长沙现代金融服务产业探析

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1产业界定

1．1产业概述。现代金融服务业是现代服务业的重要组成部分，隶属于第三产业中的服务业，是信息技术背景下，用现代化的新技术、新商业模式和新服务方式将传统的金融行业与服务行业有机结合，引导消费，刺激需求，向社会提供高附加值、高层次、知识型的生产和生活服务的新型行业。长沙市现代金融服务业是以银行、保险、证券、基金等银行金融机构为主体，融资租赁、信贷担保其他非银行金融机构为补充的一个金融服务业体系，通过运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供包括资金结算、票据贴现、证券发行、信托投资、保险、资产管理的各种资金融通方面的服务活动。1．2产业特点。首先，从产业属性来看，由于现代金融服务是现代服务业的重要构成，所以它具备现代服务业的“两新四高”的时代特征。其次，从所属金融行业的特性来看，现代金融服务业在资金融通作用之外，具有越来越多的与信息生产、传递和使用相关的功能。第三，从所包含的服务性质来看，金融服务提供的产品是服务，与实物产品相比，服务的特征和构成元素都是无形的，难以找到一个合适的物理单位来度量金融服务产品的数量，无法准确定义其价格，从而其投入、产出也就难以确定和计量。最后，从所处区域特征来看，长沙现代金融服务业呈现出集聚化发展的趋势，逐渐变成知识密集和人力资本密集的产业，现代金融服务业中各相关企业聚集于相邻的地理位置分工、合作与竞争，利用其相似性和互补性，形成前后依存和相互关联的产业组织形式。例如长沙的芙蓉中路金融街、高新区科技金融创新示范园、滨江新城金融商务区等区域都具备上述特征。1．3产业构成分布。从长沙现代金融服务业的发展来看，空间上，已经逐步形成了以芙蓉中路金融街为主、沿江金融集聚带为辅、金融后台园区和科技金融创新园区为重要补充的总体格局。结构上，截至2017年，长沙市金融机构达到1068家，其中货币金融服务机构227家（其中财务公司20家，典当74家）；资本市场服务机构496家；保险机构139家；其他金融机构206家，初步形成了以银行、证券为主，保险、期货、基金、财务公司、典当、担保小贷公司等机构为辅的较为完善的金融市场体系。1．4产业发展关联因素。首先，现代金融服务业的发展与地方政府休戚相关，由于金融服务业在现代经济体系中居于关键地位，于地方政府而言，金融服务业能比较深入、全面地反映成当地企事业单位的经济活动。当地金融服务业运行得正常有效，则财政货币资金的筹集、融通和使用充分而有效，社会资源的配置也就合理，对地方经济走向良性循环所起的作用也就明显。其次，现代金融服务业与第三产业关联密切，其中，与基础服务、通讯、电子商务、个人消费等产业的直接关联度最高。另外，随着科技进步与金融服务融合的趋势日驱明显，利用大数据、区块链、人工智能等前沿技术手段的金融科技站上风口浪尖，不仅扩大了金融服务业的服务范围，提升了工作效率，也促进了金融服务业的管理创新；反过来，现代金融服务为高新技术企业的发展提供了资金和服务做支持，促进了企业的良性发展，双方实现了共赢。

2产业发展现状分析

2013－2016年，长沙金融业增加值由2012年的231．12亿元增加到2016年的568．43亿元，年均增长15．0％；2016年全市金融业增加值占GDP比重首次达到6．1％，比2012年提升2．5个百分点，这些数据不仅意味着金融业税收成为了长沙市税收收入的主要增长点，也揭示着金融产业已经成为了长沙市的支柱产业。数据来源于湖南统计信息网。尽管长沙的金融产业占GDP的比重逐年提升，但仍低于全国、省会平均水平，与发达城市相比差距较大。同时长沙的金融业产业规模偏小，占比偏低，金融存贷的规模明显偏小，现代金融服务发展也滞后于其他省会城市水平。2016年，长沙金融业增加值占比为6．1％，与表中的四个省会城市相比，差距较大，同时也位列中部省会城市中最末，仅为武汉的58．3％、郑州的69．6％，与东部发达省会城市南京相比，其仅是南京的45．8％，与南部发达省会城市广州相比，其仅是广州的31．6％，与西部发达省会城市成都相比，其仅是成都的41．0％。2017年，经济总量前六位省会城市中，长沙金融存贷的规模明显偏小，全市金融机构存款余额分别为广州、杭州、成都、南京、武汉的33．4％、47．0％、47．9％、55．7％和70．0％，金融机构贷款余额分别为广州、杭州、成都、南京、武汉的46．9％、54．8％、54．7％、63．7％和66．9％。从数据来看，长沙市金融产业与其他省会城市的金融产业还存在较大的差距，这也是制约着长沙市现代金融服务业发展的重要原因。

