论西部大开发金融对策

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[提要]西部大开发已引起全国的关瞩，西部开发的各地方政府对此也极为重视．在市场取向的改革已经定位的今天，政府的西部大开发中的支持力度究竞有多大?特别是当西部大开发成为一种长期发展战略的情况下、西部大开发能否达到预期目的，除了需要中央政府和东部的大力支持以外，更为重要的是西部能否营

造一个理想的经济、社会环境，这其中尤为重要的是西部能否在尽量短的时间内实现金融和经济的良性循环，从而为西部大开发打下坚实的金融基础.

[关键词]西部大开发；金融；金融对策

一、西部大开发和金融支持的关系

根据美国经济学家雷蒙德·w·戈德史密斯的“金融结构与金融发展”理论金融上层结构为资金转移到最佳使用者手中提供了便利，它使资金流向社会收益最高的地方．从这种意义上说，金融上层结构加速了经济增长，改善了经济运行．金融对经济发展的积极作用可以大致归结为以下三个方面．

1．金融发展有助于实现资本的积聚与集中，可以帮助实现现代化的大规模生产经营，实现规模经济的效益．这个作用是金融的一个基本功能．金融业越发达．迅速积聚资本的功能就越强．在金融高度发达的国家，金融不仅可以帮助迅速集中国内资源，还可以迅速调动国外资源，推进本地区的经济发展．提高经济运行的整体效率。

2．金融发展有助于提高资源的使用效率，从而提高社会经济效率．发达的金融体系为投资人提供了众多的可选择的投资工具和理想的投资工具流通市场．在充分竞争和较充分竞争的金融市场上，各种金融工具的价格相对趋近于其合理水平，投资人理智的投资行为有助于资源从不善经营管理的企业流向有经营管理能力的企业，实现社会资源的合理配合．提高资源的使用效率．

3、金融发展有助于提高用金融资产进行储蓄的比例，因而有助于提高社会的投资水平．以实物资产进行储蓄，在投资用途上不易转换。因此，投资对储蓄的依赖，事实上在很大程度上是对金融资产储蓄的依赖．金融业的发展可以提高金融资产的流动性．使品种和收益率更加多样化，从而提高人们持有金融资产的兴趣，增加金融资产形式的储蓄份额．尽管社会的总储蓄水平并未提高，也会在较大程度上带动投资的增长．当然，如果金融发展可以帮助提高社会的储蓄水平，无疑会更加有助于增加投资．

这一分析虽然针对的是一国金融与经济的关系．但很大程度上也适用于一国国内某一地区的经济情况．如果这一分析成立，那么西部地区开发最为主要的金融对策，也许不是增加多少长期贷款，增加多少上市公司，而是中央和西部各省要联手为西．部地区创造一个有利于西部地区长期可持续发展的金融环境．

二、西部地区金融业发展的现状

西部地区由于经济基础薄弱，产业结构不合理，金融机构形式单一，使得本地区金融机构的竞争意识进取意识、风险意识十分淡漠．金融业的整体水平较低．

1、人均GDI(国内投资额)差距较大．1998年全国人均投资额最高的是上海、北京、天津，相当于全国平均数的7．3倍5．o倍和3．1倍：而贵州人均投资额仅相当于全国平均水平的33％，广西为44．3％，甘肃为58．2％，四川为64．1％；内蒙古为63．o％．西部地区人均投资额与发达地区相比的巨大差距从总体上说明了西部地区金融环境的不合理．

2．金融相关比率低．作为衡量金融深化和金融改革程度的金融相关比率(各项存款／GDPx100%，是由多种因素综合形成的．一般来说，金融相关比率越大，经济中储蓄向投资的转化程度越高，投资效益越大，金融活动的规模和能力越强，西部地区金融相关比率较低．如1995年全国的金融相关比率为66．57％，广东为81．2％，而内蒙古只有57．68％。这说明西部地区货币化程度低，金融作为经济的规模．小、范围窄，金融业处于落后压抑的状态中。

3．金融机构的经营状况差．受制于西部地区的经济环境，西部地区金融机构的经营状况与东部地区相比，无论是资产的状况还是负债的结构，无论业务水平还是产品的开发，都与东部地区有较大的差距．

4．微观主体形式单一，竞争能力薄弱．随着改革开放步伐的加快，发达产地区已形成了以国有商业银行为主体，股份制、民营制、中外合资、国外独资等多种所有制形式为辅的多元化金融格局．众所周知，这些后起的金融机构，由于经营机制灵活，产业结构合理，市场化程度高，使得这些金融机构具有极强的进取意识和风险意识，从而在整体上有力地支持了发达地区的经济发展．与此相反，西部地区这种多元化的金融格局尚未形成，国有金融机构是这类地区居于绝对主导地位的金融中介机构，国有金融机构市场进展缓慢已是不争的事实．这一因素严重地限制了西部地区的金融发展和经济发展。

