金融控股公司现状和发展方向研究

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摘要：近些年随着金融行业的快速发展，竞争压力越来越大，金融业的业务范畴也趋向综合化、多元化，在竞争中很多金融控股公司都在探索一条属于自己的综合发展之路。很多全国性的金融控股公司通过不断地整合优质资源在资源和发展上拥有很大的优势，与之相比地方金融机构由于其特殊的地理位置和发展空间又呈现出很多小金融机构的特点。在不断洗牌的金融市场中如何生存和发展成为每个地方金融控股公司首要考虑的问题，只有认识自身的发展现状和认清自身的发展方向，才能提高自身的综合实力和竞争力，才能破解生存危机，才能更好地为地方经济发展和地方产业布局规划作出贡献。本文通过分析现阶段地方金融控股公司的现状及提出了一些地方金融控股公司发展思路，希望对地方金融控股公司的发展有所帮助。

关键词：地方金融控股公司;现状;方向

金融控股公司主要指从事银行业、证券业、保险业等业务的受监管的金融行业实体。从金融控股公司运营模式来看，有的实行分业经营体制，有的实行综合经营体制。为提高企业的综合实力，现在国际主流的金融控股公司多采用的是综合经营体制。在我国，国有大型的金融控股企业都有了快速发展，为我国经济发展发挥了重要作用。我国的地方金融控股公司也在这个浪潮中逐步发展起来，并且在地方的经济发展中起到越来越大的作用，为了发挥地方金融优势，整合地方金融资源，发展区域经济，创新金融市场很多地方政府牵头组建了地方金融控股公司，通过“换股”或股权划拨等方式整合成具有地方特殊的地方金融控股公司，实现了地方金融的统一管理、配置和运作。地方金融控股公司有利于地方政府集中和管理地方金融资源；有利于地方金融资源的调配发展地方经济；有利于金融资源在银行、保险、证券业务之间合理调度，整合和盘活区域金融资产；有利于更多的金融衍生品产生丰富金融市场内容；有利于吸引各类金融资源聚集在当地区域；有利于优化金融产业链条，提高了地方金融行业竞争力。

1地方金融控股公司发展模式的现状

随着经济全球化金融行业的发展迅速，大多数经济体的金融机构为了发展都实行混业经营，由于我国的金融业发展比较晚，很多金融控股公司还主要实行分业经营。分业经营即专业化经营不涉及其他的行业，相对的是混合经营即经营模式多样化，通过渗透到金融领域的各个行业或与其他行业相互协作进行跨机构、跨业务的交叉经营和服务。企业实行分业经营和混业经营是由企业的发展和规模决定的[1]。企业发展的初期由于企业的发展较为薄弱，尤其在很多国际型的大型金融控股集团的竞争下，地方金融控股公司普遍存在发展区域性局限、竞争力不强等弱势。地方金融业发展缓慢，金融控股公司能够提供的金融服务较少，相对比较单一，主要以辅助地方经济建设和发展，经营范围主要以地方银行或者担保等。随着地方金融业发展，地方金融控股公司实力的增加，很多金融控股公司逐步涉及证券业、保险业等其他金融服务，逐渐形成了现在的金融混业结构。混业结构的产生有其必然性，一方面混业有利于实现金融业务的一体化，使得金融业务的服务水平提高，投资者不必再往返于各个金融机构一站式即可完成。这样吸引更多的投资者进行投资，也与日趋激烈的金融市场竞争密切相关。地方金融控股企业想发展得更好只能从发展服务上着手，满足投资者的服务要求。另一方面对于金融控股集团自身有利于优化组织结构，通过优化架构降低非盈利机构投入，筛选优质资源与业务，从而降低运营成本，提高效益。但是混业经营也存在着风险，由于利益的驱动金融控股公司都会更加倾向于利润较大的业务，一旦利润较大的业务受到冲击极易对整个架构构成威胁，这势必加大了金融管控的难度[2]。

2建立金融控股公司内部协同机制

地方金融控股公司混业经营给企业发展带来很大优势，但是也会带来很多问题。混业经营过程中各子公司之间所发生的资源转移会相互影响，只有加强内部协调工作才能发挥内部关联交易的优势，避免风险的积累和相互拖累。随着金融市场竞争压力的增加，以客户为中心的经营观念势必进一步促进多元化市场的出现，金融控股公司在专业性不断加强的同时，各个渠道都需要不断的创新发展。企业内部只有产生协同效应，才能有效地加强企业的竞争力。加强营销网络的协同，在金融体系的发展中每个分公司都积累了一定的网络资源，如何利用这些资源是体现集团协同作用的表现。例如保险业务的推广，单独设置网点，业务的开展和进度都会大打折扣，这时如果发挥企业内部的协同作用，通过利用已有的网点进行铺设势必会出现事半功倍的效果。不仅是网点和客户资源的协同还有信息资源的协同，随着信息资源的应用越来越广泛，通过大数据可以有效的得到市场信息，这不仅对某一个业务单元有利，而且有利于整个集团公司。在人才应用方面也可以发展内部协同作用，通过人力资源共享，充分发挥人才在各个方面的作用。总的来说，通过企业内部实业与金融业的协同、金融业之间的协同，根据自身的业务范畴真正实现企业内部共同发展。