3产业发展趋势与建议

3．1发展目标。2017年1月，《湖南省“十三五”金融业发展规划》正式出台，提出要将长沙市打造成为区域性金融中心，为地方发展提供强有力的金融支撑。2017年6月6日，《长沙市“十三五”金融发展规划暨湖南金融中心规划》正式出台，明确提出，“十三五”期末，将现代金融产业培育成我市重要的支柱产业，基本建成与长沙建设国家中心城市相匹配的服务全省的“湖南金融中心”，打造立足中部、辐射西部、对接东部、面向全国、联系世界的区域性金融中心。到2020年末，金融业增加值力争实现900亿元左右，年均增长18％左右，占GDP比重力争达7％左右。从上述两个规划可见，无论是湖南省，还是长沙市，都肯定现代金融产业对经济增长和城市发展的重要作用，并且明确将长沙市定位为“湖南金融中心”和“区域性金融中心”，对于现代金融服务产业未来的发展目标，无论是定性目标，还是定量目标，都非常明晰。3．2重点发展方向。从产业发展来看，长沙现代金融服务产业未来有两个重要的发展方向：一是与文化融合，健全金融配套；二是与科技结合，创新服务模式。2014年，国家文化部、央行、财政部联合出台了《关于深入推进文化金融合作的意见》，提出选择部分文化产业发展成熟、金融服务基础较好的地区创建文化金融合作试验区。长沙作为历史名城，文化产业强市，上市文化企业数量和盈利规模都位居全国前列，在大力发展文化互联网金融业务、健全文化金融配套服务、推动文化产业与金融服务双向合作方面，大有可为。例如长沙天心文化产业园就创新了文化产权交易模式、扩展了文化资源交易范畴，为文化企业发展提供包括产权服务、信息服务等各类现代金融服务，长沙天心文化产业园也成为了全国首批获得中央文化产业引导资金扶持的文化金融服务中心。现代金融服务业正处于大变革的过程之中，大数据、人工智能、信息技术、移动支付、区块链等前沿科技手段已经彻底改变了现代金融产业的面貌，同为中部省会城市，长沙可以借鉴武汉市国家科技金融中心和成都的“金融梦工场”的高端金融科技双创平台，以长沙高新区为核心载体，打造资本特区，构建科技金融创新的优良环境和灵活机制，以各类金融服务，大力支持科技成果转化、高新技术产业化、产学研结合和协同创新发展，形成科技投融资机构和人才聚集、辐射全国的科技金融中心。3．3思考与建议。“十二五”期间，长沙市现代金融服务产业发展速度加快，行业结构不断优化，取得了不错成绩，但是依然存在不少问题：首先，长沙现代金融服务业缺乏明显的特色和优势，没有强有力的龙头企业引领和带动整个行业的发展，同时金融服务的覆盖面不够，对“三农”和小微企业支持力度明显不够，尤其缺乏基于农村产权的抵押融资体系。第二，是金融业主体的问题，例如金融业主体相对偏少：银行法人机构比武汉、成都、杭州分别少3家、3家和5家；从发展数量来看，长沙包括财务公司、资产管理公司、汽车金融公司、融资性担保公司、小额贷款公司在内的各类目前长沙拥有小额贷款公司51家，仅为成都的一半；长沙拥有融资担保公司69家，不到武汉的一半。第三，是人才短缺的问题。现代金融服务业按业务服务对象划分，分为金融前台服务和金融后台服务两大类：金融前台直接服务于企业和居民，而金融后台服务于金融前台，为金融机构的跨地区信息交换、数据处理、培训和外包业务等提供支持。而目前，传统的金融人才大都拘泥于金融前台服务，信息时代，亟需对于金融数据和信息的挖掘、处理类的复合型人才。针对以上提出的问题，提出以下三点建议：一是建立健全各类企业的资产登记制度、交易制度，尤其促进农村集体建设用地使用权、农村房屋、农村土地承包经营权和林权等抵押融资，提升基础生产要素的金融服务化水平。二是发展创业金融和特色金融，依托长沙“创业之都”的产业优势，通过设立创业引导基金、建立风险补偿机制、完善股权转让法律环境等政策与手段，发展文化旅游金融服务、科技金融服务、物流金融服务、消费金融服务等等。三是要破解人才制约瓶颈，提升金融后台服务质量。一方面大力引进互联网金融和大数据等金融后台服务人才，加快金融后援服务产业园区的建设，吸引国内外各类金融机构后台服务机构和金融软件外包企业入驻，提高长沙现代金融产业的核心竞争力；另一方面也要充分发挥长沙本土高等院校作为金融人才培训基地作用。

作者:任璐 单位:长沙商贸旅游职业技术学院