金融科技下互联网金融技术研究

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[摘要]金融科技是科学技术赋能金融行业的新型业态，互联网金融是金融科技的重要组成部分。基于当前互联网金融技术的发展历程，结合我国互联网金融市场的供需状况，认为金融科技视域下互联网金融的技术应用有四大趋势：云计算系统化应用加速、大数据技术结构持续迭代、人工智能技术深度嵌入、区块链技术加速演化，这将提升互联网金融的运营效率性、安全性、可靠性、精准性，最终更好地服务实体经济。

[关键词]金融科技；互联网金融；大数据；人工智能；区块链

1金融科技视域下互联网金融简述

金融科技的本质是金融，受益科技的赋能来优化金融业务的各项属性，这是互联网金融与传统金融的区别所在。互联网技术的快速发展与广泛应用给互联网金融的出现奠定扎实的技术基础与可靠的应用场景，并且孵化出一大批优质的互联网金融企业。当前，第三方支付平台、P2P平台及其他互联网金融企业快速的发展显示出互联网金融行业充足的发展活力。本文基于金融科技的应用视域，分析我国互联网金融的技术应用趋势，以期对我国互联网金融的可持续发展有所裨益。

2金融科技视域下互联网金融的技术应用趋势

2.1云计算系统化应用加速，信息孤岛消失并反哺金融创新。云计算技术在互联网金融模式中的作用就是快速实现数据的深度分析，从而实现对数据的快速收集、储存、清洗、处理、分析、评价等环节。但是，目前云计算技术的应用处于割裂状态，这源于企业业务边界的存在，各互联网金融企业的技术应用架构、模式及水平差异明显。但是随着云计算主流技术的趋同以及金融监管部门的大力推动，未来云计算系统化运营将成为趋势，通过整合多个信息系统，从而实现对信息孤岛的消除，这会在业务开展、业务监管、业务溯源等领域产生极大的作用，最终反哺金融创新。2.2大数据技术结构持续迭代，丰富产品结构并挖掘客户需求。大数据技术最初的应用在于底层数据的搜集与分析，并最先在经营分析与精准营销领域应用，随着大数据技术的快速发展，大数据的技术结构持续迭代，这将会防范互联网金融教育的结构，如P2P、C2C、P2C等互联网金融交易模式将会出现，这些都极大地丰富了当前互联网金融的产业结构与产品类型，最大程度地满足了市场的金融需求。与此同时，通过对客户行为数据的搜集、处理、分析及仿真预测，大数据技术迭代会进一步挖掘市场的金融需求，从而给互联网金融的发展提供内在动力。2.3人工智能技术深度嵌入，互联网金融模式重构并提高效能。随着AI、深度学习、神经网络等技术的快速发展，人工智能技术的实际生产生活应用加速，人工智能技术已经尝试应用到各行各业，互联网金融领域当然也不例外。可以预见，未来人工智能技术将会深度嵌入互联网金融行业，其技术应用价值是重构互联网金融模式，程序化的信息匹配、自动化的服务体验、超前性的数据洞察都会快速提高互联网金融的运营效能。目前，人工智能技术在金融科技领域的应用，最为广泛的就是AI智能投顾及客服、AI交易策略、AI研究分析等，参见图1。2.4区块链技术加速演化，中介价值持续降低并提高交易安全性。去中介化是互联网金融的重要特征，其中区块链技术的应用进一步加速了金融行业的去中介化进程，其技术原理是通过设计新的信用传递机制，降低金融交易对手方的业务成本，并大幅度提高互联网金融的运转效率。并且，区块链技术独有的信息传递密码机制会大幅度提高互联网金融的信息安全水平。

3结语

金融科技是科学技术赋能金融行业的新型业态，互联网金融是金融科技的重要组成部分。在金融科技的视域下，目前互联网金融模式仍然存在许多痛点亟待解决，未来随着云计算、大数据、人工智能等技术的进一步迭展，互联网金融的运营环境、市场供需、运作模式、交易成本都会持续改善，最终实现互联网金融高效、稳健、可持续发展。

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作者:张卫东 张秋阳 单位:河南大学软件学院