新型农村金融机构研究

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一、河北省新型农村金融机构发展现状

1.村镇银行崭露头角

2012年10月30日，经中国银监会批准，将设立村镇银行，促进新农村建设和经济的发展。

2.农村信用社成为农村金融的主力军

截至2012年底，望都县已经在全县8个乡镇33个行政村建立了服务站，为农民提供方便的存贷款服务。现该合作社共发展社员900多户，吸纳闲散资金1000多万元，为200多户有需要社员提供了800多万元资金支持。

3.小额贷款公司蓬勃发展

截止2012年，望都县已经有2家正规的小额贷款公司，大小和规模都在逐步发展壮大，能够为农业和中小企业提供更合适的金融服务。

4.中国邮政储蓄银行形成网络覆盖

截至2013年，望都县已建成了营业网点4家，均匀分布在保定望都县的各个地区。

二、保定望都县新型农村金融机构存在的问题及制约因素

1.贷款利率相对较高

由于新型农村金融机构的客户多为分散的农民，其经营成本高于其他金融机构，只有通过较高的贷款利率来弥补才能实现效益。保定望都小额贷款公司的季度贷款利率为4%，年贷款利率为10%，而银行的贷款至少在5.6%以上，高于银行的普通贷款，加大了农民和中小企业的融资成本，一定程度上阻碍了新型农村金融机构的发展。

2.工作人员的专业素质不太高

保定望都县的村镇银行和小额贷款公司人才缺乏问题不是很严重，严重的是在农村资金互助社。农村资金互助社由村民入股组成，从股东中选举出管理者，他们文化水平普遍偏低，没有全面的金融知识和管理经验。注释：人才密度指数：指在一定区域或本系统内，人才资源在人口资源中所占的比重.，其密度越高，说明总人口中人才越多，人才越多，所需就业岗位越多，就业能力就越低。数据来源：河北经济年鉴2012图1保定望都人才密度指数保定市的人才密度指数从2008年的7.19上升到2012年的8.14，可见五年的时间保定的人才密度指数上升的力度不够大，影响望都县的专业知识人才的数量和质量的提高，尤其是农村地区的教育力度还不是很够，一定程度上影响新型农村金融机构的服务和经营。

3.政策扶持力度不够

在税收上，小额贷款公司属于公司性质不属于金融机构，必须依法缴纳税款，较高的税收使小额贷款公司无利可图。在资金上，望都和保定其他一些县区有一定差距，如2011年定兴县地方财政一般预算支出为115372万元，涿州市210534万元，而望都县只有67507万元。虽然每年都有所上升，但是相对于保定其他县区支持力度仍然不够。

三、新型农村金融机构发展的对策和建议

1.提高社会的认知度和新型农村金融机构的信誉度

利用各种途径提高保定望都县新型农村金融机构的社会认知度和信誉度，如向公众宣传新型农村金融机构的相关业务；设立新型农村金融机构的分支机构，扩大服务范围，形成覆盖全县的网络；深入保定望都县的农村农户，及时了解望都的农民和中小企业的生产经营状况及其对资金的供求的认识。

2.增加新型农村金融机构的融资渠道

首先，在控制风险的前提下放松对保定望都新型农村金融机构融资的限制，如取消小额贷款公司只贷不存的规定。其次，现阶段河北省各商业银行普遍存在资金过剩的现象，如果能将城市商业银行中的剩余资金引入到保定望都的新型农村金融机构中去，不仅可以使保定望都的新型农村金融机构得以发展，而且改善望都农村资金外流的现象，促进农村金融的发展。

3.不断创新金融服务工具

金融服务工具的创新要求，在实践中不断开发新产品来满足客户的需求。保定望都的新型农村金融机构需要真正地深入基层，收集并分析农户和中小企业的大量资料，降低因信息的不对称而导致的信贷风险，不断创新新型农村金融机构的服务工具。

4.完善新型农村金融机构相关的法律法规

保定望都的新型农村金融机构发展比较缓慢，要不断建立和完善保定望都的新型农村金融机构的法律法规，明确各部门的职责，为新型农村金融机构支持社会主义新农村建设提供有力的法律保障。

本文作者:陆媛媛冯盼工作单位:河北经贸大学