5、金融机构规模小、市场份额少．西部地区的证券机构，多数仅有几千万注册资金，根本无力与实力强大的国内知名券商相抗衡．反映在上市公司的数目上，这一地区上市公司占全国的比重非常低，严重限制了西部地区在全国的筹资能力．

6、吸引外资能力低，资金外流严重．目前，外资已成为我国经济发展的重要推动力量．但外资在地区分布上却极不均衡，1995年统计，东部地区外资占总额的86．5％，中部地区占9．29％，西部地区占4．12％，相差十分悬殊．不仅如此，在西部资金已经不足的情况下，每年却有大量的资金通过各种渠道流向东部．

三支持西部大开发的近期金融对策

西部大开发．最为直接的表现就是西部地区经济社会可持续发展水平的全面提高．无论具体方案如何设计，资金的大量投入至少在近期内是非常必要和迫切的．

1、加大西部地区基础设施建设的金融支持力度．这包括加大政策性银行对重点项目的贷款，商业银行也应改进考核办法．适当增加这方面贷款的比重，支持鼓励国外资本在该方面的投资．证券监管部门应适当增加西部地区基础设施类上市公司的数量，为利用证券市场筹集资金创造条件．

2．加大西部地区生态环境保护和建设的金融支持力度．农业银行、农村信用社、农业发展银行．应适时地对信贷政策和支持重点作出调整，加大该方面的资金投入．

3．加大西部地区产业结构调整的金融支持力度．政策性银行应向西部地区做更多的政策性倾斜．商业银行也应抓住时机增加贷款力度，国家可以学习国外的一些做法．规定商业银行必须向西部贷款的比例．在证券市场上，一是增加这方面新股、配股的力度．二是放宽企业发债的管理办法。

4．加大西部地区科技教育的金融支持力度．这包括高新技术的开发和推广，企业的技术改造，高校的改革和助学贷款等等．

四、支持西部大开发的金融基础对策

西部大开发是国家的一项宏观和长期发展战略，因此，从长远看，西部大开发的关键是在西部地区形成金融和经济良性循环的内在机制，即在经济发展的同时，金融整体水平和经营效率必须迅速提高．如果考虑到中国加入wTo，金融业对外开放的现实情况，则西部地区金融深化和金融效串的提高，就不仅具有必要性，还明显地具有迫切性．因此，加大西部地区金融改革和发展的力度．对于西部地区来说．就成为最基本的金融对策．

1．建立产权清晰、公司治理结构合理的商业化金融体系。这是我国金融体制改革的关键，也是西部地区金融水平能否提高的关键．目前全国各地的城市信用社正在逐步向商业银行转制．从国内其他地区看，这类新组建的城市商业银行与原来的城市信用社相比，无论是管理的规范化方面，还是抵御风险的能力方面都有了长足的进步．但毋庸讳言．这些新组建的所谓股份制银行，无论产权关系的清晰度还是公司治理结构．与国外真正意义上的商业银行相比。都存在先天不足和后天几乎无法修补的差距，因此，这种改革严格地讲是不彻底的．西部地区在全困的经济地位和经济影响都不算大，因此，地方政府应充分利用这一有利条件，提出更为大胆的改革设想，争取在一二年内组建真正意义上的股份制金融机构。这不但会加快西部地区金融改革的步伐，也为国家在金融改制方面提供可供参考的实验案例。更具体的设想是，这种金融机构从产权结构看，非国有部分将居于主导地位，从地区结构看，当地股权将处于支配地位，从国际金融市场看，可以部分吸收国外资金．因此，这类金融机构将是产权清晰的民营经济居主导地位．合理吸收地方国营经济、地方财政外国金融机构而组合成的完全自主发展、自担风险，主要为本地区经济服务的地方性金融机构．

2．培育和发展服务于高新技术产业的产业投资基金和风险投资基金。西部各省此次大开发，面临着艰巨的产业结构调整任务，由资源优势向产业优势和科技优势转化，需要技术创新的推动．高新技术的孵化器——风险投资基金，对于这些地区不但是不必要的．也是迅速实现赶超战略不可缺少的组成部分．至于风险投资基金的来源，可以考虑以政府投入为主,民间和国外投入为辅，采取国有民营的全新经营模式，从而避免重复发达国家(如美国和澳大利亚)走过的弯路。

3.设立中小企业贷款担保机构、报动民营经济的发展．西部地区各省经济发展滞后的一个重要原因是民营经济发展的滞后，民营经济滞后很大程度又是由于金融机构对其支持力度不够．目前．在西部地区处于主导地位的国有商业银行由于资产负债管理和贷款风险管理的制约，向中小民营企业融通资金的力度非常有限．这一方面限制了西部各省民营经济的发展，一方面给西部各省金融业的可持续发展带来不利影响．因此．西部各省应以西部大开发为契机，率先在西部地区建立起为中小企业提供贷款担保的专门机构．这些担保机构的资金应完全来自中央和地方财政，并以中央财政为主(与日本的做法相同)．这种资金支持模式也是政府行为市场化的一种有益尝试．

