我国金融监管存在的问题及对策

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摘要:当代金融市场充满着激烈而又复杂的竞争，金融监管在监督金融活动、防范金融风险等方面发挥着重要作用，完善的监督体系是有效金融监管的前提。我国应从国情实际出发，正确分析金融监管存在的弊端，全方位制定出符合我国国情和国际标准的监管规则。

关键词:金融监管;监管协调;监管法制

一、我国金融监管的复杂变革

学术界普遍认为，真正意义上我国金融监管体制形成于我国开始实行市场化的金融体制改革，四大国有银行独立，国家成立证券监管机构加强对证券业的监管，并开始转变中国银行的职能，同时我国分业监管格局已经初步形成，金融监管得到一定程度的发展。在1995年，我国相继颁发了一系列法律法规，进一步明确中国人民银行的监督管理职责以及各个金融机构的权利和相关责任，我国从此进入了金融监管改革的全新阶段。在东南亚金融危机后，我国相继成立了证监会、保监会和银监会加强对各行业的监管，自此我国金融业基本上形成了“一行三会”的监督管理格局。21世纪以来，银监会、证监会和保监会不断加强协调合作，确定了主监管制度，不断健全金融监管协调机制，建立金融信息共享制度，进一步维护了我国金融业的安全。随着我国金融业的不断发展以及国际局势的不断变化，我国金融监管体制在金融监管制度的改革创新以及金融监管法律和协调机制方面逐渐暴露出一些弊端。

二、现阶段我国金融监管存在的不足

(1)我国金融监管法制存在的问题。经过我国监管体制的长期改革，我国己经相继制定了一系列重要的金融法律，但从我国现行的法律结构角度分析，法律规章占有较大的比重，而在法律的具体实施中又多依照规章制度执行。由于低等级规则，将导致监管缺乏权威，并且重复立法和法律冲突的执法和法律问题一直存在。我国金融业形成了“一行三会”的监督管理格局，但中央银行仍保留少有的监管权，同时，我国《银行业监督管理法》中也规定了银行金融机构发生信用危机危害到他人了利益时，我国监管机构就会根据法律进行接管，由此造成法律规定方面的重复。

(2)金融监管协调机制不够规范。现阶段“一行三会”分业监管体制下，各个金融监管机构所负责的部门不同，由于各部门职权划分或者存在利益上的冲突，可能会导致监管不到位，比如重复监管、忽略监管或者同一个部门也可能需要两个监管机构进行监督管理，由于各监管机构之间可能缺乏有效的沟通与协调机制，导致金融监管机构间的争议无法顺利解决，进而在一定程度上降低了金融业务的实效性。

(3)金融机构自律性不足以及缺乏社会监督机制。在市场经济条件下外部监管是我国金融监管的主要方式，但金融监管中如果没有内部的自我约束机制，那么再强大的外部监管力量也很难发挥它应有的成效。金融监管无法调动金融机构自身的内部约束力，就会导致我国金融市场中金融业内部自律性差以及自我约束能力较低的情况。我国社会监督机制也存在不完善，有时会出现缺乏服务意识，并且我国社会公众对金融的相关知识以及法律等方面缺乏了解，会出现信息不对称现象。

三、完善我国金融监管的对策

(1)落实我国金融监管法律法规体系的全面建设。要顺应构建社会主义法治社会这一趋势，制定与现行法律相配套的并且更加具有专业性以及协调性的法律法规，构建金融机构经营与监管的法律框架。从立法角度上来赋予证监会和保监会一定的权力进行监管，使二者能够真正做到依法监管，从而沉重打击滥用权利的行为。再者系统清理与当前的金融形势发展不协调的金融法规，我国现行立法将严格执行对商业银行金融机构分离，但在实践中，业务整合和交叉现象已经存在，必须清除这些不适应当今金融业务发展趋势的法律规范体系，如果两者内容不一致，应当取消按照高水平和低水平的原则，如果两项法规对同一事项作了规定，保留其中之一即可，做到真正适应当前的金融法规和中国金融业的发展趋势。

(2)进一步加强金融监管部门之间的协调与合作。我国首先应制定出明确的金融监管目标，各个监管机构才能做出相应的监管措施，否则，很难制定出具有针对性的监管措施。同时要协调好各个监管机构之间的关系，不仅仅要加强中央银行的核心作用，还要高度重银监会、证监会、保监会三个监管机构的有效监管。其次是中央银行作为金融监管的领导，金融监管机构要共同监督和协调工作，努力协调好“一行三会”监管部门之间的关系以及与其他非专业监管机构共同担负监管机构之间的关系，避免重复监管或监管不到位等情况的发生，防范金融风险，维护金融业的稳定。

(3)建立完善的内部控制与社会监督机制。金融监管中如果没有内部的自我约束机制，那么再强大的外部监管力量也很难发挥它应有的成效。建立和完善激励约束机制是实现有效金融监管的必要途径，有效的金融监管不仅要对工作业绩突出等行为予以奖励，对工作效率低下等行为也要予以一定的处罚，以此来提高员工的积极性，减少不规范行为。

(4)全面落实金融监管高素质人才培养体系建设。进一步改善金融监管课程体系，深化教学内容，金融教学课程要与时俱进，不断与我国现阶段金融监管的发展现状相联系，课程内容的构建要与我国金融市场的发展趋势紧密相连，还要不断培养学生理论联系实际的能力，力求做到金融课程教学的科学性和实践性，弥补我国高等院校培养金融人才的学科科目与金融业的发展现状表现出的滞后性，提高金融监管人员金融监管理论以及法律法规素养。

作者:宋朋 谭新伟 单位:河北大学经济学院

参考文献:

［1］金储一秀．金融全球化下我国金融监管体系改革［J］．财经界，2014(8)

［2］孙立行．国际金融发展新格局下的中国金融监管改革战略研究［A］．国际金融，2013

［3］桑爱平．金融监管存在的问题及改进策略研究［J］．学术理论，2015(11)