供应链金融创新发展防控措施

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摘要：为了更好促进供应链金融健康有序发展，本文对供应链金融创新发展下的风险变化及防控措施进行研究。首先，阐述了供应链金融创新发展下的风险变化；然后提出了把多维数据支撑作为基础，构建风险防控体系、注重对供应链金融的监管工作利用金融科技手段、提升企业信用穿透能力、创建完善的供应链金融信用评估体系等措施，希望能够给相关人员提供一些参考。

关键词：供应链金融创新；风险变化；防控措施

近几年，供应链金融得到了广泛应用，有效解决了供应链上中小企业融资难的问题。在此背景下，各级政府越来越关注供应链金融的发展，出台了相关措施，鼓励供应链金融发展，要求银行保险机构以供应链核心企业为依托，把核心企业和上下游链条企业的交易作为基础，对各类信息进行整合，提供给供应链上下游链条企业综合金融服务。但是需要注意的是，在供应链金融创新发展的同时，不要忽略其中隐藏的风险，而是需要注重识别风险，且提升风险防控能力，进而有效化解风险，促进供应链金融更好的发展。

一、供应链金融创新发展下的风险变化

(一)系统性风险

因为风险防控体系不够完善、不匹配，以至于在供应链金融运作时没有系统性管理风险，进而导致系统在应对内外部冲击时抵抗力较低，进而导致系统发生危机、瘫痪等风险。现如今，供应链金融具有智慧化的特点，正在迈向数字化交易，利用科技手段记录交易，信用评估交易双方，并且利用资本运作转移和化解风险。而传统风险防控体系不同于新型风险防控体系，传统机制已经无法满足新型系统性风险防控需求。

(二)交易流风险

交易流风险，主要是指在供应链中，核心企业通过自身的优势地位，利用赊销和压货等手段，把资金压力转嫁到供应链中弱势地位的上下游企业，进而导致商流和物流的不协调，最终增加了上下游企业承担风险。核心企业在供应链金融中具有非常重要的作用，但是部分核心企业偏离了自身的定位，没有帮助小微企业对融资问题进行解决，而是加大了对上下游企业的应付账款、预收账款，以至于这些企业现金周转压力较大，被迫利用其他融资形式对资金需求进行满足，最终形成恶性循环。

(三)财务流风险

财务流风险，主要是指因为企业偿还能力不足、担保能力和授信额度不相符等因素，导致债务无法及时偿还、资金无法及时结算，导致供应链发生资金缺口，进而出现资金链断裂等风险。现如今，国内供应链金融市场较为混杂，开展ABS业务会存在一些财务流风险隐患，主要体现在以下方面：第一，大部分ABS业务都是把核心企业信用作为基础开展，没有结合真实资产开展，以至于该种模式成为了变相的企业发债行为，和ABS本质属性不相符。第二，在基于核心企业信用融集资金时，如果过于依赖或者是透支使用核心企业信用，会使得贷方风险加大。并且，如果资金规模较大，有可能会导致供应链整体，或者是导致某家企业资金链断裂，陷入到资金危机中。

二、供应链金融创新发展下的风险防控措施

(一)把多维数据支撑作为基础，构建风险防控体系

在新时代背景下，想要有效防范供应链金融风险，可以以多维数据作为支撑，创建完善的风险防控体系。在该过程中，需要做好多维数据采集工作，通过成熟的信息采集技术，如大数据、物联网等，准确清晰的对供应链中发生的信息进行掌握。例如，新三表，其中包括水表、煤气表、电表；旧三表，其中包括利润表、现金流量表、资产负债表；两者相比，前者更能对企业真实信息进行反映，可以有效评估企业信用。通过多维数据，可以对企业真实情况进行全面、及时反映，进而保证资金融出方可以更好的研判企业信用风险，进而降低风险。在实际工作中，可以通过大数据、物联网等手段，采集供应链信息，进而对企业多维数据进行获取。现阶段，基本上都是利用园区运营模式、交易平台模式采集供应链信息。在这两种模式中，前者是以产业园区实际经营为基础，利用先进园区运营技术，对智能化监控设备进行安装，实时记录供应链参与主体运营情况，进而对企业运营情况、偿还能力、信用风险等进行评估。后者是基于交易平台，结合平台相关信息，对供应链参与企业信用、运营情况进行判断。利用科技手段，能够有效保证多维数据准确性、真实性，进而对企业信用水平准确评估，提升风险防控水平。在对多维数据掌握后，还需要创建完善的风险防控体系，进而有效防范系统性风险。例如，普洛斯金融，通过科技手段，构建金融监管平台、大数据风险防控平台、资产资金平台，在贷款前、中、后入手，管控供应链金融的风险。通过构建这几个平台，创建风险防控体系，可以对整个供应链运作流程进行掌握，进而可以实现全链条闭环风险控制。