4．成立西部地区开发银行，推动西部地区经济发展．西部各省现有的国有商业银行，受总分行制和一级法人制的制约．很难针对这些地区制定具体的存贷款政策和利率政策，因此中央政府可以考虑设立一家或几家西部地区开发银行，这些银行应采取国有民营、股份制的运作模式，主要为西部地区各省的经济发展服务。

5．完善货币政策和金融监管体制，为西部地区经济发展注入活力．目前，我国金融业是一个高度集中管理和垄断经营的行业，地方政府有所作为的余地有跟。中国是个典型的二元经济国家，东西部差距显著．但中央银行却采取全国是完全统一的货币政策，如统一的存款准备率，统一的存贷款利率，统一的再贴现利率，统一的资产负债比例管理，统一的金融机构注册资本等等．这一切对于经济落后的西部各省无异于雪上加霜，大大限制了地方金融机构的主动性创造性，并造成资金流动的“孔雀东南飞”．针对西部地区经济发展严重落后的现实，中央银行在实施货币政策时，应采取更有利于西部地区的政策，为西部地区金融和经济发展营造一个相对宽松的货币政策环境．

6．合理设立国外金融机构．如前所述，我国其他地区，特别是发达地区，已设立了很多国外金融机构。这些国外金融机构的设立，固然对当地金融业产生一定冲击，但更为可贵的是，这些地区的国内金融业在激烈的竞争中不论是在竞争意识上、服务质量上．还是产品开发上、技术提高上都获得了巨大的压力和动力，已逐渐适应与国际惯例一致的经营方式和运营策略。但西部地区至今尚无一家外国金融机构．西部地区的各类金融机构与外界几乎处于完全隔绝的状态，发展的压力和动力、竞争意识和危机意识无从谈起，极度的保护和高度垄断经营，使西部地区金融业更保温室中的鲜花，看上去虽然色泽鲜艳，但一经暴露在风雨之中，其低下的竞争能力和脆弱的经营实力，将必然被滚波的金融潮流所淹没。

7、对西部地区现有金融机构进行重新整合．这包括国有商业银行的撤并，城市信用社和农村信用社的规范化治理，保险公司在地区间机构的设立和调整等。这里我们将集中精力分析西部地区的证券信托机构进行重新组合的必要性．

我国的证券机构与世界著名的美林、野村等大券商相比，实力相差十分悬殊，西部地区的证券机构即使与国内其他券商相比，也是相去甚远．无论是从经营范围竞争实力上看，还是从业务素质、服务水平上看，我们都处于十分落后和非常弱小的地位．经过增资扩股、重新整合：组建一家在一个地区(如西北)能具有一定影响和竞争实力的证券机构，对西部地区的经济发展十分重要．

从我国证券市场的改革方向看，券商推荐将成为将来公司上市的重要方式．券商的实力和信誉将严重影响企业上币的进程和可能性．西部地区的经济发展需要更多的上市公司，需要在国内金融市场上筹集更多的资金．因此，重新整合西部地区的证券机构，不只是金融改革和发展的问题，从长远看，它应是西部地区经济发展不可或缺的组成部分．

8．利用国内和国际金融市场，推动地区经济发展．随着间接融资方式的削弱和直接融资方式的发展，利用证券市场筹集资金，将成为经济发展的重要推动力量．更具体地说。一个地区上市公司的数量、发行服票和债券的数额，将成为影响该地区经济发展速度和水平的重要因素．因此．西部地区对国内和国际金融市场的利用，应引起西部地区党政领导的高度重视，大力支持西部地区企业进行股份制改造，多培育出符合上市公司条件的企业：使之尽早进入资本市场，充分利用资本市场的筹资功能和资源配置功能，通过发行新股、配股所筹资金投资于效益好、见效快的项目，成为西部地区新的经济增长点、从而带动其经济发展．

加快西部地区金融市场建设，形成地区性金融中心．这包括，金融机构的改革、融资方式的改革和企业运行机制的改革．在这方面特别要争取中央各金融监管部门的理解和支持。

9．增加信用意识，加强法制建设，营造一个理想的金融环境．我国近几年的信用秩序紊乱，借债不还、拖欠贷款、借改制逃废银行债务、地方政府保护赖债行为等等，这是社会信用意识法制意识谈漠的集中体现．西部大开发需要国内乃至国际的金融支持，建立一个纪律严肃、行为规范的金融环境，有利于留使本地的资金，有利于吸引国内和国际金融市场上的资金，这是地方政府必须予以高度重视的问题．