融资缩水论文：居民融资缩水情况探索

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本文作者：李天剑曹重工作单位：辽宁师范大学

我国居民金融资产存在“缩水”问题的原因

其主要原因总结为以下几点：投资品种较为单一且投资渠道狭窄全国政协委员、交银施罗德基金公司副总经理谢卫说，当前我国居民金融产业存在的主要问题是，投资品种和渠道单一，储蓄存款比例明显偏高…“钱放在银行里利率跑不过物价指数；放到资本市场里，股票和基金受市场波动影响比较大，投资风险偏高。居民金融资产找不到合适的篮子放，说明当前可供居民选择的金融产品太少。”我国居民对待个人资产仍然以储蓄存款为主，储蓄存款占整个资产结构的64．3％，其他的才是一些保险、债券、股票之类的，发达国家要比我国高20％还要多。股票和基金在证券中占14％，不过很不稳定，随着证券市场不断变化。债券在2004年占3．5％，而到现在才仅仅0．7％，不但占有比例很低而且在不断变低。居民金融资产不平衡，导致适合居民选择的金融投资方式不多。证券类资产的投资风险与资产价值波动幅度大现阶段我国仍然没有一个完善的市场机制，市场运行仍然有很多问题，一些有价证券投资不但有很大的不确定性，而且存在着很大的风险。例如在2006年和2007年的股市带动了大部分居民对投资股市和基金产生了极大的信心，纷纷进入这个投资市场，当时股票和基金基本达到居民金融资产的30％，不过当时房地产行业的影响以及资本市场的不稳定导致人们迅速撤出这个市场，资金又回到储蓄为主的状况。一直到2009年，投资者们才渐渐地加大了对资本市场的投入，但也是抱着试试的态度，投资额度仍然很小。这种情况直接导致我国的居民很难通过市场的特征在经济高速发展过程中得到自身利益。受通胀威胁比较大首先，我国货币超量发行为通胀埋下了引爆的种子。我国在世界上货币供应量名列前位，近几年来我国的货币供应量是原来的1．5倍。然后就是，国外通胀对我国市场产生的必然影响。从原来通胀的发生情况可以发现，全球的经济发展对中国的通胀发生影响重大。美国的第二次货币量化宽松的政策又有欧洲一些发达国家盲目跟从，导致全球经济一片萎靡。受这样的情况影响，如果居民不能以合理的办法将这些资产保值增值，居民金融资产的存储又因为通胀而贬值，政府要想保证居民的收入保持增长状态就很难实现了。

防止我国居民金融资产“缩水”的对策

居民金融资产的增长表明我国居民家庭财富的积累虽然增长较快，但是，我国目前仍有很多未解决的关于金融资产的问题，这些问题不但制约我国居民金融资产的发展，还会对金融体制改革产生不利的影响。因此，为防止居民金融资产“缩水”，我们应采取积极的应对措施，促进我国居民金融资产的健康发展。加快利率市场化改革受一些特殊因素的阻碍，我国在过去几年里对市场的改革基本毫无建树。而银行存贷款又受利率管制的影响，利率的高低未能真正体现实际的资金需求情况，从而央行的货币政策不但不合理，也使居民的存款利率越来越低，居民的资产逐渐贬值，受通胀的影响越来越大。所以，必须将利率市场化改革放在一个很重要的位置上，并加快利率市场化的改革，取消对存贷款比率的控制，银行能够对利率进行自由调整，这些都是目前必须去实行的问题。开发多元化金融产品通过对证券以及基金等一系列金融产品的支持，促进金融产品的开发和出现。在整个优良的环境下开发出适合居民投资的金融产品，使居民的投资向多元化发展。通过一系列的金融投资使居民手中的闲散资金投入到金融投资中来，推动证券、基金行业的改革和发展，要让居民认识到金融资产对比储蓄的优势，使储蓄部分的资金回归市场流通，并且使居民财产在此过程中升值。通过这样的过程，使整个金融资产市场形成一个良性循环，从高科技、新技术、基础产业等方面着手，推动金融产品多元化的发展。完善证券市场目前我国在证券市场方面缺少完善的运行制度，没有真正的运行规则，要通过法律手段推行统一的管理制度，规范市场运行规则，才能有效监管投资者的行为，保证市场公正、公平，让投资者有一个符合市场的投资平台，最终实现居民自主参与到证券市场中，推动居民金融资产的发展。创造良好的金融投资环境①要有一套完善的市场法律规定，创建合理的现代市场运行规则制度。通过一些正当的手段使上市公司合并或者收购来逐步使企业规模增大，提高竞争力。②对《证券法》、《金融市场法》等一系列法规进行宣传并加强执行力度，落实到实处，对市场运作严格控制，严厉打击各种投机或者人为操作及虚假信息等违法行为，执行“公开、公平、公正”原则，切实维护投资者的切身利益。③建立监管制度，不管是政府、企业、个人都必须严格遵循市场规则，推动资本市场良性发展，创造一个良好的、公平的投资环境。此外，居民的投资意识是非常重要的，通过宣传和培训来加强居民对投资的认识，从而产生投资的意识，居民正确的投资意识，端正的投资态度，从根本上杜绝投机炒作的可能性。我国居民在经济改革的过程中，需要经历一个漫长的过程才能实现金融资产的形成与增长，这首先体现在金融资产总量的提高，然后各种形式金融资产才能得以发展，最终达到使居民金融资产全面发展的状态。良好的居民金融资产状况，能顺利推动国民经济的改革和发展，这样才能使我国经济发展和金融体制改革相结合以求共同发展。提前采取政策预防居民金融资产出现“缩水”才能促使居民金融资产呈增长势头。