金融管理体制及认识研讨

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一、香港金融监管的框架

香港是目前世界上少数实行混业经营、分业监管的地区，这与香港经济、金融发展的特殊性分不开。其金融监管采取的是政府监管及行业自律的两级监管模式。具体而言，香港的金融监管架构是由金融融管理局、证券及期货事务监察委员会、保险监理处三大监管机构以及相应的行业自律协会构成。金融管理局是特区政府组织架构中的一个组成部分，内设有六个部门：即银行监理部、银行政策部、外事经研部、储备管理部、货币政策及市场部以及经济研究部、另设法律顾问办事处。金管局不同于中国人民银行，它不具有中央银行的发钞职能，也不作为政府银行，为政府服务。其主要职能是在联系汇率制度的架构内，通过外汇基金的稳健管理，货币政策操作和其他一些适当措施，维持货币稳定。就监管的总体架构而言，香港金融监管体系的突出特点在于以下几点：其一，香港监管部门的监管自由度较高，每个监管部门都可以依据明文规定的授权，在职责范围行使职权，一般不会受到政府的干预；其二，香港的监管体系在一定程度上沿袭于以行业自律为特色的英国，所以在其监管体系中，行业协会的作用非常突出；其三，香港各监管部门之间的协调合作机制比较健全，他们一般会通过联席会议、签署备忘录等形式避免出现重复监管和监管套利的问题；其四，投资者保障机制相对比较完善。

二、香港金融监管特点

（1）稳固的主体法律框架和实施细则的及时检讨，修正香港金融管理制度的最大特点是以法治为中心，即以法律为根本手段，致力于为金融业发展提供一个有利的环境。香港政府对金融业运作的监管，主要是通过银行、证券、期货和保险方面的专门法律条例和监管机构来进行。同时，香港的金融监管体系是在不断地检讨过程中建立起来的。通过对现行的金融制度和监管手段的检讨，不仅可以促进金融制度和方法的改进，而且可以使金融监管当局认清面临的压力，同时满足人民的知情权，能保证决策的民主性和科学性。

（2）审慎、风险为本的银行监管制度。银行是金融活动中的主题，对银行的监管是金融监管中的一个重要领域，众所周知，香港对银行采取三级监管制度，由金管局的强制监管、审计局的会计监管和银行公会的自律监管构成。香港金管局始终坚持审慎原则，采取国际监管标注，把事前风险防范作为银行监管的核心。

（3）金融自由化与强化监管并重。在推进金融自由化和国际化地过程中，香港金融监管具有以下特点：在一定监管基础上逐步开放，而不是一揽子全部开放。鼓励银行体系的竞争和产品创新，但须与保持银行体系稳定性目标相一致。实施有效的风险管理，而非简单地规避风险，确保各种金融衍生品健康有序地发展。

（4）政府在金融管理中的正确定位。香港特区政府在金融管理中的定位也是极其明确的，即确保选用优秀的金融专业人才进行管理，政府对如何进行管理并不干涉。香港特区政府在金融管理部门的管理人员是与其他政府部门不一样，他们不拘一格地选拔金融行业的拔尖人才到金融部门任管理人员。同时，香港特区政府注重的另一方面是始终维持公众的信心。

三、香港金融监管对内地的启示

（1）不断加强金融立法与执法，建立健全金融法规。市场经济从一定意义上讲是法制经济。金融机构依法经营，监管当局依法监管是保证市场经济条件下金融体系正常运转的前提条件，金融立法的重要行不言而喻。内地的金融业处在向市场转轨的过程中，金融法规在不断建立和健全。

（2）建立审慎的银行监管体制。银行业的重要性以及其在整个金融体系的脆弱性要求必须对银行体系实施审慎的、以风险防范为主的监管体制。具体而言，我国的银行监管制度应该加强以下方面的建设：首先，建立银行业的监管的有效系统。监管系统不仅必须具有明确的责任和目标、运作的独立性和充分的物质保证，而且还必须建立合理的银行业监管的法律体系，监管机构和被监管者都必须受法律制约。其次，注重建立银行自身的风险防范约束机制。