金融产业创新思考论文

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【摘要】本文从金融产业可持续发展的内涵开始论述，指出金融创新对于金融产业可持续发展的必要性，最后着重论述了支持金融产业可持续发展的金融创新的具体内容。

【关键词】金融创新;金融产业;可持续发展

世界经济和全球金融一体化、经济金融化和社会资产的金融资产化日益增强，金融在我国和世界各国经济与社会发展中具有极端的重要性。金融资源是国家极为宝贵的战略性资源，同自然资源及其他资源一样，有一个适度开发利用的问题。金融的长期稳定发展问题，就是金融产业的可持续发展问题。

一、金融产业可持续发展的具体内涵金融产业可持续发展作为现代金融业崭新的发展思想和发展战略，其目标是追求和保证金融业发展能力的持久性和发展状态的连续性。金融产业可持续发展是指金融产业部门在促进国民经济可持续发展的前提下实现产业利益的最大化及不断发展的过程。金融产业可持续发展，就是在遵循金融发展和内在客观规律的前提下，建立和健全金融体制，发展和完善金融机制，提高和改善金融效率，根据金融资源的特点和层次，合理有效地动员和配置金融资源，从而使金融和经济在长时期内有效运行和健康发展。

金融产业可持续发展的内涵主要体现在以下方面:

1。金融产业可持续发展是相对稳定发展和跳跃式发展并存的金融产业发展。一方面相对稳定的金融产业发展是金融产业乃至经济可持续发展的内在要求，另一方面金融产业可持续发展也不排斥跳跃性的金融产业发展，其过程含有跳跃性的金融产业发展。

2。金融产业可持续发展是量性发展和质性发展的有机统一。量性发展和质性发展是两个彼此不同却又相互交织的构成要素。与金融产业量性发展相比，金融产业质性发展具有更丰富、更深刻的内涵。它不仅包含原有金融产业发展理论体系中已有的诸如金融产业市场的完善与金融产业结构的变化等纯经济内涵，而且包含原理论体系中所没有的诸如金融产业结构的空间差异、金融产业制度的变革、金融产业观念的转变、金融产业环境的异化以及金融产业努力程度的高低等非经济方面的内涵。3。金融产业可持续发展是金融产业微观效率与金融产业整体效率的和谐结合。金融产业微观效率是金融产业体系各构成要素的功能和获利能力;金融产业整体效率是金融产业体系内部各要素之间如直接金融产业与间接金融产业、资本市场与资金市场、票据贴现和再贴现市场、外汇交易市场之间、有形市场和无形市场之间，中央银行与商业银行、非银行金融产业机构之间相互协调适应的程度，以及金融产业体系与社会环境、经济环境和技术条件相互协调适应的程度。金融产业微观效率是金融产业整体效率的基础和条件，在保证微观效率的同时，也要努力提高金融产业整体效率。

二、金融产业可持续发展离不开金融创新金融创新是金融产业可持续发展的动力源。创新是理论发展的前提，创新的目的是使金融体系日趋完善，适应自身发展的要求。金融产业的可持续发展要依靠金融的不断创新来予以保障，金融创新包括技术、交易方式、金融工具等多方面的创新。金融创新通过要素的重组和创造性变革提高金融质量和效率，推动金融的全面发展。但金融创新是以现有的条件为基础的，它要受到经济发展阶段、经济体制、金融监管能力等的制约，因此，应掌握有利时机，适时创新。

金融创新是金融业持续发展的基础。改革开放前的中国金融，几乎具备了金融压制型金融制度的所有特征。无论是在金融机构设置和信用形式结构上，还是在金融资源配置机制和金融调控方式上，金融压制都相当明显。金融创新的发展过程，就是中国从金融压制逐步走向金融深化的过程。

