互联网金融在证券投资基金业的影响

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摘要：自进入21世纪以来，社会经济稳步发展，人们的物质生活水平不断提高，自然而然地提高了对于财产投资方面的认知，在这样的大环境下证券投资基金业将面临着激烈的市场竞争，而互联网金融所带来的影响尤为显著，互联网金融时代的到来一定程度地改变了证券投资基金业的发展环境。因此，有必要正视互联网金融发展对证券投资基金业所带来的影响，本文主要针对上述课题做出分析。

关键词：互联网金融；证券投资基金业；影响

现阶段人们以步入互联网时代，在这样的时代背景下人们的生活与工作发生了相应的变化，各行各业的发展环境也受到了影响，互联网与金融行业的融合逐步形成了现阶段的互联网金融发展模式，这一发展模式给我国证券投资基金带来了极大的影响，不仅对其发展提出了更高要求，同时也间接改变了发展方向。为进一步分析互联网金融发展对证券投资基金业的影响相关课题，文章首先分析了传统理财模式，而后探讨了互联网金融的主要特点。

一、互联网金融的相关阐述

随着互联网理念的渗透，我国证券投资基金的发展方向有所转变，并且在基于市场经济稳步发展的前提下做出了转型等的处理，这也就意味着互联网给金融业带来的影响尤为深远，因而引起了券商们的关注，他们逐步意识到互联网与金融业相融合的重要性，有助于构建系统化业务格局，并优化传统的理财模式。

（一）概念阐述

所谓的互联网金融主要指的是借助通信技术以及互联网技术等，配合网络搜索引擎以及第三方支付等各类手段，所形成的创新式金融模式，其覆盖面积较广，但可整体归纳为两方面，一方面为金融业，另一方面为互联网。互联网金融的飞速发展使得现阶段金融行业的经营模式发生了巨变，经营模式得到了更新与优化，并且互联网金融也给证券投资基金业带来了极大的影响，证券企业在自我发展的过程中不得不进行经营模式上的突破，从多个方面入手思考自身的发展方向，做好明确且精准的发展定位，以求提高服务品质，从而在行业中占据有利地位[1-2]。互联网的融入不仅仅是对传统证券业发展模式的创新，同时也加快了证券业的发展步伐，在为其良好发展机遇的同时也使之面临着许多潜在的挑战，因此有必要重新审视互联网金融的特点，通过特点的总结与归纳，做好发展方向上的定位，从而掌握机遇、突破调整，发掘自身的内在潜力。

（二）主要特点

互联网金融的飞速发展使得金融模式得到了相应的改变，并且投资方式也受到了一定程度的影响，简而言之，互联网金融的产生直接影响着人们的生产生活，主要表现在金融活动的多元化、便捷化与数字化等等。对其特点做进一步分析与总结，可归类为以下几点。第一，减少了时间与空间的限制。金融活动的开始需要有确定的时间与地点，在与客户交流的过程中难免会存在时间与空间上的限制，而互联网金融的产生则可避免上述问题，它的应用最大限度的突破了时间与空间的限制，使得业务交流更加畅通、高效，金融产品的选择也更具自主性，可以结合不同需求进行产品的自主选择，极大地拓宽了选择空间。这样的发展模式与传统的理财模式相比具有显著的优势，为证券金融企业的发展注入了源源不断的动力，也潜移默化的增加了企业的经济效益[3-6]。第二，降低了交易成本。以往的业务开展通常会配备专业的人员进行业务交流与拓展，其中要消耗大量的人力与物力，无形中增加了金融活动的组织成本。而互联网金融的产生极大的拓宽了传统理财模式的范围，其功能不再受限，同时也格外依赖大数据技术、计算机技术以及大数据技术的支撑，可以结合不同的金融业务根据已掌握的信息。做好信息匹配与交易定价等各类准备工作，通过交易环节的缩减，最大限度的降低交易成本，获取更高的经济效益。第三，突出客户的主体地位。自互联网金融模式产生以来，传统金融机构受到了相应的影响，金融机构的功能不仅仅局限于理财服务的提供方面，同样也逐步设立政策指导等相关内容，但这一过程中进入经营活动容易出现各类问题，其中以忽视客户的服务需求为典型，客户维护工作落实不到位，最终将削弱客户的金融体验。在互联网金融不断发展的背景下，客户的中心地位不断凸显，这也间接要求相关企业应实现营销模式的变革，再更新优化营销方式的过程中突出客户的主体地位，基于客户的需求，给出有针对性的服务与建议，大大提高客户的满意度，不断拓展金融客户群[7-8]。第四，可以有效地削弱风险。传统的金融运营活动具有灵活性与多变性等诸多特点，基于这些特点数据归类与统计工作面临着较大的压力，这就无形中增加了金融管控过程中的风险。互联网金融的产生有效缓解了上述问题，它主要运用大数据工程，一改以往单一且固化的运营模式，逐步拓宽了业务范围，更新了业务模式，降低了运营成本，对其主要原因进行分析，主要是大数据技术的充分应用与合理应用，该技术手段的融入使得金融数据分析更加严谨、全面、透彻，数据分析过程中可以实现风险的预测，通过量化的方式明确风险类型、确定不同风险的影响，基于风险的特征，进行合理控制，从而相应的削弱风险，起到未雨绸缪的作用。

