村经济发展速度，为此只有在农村地区开展金融业务，才能促使农村经济持续增长。（二）河北省农村金融体系发展情况。由于国家对金融政策的重视，加强对金融机构的建设，并增加对中小企业的扶持。河北省利用金融政策，缩小城乡之间的经济差距。构建农村金融体系进一步促使农村金融改革，进而实施乡村振兴战略。河北省政府加强对农村金融体系构建的重视程度，并开展扶贫政策减轻农村人民生活负担。尤其是农村信用机构的建立，有效地将农村金融工作落实。通过对河北省农村的调查发现，截止到2017年，农村金融体系的建立，为农村经济发展带来重要作用。河北省政府采取“双基”政策对农村金融改革进一步深化，金融机构的建立为农村人民提供更好的信贷服务，进一步提升金融机构服务水平，促使农村人民更加深入理解金融知识，并能够准确使用金融业务，为自身创造更多利益。

二、限制河北省农村金融体系改革的因素

（一）农村金融体系不完善。首先农村金融服务机构在逐年减少，城市化步伐的加快，造成金融服务机构向城市迁移，造成乡村机构减少，农民可以使用现代服务较少。由于金融体系发展，促使农村金融机构数量呈现增多趋势。尽管如此，乡村与城市之间依然存在较大差距，致使乡村经济发展较为缓慢。正是由于农村金融机构数量较少，农民所能办理的信贷服务有限，再加上农村金融机构服务性不高，造成农村人民无法正确理解金融所带来的效果。其次是农村在处理金融风险时，由于对资金风险理解程度不够，无法具有较强能力解决金融风险。农村银行为农户提供资金贷款，但由于现代对于农产品市场重视程度不够，造成农业生产具有高成本低收益的特点。地方政府为提高农村经济收益，利用金融机构大力支持农业生产，若农产品在市场销售效果较差，会造成经济风险，金融机构一旦处理不当，会造成资金运转不灵。（二）农村政府扶持力度不足。首先河北省政府为加大对农村金融体系建立的力度，以自身为主体开展金融政策系，虽然能够为农村经济发展带来促进作用，但同时也限制农村金融自由发展。政府主导型金融体系构建，并未对现代农业市场进行调查，由此造成农村经济发展速度较为缓慢。由于市场经济体制的变化，造成农村市场经济产生变化，政府主导型金融政策已经无法适应现代农村经济的发展，再加上政府主导型农村金融体系，并未使农村人民真正的参与，构建监督体系并不完善，严重制约农村经济的发展。其次农村金融发展中信贷业务处理过程资金投入不足，商业银行在进行信贷业务处理时，一般会考虑金融风险，由此造成企业在进行贷款时，经过银行办理手续较为繁琐，银行需要综合企业的各项信用，才能够将资金借入，投入生产。但由于农村中小企业生产规模较小，银行所批的金额较小。而有些银行只为信用优等的企业发放资金贷款。虽然能够有效减少资金风险，但同时也限制农村经济的增长。

三、优化农村金融体系的措施

（一）新型农村机构的建立。河北省政府应该大力支持农村经济发展，在农村范围内，构建新型农村金融机构，同时地区政府要加强对农村金融机构的管理，制定监督制度，进一步提高应对风险的能力。为保证新兴农村金融机构在农村有效建立，需要采取相应的策略鼓励民间资本加入，从而开展全民性的金融机构，为农村人民提供更好的金融服务。河北省政府应该加强对农村新型经济机构建立的重视，并加大资金投入力度，保证金融机构顺利运行。并在农村范围内开展新型金融机构的宣传，促使更多的农民能够准确理解金融业务为现代生活带来的益处。同时新型金融机构的建立在一定程度上能够缩短城乡之间的距离，进而促进农村经济发展具有可持续性。（二）加强对经济风险的处理能力。河北省政府要向加强农村金融体系处理风险的能力，需要制定金融风险保障制度。地区政府要加强对保障制度的管理，将保障制度落实到农村金融发展中，才能促使金融机构减少资金风险发生率。同时政府应该根据风险保障制度建立保险机构，主要对农村保险业务进行管理，并采用多样化的管理方式构建风险体系，进一步保障农民的生活。为减少农村金融机构信贷业务办理的资金风险，根据风险程度不同，制定相关的补偿制度，减少资金流通的风险。政府要保证农村人民的基本利益，需要制定保险制度，保证相关工作能够准确落实。保险制度建立在一定程度上，能够提高农户生产的信心，保险制度为农户投资提供保障，能够进一步促使农户加大资金投入，构建农产品生产模式。（三）自由型农村金融发展体系的构建。河北省农村金融体系需要转变政府主导型金融策略，进一步将农村金融体系作用发挥，由此构建自由型农村金融体系，能够不断完善农村金融市场，促使农产品发展更为迅速。而自由型农村金融体系的构建，则需要政府与农民共同努力。只有加快对金融市场资金的投入，才能够不断完善金融市场环境，进而促使农村经济的发展，为保证资金能够更快地流入到金融市场，需要进一步完善农村信用银行的管理机制，并保证农村信用社具有竞争能力。由于金融市场的改革，农村金融市场环境不断优化，能够不断满足现代金融发展。农村金融机构在开展信贷业务时，要根据农村实际经济发展情况，才能保证有更多的资金流入到市场，从而进一步完善农村经济市场。

四、结语

综上所述，农村金融体系构建，在一定程度上能够促使农村经济具有可持续性，进一步缩短城乡之间的经济差距。由此需要政府不断开展多样化措施，进一步优化农村金融体系。现代化金融经济市场的发展，需要河北省转变金融体系构建理念，构建新型农村金融机构，有效减少农户生产经营过程中遇到的问题，提高农户经济收入，促使农村经济的增长。

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作者:刘笑言 窦祎卓 单位:河北金融学院