金融创新是防范金融风险的有效途径。金融创新是市场经济发展到一定阶段的必然选择，就整个金融体系而言，金融创新的积极效应远大于其消极影响。有效的金融创新实际上提供了一种完全基于市场的风险化解和防范机制。金融创新必然伴随着金融机构和金融工具的日益丰富，从而使金融机构可以根据对市场的预期及风险的偏好程度，选择适合自己的金融创新产品来消化经营风险，这与冲销呆、坏账相比无疑是一个积极的方法;金融创新的基本方向是融资的证券化、金融运行的市场化，使融资工具拥有很强的流动性，价格随市场状况不断波动，而这种波动对金融运行具有调节功能，能有效引导金融部门实现最优经营;金融创新能推动资本市场向前发展，从而实现风险的社会分散化。

三、金融创新的具体内容金融创新作为一种特定的金融活动也必然服务于金融资源分配活动，以提高金融效率为目标。所以，金融创新就其实质来说，就是为了提高和改善金融资源分配效率，在金融交易结构、交易制度、交易组织、交易技术、交易工具和交易方法等方面发生的创新和变革。金融创新具体有两方面的内容:一是金融产品、工具、服务的创新。主要反映在资产负债表以内的创新业务和脱离资产负债表的创新业务。资产负债表以内的创新业务主要包括:为避开金融法规与管制方面的创新业务;为开拓资金来源而推出的资产负债表以内的创新业务;为躲避风险而形成的资产负债表以内的创新业务。脱离资产负债表的创新业务在最近20年内发展非常快，这类创新业务可以扩大资金来源与运用，而不影响资产负债总额及其经营活动。归纳起来主要有四个方面:一是贷款出售。是指银行以贷款出售的方式，将自己的贷出款项或债权转卖给其他投资者，从而重新获得资金来源。二是担保。是指银行因订立合同双方的要求出具书面担保文书，以自己的资产作保证，保证债务人应承担的支付或偿债责任。三是支持信用证。是指银行代表自己的客户以信用证形式发行的不可撤销义务。四是承诺。是指银行向自己的客户而作的一种保证，便于客户可根据预先所立条款从银行取得贷款。金融工具是多样化的金融创新的核心内容之一。主要包括:一是票据发行便利;二是货币调换;三是利率互换;四是外币与利率期权;五是远期利率协议。先进的科学技术在金融业的广泛使用，使金融服务进人了电子化、自动化时代。自动取款机、信用卡、售货点拨帐系统及资金管理终端机系统的使用已日益普及，有的国家甚至出现了“家庭银行”，这类创新既便利了客户，又降低了银行自身经营成本。

二是金融制度的创新。金融制度是指基于保证一个相对独立的金融系统得以运行而确立的规则体系。如果我们从金融制度上来考察创新，则金融制度创新可被定义为:引入新的金融制度因素或对原有金融制度进行重构。金融制度一般包括金融组织制度和金融管理制度。

金融组织制度创新是围绕着金融组织方式包括其结构优化为目的而进行的创新。金融活动或交易行为是由一定的经济主体协同完成的。

金融组织首先必须具有明晰的、受到制度保护的产权组织方式，从而奠定进行有效竞争的基础。同时，在金融交易过程中还必须形成广泛的分工，这既需要直接的主体性交易组织，也需要各种各样的中介、管理机构。各类金融组织是否存在着明确的产权边界和有效的产权实现形式，在组织职能上是否健全，从事金融活动的空间、介入金融过程的方式是否存在科学的界定与保护，以及其整体上的比例结构关系是否能够保证有效的分工合作实现，直接决定着金融运行的方式、规模、成本与效率，必须通过有效的制度安排来加以规范、指导和协调。而当既有的金融组织形式与结构已经出现非优化状态时，制度调整与创新则是必不可少的。就金融管理制度而言，主要表现为:一是中央银行自身在管理方法和手段上的变革。随着金融改革与深化的推进，中央银行的金融宏观调控从计划性、行政性为主的直接调控向以经济性为主的间接调控转化;为实现货币政策目标，在调控手段上逐步启用了存款准备金、公开市场业务等市场性政策工具。二是中央银行对银行及其他金融机构的管制逐步放松，并趋向市场化。

参考文献：

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