二、互联网金融影响下的证券投资业务开展环节的常见问题与解决思路

在互联网金融的影响，提出了现阶段证券投资业务开展的问题与解决思路，以适应互联网金融环境的变动，第一，容易忽视客户的业务需求。互联网金融模式的出现不仅便捷的交易过程，同时也一定程度的增加了客户与券商之间的隔阂，尤其体现在青年客户群体的业务沟通上，他们更加注重业务开展的便捷性，很多时候直接忽略了直接沟通的重要价值，一定程度的折损了客户体验，最终无法发自内心的产生业务开展的认同。不仅如此，也有部分券商在业务组织的过程中提高了互联网技术应用方面的重视，但是，其应用仅仅限制在互联网技术的简单应用，对于客户维护以及服务品质的提升都带来了负面影响。针对上述情况，要求企业在开投资业务的过程中，需要根据客户的需求，重视互联网技术的应用，注重平台的维护，加强平台建设，做好数据存储与归类，以备日后相关业务开展的应用，同时，避免客户流失，造成不必要的经济损失。第二，业务能力相对不足。投资顾问的综合素质很多时候直接决定着业务开展的水平与质量，现阶段投资顾问的综合能力承受不起，且对于客户的服务需求存在重视度不够的情况，加之职业意识淡薄，导致一些外汇以及期货等投资，面临着客户服务不足的情况，对其根本原因进行分析主要由于投资顾问的综合能力不足，对于专业知识的掌握水平不够，无疑会削弱投资服务的有效性。从整体上来讲，客户对于投资顾问的服务要求较高，虽说在投资过程中更加注重市场导向，但是顾问的综合素质同样影响着最终的投资服务质量。总而言之，综合素质高、服务能力强的投资顾问更加可以强化客户的投资体验，有助于满足客户的投资服务需求。所以，要求投资顾问首先做好自我定位，在确定自身所肩负职责的前提下，做好工作范围的确认，提高工作能力方面的认知，自觉参与各类培训活动，提高投资服务方面的能力，使得综合素质达到标准，确保投资服务的匹配度，使之与客户的服务获取需求相契合。第三，投资服务大多以单一的设置方式呈现。现阶段证券投资基金业的发展受互联网金融的影响，以逐步趋向多元化与系统化的方向，但传统的投资方式大多与单一的业务呈现形式，为客户提供相应的选择，整个过程中投资顾问处于相对自主的状态，对于部分投资顾问来讲这些单独设立的业务形式，可以划分到经济业务的范畴内，针对这一情况投资企业并未通过单独收费等形式确保业务处理的有效性。针对上述问题，虽说已有相关规定给出法律条文，要求投资问询相关单位应根据客户的投资需求给出有针对性的建议，并且要合理利用现有资源，确保资源利用的合理性与公平性，在此之后，客户应进行自主选择，根据个人情况商讨相应的合作协议，协议中应做出详细且完善的协调，给出对应的设置方案，整个过程中都要根据服务的质量与时间变化进行动态收费，确保收费的规范性与公平性。若想切实提高证券投资服务质量，就要从多维度入手制定相对统一化的收费标准，对产品进行归类，确保投资服务的对应性与适用性。其一为增值业务，其二为优惠套餐，客户可以结合自身的经济状况选择相应的业务服务，套餐内容的优化影响了最终的客户体验感，所以在设定套餐前需要做好相应的信息归纳与整合等多项工作，基于产品的主要性能，给予及时且高效的投资服务，充分发挥投资顾问的引导价值。

三、结束语

综上所述，文章主要针对互联网金融对证券投资基金业产生的影响相关课题进行分析，做出了相应的阐述，首先针对互联网金融的相关概念进行总结，然后分析了互联网金融的特点，最后针对互联网金融的影响，提出了现阶段证券投资业务开展的问题与解决思路，以适应互联网金融环境的变动，避免造成不必要的经济损失，尽可能为客户提供高质量的投资服务，确保用户的投资体验。

参考文献：

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[7]王石.互联网金融背景下信托公司证券业务流程优化思路研究——以A信托公司为例[D].华东理工大学,2016.

[8]吉喆.互联网金融背景下的券商网络营销策略研究——以GD证券经纪业务为例[D].西南财经大学,2016.

作者：李耀东 单位：甘肃财贸职业学院