3地方金融控股公司的监管

地方金融控股公司的监管是在我国国家金融业体系监管环境中逐步变化和成熟的。从最初我国1995年颁布的《商业银行法》来看，国家对金融控股公司的规定，根据当时的需求要求金融控股公司必须分业经营[3]，奠定了金融控股公司的格局。依照这一格局国家设立了中国银行业监督管理委员会，通过银监会监督管理银行、金融资产管理公司等各类金融机构，形成“一行三会”的金融业监管体制，银监会保证了金融机构的稳健性。但是随着金融业务的增多，很多非银行机构的金融控股公司从事金融业务，原有的规则难以有效监管，给市场和投资者带来很大的风险，暴露出很大的弊端，我国出现了很多金融机构跑路现象，给投资者带来很大的损失，给社会造成很大的不稳定因素。针对这一问题我国在2017年11月成立了金融稳定发展委员会以加强金融统一监管。2018年3月又将银监会和保监会中职责整合[4]，成立中国银行保险监督管理委员会，统一行使监督各类金融机构的职责。虽然提出了具体的业务监管，但是对于金融控股公司混业层面的监管规则仍然模糊。由于具体的业务方面对资本的充足率是不同的，而现在很多地方金融控股公司多为混业经营，那么是应该分别计算各项业务的资金保有率还是以比例较大的保有率为主，这就给金融控股公司带来困惑。由于很多金融控股公司已经形成集团，集团化公司下属多个子公司，有的子公司还有下级子公司，各个子公司间关系错综复杂，很难理清资本和利润关系，容易给重复资本计算，虚假出资、循环注资等不法行为钻空子。其实这不仅是外部监管困难，内部监管同样困难。对于金融控股集团的影响尤为严重，某一子公司的风险可能影响到整个集团的利益。地方金融控股公司应该做好内部监管工作，只有完善的公司内部控制可以防止内部相互持股、贷款互保、资金拆借等可能引发的关联交易、财务及系统性风险。不仅要摸清家底方便监管，对各类金融类的子公司要摸清业务占比以方便监管。明确公司架构，使金融控股公司和各子公司的职能分工明确，这样不仅使各个业务单位的信息，资金相互独立，又能方便集团公司的统一管理协同调配，更加方便企业的监管。通过进一步完善企业的监管规则，明确审查条件建立符合自身发展和要求的监管规则，可以在每一级设立独立的内控管理部门，强化对公司内部经营风险的常规监控管理。

4地方金融控股公司人才培养现状与发展

随着地方金融控股企业持续快速的发展，金融机构从数量和规模上都有了非常大的提升。在应用上更是改变了原有的分业经营模式，新的金融模式、新的金融产品层出不穷，这也对金融控股公司的人才提出了更高的要求。而且随着互联网金融对传统金融业的冲击，地方金融控股公司更加需求复合型人才。现阶段地方金融控股公司的人员相对充足，具备基础金融业技能的从业人员比比皆是，但是高层次复合型人才相对不足，尤其是具有跨国金融履历、海外工作背景、国际金融市场经验的高端金融人才相对不足。金融行业的人才需求发展朝着两个方向不断地深入，一方面随着业务的下沉和细分，需要有更加专业的专项人才；另一方面随着混业的需求，又需要综合性更强的复合型人才。企业只有加强人才培养，开辟人才培养渠道才能适应金融市场发展的新形势。新兴业务的开展和运作势必要求更多的金融业从业人员参与，只有抓住了创新与执行两个方面才能把握人才的两个方向。通过不断地培训和学习使下沉和细分的业务型人才具备更强的执行力，通过吸引人才的方式吸引更多的创新型人才开辟更多的金融产品领域。未来随着国内市场的格局日趋稳定，企业的发展更是要放眼于世界，地方金融控股公司也是如此，只有走出去才能拼出一片天地。开拓国外市场也是地方金融控股公司发展的必由之路，在国外经营的过程中对人才的需要会更高，这就需要有既通晓国际金融法则又熟悉本土金融企业运作的国际化人才。企业在发展过程中不仅要积极地发现和培养国际化人才，还应及早布局才能立于不败之地。

5结语

金融行业的发展在地方经济发展中发挥着越来越举足轻重的作用，抓好地方金融控股公司的发展对企业本身对地方经济都有深远的意义。当下金融行业的竞争压力也越来越大，金融行业从分业经营到混业经营的趋势要求地方金融控股公司只有发展才能生存下去。在发展过程中不但要进一步加强经营模式的多样化，加强内部管理发展，更要结合未来金融监管的主要模式。只有这样才能适应行业的发展，提高自身的竞争力。

参考文献

[1]尹荣梁,林升鸾.地方金融控股公司若干问题研究[J].甘肃金融,2018(05).

[2]王春月.我国金融控股集团发展现状及趋势探析[J].经济师,2018(08).

[3]林坤森,夏文珂,陈升萌.地方金融控股公司多元化程度与经营绩效相关性研究[J].财务与金融,2019(03).

[4]万魏.我国金融控股公司发展及监管问题研究[J].西南金融,2018(06).

作者:王钰琳 单位:嘉兴市实业资产投资集团有限公司