乡村振兴数字普惠金融发展研究

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摘要:党的十九报告明确提出了乡村振兴战略，同时也明确了普惠金融在乡村振兴战略实施过程中的重要地位。近年来，山东省在农村改革建设方面取得了非常显著成绩，也积累了丰富的经验，在这样的背景下，潍坊市全面落实乡村振兴战略，积极打造和构建数字普惠金融发展模式，从整体上推动了乡村经济转型与发展。本文就基于乡村振兴背景，对潍坊市数字普惠金融发展进行相关研究。

关键词:乡村振兴战略;数字普惠金融;潍坊市

一、引言

在中国经济不断发展的过程中城乡发展之间的矛盾也日渐突出。报告中提出了乡村振兴战略，为乡村经济发展指明了方向。而金融与经济密不可分，在实现中国乡村振兴的过程中，紧抓特色金融发展是必要的。潍坊市依托数字普惠金融这个平台，有效推进了当地金融事业的发展，为经济建设提供了有效助力。

二、数字普惠金融服务乡村振兴的意义

数字普惠金融是乡村振兴战略落实的手段，也是农村金融改革的有效途径。领导下的中国特色社会主义新时代为金融系统抚育了重要使命，随着乡村振兴战略的提出与实施，我国呈现差距不断缩小。金融在城乡统筹发展中的重要性也在突显，充分发挥金融的作用和优势，振兴乡村经济，这是金融机构未来工作的重要任务。在乡村振兴中金融服务是不可缺少的力量，也是乡村振兴的主要评价指标。多年来，农村金融机构在服务实体经济方面，尤其是金融扶贫、民营小微企业等主要领域上都发挥着不可取代的作用。从现阶段的情况来看，农村金融资源还无法满足现代农业发展的需求，特别是在农村金融方面还存在一些不足，其中供需不匹配是主要问题。因此，将更多金融资源投入到农村经济发展的重要领域是现阶段数字普惠金融的关键。

三、潍坊市数字普惠金融服务乡村振兴的主要模式

(一)“电商+数字普惠金融”模式。潍坊市一些具有代表性的互联网公司，以其在互联网行业中的地位，开展数字金融服务，构建服务体系，借助电子商务平台，辅以一定的技术手段，充分发挥电商引流优势，有效融合了多项金融服务，实现数字技术和电子商务有机结合，信贷、投资理财等金融服务，不再局限于线下，在线上也有充足的交易平台，为农民提供更加方便和系统的金融服务，也填补了农村金融服务的空白。比如，支付宝、京东金融、白条、度小满金融等，以此拉动乡村经济发展，实现乡村振兴的目标。(二)“农业产业链+数字普惠金融”模式。在乡村振兴背景下，潍坊市有效整合农业产业，实现农业产业链与金融的完美融合，传统的农业市场比较分散，利用数字技术，可以将这些分散的农业市场进行联结，抓住农业产业链中的重要环节，做好物流、信息流及资金流的整合，精细化产品流通过程，有效减少流通环节，利用数字普惠金融来缩短产业链，降低各项服务成本，大大提高效率。比如，潍坊市当地的一家农业公司，充分利用数字技术，构建企业线上管理平台，打造“智农商场”，借助线上支付等多种金融服务方式，实现数字化农业产业链，推动乡村振兴的发展。(三)银行普惠金融的数字化模式。潍坊市相关部门，要求当地的银行做好“三农”的服务工作，银行作为乡村振兴的主要金融机构，是普惠金融的提供者，所以银行应该充分发挥作用，在保持传统的线下网点经营业务的同时，还要构建线上服务，实现线下服务向“线下+线上”联动服务转型，充分利用数字技术的优势，构建移动金融、网络小贷等服务平台，拓宽服务渠道，加大乡村振兴的金融服务力度。(四)数字金融创新业态模式。随着互联网的飞速发展，金融科技也迎来了跨越式发展，网络上出现了多种创新数字金融服务，这也为服务“三农”提供更多的渠道。潍坊市针对本地区的新生金融服务公司给予相应的政策支持，促进农村金融领域的开拓。一些当地的巨头，发挥带头作用，为众多的农民提供类似的服务。比如:P2P网络贷款，聚焦“三农”，构建互联网线上平台，打造新的金融市场，这种金融业务，可以覆盖1000多个区县，能够为提供广泛的服务，上至小微企业，下至“三农”家庭，发挥数字技术的优势，为乡村振兴提供了创新的数字金融服务模式。

