经济危机影响下的金融监管论文

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一、金融危机后全球各国金融监管改革要点

1.美国金融监管改革内容。

美国历史上的大大小小金融危机对美国的整体经济发展造成了巨大的影响，所以，美国在2010年7月通过了《多德——弗兰克华尔街改革和个人消费者保护法案》，其改革内容主要包括：①成立金融稳定监督委员会，主要负责监测和处理系统性的风险，便于控制金融危机的蔓延。②赋予美联储更大的监管职责，由于美国是典型的资本主义国家，且政府部门对金融机构的管理削弱了金融机构的自身权限，从而导致美联储等金融机构缺乏基本的责任意识。③设立新的破产清算机制，过去金融机构在宣布破产之后，企业内部将面临瘫痪和混乱的局面，非常不利于解决实际问题，因此必须要设立新的破产清算机制，才能充分的协调好企业破产的后续工作。④实行限制高风险交易的“沃尔克法则”，沃尔克法则是奥巴马对银行业提出的重大改革，主要是限制银行利用自身资本进行自营交易，同时还起到限制商业银行发展规模的作用，并禁止银行拥有或资助对私募基金和对冲基金的投资，从而起到降低交易风险的保护作用。

2.欧盟金融监管改革内容。

欧盟也是受金融危机影响最大的国际组织之一，所以欧盟在金融危机后也加强了金融监管改革，例如陆续在2008年和2009年分别出台了《德拉鲁西埃报告》和《欧洲金融监管方案》，主要内容包括：设立宏观审慎的欧洲金融风险委员会，主要用于评估金融风险和预防金融危机存在的。建立欧洲金融监管体系，由于欧盟是由多国组成的国际组织，且实行经济一体化，所以必须要制定欧洲金融监管体系，才能全面的控制金融危机的影响。并且通过金融监管体系可以实现扩大监管范围，加强监管力度的作用。

3.英国金融监管改革内容。

英国为了应对金融危机后的残局先后出台了《2009年银行法》和《改革金融市场》白皮书，并提出了一系列金融监管改革方案，主要目的是为了预防金融危机的连续性影响，同时还可以有效地限制危机的蔓延和恶化，从而最大限度的降低经济损失。

4.G20峰会金融监管改革内容。

G20峰会是全球主要发达国家和发展中国家就全球金融经济合作举行的最高领导峰会，2009年4月2日，在英国伦敦，各国领导人提出了雄心勃勃的全球金融体系改革，主要包括加强金融监管及摈弃贸易保护主义等主张。并且在华盛顿集会中明确提出了加强金融市场透明度和金融监管力度等要求，此外还主张金融市场应诚信、公平的参与国际合作，从而一起维护世界金融市场的稳定。次年在匹茨堡会议中经过激励的商讨最后各国一致同意重建国际金融体系，并建立平衡的经济成长架构，调整IMF（国际货币基金组织）与世界银行决策结构，从而更好的起到经济危机后的整顿和保护作用。

二、经济危机后全球金融监管改革的整体发展趋势

1.监管主体集中，防范系统性风险。

经过经济危机后，各国在金融管理和金融监管方面都做出了相应的改革，且各经济体都集中地加强了原有金融监管体系的监管职能，便于第一时间预防和治理金融危机的影响。并且集中式管理措施，适合同一经济体制下的金融监管，所以集中主体的监管模式，适合大规模下的经济危机管理。因此，必须要制定高标准的监管体系，并根据经济体和各国的发展规律制定科学有效地监管措施，才能更好地将金融监管落实到实际应用中。此外，还要加强宏观经济调控，并建立监控和评估管理体系，才能有效地抵抗经济发展过程中的各种风险。

2.扩大监管外延，实现“无缝监管”。

无缝监管主要是通过大面积的覆盖金融体系风险，包括金融机构、金融工具、金融市场等在内的金融体系，只有扩大金融监管的覆盖面，才能实现整体监管从而起到控制作用。此外，还要加强保护金融消费者权益，对于金融危机来说，影响最大的是金融机构和大型企业，其次就是金融消费者，因此，只有稳定住消费者的情绪并保障消费者的基本权益，才能初步构建完整的金融监管体系，才能实现无缝监管。同时还要加强对金融市场的管理和控制，并制定完善的市场发展规律，便于有效地稳定金融市场秩序。最后，还要加强对信用评级机构的监管，对于金融市场来说，信誉就是保障经济稳定的重要因素，因此必须要规范化业务范围，并调整业务内容，同时还要建立透明的监管制度进行严格监管，才能确保与国际标准化水平接轨。

3.国际合作化金融监管。

“团结力量大”体现了目前国际金融监管的主要发展趋势，受经济全球一体化的影响，经济危机也是全球性的，所以一旦发生经济危机对世界各国的经济发展都会造成直接影响，因此，世界各国必须要加强合作关系，才能从根本上降低经济损失。所以，必须要建立大型的金融监管合作体系，并根据各国的经济发展状况，有针对性的拟定合作条例，并根据各国的基本国情和国际性质，建立标准的金融监管框架，便于帮助各国及时的掌握将金融动向。此外，还可以通过完善资本补充制度，帮助各国均衡的实现金融监管，并提高限制金融杠杆比例，保障资本的正常周转。但是由于各国的国家性质不一样，所以，受金融危机的影响程度不同，且都有适合自己的治理措施，因此，必须要组织各国定期讨论国际经济的发展状况，并适时的提出相应的改革措施，才能有效地起到预防和监管作用。

三、结语

综上所述，金融危机后各国在加强金融监管改革方面一直在不断地努力，并取得了相应的成果。因此，只要加强各国之间的团结合作，并制定科学标准的金融监管体系，就可以有效地遏制金融危机的大面积蔓延。并且随着市场经济的深入发展，各大金融机构面临的经济威胁越来越强，所以，必须要不断地完善改革措施，并加强宏观调控控，才能降低经济危机的频发率。总的来说，只有加强各国进行金融监管改革并强化监管改革力度，才能为世界经济的又好又快发展作出努力，才能为构建健康、和谐、安全的世界经济环境奠定基础。

作者：齐智单位：天津泰达园林规划设计院有限公司