(二)利用金融科技手段，提升企业信用穿透能力

在供应链金融业务中，想要有效解决中小微企业融资问题，需要把核心企业信用穿透到需要融资的企业中，这样可以降低弱势企业的资金压力与融资成本，还可以提升账款周转速率，避免出现短期资金链断裂。通过金融科技手段，创建生态平台，把具有良好信誉、较高评级、较大影响力的核心企业产生的信用评级，传递给不同层级企业，便于中小企业融资，把更多客户纳入到信用体系中，对客户覆盖范围进行扩大，进而提升中小微企业融资水平，以防出现牛鞭效应。例如，以区块链技术为基础的供应链金融平台，在体系中区块链技术的信用穿透功能主要表现在以下几个方面：首先，区块链技术应用中产生的票据，穿透了实际发生的交易和业务，通过共识机制，确认发生的交易数据，有效保证了信息的对称性、真实性、可靠性。其次，通过区块链技术实现了票据数字化，提升了票据流通性，促使票据成为了传递信用的载体，能够促使核心企业信用无损失、多级传递。信息是否真实，直接影响到了核心企业信用穿透能力。为了能够保证供应链信息真实性，可以通过交叉认证众多相关信息和待验证信息，对虚假信息问题进行解决。供应链信息验证真实，可以避免企业不规范行为，逐步创建完善的企业互信机制。想要促进供应链企业之间互联互信，需要构建共识机制、信息共享机制，在平台中体现所有发生的交易，并且保证这些信息可以被各参与主体能够及时了解。同时，还可以通过金融科技手段，对共享信息成本进行控制，把更多共享参与主体纳入其中，如保理公司、监管机构等，对业务模式进行创新，形成智能的生态圈。此外，可以把供应链金融生态圈和其他产业生态圈进行融合，进而形成产融生态圈，减少风险事件发生。

(三)创建完善的供应链金融信用评估体系

想要保证供应链金融业务有效开展，需要有良好的信用评估体系作为支撑。信用等级可以直接反映企业信用，也可以降低风险发生概率。因此，需要创建科学合理的企业信用评价体系，保证体系具有可操作性。基于评估主体层面，优化针对核心企业的信用评估体系，还要优化针对上下游中小微企业的信用评估体系，对其偿债能力进行评估，对其资产情况与交易信息进行了解，进而实现资产穿透。基于实际应用角度层面，需要保证信用评估标准场景化，以不同场景供应链企业为基础，利用信用评价，可以对企业信用画像进行更加准确的描绘，进而对企业的地位、偿债能力进行把握。并且，需要保证信用评估体系精细化，对评估流程进行完善，对评估程序进行简化，进而保证管理效果。此外，保证信用评估体系动态协同，通过金融科技手段，如区块链、大数据等，动态化评估，对企业最新信用情况进行掌握，通过协同理念，从真实交易入手，综合多方业务数据，对企业信用等级进行评判，进而提供给各方可靠的信用信息。

(四)注重对供应链金融的监管工作

根据相关调查显示，在我国供应链金融发展的同时，逐渐显露出一些问题。在该时代背景下，需要利用多样化手段，加强监管力度，进而有效防控风险。第一，对市场准入机制进行规范。随着我国社会经济不断发展，市场准入门槛也需要及时进行调整，并且针对已经进入市场的企业，需要做好考核工作，保证奖优罚劣，进而提升信息安全性，以防出现不正当竞争。第二，监管政策需要紧贴市场真实交易。在供应链金融中非常关注业务操作与多变的应用场景，因此在对监管政策进行制定时，需要注重政策的实施性与可操作性，且需要具备指导作用。与此同时，需要完善、补充或修改现有的监管政策，进而在有效防范风险的同时，形成激励约束机制，促使银行愿意贷和敢于贷款，有效突出供应链金融服务实际经济的价值。

三、结束语

总而言之，在供应链金融创新发展下，风险变化及防控是非常重要的，不仅可以有效提升风险防控水平，有效化解风险，还可以促进供应链金融有序、健康发展。目前，由于受到多种因素影响，供应链金融创新发展下产生了较多风险变化，严重影响到了供应链金融的发展。想要有效改善这一现状，在实际工作中，应以多维数据支持的风险防控体系作为基础，利用金融科技手段，对企业信用穿透力进行提升，创建完善的信用评估体系，加强监管力度，进而有效解决供应链金融创新带来的风险。

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作者：鲁平 单位：昆士兰大学