四、基于乡村振兴背景下，潍坊市数字普惠金融发展策略

(一)加强农村数字普惠金融生态建设。潍坊市将乡村振兴作为根本目标，加强农村数字普惠金融生态建设，为“三农”提供更好的服务。1．夯实数字金融生态的知识基础与底层应用基础。潍坊市政府，充分发挥作用，统筹多媒体渠道，针对数字普惠金融进行全方位的实践指导;同时，作为数字金融的提供人员，应该做好数字金融的普及和推广，可以利用多元化宣传手段，来实现对自身产品的营销;也可以实现营销和数字金融的相融合，做好实践指导，使得数字金融能够更具有使用黏性。2．加强创新，丰富“三农”数字金融产品供给。将服务“三农”作为核心目标，结合农业产业的需求，创新数字金融产品的服务模式和效率，不断开发出一些具有广泛应用价值的金融产品，发挥数字金融的低成本、高效率优势。3．加强数字普惠金融基础设施建设。潍坊市大力推广移动互联网络建设和金融机构网点改造等建设，实现数字金融业务真正走进农村农民;针对金融业务的工作人员制定鼓励机制，引导其走进乡村，开展基层服务，落实数字金融的下沉机制，构建完善的金融服务基础设施;潍坊市政府牵头，建立金融普惠的合作平台，设置准入机制，完善农民的信用评价模式，从多角度多层次多维度入手，实现乡村振兴。(二)加强数字普惠金融服务乡村振兴的体制机制改革。潍坊市打破传统的体制机制，打造数字金融服务“三农”新机制，以数字技术服务和技术优势为核心，全方位地构建普惠金融的体制，实现对传统机制的改革。1．加强农业产业链整合的供给侧结构性改革。潍坊市以农业供应链为基础，实现金融数字化，确定农业核心企业，不断整合优化农业产业链，实现数字金融服务的高精准，进而不断的助推农业产业链的数字金融化服务升级和发展。2．建立和完善金融风险分担机制。潍坊市政府不断优化和创新担保机制，针对数字金融服务“三农”，设置担保品，将一些农村的机动车等动产、农村土地经营权等不动产都扩进担保品的范围;在整体风险可控下，放宽不良贷款容忍度指标，结合农业产业具有的特点，降低融资限制，允许提供产业链相关的担保品;不断加深和数字金融提供者的合作，建立专门服务“三农”的专项担保平台，发挥政府的正担保作用，不断提高金融服务质量。3．构建数字普惠金融服务“三农”的多样化机制潍坊市针对完善农村金融组织运营制定相关的支持政策，无论是在资金方面还是在管理平台上，都给予很大的扶持和优惠;不断地推动农村数字金融服务平台的建设，有效整合各类金融服务，不断拓展金融服务的内容，实现金融服务变得更加容易落地和接受。

五、结语

潍坊市针对当地未来金融发展绘制了蓝图，权利依托金融科技促进当地银行转型升级，这是当地经济建设的必然之举。本文基于振兴乡村战略视角对潍坊市数字普惠金融模式以及发展策略进行了研究，旨在助力于当地经济建设与金融转型。

参考文献:

［1］秦金风，高传华．数字普惠金融与数字乡村协同发展探究［J］．中国经贸导刊(中)，2019(11):120－121．

［2］陈秀明．普惠金融支持乡村振兴思考［J］．青海金融，2019(1):24－28．

作者:田峰 单位:山东信息职业技术学院